पर्सनल लोन कितना मिल सकता है 2023 में
व्यक्तिगत ऋण या पर्सनल लोन आपकी तत्काल व्यक्तिगत ज़रूरतों जैसे शादी और घर के नवीनीकरण के लिए धन जुटाने का एक आसान तरीका है। चूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं, इसलिए बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (NBFCs) आमतौर पर उधारकर्ता की पात्रता का आकलन करने में अतिरिक्त सावधानी बरतती हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई चूक न हो।
उधारकर्ता की योग्यता का आकलन करने के लिए ऋणदाता आमतौर पर मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा ऋण सहित कई मैट्रिक्स का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, अधिकांश ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए प्रति माह कम से कम 15,000 रुपये के वेतन पर जोर देते हैं।
अधिकांश ऋणदाता 2023 में 5-50 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करेंगे। ऋणदाता पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए एक स्थिर आय देखते हैं ताकि डिफ़ॉल्ट की संभावना कम हो सके। यदि आय बहुत कम है या आय का एक बड़ा हिस्सा मौजूदा ऋण चुकाने में जा रहा है, तो बैंक और एनबीएफसी ऋण आवेदनों को अस्वीकार कर देते हैं।
वे व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करने से पहले आवेदक के क्रेडिट स्कोर को भी देखते हैं। क्रेडिट स्कोर एक उपाय है जिसका उपयोग किसी उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए किया जाता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, कम ब्याज दरों पर ऋण मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
लेकिन कोई बैंक या एनबीएफसी यह कैसे तय करता है कि पर्सनल लोन को 2023 में कितना कर्ज दिया जा सकता है?
व्यक्तिगत ऋण आवेदक को स्वीकृत राशि की गणना करने के लिए ऋणदाता आमतौर पर दो तरीकों का पालन करते हैं - गुणक विधि और आय अनुपात विधि के लिए निश्चित दायित्व।
गुणक विधि या मल्टीप्लायर मेथोड
इसमें ऋणदाता मासिक आय का एक गुणक ऋण या मल्टीप्लायर मेथोड के रूप में मंजूर करते हैं। ऋणदाता के आधार पर, गुणक 2023 में 10 से 20 गुना तक हो सकता है। इस मीट्रिक के अनुसार, 2 लाख रुपये की मासिक आय वाले व्यक्ति को 20 लाख रुपये से 40 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है।
गुणक क्रेडिट स्कोर के आधार पर अधिक होगा। 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति मासिक वेतन का 20 गुना यानी 40 लाख रुपये तक पाने की उम्मीद कर सकते हैं।
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Apply Nowआय अनुपात विधि के लिए निश्चित दायित्व फिक्स्ड या ओब्लिगेशंस इनकम रेश्यो मेथड
इनकम रेशियो मेथड के लिए फिक्स्ड ऑब्लिगेशन में, बैंक 2023 में उधारकर्ता की मासिक आय के प्रतिशत के रूप में ईएमआई (EMI) और किराए जैसे कुल मासिक दायित्वों को देखते हैं। गुणक विधि के विपरीत, ऋणदाता उधारकर्ता के निश्चित खर्चों पर भी विचार करेगा।
प्रतिशत की गणना कुल निश्चित मासिक खर्चों को मासिक वेतन से भाग देकर की जाती है और इसे 100 से गुणा किया जाता है। बैंक चाहते हैं कि यह अनुपात या प्रतिशत 50% से कम हो।
1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ ईएमआई और अन्य निश्चित खर्च 50,000 रुपये से अधिक नहीं होने चाहिए। यदि एक उधारकर्ता का निश्चित दायित्व लगभग 50,000 रुपये प्रति माह है, तो इसका मतलब है कि निश्चित दायित्वों का आय अनुपात 50% (50,000/1,00,000*100=50) है। दूसरे शब्दों में, इसका अर्थ है कि उधारकर्ता की प्रयोज्य आय 50,000 रुपये है। ऋणदाता प्रयोज्य आय के आधार पर ऋण राशि तय करेगा।
ऋण राशि डिस्पोजेबल आय का एक गुणक होगी और 10 लाख रुपये से लेकर 20 लाख रुपये तक हो सकती है। यदि प्रयोज्य आय अधिक है तो ऋण राशि अधिक होगी और इसके विपरीत।
अन्य कारक
यह केवल कुल ऋण राशि नहीं है, ऋणदाता प्रत्येक ऋण आवेदन में निर्णय लेते हैं। वे उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के ऋणदाता के आकलन के आधार पर ब्याज दर भी तय करते हैं। 2023 में पर्सनल लोन पर ब्याज दरें 10% से 35% की सीमा में हैं। इसलिए, यदि उधारकर्ता की कम आय या कम क्रेडिट स्कोर है, तो संभावना है कि ऋण पर ब्याज दर सीमा के अंत के पास होगी।निष्कर्ष
ऋणदाता कुल आय, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ऋण सहित कई कारकों पर पर्सनल लोन आवेदनों का आकलन करते हैं। चूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, इसलिए ऋणदाता ऋण मंजूर करने से पहले पूरी जांच-पड़ताल करेंगे।
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