Business Loan

बिज़नेस लोन (Business Loan) कैसे प्राप्त करें

बिज़नेस लोन क्या है, सरकारी व निजी बैंकों की लोन योजनाएं, बिज़नेस लोन की ब्याज दर,आवश्यक दस्तावेज, प्रोसेसिंग फीस, योग्यता शर्तें!

3 Mar,2023 11:33 IST 1973
बिज़नेस लोन (Business Loan) कैसे प्राप्त करें

किसी भी व्यवसाय में वित्तीय समस्याओं को कम करने के लिए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लेने का भावनात्मक बोझ कष्टदायक हो सकता है। ऐसी स्थितियों में, बैंकों और गैर-बैंक वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) से व्यावसायिक ऋण (बिज़नेस लोन) मौजूदा समस्या से निपटने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

वास्तव में, एक बिज़नेस लोन (Business Loan) न केवल उधारकर्ता को अधिक वित्तीय स्वतंत्रता देता है बल्कि उसके आत्म-सम्मान को भी बढ़ाता है।

व्यावसायिक ऋण (बिज़नेस लोन) या तो सुरक्षित हो सकते हैं, जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, या असुरक्षित, जो संपार्श्विक-मुक्त होते हैं। संपार्श्विक रखने से ऋण राशि स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है और ब्याज दर कम करने में भी मदद मिल सकती है। संपार्श्विक का मतलब है कि कोई संपत्ति सुरक्षा के तौर पर बैंक के पास गिरवी रखी जाए।

आवेदन पूर्व कदम और ऋण प्रक्रिया

व्यवसाय ऋण (बिज़नेस लोन) के लिए आवेदन करने से पहले, ऋण स्वीकृत होने की संभावना को अधिकतम करने के लिए कुछ कदम उठाए जा सकते हैं और वह भी उचित नियमों और शर्तों पर।

उदाहरण के लिए, उधार लेने की क्षमता बढ़ाने के लिए अधिकांश बकाया ऋण चुकाना अच्छा होता है।

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले थोड़ा होमवर्क करना हमेशा अच्छा होता है। यह पात्रता मानदंड के बारे में बेहतर विचार रखने में मदद करता है और यह भी पता लगाने में मदद करता है कि किस प्रकार का ऋण किसी की आवश्यकता के लिए सबसे उपयुक्त है।

मार्गदर्शिका:

विभिन्न ऋण प्रकारों की पहचान करें

यह जानना अच्छा है कि किस प्रकार के व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं और उनके नियम और शर्तें क्या हैं। व्यवसाय के आकार और विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर, आवेदक विभिन्न प्रकार के MSME और SME ऋणों या कार्यशील पूंजी ऋणों में से चुन सकते हैं। यह मशीनरी लोन भी हो सकता है यदि व्यवसाय के स्वामी का प्राथमिक लक्ष्य विस्तार के लिए उपकरण खरीदना है।

जबकि सावधि ऋण बड़े पैमाने पर व्यापार विस्तार के लिए सर्वोत्तम हैं, दैनिक परिचालन लागतों को पूरा करने के लिए ऋण की एक पंक्ति आदर्श हो सकती है। उधारकर्ता छोटी नकदी आवश्यकताओं के लिए सूक्ष्म ऋण के साथ शुरुआत कर सकते हैं। खराब क्रेडिट या बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को सुरक्षित ऋण की तलाश करनी पड़ सकती है, जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

ऋणदाता और आवेदन माध्यम चुनें

एक बार जब आवेदकों को उनके लिए उपयुक्त ऋण के प्रकार के बारे में स्पष्ट जानकारी हो जाए, तो ऋणदाता का निर्णय लें। भारत में, कई व्यवसाय ऋण प्रदाता हैं। एक ऋणदाता की ऋण शर्तों और पात्रता मानदंड का एक महत्वपूर्ण विश्लेषण बहुत मदद कर सकता है।

ऋण स्वीकृति में समय लगता है। लेकिन जिन लोगों को तुरंत धन की आवश्यकता है, वे ऑनलाइन जाना चुन सकते हैं। अन्य जो ऑनलाइन सहज नहीं हैं, वे आवश्यक दस्तावेजों और विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र के साथ ऋणदाता की शाखा में जाने का विकल्प चुन सकते हैं।

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क्रेडिट स्कोर चेक करें

ऋणदाता अच्छे क्रेडिट इतिहास और 700 से ऊपर क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पसंद करते हैं। देर से या छूटे हुए भुगतानों को दर्शाने वाला एक नकारात्मक क्रेडिट इतिहास उधारदाताओं के लिए एक चेतावनी हो सकता है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले वैकल्पिक ऋण समाधानों के बारे में सोच सकते हैं और इसके पुनर्निर्माण पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

ऋण एप्लिकेशन फॉर्म

आवेदकों को अत्यंत सावधानी के साथ ऋण आवेदन के हर चरण को पूरा करना चाहिए। चूंकि ऋणदाता आवेदक के बारे में हर छोटी जानकारी को क्रॉस-वेरिफाई करते हैं, इसलिए हर विवरण के बारे में सही और सटीक होना समझदारी है।

व्यवसाय योजना

आवेदक को ऋण आवेदन के साथ एक विस्तृत व्यवसाय योजना प्रस्तुत करनी होगी। व्यवसाय योजना में स्पष्ट रूप से फर्म के उद्देश्य, पिछले व्यावसायिक ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की महत्वाकांक्षाओं को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। इसमें ऋण का उद्देश्य भी निर्दिष्ट होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ताओं को ऋणदाता को बताना चाहिए कि `ऋण किस लिए है और वे पैसे का उपयोग कैसे करने की योजना बना रहे हैं।

दस्तावेज

उधारकर्ताओं को आवश्यक दस्तावेज तैयार रखना चाहिए। पिछले छह महीनों के लिए कंपनी के बैंक स्टेटमेंट जैसे कुछ दस्तावेज़, कंपनी के केवाईसी दस्तावेज़ (पैन कार्ड, स्वामित्व के कागजात), व्यवसाय के मालिक के केवाईसी दस्तावेज़ (सिबिल स्कोर, पैन नंबर) और पिछले दो वर्षों के आयकर रिटर्न जैसे वित्तीय विवरण , पिछले दो वर्षों की लेखापरीक्षित बैलेंस शीट एक व्यावसायिक ऋण आवेदन स्वीकृत करने के लिए आवश्यक है। ये सभी दस्तावेज स्व-सत्यापित और अप-टू-डेट होने चाहिए।

यह याद रखना चाहिए कि कोई भी गलत जानकारी ऋण वितरण में अनावश्यक देरी का कारण बन सकती है।

आजकल कई उधारदाता दस्तावेज़ सत्यापन के लिए ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंक की वेबसाइट पर आवेदन करने वाले आवेदकों को केवल विशिष्ट प्रारूप में दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे और उधारदाताओं की स्वीकृति की प्रतीक्षा करनी होगी।

निष्कर्ष

हर व्यवसाय अद्वितीय है। इसलिए, यह केवल व्यवसाय के स्वामी ही तय कर सकते हैं कि कंपनी के लिए कौन सा व्यवसाय ऋण विकल्प सबसे अच्छा है। लेकिन आवेदन करने से पहले, एक व्यवसाय योजना बनाना और विभिन्न उधारदाताओं के नियमों और शर्तों की तुलना और मूल्यांकन करना अच्छा होता है।

कई बैंक और प्रतिष्ठित एनबीएफसी जैसे आईआईएफएल फाइनेंस व्यवसाय विकास से लेकर नकदी प्रवाह प्रबंधन तक की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस (IIFL Finance) विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प प्रदान करता है। यह ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा भी प्रदान करता है और ऋण को सीधे आपके बैंक खाते में स्वीकृत और संवितरित करने के लिए एक त्वरित और परेशानी मुक्त प्रक्रिया प्रदान करता है।

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