કેશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચેનો તફાવત

નાનું સાહસિક સાહસ હોય કે મોટું કોર્પોરેટ, ભંડોળની સતત જરૂરિયાત અનિવાર્ય છે. સ્થિર મૂડી પ્રવાહ ભાવિ વિસ્તરણની સંભાવનાઓને મજબૂત બનાવતી વખતે રોજિંદા પ્રવૃત્તિઓને ગતિમાન રાખવામાં મદદ કરે છે. જો કે, અણધાર્યા નુકસાનથી ધંધાકીય પ્રવૃત્તિઓમાં વિક્ષેપ પડે છે. આવા નાણાકીય તંગી દરમિયાન ઉદ્યોગસાહસિકો બેંકો અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસેથી લોનનો આશરો લે છે.

સામાન્ય રીતે, બે પ્રકારની લોન હોય છે: લાંબા ગાળાની અને ટૂંકા ગાળાની.

લાંબા ગાળાની લોન વિસ્તરણ યોજનાઓ જેવા મોટા કંપનીના પ્રયાસોને સમર્થન આપવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે ટૂંકા ગાળાની લોન કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવામાં મદદ કરે છે. શેર, ડિબેન્ચર અને બેંક લોન જારી કરવી એ લાંબા ગાળાની મૂડી મેળવવાની સામાન્ય રીતો છે. જો કે, બિઝનેસ માલિકો ટૂંકા ગાળાના ખર્ચને આવરી લેવા માટે રોકડ ક્રેડિટ (CC) અને ઓવરડ્રાફ્ટ (OD) પર આધાર રાખે છે.

જ્યારે CC અને OD એકસરખા છે, ત્યાં થોડા ભેદ છે. બંને વિકલ્પોના વિવિધ હેતુઓ છે, જે તેમને અનન્ય બનાવે છે.

રોકડ ક્રેડિટ (CC) શું છે?

રોકડ ક્રેડિટ એ ટૂંકા ગાળાની લોન સુવિધા છે જે વ્યવસાય માલિકોની તાત્કાલિક નાણાંની જરૂરિયાતોને આવરી લે છે. CC હેઠળ, લેનારા બેંકો પાસેથી રોકડ મેળવવા માટે કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ જમા કરે છે. સ્ટોક, શેર અને પ્રોપર્ટી એ કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મુકેલી સામાન્ય સંપત્તિ છે. રોકડ ક્રેડિટ ખાતામાંથી મંજૂર કરાયેલા વ્યવહારો પર કોઈ નિશ્ચિત મર્યાદા નથી.

CC માલિકોને તેમના ખાતાના બેલેન્સ પર અને તેની ઉપરની પૂર્વ-નિર્ધારિત ક્રેડિટ મર્યાદા સુધી નાણાં ઉપાડવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. રોકડ ક્રેડિટ માટે મહત્તમ મુદત 12 મહિના છે. જ્યારે વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ રોકડ ક્રેડિટ સુવિધા પસંદ કરે છે, ત્યારે બેંકો તેમને અલગ બેંક ખાતું ખોલવાનું કહે છે. ખાતામાંથી ઉપાડેલી રકમ જ વ્યાજની જવાબદારીને આકર્ષે છે.

રોકડ ક્રેડિટ માટે પાત્રતા માપદંડ:

• સારો ક્રેડિટ સ્કોર
• કોલેટરલ પ્રકાર
• અસ્તિત્વની વર્તમાન અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓ
• GST ફાઇલિંગ, P&L સ્ટેટમેન્ટ અને બેલેન્સ શીટ જરૂરી છે

ઓવરડ્રાફ્ટ શું છે?

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા હેઠળ, નાણાકીય સંસ્થાઓ ગ્રાહકોને જ્યારે પણ તેમનું એકાઉન્ટ બેલેન્સ શૂન્ય થઈ જાય ત્યારે પૂર્વનિર્ધારિત મર્યાદા સુધી ભંડોળ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. ઓથોરિટી ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડેલી રકમ પર ઓડી ફી વસૂલે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ વ્યક્તિઓને નાણાકીય ગરબડ દરમિયાન તેમની તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરે છે.

જ્યારે ઉધાર લેનારાઓ OD ખાતામાંથી નાણાં ખેંચે છે, ત્યારે તેઓ તેમની બાકી રકમમાં વધારો કરે છે. જો કે, પુનઃ પરpayલોનની ચુકવણી, અવેતન સંતુલન ઘટાડે છે. લેનારાઓ કરી શકે છે pay આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે ઉછીના આપેલ રકમ.

ઓવરડ્રાફ્ટ માટે પાત્રતા માપદંડ:

• સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ
• બેંકમાં રાખવામાં આવેલ રોકાણનો પ્રકાર
• ખાતાનો પ્રકાર

રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

પરિબળો	રોકડ ક્રેડિટ લોન	ઓવરડ્રાફ્ટ લોન
Orrowણ લેનારા	વ્યવસાયો માટે ખાસ કરીને ઉપલબ્ધ.	વ્યવસાયો અને વ્યક્તિઓ બંને માટે ઉપલબ્ધ.
ઉદ્દેશ	તે વર્કિંગ કેપિટલ લોન છે.	તે ટૂંકા ગાળાની રોકડ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.
માપદંડ	CC લોન પેઢીની અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.	અરજદારનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને નાણાકીય સંસ્થા સાથેનો સંબંધ OD મંજૂરી નક્કી કરે છે.
વ્યાજ	CC પર વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ દર OD કરતા ઓછો છે.	OD ચાર્જ થોડો વધારે છે.
એકાઉન્ટ	બેંકો સીસી લોન માટે નવું ખાતું ખોલે છે.	હાલના એકાઉન્ટ્સ પર પ્રક્રિયા.
કાર્યકાળ	ફરીpayસમયગાળો એક વર્ષ સુધીનો છે.	લેનારાઓ કરી શકે છે pay માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક.
મંજૂરીની રકમ	CC માં, લોનની રકમ સમય સાથે ઘટતી નથી.	OD માં, લોનની રકમ માસિક ઘટાડો કરે છે.

ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ એ બે સૌથી સામાન્ય નાણાકીય સાધનો છે. જ્યારે CC અને OD એ રોકડ લોન છે, તે વ્યાજ દરો, કાર્યકાળ વગેરે જેવા વિવિધ પરિમાણો પર વ્યાપકપણે બદલાય છે. આમ, બંને વિકલ્પો પસંદ કરતા પહેલા તેનું વિશ્લેષણ અને તુલના કરવાની વ્યવસાય માલિકની ફરજ બને છે.

પ્રશ્નો:

પ્રશ્ન 1. OD માટે વ્યાજ દર શું છે?
જવાબ દરેક બેંક માટે OD ફી ચાર્જ અલગ છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો OD પર 9.5% થી 18.5% વચ્ચે વ્યાજનો દર વસૂલે છે.

Q2. શું નાણાકીય સંસ્થાઓ OD અને CC લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલે છે?
જવાબ હા, નાણાકીય સંસ્થાઓ OD અને CC લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી તરીકે ચોક્કસ રકમ વસૂલે છે.