जानिए पर्सनल लोन के बारे में पांच बातें

पर्सनल लोन किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी से जल्दी पैसा प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक हो सकता है। इस नकदी का उपयोग लगभग किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है, बच्चों के स्कूल या कॉलेज की फीस का भुगतान करने से लेकर घर की तत्काल मरम्मत करवाने या यहां तक कि शादी या परिवार के जमावड़े के खर्चों में किसी भी अप्रत्याशित वृद्धि को पूरा करने के लिए।

व्यक्तिगत ऋण या पर्सनल लोन का उपयोग करके बड़े चिकित्सा बिलों का भुगतान भी किया जा सकता है और फिर धीरे-धीरे किश्तों में पैसे का भुगतान किया जा सकता है। एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग गैर-जरूरी उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है, जैसे विदेश में छुट्टियां बिताना या नवीनतम फोन खरीदना।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन की जा सकती है और अनुमोदन प्रक्रिया काफी आसान है। इसके अलावा, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते समय कोई संपार्श्विक प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी आपात स्थिति के वित्तपोषण के अलावा, इस तरह के ऋण का उपयोग किसी के क्रेडिट इतिहास को बनाने और समय के साथ क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए भी किया जा सकता है।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने वाली पांच महत्वपूर्ण बातें

• ऋण आवेदन प्रक्रिया:

व्यक्तिगत ऋण या पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, एक ऋणदाता को आवेदन करना होगा और एक आवेदन पत्र भरकर प्रक्रिया शुरू करनी होगी। इन दिनों, अधिकांश प्रतिष्ठित उधारदाताओं के साथ यह ऑनलाइन भी संभव है। ऋणदाता आवेदन पत्र और आय, संपत्ति और देनदारियों के विवरण सहित सभी सहायक कागजी कार्रवाई की सावधानीपूर्वक जांच करता है।

अगला कदम कागजी कार्रवाई को अंतिम रूप देना है और बैंक द्वारा ऋण स्वीकृत करने के बाद बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करना है और उधारकर्ता इसकी शर्तों से सहमत है। संवितरण अंतिम क्रिया है। पैसा आम तौर पर सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है।

• क्रेडिट स्कोर:

क्रेडिट स्कोर, या सिबिल स्कोर, एक तीन अंकों की संख्या है जो ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स जैसे स्वतंत्र क्रेडिट ब्यूरो एक उधारकर्ता के पहले के ऋण और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड को देखते हुए उत्पन्न करते हैं। एक CIBIL स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है और इसका उपयोग किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को मापने के लिए किया जाता है। सिबिल स्कोर जितना अधिक होता है, ऋण लेना उतना ही आसान होता है और कम ब्याज दर पर।

अधिकांश अच्छे ऋणदाता आमतौर पर उन उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जिनका CIBIL स्कोर 750 से अधिक है, जो एक आदर्श संख्या है। ऐसे कर्जदार न केवल बाजार में सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं बल्कि सर्वोत्तम संभव मूल्य वर्धित सेवाएं भी निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं। यह कहने के बाद, एक उधारकर्ता जिसका CIBIL स्कोर आदर्श से कम है, वह भी व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है, भले ही ब्याज की उच्च दर और सख्त नियम और शर्तों के साथ।

• ब्याज दर:

ऋण की दरें ऋणदाता से ऋणदाता के आधार पर भिन्न होती हैं कि वे क्रेडिट प्रोफाइल को कैसे मापते हैं। आवेदकों को हमेशा व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दर, कम कागजी कार्रवाई और सबसे तेज संवितरण के लिए मोलभाव करना चाहिए।

• कोई भी विभिन्न उधारदाताओं की वेबसाइटों पर जा सकता है, कागजात जमा कर सकता है और फिर पता लगा सकता है कि कौन बेहतर दरों की पेशकश कर रहा है।

• दरों की तुलना करते समय ऋणदाता के प्रोफाइल को भी देखना चाहिए।

• व्यक्तिगत ऋण पर दरों की तुलना करते समय उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट इतिहास और कार्य प्रोफ़ाइल का लाभ उठाना चाहिए। उधारदाताओं का कोई भी ऑनलाइन मार्केटप्लेस व्यक्तिगत ऋणों पर एक सांकेतिक दर के साथ शुरुआत करने के लिए एक अच्छी जगह होगी।

• विशेष रूप से, उधारकर्ताओं को निकट भविष्य में किसी भी संभावित ब्याज दर परिवर्तन से सावधान रहना चाहिए। यदि केंद्रीय बैंक द्वारा दरों में वृद्धि की संभावना अधिक है, तो किसी को कम ब्याज दर को जल्दी से लॉक करने का प्रयास करना चाहिए। इसके विपरीत यदि दरों के गिरने की सम्भावना अधिक हो तो सौदेबाजी में समय लग सकता है।

• ऋण अवधि:

व्यक्तिगत ऋण पर चुकौती अवधि आदर्श रूप से उधारकर्ता द्वारा बुद्धिमानी से चुनी जानी चाहिए क्योंकि यह समान मासिक किस्त, या ईएमआई को प्रभावित करती है, जिसे भुगतान करने की आवश्यकता होती है और ऋण पर देय कुल ब्याज। लंबी अवधि का मतलब होगा कम ईएमआई जबकि कम समयावधि का मतलब होगा कि कर्ज लेने वाले को अधिक मासिक भुगतान करने की जरूरत होगी। इतना कहने के बाद, एक लंबी अवधि का अर्थ यह भी होगा कि ऋण लेने वाले को ऋण की समयावधि में ब्याज के रूप में अधिक राशि का भुगतान करना होगा। इसलिए, सबसे उपयुक्त अवधि चुनने से मदद मिलती है, क्योंकि इससे उधारकर्ता को लंबे समय में कुछ पैसे बचाने में मदद मिल सकती है

• छिपे हुए शुल्क:

ब्याज दर के अलावा, प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क और बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा लगाए गए अन्य शुल्क जैसे कई अन्य शुल्क भी हैं। ये सभी एक साथ अंततः उधारकर्ता के लिए कुल पुनर्भुगतान राशि को अधिक बढ़ा देते हैं। लागत का एक पारदर्शी अनुमान: कुछ ऋणदाता कागज पर कम ऋण दर दिखा सकते हैं, लेकिन उच्च आवेदन प्रसंस्करण शुल्क ले सकते हैं। उधारकर्ता उधारदाताओं से उन सभी छिपे हुए शुल्कों का उचित अनुमान पूछ सकते हैं जो ऋण पर लागू होते हैं और यदि संभव हो तो बातचीत कर सकते हैं।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन लेते समय एक सही ऋणदाता का चयन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। कर्जदार विशिष्ट ऋण अवधि के लिए हर महीने भुगतान करने के लिए आवश्यक धन की गणना करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस (IIFL Finance) द्वारा प्रदान किए गए ईएमआई (EMI) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह आसानी से उपलब्ध होने वाला टूल किसी व्यक्ति को जल्दी से यह तय करने में मदद कर सकता है कि आदर्श रूप से उन्हें कितनी लंबी अवधि के लिए लोन चुनना चाहिए।

ईएमआई कैलकुलेटर के अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस (IIFL Finance) जैसे अच्छे ऋणदाता लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं जो आपको न केवल उस अवधि का चयन करने की अनुमति देते हैं जिसके लिए आप पैसे उधार लेते हैं बल्कि आपके आय प्रवाह या नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए भुगतान को अनुकूलित भी करते हैं, जो आपके द्वारा दी गई राशि पर निर्भर करता है।