व्यक्तिगत ऋण में निश्चित और परिवर्तनीय ब्याज दरों के बीच अंतर को समझना

व्यक्तिगत ऋण औपचारिक ऋण देने वाले संस्थानों जैसे बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है। अधिकांश उधारकर्ताओं को कुछ ही दिनों में पैसा मिल सकता है। वास्तव में, अधिकांश बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को अक्सर अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण भी देते हैं। बैंकों को ग्राहक के क्रेडिट इतिहास और खर्च करने के तरीके की जानकारी होती है।

डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करके आकर्षक दर पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण दिया जाता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि व्यक्तिगत ऋण प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता कोई संपार्श्विक नहीं मांगते हैं। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें भी गृह या वाहन ऋण की तुलना में अधिक हैं। व्यक्तिगत ऋण भी उधारकर्ताओं की साख के आधार पर दिए जाते हैं। इसलिए, क्रेडिट स्कोर तस्वीर में आता है। अच्छे स्कोर वाले लोग अभी भी बेहतर सौदा पाने में सक्षम हैं, लेकिन दूसरों के लिए, इसका मतलब उधारदाताओं से पैसे उधार लेने की उच्च लागत भी हो सकती है। सबसे अच्छी बात यह है कि आईआईएफएल फाइनेंस जैसे बैंकों और ऋणदाताओं ने व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को परेशानी मुक्त और पारदर्शी बना दिया है।

व्यक्तिगत ऋण की कीमत या तो निश्चित ब्याज दर या फ्लोटिंग ब्याज दर पर होती है। मासिक पुनःpayभुगतान या ईएमआई, जिसमें मूलधन के साथ-साथ ब्याज लागत भी शामिल है, इस पर निर्भर करेगा कि पर्सनल लोन फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट पर है या नहीं। दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर ईएमआई राशि का है। निश्चित दर में, ईएमआई राशि ऋण के जीवन भर स्थिर रहेगी। यानी आखिरी ईएमआई तक इतनी ही रकम चुकानी होगी। फ्लोटिंग या परिवर्तनीय दर के मामले में, ईएमआई राशि बदल सकती है क्योंकि यह अंततः बाजार की स्थितियों और अन्य बेंचमार्क पर निर्भर करती है।

आइए फिक्स्ड और फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन के बारे में और अधिक समझें -

निश्चित दर व्यक्तिगत ऋण -

जैसा कि नाम से पता चलता है, आपने जिस ब्याज दर पर ऋण लिया था वह वही रहता है और अर्थव्यवस्था में ब्याज दर में बदलाव से होने वाले उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है। उधारकर्ता की साख के अलावा, बैंक ब्याज दर पर पहुंचने के लिए उनकी उधार लेने की लागत, मुख्य रूप से जमाकर्ताओं को भुगतान किया गया ब्याज और अन्य परिचालन लागत पर भी विचार करते हैं। लेकिन भारतीय रिज़र्व बैंक की रेपो दर में बदलाव, जो वित्तीय उत्पादों में अन्य सभी ब्याज दरों को प्रभावित करता है, बैंकों द्वारा ऋण मूल्य निर्धारण पर भी प्रभाव डालता है। फिक्स्ड रेट पर्सनल लोन के मामले में रेपो रेट में बदलाव से कोई फर्क नहीं पड़ता है.

फिक्स्ड रेट पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं -

पूर्वानुमेयता -

चूंकि व्यक्तिगत ऋण की अवधि के दौरान ईएमआई राशि समान रहती है, इससे बेहतर वित्तीय प्रबंधन में मदद मिलती है क्योंकि मासिक आय का एक हिस्सा ऋण पुनर्भुगतान के लिए निर्धारित रखा जाएगा।payजाहिर है।

बजट बनाने में लचीलापन -

क्योंकि पर्सनल लोन पर ईएमआई निश्चित है, उधारकर्ताओं के पास घरेलू बजट बनाने में अधिक लचीलापन है, जिसमें आवश्यक चीजों के साथ-साथ अवकाश पर खर्च करना, जैसे कि बाहर खाना, सप्ताहांत यात्रा पर जाना आदि शामिल है।

भविष्य में ब्याज दर में बढ़ोतरी से सुरक्षा -

प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के कारण अर्थव्यवस्था में ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है। निश्चित दर पर ऋण होने से ऐसी स्थिति में सुरक्षा मिलती है और ऋण लेने वाले वापस आते रहते हैंpay समान राशि।

परिवर्तनीय दर व्यक्तिगत ऋण -

या फ्लोटिंग रेट व्यक्तिगत ऋण विभिन्न बेंचमार्क से जुड़े हुए हैं। बेंचमार्क या तो आरबीआई रेपो रेट जैसे बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा होता है या उधारदाताओं की उधारी और परिचालन लागत के मिश्रण के माध्यम से तय किया जाता है। अब, बेंचमार्क पर स्प्रेड जोड़कर अंतिम ब्याज दर निकाली जाती है। प्रसार उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। चूंकि ये बेंचमार्क विशिष्ट अंतराल पर रीसेट के अधीन हैं, परिवर्तनीय दर या फ्लोटिंग रेट ऋण पर ईएमआई भी बदलती है। बैंक कुछ खुदरा ऋणों का मूल्य आरबीआई रेपो दर जैसे बाहरी मानकों पर तय करते हैं। अब, यदि आरबीआई रेपो दर में 50 आधार अंकों की बढ़ोतरी करता है, तो बाहरी बेंचमार्क पर कीमत वाले ऋणों पर ब्याज दर भी उसी मात्रा में बढ़ जाएगी। हालाँकि, ऋणदाता उधारकर्ता प्रोफ़ाइल के आधार पर स्प्रेड को बदलना है या नहीं, इस पर निर्णय लेंगे।

परिवर्तनीय दर व्यक्तिगत ऋण के क्या लाभ हैं -

वर्तमान ब्याज दर –

परिवर्तनीय दर वाले व्यक्तिगत ऋण में, मूल्य निर्धारण बाजार में प्रचलित मौजूदा ब्याज दर पर आधारित होता है।

दर में कटौती से लाभ -

जब आरबीआई रेपो दर में कटौती करता है, तो उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर से लाभ होगा। उधारकर्ता मासिक आय का एक निश्चित हिस्सा ऋण पर अलग रखते हैंpayउल्लेख. परिवर्तनीय दर वाले व्यक्तिगत ऋण में कटौती के मामले में, ईएमआई कम हो जाएगी, संभवतः बजटीय ईएमआई राशि से कम। यदि यह कम रहता है, तो की गई बचत का उपयोग पूर्व के लिए किया जा सकता हैpayऋण पर उल्लेख.

प्री पर कोई शुल्क नहींpayमेंट -

उधारकर्ताओं के पास पहले से कर्ज का बोझ कम करने का विकल्प होता हैpayव्यक्तिगत ऋण, या तो पूरी तरह से या आंशिक रूप से, ऋण अवधि या अंतिम ईएमआई की समाप्ति से पहले। जबकि ऋणदाता पूर्व शुल्क लेते हैंpayजुर्माने के मामले में आरबीआई ने उन्हें ऐसा जुर्माना लगाने से रोक दिया है फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन.

निष्कर्ष

निश्चित और परिवर्तनीय ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण के अपने फायदे हैं। दो ब्याज दरों के बीच चयन उधारकर्ता की अनुमानित वर्तमान शुद्ध मासिक आय पर आधारित होना चाहिए pay वृद्धि, आपातकालीन कोष, और अन्य खर्च। उधारकर्ताओं को तुलना भी करनी चाहिए व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें विभिन्न ऋणदाताओं के बीच।

आईआईएफएल फाइनेंस ने व्यक्तिगत ऋण पर सभी प्रासंगिक जानकारी जैसे कि ब्याज दर, पात्रता, प्राप्त की जा सकने वाली राशि आदि प्रदर्शित की हैpayकार्यकाल आदि का उल्लेख करें। आईआईएफएल फाइनेंस में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना आसान है और पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी की जा सकती है।