बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?

हर साल त्यौहारों के मौसम में, लोग नए गैजेट्स या घरेलू उपकरण या कपड़े खरीदने पर खर्च करते हैं, और अक्सर खरीदारी का बिल बैंक में पड़े पैसो के आगे बढ़ सकता है। ऐसे में पर्सनल लोन मददगार साबित हो सकता है।

लेकिन खरीदारी ही एकमात्र उद्देश्य नहीं है जिसके लिए कोई व्यक्ति व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता है। एक व्यक्ति व्यक्तिगत ऋण, मतलब पर्सनल लोन, के माध्यम से विभिन्न प्रकार की जरूरतों के लिए बैंकों या गैर-बैंक ऋणदाताओं से पैसा उधार ले सकता है। इसका उपयोग घर का नवीनीकरण करने, स्कूल के लिए भुगतान करने या शादी की योजना बनाने के लिए किया जा सकता है।

पर्सनल लोन का उपयोग जीवन शैली के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है, जैसे कि एक फैंसी डिवाइस खरीदना, और यहां तक कि एक अंतरराष्ट्रीय अवकाश पर जाने के लिए भी।

जब अप्रत्याशित चिकित्सा समस्याएं उत्पन्न होती हैं, तो चिकित्सा व्यय का भुगतान करने में एक पर्सनल लोन एक बड़ी सहायता हो सकता है। बहुत सारे लोग व्यवसाय स्थापित करने और बढ़ाने के लिए या कई ऋणों को एक में संयोजित करने के लिए भी व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हैं।

पर्सनल लोन के प्रकार

पर्सनल लोन आमतौर पर असुरक्षित ऋण होते हैं। इसका मतलब यह है कि इस तरह के ऋणों के लिए उधारकर्ता को सुरक्षा के रूप में ऋणदाता के साथ कोई संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

हालांकि, व्यक्तिगत ऋण प्रकृति में सुरक्षित भी हो सकते हैं। एक संपत्ति को बैंकों के साथ संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर एक सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण लिया जा सकता है। डिफॉल्ट की स्थिति में, बैंक गिरवी रखी गई संपत्ति पर नियंत्रण कर सकते हैं और अपने पैसे का कुछ हिस्सा या पूरा पैसा वसूल कर सकते हैं।

चूंकि असुरक्षित पर्सनल लोन के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, ऐसे ऋणों की पेशकश करते समय ऋणदाता बड़ा जोखिम उठाते हैं। इसलिए, ऐसे ऋण सुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर वाले होते हैं।

आवेदन प्रक्रिया

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए एक बैंक को आवेदन करना होगा और एक आवेदन पत्र भरकर प्रक्रिया शुरू करनी होगी। इन दिनों, अधिकांश प्रतिष्ठित बैंकों के साथ यह ऑनलाइन भी संभव है।

बैंक आवेदन पत्र और आय, संपत्ति और देनदारियों के विवरण सहित सभी सहायक कागजी कार्रवाई की सावधानीपूर्वक जांच करता है। अगला कदम कागजी कार्रवाई को अंतिम रूप देना है और बैंक द्वारा ऋण स्वीकृत करने के बाद बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करना है और उधारकर्ता इसकी शर्तों से सहमत है। पैसा आम तौर पर सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है।

पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकते हैं। लेकिन कुछ सामान्य पैरामीटर इस प्रकार हैं:

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
• उसकी आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• उधारकर्ता का कुछ वर्षों का रोजगार इतिहास होना चाहिए
• उधारकर्ता की न्यूनतम आय होनी चाहिए
• उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए

पर्सनल लोन के लिए दस्तावेज

बैंकों को ऋण आवेदक की पात्रता को सत्यापित करने के लिए कई दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एक उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनके दस्तावेज़ क्रम में हैं। इन दस्तावेजों में शामिल हैं:

• आय और रोजगार का प्रमाण
• पते का प्रमाण
• बैंक खाता विवरण
• पैन कार्ड और आधार कार्ड

यदि इनमें से कोई भी दस्तावेज गायब है या सही नहीं है, तो ऋण आवेदन की प्रक्रिया में देरी हो सकती है।

ब्याज और चुकौती

गृह ऋण या कार ऋण जैसे अधिकांश अन्य ऋणों की तरह, ऋणदाता को पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान भी समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में किया जाता है। ईएमआई में मूलधन और ब्याज दोनों राशियां शामिल होती हैं।

बैंक ऋण देने के लिए मुआवजे के रूप में ब्याज लेता है। या तो एक निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर संभव है। फ्लोटिंग दर के विपरीत, एक निश्चित दर में ऋण की अवधि के दौरान परिवर्तन नहीं होता है।

निष्कर्ष

बैंकों या IIFL Finance जैसी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों से पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी खर्च का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, खासकर यदि उधारकर्ता कोई संपत्ति बेचना नहीं चाहता है और उसे नकदी की सख्त जरूरत है।

पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान है और यदि ऑनलाइन अनुरोध किया जाता है, तो इसे तुरंत प्राप्त किया जा सकता है। संभावित कर्जदारों के लिए सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए पर्सनल लोन लेने से पहले लोन की शर्तों की तुलना करना बुद्धिमानी होगी।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया में आमतौर पर सबसे कम ब्याज दर की जाँच करना और यह सुनिश्चित करना कि व्यवस्था लाभप्रद है, पहला कदम है। यदि किसी को सर्वोत्तम मूल्य के लिए सौदेबाजी करनी है, तो एक मजबूत क्रेडिट इतिहास, एक उच्च क्रेडिट स्कोर और एक अच्छा रोजगार प्रोफाइल मददगार होगा।

बैंक कम उधार दर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अक्सर अधिक कठोर पात्रता आवश्यकताएं और लंबी अनुमोदन प्रक्रिया होती है। इसकी तुलना में, IIFL Finance जैसे एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए केवल सबसे बुनियादी दस्तावेज और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ एक आसान प्रक्रिया प्रदान करते हैं।

IIFL Finance कुछ ही मिनटों में पर्सनल लोन आवेदन को प्रोसेस करता है। यदि ऋण आवेदन और दस्तावेजों की जांच की जाती है, तो कंपनी कुछ घंटो के भीतर उधारकर्ता के खाते में पैसा जमा कर देती है।