सबसे सस्ती दरों पर पर्सनल लोन देने वाले ये हैं 10 बैंक (8.45% से शुरू)*
आज की चकाचौंध से भरी ज़िन्दगी में एक चीज़ जो सबसे ज़्यादा ज़रूरी है, वो है पैसा। हमारी आवश्यकताओं, ख्वाहिशों और कभी-कभी इमरजेंसी के लिए भी पैसा बहुत ज़रूरी हो जाता है। हमारी आय सीमित है और ज़रूरतें बहुत ज़्यादा। इस परिस्थिति से निपटने का सबसे सरल और बढ़िया उपाय है पर्सनल लोन। ये आपकी न सिर्फ इमरजेंसी बल्कि ख्वाहिशों को भी पूरा करने में भरपूर मदद करता है और समाज में कंधे से कन्धा मिलकर चलने का साहस देता है।
पर्सनल लोन एक ऐसा ऋण उत्पाद है जिसके द्वारा एक उधारकर्ता जितना पैसा चाहिए उतना ले सकता है उधारदाताओं से। इस अमाउंट के ज़रिये कोई भी उधारकर्ता अपने निजी खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, जैसे की शादी का खर्च, पढाई का खर्च, घर बनाने या मरम्मत कराने का खर्च, छुट्टियों पर जाने का खर्च वगैरह वगैरह।
पर्सनल लोन में उधारदाता ऋण की रकम लागू फीस यानि शुल्क पर देता है। उधारकर्ता को व्यक्तिगत ऋण की दी हुई रकम को लागू फीस के साथ चुकाना होता है नियत तारीख के अन्दर और ये बिल्कुल सुरक्षित यानी सिक्योर्ड लोन होता है।
आज सभी बैंक और बहुत सारे वित्तीय संस्थान यानी फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स जैसे की आईआईएफएल फाइनेंस, आदि पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं। सिक्योर्ड पर्सनल लोन 5 लाख रुपये तक 5 साल की अवधि के लिए बहुत ही आसानी से मिल जाता है। लेकिन ब्याज दर, लोन राशि और अवधि आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। आमतौर पर बेहतर क्रेडिट स्कोर (750 से ज़्यादा) वालों को सस्ती दरों पर और लम्बी अवधि के लिए बड़ी धनराशि पर्सनल लोन में मिल जाती है। अब मन में सवाल ये उठता है कि कौन कौन से बैंक और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स पर्सनल लोन देते हैं और सबसे सस्ती दरों पर कैसे इसे प्राप्त किया जाए?
| बैंक | ब्याज दर (प्रति माह से शुरू) | लोन राशि (रुपए में) | ईएमआई (प्रति 1 लाख/वर्ष) |
|---|---|---|---|
| यूको बैंक | 8.45% | 10 लाख तक | 8720 |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.45% | 20 लाख तक | 8720 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.90% | 15 लाख तक | 8741 |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.95% | 15 लाख तक | 8743 |
| इंडियन बैंक | 9.05% | उधरकर्ता की प्रोफाइल के हिसाब से | 8747 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 9.35% | 10 लाख तक | 8761 |
| आईडीबीआई बैंक | 9.50% | 5 लाख तक | 8768 |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 9.55% | 20 लाख तक | 8771 |
| एसबीआई | 9.60% | 20 लाख तक | 8773 |
| एचएसबीसी | 9.75% | 30 लाख तक | 8780 |
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Apply Nowअपना क्रेडिट स्कोर दुरुस्त रखकर आप सस्ता और बेहतर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, जिसके लिए कुछ टिप्स आपसे साझा किये जा रहे हैं।
• पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बेहद दुरुस्त होनी चाहिए। बैंक और अन्य वित्तीय संगठन अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए, पर्सनल लोन का अनुरोध करने से पहले आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग जांचनी होगी। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको इसे सुधारने के लिए अपने विकल्पों पर विचार करना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, तो आपके पास बेस्ट रेट पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना है।
• यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड प्का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरों पर निर्णय लेने से पहले, ऋणदाता अक्सर उधारकर्ता की डेट हिस्ट्री को ध्यान में रखते हैं। जिन लोगों ने अपनी पुरानी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर या समय सीमा से पहले किया है, उन्हें आम तौर पर कम ब्याज दर प्राप्त होती है।
• बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अक्सर छुट्टियों के मौसम में सीमित समय के लिए आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। इसलिए, सर्वोत्तम दरों को प्राप्त करने के लिए छुट्टी के दौरान व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की सलाह दी जाती है।
• यदि आप बैंक के वर्तमान ग्राहक हैं या ऋणदाता के साथ अच्छे कामकाजी संबंध हैं तो आप सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
• कभी भी ऋणदाता का चयन करने से पहले सभी विकल्पों की और सरकारी नीतियों की अच्छी तरह से जांच कर लें।
• लोन हमेशा आईआईएफएल फाइनेंस जैसी विश्वसनीय संस्था से ही लें, भविष्य में होने वाले किसी भी वित्तीय जोखिम से बचें। क्योंकि सस्ती दरों का विज्ञापन करके और उसमें छुपी हुई कंडीशन जोड़कर बहुत सारी संस्थाएं ठगने का भी काम करती हैं।
ऐसे मुख्य पॉइंट्स जो कि पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं:
• क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री
• उधरकर्ता की उम्र
• आय और आय का साधन
• मौजूदा ऋण और उधरकर्ता की नया ऋण चुकाने की क्षमता
आईआईएफएल पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
आईआईएफएल फाइनेंस भारत की सबसे बड़ी व्यक्तिगत ऋण प्रदाता कंपनी है जो की इंडस्ट्री के सबसे बेहतरीन विकल्पों के साथ लोन उधारकर्ताओं को प्रदान करती है। जब आप आईआईएफएल फाइनेंस से सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप नीचे दिए गए विशेष लाभों का फायदा उठा सकते हैं।
• तत्काल रकम: जब आप पर्सनल लोन के आवेदन पत्र देते हैं, तो आपका ऋण आवेदन पत्र 5 मिनट में मंज़ूर हो जाता है। इन आवेदन पत्र मंज़ूर होने के कुछ वक़्त के अंदर ऋण की रकम उधारकर्ता के बैंक खाते में जमा हो जाती है।
• बिना ब्याज़: पर्सनल लोन के लिए आवेदन पत्र देते समय आईआईएफएल फाइनेंस आपसे कोई ब्याज़ नहीं मांगता। इसके ज़रिये आप ऋण की राशि तुरंत ले सकते हैं और आपको कोई भी संपत्ति जैसे की आपका घर आदि गिरवी नहीं रखना पड़ता।
• एंड-यूज़ बॉन्ड: जब आप आईआईएफएल फाइनेंस इस निजी कारणों से ऋण लेते हैं, तो ऋण की राशि पर कोई भी अंत-उपयोग बंधन नहीं होते। इस विशेषता के ज़रिये आप ऋण राशि को किसी भी निजी भुगतान के लिए उपयोग कर सकते हैं।
• न्यूनतम दस्तावेज़: आईआईएफएल फाइनेंस ने अपनी लोन की प्रक्रिया इस तरह बनायीं है जिसमें उधारकर्ताओं को न्यूनतम दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। इससे ऋण लेने में समय भी कम लगता है और उधारकर्ताओं को परेशानियां भी नहीं उठानी पड़ती।
आमतौर पर पूछे जाने वाले प्रश्न:
1. आप अपनी ईएमआई की गणना कैसे कर सकते हैं?
उ.: ईएमआई की गणना करने का सबसे अच्छा विकल्प है पर्सनल लोन कैलकुलेटर। आप इस कैलकुलेटर को आईआईएफएल फाइनेंस की वेबसाइट पर जा कर अपनी ईएमआई कैलकुलेट कर सकते हैं।
2. पर्सनल लोन आवेदन को स्वीकृत होने में कितना समय लगेगा?
उ.: आईआईएफएल फाइनेंस ऑनलाइन पर्सनल लोन मंजूर करने में 5 मिनट से कम समय लगता है।
3. आप अधिकतम कितने पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं?
उ.: आप जितने चाहे उतने लोन ले सकते हैं पर ये ज़रूरी है की आप सबकी ईएमआई बिना डिफ़ॉल्ट के चुकाने के काबिल हों, जो कि उधारदाता ऋण मंज़ूर करने से पहले जाँचते हैं।
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