ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಶೀಲ ಉದ್ಯಮವಾಗಲಿ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಆಗಿರಲಿ, ನಿಧಿಯ ನಿರಂತರ ಅಗತ್ಯವು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿದೆ. ಭವಿಷ್ಯದ ವಿಸ್ತರಣಾ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬಂಡವಾಳ ಹರಿವು ದೈನಂದಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಚಲಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಇಂತಹ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸಾಲವನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಎರಡು ವಿಧದ ಸಾಲಗಳಿವೆ: ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ವಿಸ್ತರಣೆ ಯೋಜನೆಗಳಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಯ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಷೇರುಗಳು, ಡಿಬೆಂಚರುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ (CC) ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು (OD) ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ.

CC ಮತ್ತು OD ಒಂದೇ ರೀತಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಕೆಲವು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಅನನ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ (CC) ಎಂದರೇನು?

ಕ್ಯಾಶ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎನ್ನುವುದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದ್ದು ಅದು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ತಕ್ಷಣದ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. CC ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಸ್ವತ್ತನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ. ಸ್ಟಾಕ್, ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳಾಗಿವೆ. ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ನಿಶ್ಚಿತ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ.

CC ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯು 12 ತಿಂಗಳುಗಳು. ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕಗಳು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡಾಗ, ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವರನ್ನು ಕೇಳುತ್ತವೆ. ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಮೊತ್ತವು ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು:

• ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್
• ಮೇಲಾಧಾರ ಪ್ರಕಾರ
• ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು
• GST ಫೈಲಿಂಗ್, P&L ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಎಂದರೇನು?

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಬಿದ್ದಾಗಲೂ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು OD ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಕ್ಷುಬ್ಧತೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು OD ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದಾಗ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮರು ರಂದುpayಸಾಲದ ಪಾವತಿ, ಪಾವತಿಸದ ಬಾಕಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಮಾಡಬಹುದು pay ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಮೊತ್ತ.

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡ:

• ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
• ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಕಾರ
• ಖಾತೆಯ ಪ್ರಕಾರ

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಅಂಶಗಳು	ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಲ	ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸಾಲ
ಸಾಲಗಾರರು	ವ್ಯಾಪಾರಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.	ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಉದ್ದೇಶ	ಇದು ದುಡಿಯುವ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.	ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಗದು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮಾನದಂಡ	CC ಸಾಲಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.	ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗಿನ ಸಂಬಂಧವು OD ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
ಆಸಕ್ತಿ	CC ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರ OD ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದೆ.	OD ಶುಲ್ಕಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು.
ಖಾತೆ	CC ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೊಸ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತವೆ.	ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ	ಮರುpayಅವಧಿ ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.	ಸಾಲಗಾರರು ಮಾಡಬಹುದು pay ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ, ಅರ್ಧವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ.
ಮಂಜೂರಾತಿ ಮೊತ್ತ	CC ಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.	OD ನಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಮಾಸಿಕ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಎರಡು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ. CC ಮತ್ತು OD ನಗದು ಸಾಲಗಳಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ನಿಯತಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಸುವುದು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕರ್ತವ್ಯವಾಗಿದೆ.

FAQ ಗಳು:

Q1. OD ಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಎಷ್ಟು?
ಉತ್ತರ. OD ಶುಲ್ಕವು ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು OD ಮೇಲೆ 9.5% ರಿಂದ 18.5% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

Q2. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು OD ಮತ್ತು CC ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆಯೇ?
ಉತ್ತರ. ಹೌದು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು OD ಮತ್ತು CC ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.