पर्सनल लोन लेने का तरीका

जब कोई आपात स्थिति आती है, तो अक्सर लोगों के पास पैसा खत्म हो जाता है। यह खर्चा अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों, बड़े घरेलू मरम्मत या बच्चों की कॉलेज फीस में अचानक वृद्धि, या विवाह व्यय के मामले में हो सकता है।

ऐसे मामलों में, पर्सनल लोन किसी को बुरी स्थिति से उबारने के लिए एक तैयार और आसानी से सुलभ समाधान हो सकता है।

लोन एप्लिकेशन में दो सबसे महत्वपूर्ण चीजें आय और क्रेडिट स्कोर हैं।

क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन क्रेडिट इतिहास को देखने की एक मानकीकृत प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। क्रेडिट इतिहास को क्रेडिट स्कोर, या सिबिल स्कोर द्वारा जोड़ा जाता है, जिसका नाम देश में क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम शुरू करने वाले पहले भारतीय संगठन के नाम पर रखा गया है।

यह तीन अंकों की संख्या का प्रतिनिधित्व करता है जो 300 और 900 के बीच होता है। उच्च स्कोर, समय पर ऋण चुकाने की बेहतर संभावना दिखता है।

एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी और उधार देने की अन्य शर्तें जो वह एक ऋणदाता से प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता/सकती है। यह ऋण स्वीकृत करने की प्रक्रिया भी तेज करता है।

जबकि उच्च स्कोर बेहतर होता है, आम तौर पर सभी ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि उधारकर्ता का सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है या नहीं। इसे उधारकर्ता को अच्छी साख वाले लोगों के बीच रखने के लिए बुनियादी फिल्टर के रूप में देखा जाता है।

लेकिन अलग-अलग उधारदाताओं की जोखिम सहिष्णुता अलग-अलग होती है और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) आम तौर पर कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को स्वीकार करती हैं।

कोई कठिन और तेज़ नियम नहीं हैं, लेकिन कुछ उधारदाताओं के पास उनकी निचली सीमा के रूप में 600-650 है, जबकि अभी भी अन्य 500-550 के स्तर तक नीचे जा सकते हैं, भले ही सवारियों के साथ। अधिक लचीली स्कोर आवश्यकता आमतौर पर उच्च ब्याज दर से जुड़ी होती है जो उधारदाताओं द्वारा ली जाती है।

यहां व्यक्तिगत ऋण यानि पर्सनल लोन लेने के लिए मार्गदर्शिका दी गई है:

• ऋण आवेदन:

पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना वास्तव में सरल है। उधारकर्ता को बस वेबसाइट या बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी के ऐप पर जाकर एक फॉर्म भरना होगा। इस स्तर पर उधारकर्ता को अपने मूल विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। इनमें नाम, जन्म तिथि, प्रमाण के साथ पता, बैंक खाता विवरण, आधार और पैन कार्ड नंबर और नियोक्ता या व्यवसाय के बारे में विवरण शामिल हैं, यदि स्व-नियोजित हैं। ये आवश्यकताएं ऋणदाता से ऋणदाता में थोड़ी बदल सकती हैं।

• दस्तावेज़ जमा:

उधारकर्ता की साख का निर्धारण करने के लिए, एक ऋणदाता उनसे उनकी आय का प्रमाण, आयकर रिटर्न, बैंक विवरण और किसी अन्य बकाया ऋण का विवरण प्रस्तुत करने के लिए कह सकता है। ये आवश्यकताएं ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकती हैं और ऋण के रूप में मांगी गई धनराशि पर निर्भर करती हैं।

• ऋण प्रस्ताव:

एक बार एक ऋणदाता यह निर्धारित कर लेता है कि आवेदक साख के योग्य है और उसे ऋण दिया जा सकता है, एक ऋण प्रस्ताव बनाया जाता है। उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, उसे उतनी ही बेहतर ब्याज दर मिल सकती है। अच्छे ऋणदाता भी अपने ग्राहकों को बहुत सारी मुफ्त मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करते हैं।

• वितरण:

एक बार जब उधारकर्ता ऋण प्रस्ताव स्वीकार कर लेता है, तो पैसा उनके बैंक खाते में वितरित कर दिया जाता है, जिसके लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय विवरण प्रस्तुत किया गया था।

• चुकौती:

आवेदन की तरह ही, चुकौती प्रक्रिया भी पूरी तरह से ऑनलाइन की जा सकती है। लगभग सभी अच्छे ऋणदाता अपने ग्राहकों को यह सुविधा प्रदान करते हैं। वे अपने उधारकर्ताओं को एक बटन के क्लिक पर अपने ऋण खातों तक पहुंचने की अनुमति भी देते हैं, जिसमें उनका पूरा पुनर्भुगतान इतिहास भी शामिल है।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया - आवेदन से लेकर पुनर्भुगतान तक - बहुत सरल है और इसे ऑनलाइन या बैंक की शाखा या कार्यालय में जाकर किया जा सकता है।

एक उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक या एक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी जैसे अच्छे और प्रतिष्ठित ऋणदाता से संपर्क करें, ताकि उन्हें ग्राहक सेवा सहायता के साथ सर्वोत्तम ऑनलाइन अनुभव प्राप्त हो।

यदि आप एक व्यक्तिगत ऋण के लिए हैं, तो आप 5,000 रुपये से शुरू होने वाले ऋण के लिए आईआईएफएल फाइनेंस (IIFL Finance) की वेबसाइट देख सकते हैं, जिसे कम समय के भीतर और न्यूनतम दस्तावेजों के साथ वितरित किया जा सकता है। IIFL Finance प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और अनुकूलित पुनर्भुगतान शेड्यूल पर तीन महीने से लेकर 42 महीने तक की अवधि के साथ 5 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन स्वीकृत करता है।