आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड (आईआईएफएल) ने अपने ग्राहकों के साथ व्यापारिक लेनदेन में पारदर्शिता प्रदान करने के लिए इस कोड को अपनाया है।
इस दस्तावेज़ का उद्देश्य आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड (आईआईएफएल) के लिए अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) दस्तावेज़ीकरण नीति स्थापित करना है। आईआईएफएल द्वारा दिए गए सभी ऋण इस केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति का पालन करेंगे। यह पॉलिसी कंपनी की केवाईसी और एएमएल पॉलिसी का अभिन्न अंग है।
केवाईसी दस्तावेज
सीडीडी (ग्राहक देय परिश्रम) करने के लिए, विनियमित इकाई को श्रेणी (1) और (2) दोनों के तहत उल्लिखित निम्नलिखित दस्तावेज प्राप्त होंगे और आरई द्वारा ऐसे अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
| सीनियर नहीं. | दस्तावेज़ विवरण | इस श्रेणी में दस्तावेज़ प्रदान करना अनिवार्य है | पहचान प्रमाण माना जाएगा | एड्रेस प्रूफ के तौर पर माना जाएगा |
|---|---|---|---|---|
| 1) | पैन या उसके समतुल्य ई-दस्तावेज़ या फॉर्म 60 (पैन उपलब्ध नहीं होने की स्थिति में)
नोट: ऐसे मामले में जहां केवल फॉर्म 60 प्रदान किया गया है, उसे आईडी प्रूफ के रूप में ओवीडी (आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज) के साथ स्वीकार किया जा सकता है, जैसा कि नीचे बताया गया है जिसमें पहचान और पते का विवरण शामिल है। |
हाँ | स्वीकार्य | स्वीकार्य नहीं है |
| 2) | आधार संख्या (आधार संख्या होने का प्रमाण) या पहचान और पते के प्रमाण के लिए नीचे दिए गए आधिकारिक वैध दस्तावेजों (ओवीडी) या समकक्ष ई दस्तावेजों में से कोई एक (यदि ऑफ़लाइन सत्यापन संभव नहीं है): | हाँ | स्वीकार्य (केवल तभी यदि दस्तावेज़ों में पहचान का विवरण हो) | स्वीकार्य |
| ऊपर उल्लिखित श्रेणी (2) के बारे में विस्तार से बताया गया है | ||||
आईआईएफएल के सभी उत्पादों की उनके संबंधित मैनुअल में परिभाषित समान केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति है। नियामक द्वारा परिपत्र के माध्यम से जारी किए गए किसी भी परिवर्तन के मामले में, प्रत्येक मैनुअल में आवश्यक परिवर्तन अलग से किए जाने की आवश्यकता थी।
यह दस्तावेज़ हमें केवल एक दस्तावेज़ में बदलाव करने में सक्षम करेगा जिसका पालन सभी उत्पादों/व्यवसायों द्वारा किया जाएगा और पूरे संगठन में केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति को मानकीकृत किया जाएगा।
| "आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़" का अर्थ होगा और इसमें निम्नलिखित दस्तावेज़ शामिल होंगे: | पहचान प्रमाण माना जाएगा | एड्रेस प्रूफ के तौर पर माना जाएगा |
|---|---|---|
| पासपोर्ट (ओवीडी) | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| ड्राइविंग लाइसेंस (ओवीडी) | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| आधार नंबर होने का प्रमाण (भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए फॉर्म में जमा किया जाना चाहिए) | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| भारत निर्वाचन आयोग द्वारा जारी मतदाता पहचान पत्र (ओवीडी) | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| राज्य सरकार के एक अधिकारी (ओवीडी) द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते (ओवीडी) का विवरण शामिल है | स्वीकार्य | स्वीकार्य |
| ऐसे मामले में जहां ओवीडी प्रस्तुत किया गया है, जिसमें वर्तमान पता नहीं है, निम्नलिखित को डीम्ड ओवीडी के रूप में प्राप्त किया जाएगा और पते के प्रमाण के लिए विचार किया जाएगा * | ||
|---|---|---|
| ओवीडी माना गया | पहचान प्रमाण माना जाएगा | एड्रेस प्रूफ के तौर पर माना जाएगा |
| 1. उपयोगिता बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्ट-पेड मोबाइल फोन, पाइप्ड गैस, पानी बिल) का दो महीने से अधिक पुराना न हो। | स्वीकार्य नहीं है | स्वीकार्य |
| 2. संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद | स्वीकार्य नहीं है | स्वीकार्य |
| 3. पेंशन या पारिवारिक पेंशन payसरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किए गए आदेश (पीपीओ), यदि उनमें पता शामिल है | स्वीकार्य नहीं है | स्वीकार्य |
| नीचे दिए गए अतिरिक्त दस्तावेज़ों को उपर्युक्त ओवीडी के अतिरिक्त प्रमाण के रूप में लिया जा सकता है | ||
| अतिरिक्त दस्तावेज़ | ||
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*ऐसे मामलों में जहां ग्राहक पते के सीमित प्रमाण के लिए ऊपर बताए अनुसार डीम्ड ओवीडी जमा कर रहे हैं, उन्हें इसे जमा करने के 3 महीने की अवधि के भीतर अद्यतन ओवीडी जमा करना होगा।
*किसी भी मान्य ओवीडी की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जानी है
(कंपनी द्वारा प्रमाणित प्रति प्राप्त करने का मतलब ग्राहक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज़ की प्रति की मूल प्रति से तुलना करना और कंपनी द्वारा अधिकृत व्यक्ति द्वारा उसे प्रति पर दर्ज करना होगा)
जहां कोई व्यक्ति पहचान और/या पते के प्रमाण के लिए अपना आधार नंबर जमा करता है, तो यह सुनिश्चित किया जाएगा कि ऐसा व्यक्ति उचित माध्यमों से अपने आधार नंबर को संशोधित या ब्लैक-आउट कर दे।
आधार की स्वीकृति, उपयोग और भंडारण, आधार के कब्जे का प्रमाण आदि आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, आधार और अन्य कानून (संशोधन) अध्यादेश, 2019 और के अनुसार होगा। इसके तहत बनाए गए नियम, आरबीआई केवाईसी मास्टर निर्देश और इस संबंध में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी अन्य परिपत्र, अधिसूचना, दिशानिर्देश।
सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री के साथ डेटा अपलोड करने के लिए केवाईसी विवरण/आवेदन पत्र निर्धारित प्रारूप (सीकेवाईसी टेम्पलेट) के अनुरूप होना आवश्यक है।
एक दस्तावेज़ को "आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़" माना जाएगा, भले ही इसके जारी होने के बाद नाम में कोई बदलाव हुआ हो, बशर्ते कि यह राज्य सरकार द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र या राजपत्र अधिसूचना द्वारा समर्थित हो, जो नाम में ऐसे बदलाव का संकेत देता हो। ”।
तदनुसार, खाता-आधारित संबंध स्थापित करते समय व्यक्ति के मौजूदा नाम में 'आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़' (जैसा कि ऊपर बताया गया है) की प्रमाणित प्रति के साथ नाम में परिवर्तन का संकेत देने वाली राज्य सरकार या राजपत्र अधिसूचना द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र की एक प्रति। या आवधिक अद्यतनीकरण अभ्यास से गुजरते समय स्वीकार किया जा सकता है।
| क्रमांक। | सीडीडी ले जाने के लिए केवाईसी दस्तावेज़ प्राप्त करना होगा |
|---|---|
| एकल स्वामित्व |
यदि ऋण प्रोप्राइटरशिप फर्म (मुख्य आवेदक) के नाम पर है, तो मालिकाना संस्था के नाम पर निम्नलिखित में से कोई दो दस्तावेज या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज व्यवसाय/गतिविधि के प्रमाण के रूप में प्राप्त किए जाने चाहिए।
प्राप्त किए जाने वाले निम्नलिखित दस्तावेजों की एक प्रति: - प्रोपराइटर से प्राप्त किए जाने वाले दस्तावेज़ - "व्यक्तिगत ग्राहकों" से प्राप्त किए जाने वाले दस्तावेज़ अर्थात (- पहचान और पते की पुष्टि के लिए कृपया "व्यक्तिगत ग्राहकों" से प्राप्त किए जाने वाले दस्तावेज़ देखें) जहां कंपनी संतुष्ट है कि ऐसे दो दस्तावेज़ प्रस्तुत करना संभव नहीं है, कंपनी व्यवसाय/गतिविधि के प्रमाण के रूप में उनमें से केवल एक दस्तावेज़ को स्वीकार कर सकती है; बशर्ते संपर्क बिंदु सत्यापन किया गया हो और ऐसी अन्य जानकारी और स्पष्टीकरण एकत्र किया गया हो जो ऐसी फर्म के अस्तित्व को स्थापित करने के लिए आवश्यक होगा, और कंपनी खुद की पुष्टि और संतुष्ट करेगी कि व्यावसायिक गतिविधि को मालिकाना कंपनी के पते से सत्यापित किया गया है . सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री के साथ डेटा अपलोड करने के लिए केवाईसी टेम्पलेट / निर्धारित प्रारूप में जानकारी नोट: यदि स्वामित्व चिंताओं के लिए गतिविधि प्रमाण के रूप में दो के बजाय एक दस्तावेज़ एकत्र किया जाता है; तो संपर्क बिंदु सत्यापन (सीपीवी) अनिवार्य है और इसे माफ नहीं किया जा सकता है। |
| कंपनियों |
निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों में से प्रत्येक की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जाएगी:
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| साझेदारी फर्में |
निम्नलिखित दस्तावेजों या उसके समकक्ष ई-दस्तावेजों में से प्रत्येक की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जाएगी:
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| ट्रस्ट और नींव |
निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों में से प्रत्येक की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जाएगी:
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| अनिगमित संघ या व्यक्तियों का एक निकाय |
निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों में से प्रत्येक की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जाएगी:
स्पष्टीकरण: अपंजीकृत ट्रस्ट/साझेदारी फर्मों को 'अनिगमित संघ' शब्द के अंतर्गत शामिल किया जाएगा। स्पष्टीकरण: 'व्यक्तियों का निकाय' शब्द में समाज शामिल हैं। |
| ग्राहक जो एक न्यायिक व्यक्ति है (विशेष रूप से पहले भाग में कवर नहीं किया गया है) जैसे कि सोसायटी, विश्वविद्यालय और स्थानीय निकाय जैसे ग्राम पंचायत, आदि, या जो ऐसे न्यायिक व्यक्ति या व्यक्ति या ट्रस्ट की ओर से कार्य करने का इरादा रखता है |
निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों में से प्रत्येक की प्रमाणित प्रति प्राप्त की जाएगी:
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आईआईएफएल यह सुनिश्चित करेगा कि ऐसे ग्राहकों के मामले में जो गैर-लाभकारी संगठन हैं, ऐसे ग्राहकों का विवरण नीति आयोग के दर्पण पोर्टल पर पंजीकृत है। यदि वे पंजीकृत नहीं हैं, तो आरई दर्पण पोर्टल पर विवरण दर्ज करेगा। आरई को ग्राहक और आरई के बीच व्यावसायिक संबंध समाप्त होने या खाता बंद होने के बाद, जो भी बाद में हो, पांच साल की अवधि तक ऐसे पंजीकरण रिकॉर्ड बनाए रखना होगा।
नोट:
- आवेदक और सह-आवेदक की स्व-सत्यापित तस्वीर अनिवार्य है, हालांकि डिजिटल रूप से खींची गई लाइव तस्वीर स्वीकार्य है।
- केवाईसी दस्तावेज़/आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़ आईआईएफएल के कर्मचारियों/प्रतिनिधियों/सेवा प्रदाताओं द्वारा सत्यापित किए जा सकते हैं।
- खाता-आधारित संबंध शुरू होने के समय ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के उद्देश्य से, कंपनी अपने विकल्प पर, निम्नलिखित शर्तों के अधीन, किसी तीसरे पक्ष द्वारा किए गए ग्राहक के उचित परिश्रम पर भरोसा करेगी:
- तीसरे पक्ष द्वारा किए गए उचित परिश्रम के रिकॉर्ड या ग्राहक की जानकारी तीसरे पक्ष से या केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री से दो दिनों के भीतर प्राप्त की जाती है।
- आईआईएफएल द्वारा खुद को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त कदम उठाए गए हैं कि ग्राहक की उचित परिश्रम आवश्यकताओं से संबंधित पहचान डेटा और अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों की प्रतियां बिना किसी देरी के अनुरोध पर तीसरे पक्ष से उपलब्ध कराई जाएंगी।
- तीसरे पक्ष को पीएमएल अधिनियम के तहत आवश्यकताओं और दायित्वों के अनुरूप ग्राहक के उचित परिश्रम और रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए विनियमित, पर्यवेक्षण या निगरानी की जाती है और उसके पास उपाय हैं।
- तीसरा पक्ष उच्च जोखिम वाले देश या क्षेत्राधिकार में स्थित नहीं होना चाहिए।
- ग्राहक के उचित परिश्रम और यथा लागू उन्नत उचित परिश्रम उपाय करने की अंतिम जिम्मेदारी आईआईएफएल की होगी।
- सभी लाभार्थी स्वामियों के केवाईसी एकत्र किए जाएंगे जिसका अर्थ है-
- किसी कंपनी में 10% से अधिक शेयरों का स्वामित्व या
- अन्य प्रकार की संस्थाओं (एलएलपी/साझेदारी फर्म आदि) में 10% से अधिक स्वामित्व
- जहां ग्राहक या नियंत्रित हित का मालिक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनी है, या ऐसी कंपनी की सहायक कंपनी है, तो ऐसी कंपनियों के किसी भी शेयरधारक या लाभकारी मालिक की पहचान की पहचान करना और सत्यापित करना आवश्यक नहीं है।
- ट्रस्ट/नामांकित या प्रत्ययी खातों के मामलों में यह निर्धारित किया जाता है कि ग्राहक ट्रस्टी/नामांकित या किसी अन्य मध्यस्थ के रूप में किसी अन्य व्यक्ति की ओर से कार्य कर रहा है या नहीं। ऐसे मामलों में, मध्यस्थों और उन व्यक्तियों की पहचान का संतोषजनक साक्ष्य प्राप्त किया जाएगा जिनकी ओर से वे कार्य कर रहे हैं, साथ ही ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण भी प्राप्त किया जाएगा।
- डिजिटल केवाईसी" का अर्थ है ग्राहक की लाइव फोटो खींचना और आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज या आधार के कब्जे का प्रमाण, जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है, साथ ही उस स्थान के अक्षांश और देशांतर के साथ जहां ऐसी लाइव फोटो किसी अधिकृत द्वारा ली जा रही है अधिनियम में निहित प्रावधानों के अनुसार आईआईएफएल के अधिकारी
- "समतुल्य ई-दस्तावेज़" का अर्थ किसी दस्तावेज़ के इलेक्ट्रॉनिक समकक्ष से है, जो सूचना प्रौद्योगिकी (संरक्षण और प्रतिधारण) के नियम 9 के अनुसार ग्राहक के डिजिटल लॉकर खाते को जारी किए गए दस्तावेजों सहित अपने वैध डिजिटल हस्ताक्षर के साथ ऐसे दस्तावेज़ के जारीकर्ता प्राधिकारी द्वारा जारी किया जाता है। डिजिटल लॉकर सुविधाएं प्रदान करने वाले मध्यस्थों द्वारा सूचना के नियम, 2016।
- वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी)": आईआईएफएल के एक अधिकृत अधिकारी द्वारा चेहरे की पहचान और ग्राहक के उचित परिश्रम के साथ ग्राहक की पहचान का एक वैकल्पिक तरीका, सहज, सुरक्षित, लाइव, सूचित-सहमति आधारित ऑडियो-विज़ुअल इंटरैक्शन करके। ग्राहक को सीडीडी उद्देश्य के लिए आवश्यक पहचान जानकारी प्राप्त करने और स्वतंत्र सत्यापन और प्रक्रिया के ऑडिट ट्रेल को बनाए रखने के माध्यम से ग्राहक द्वारा प्रदान की गई जानकारी की सत्यता का पता लगाने के लिए। निर्धारित मानकों और प्रक्रियाओं का अनुपालन करने वाली ऐसी प्रक्रियाओं को इस मास्टर निर्देश के प्रयोजन के लिए आमने-सामने सीआईपी के बराबर माना जाएगा।
इस संबंध में अन्य सभी विनियामक परिवर्तन समय-समय पर नीति में अद्यतन किए जाएंगे।