एमएसएमई/एसएमई ऋण

एमएसएमई ऋण या एसएमई ऋण बैंकों, लघु वित्त बैंकों और गैर-बैंक वित्त कंपनियों जैसे आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को प्रदान की जाने वाली एक ऋण सुविधा है।

एमएसएमई ऋण या तो असुरक्षित या सुरक्षित ऋण हैं जो वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यवसायों के साथ-साथ व्यक्तियों, एकमात्र मालिकों और साझेदारी फर्मों को विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए दिए जाते हैं। स्टार्टअप भी एमएसएमई ऋण के लिए पात्र हैं।

इन ऋणों का लाभ कई प्रकार के उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है, जिसमें संयंत्र और मशीनरी में निवेश, इन्वेंट्री खरीदना और बनाना शामिल है payकर्मचारियों या विक्रेताओं को संकेत।

की सुविधाएं एमएसएमई ऋण

एमएसएमई भारत की आर्थिक वृद्धि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, खासकर रोजगार सृजन के संदर्भ में। सरकार ने इन इकाइयों को समय पर और सस्ता ऋण उपलब्ध कराने के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। बैंकों और एनबीएफसी ने लचीले एमएसएमई ऋण उत्पाद डिजाइन किए हैं। यहां एमएसएमई ऋण की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:

  1. ऋण की राशि: व्यवसायों की आवश्यकता के आधार पर एमएसएमई ऋण अलग-अलग राशि के हो सकते हैं। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी 50,000 रुपये से शुरू होने वाले ऋण प्रदान करते हैं। ऋण 10 करोड़ रुपये या इससे भी अधिक तक जा सकता है।

  2. कोई संपार्श्विक नहीं: ऋणदाता असुरक्षित एमएसएमई ऋण के लिए कोई संपार्श्विक नहीं मांगते हैं, और इसलिए छोटे व्यवसाय मालिकों को कोई सुरक्षा प्रदान करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। हालाँकि, सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

  3. ब्याज दर: एमएसएमई ऋण की ब्याज दर ऋण देने वाली संस्था और आवेदक के व्यवसाय की प्रकृति पर निर्भर करती है।

  4. लचीला पुनःpayजाहिर: बैंक और गैर-बैंक वित्त कंपनियाँ लचीली पुनः प्रदान करती हैंpayपुनः के लिए विकल्प बताएंpayएमएसएमई ऋणों का निर्धारण। कार्यकाल नकदी प्रवाह और अन्य प्राप्तियों के आधार पर डिज़ाइन किया गया है। आमतौर पर, कार्यकाल एक से पांच साल तक होता है लेकिन इसे ऋणदाता और उधारकर्ता द्वारा पारस्परिक रूप से तय किया जा सकता है। पार्ट-प्री का भी विकल्प हैpayजाहिर है।

  5. डिजिटल अनुप्रयोग: एमएसएमई ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है, जिससे कागजी कार्रवाई की परेशानी कम हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर ऋण प्राप्त करने में देरी होती है। अधिकांश ऋणदाता एंड-टू-एंड डिजिटल एप्लिकेशन प्रक्रिया प्रदान करते हैं।

  6. अनुमोदन प्रक्रिया: एक बार सभी दस्तावेज़ जमा हो जाने के बाद, ऋणदाता सत्यापन कार्य करते हैं। उसके बाद, एमएसएमई ऋण राशि आवेदन के तीन-चार दिनों के भीतर वितरित कर दी जाती है।

  7. प्रक्रमण फीस: उधारकर्ताओं को करना पड़ सकता है pay प्रोसेसिंग फीस जैसे शुल्क, जो आमतौर पर ऋण राशि के 2-3% के बीच होते हैं। उधारकर्ताओं पर कोई अन्य छिपा हुआ शुल्क नहीं लगाया जाता है।

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के लाभएमएसएमई ऋण/एसएमई ऋण आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाता विभिन्न उद्देश्यों के लिए एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं, यह ध्यान में रखते हुए कि ऐसे ऋण लेने से छोटे व्यवसायों को लाभ होता है। आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा एमएसएमई ऋण योजना के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं।

शीघ्र अनुमोदन

व्यवसायों के लिए, विशेषकर एसएमई के लिए ऋण की समय पर उपलब्धता महत्वपूर्ण है। आईआईएफएल फाइनेंस यह सुनिश्चित करता है कि एमएसएमई ऋण योजना के लिए आवेदन जल्द से जल्द सत्यापित किया जाए और पैसा हफ्तों में नहीं बल्कि दिनों के भीतर वितरित किया जाए। तकनीकी नवाचार ने इसे संभव बना दिया है। इसलिए, आईआईएफएल फाइनेंस से क्रेडिट प्राप्त करने से एमएसएमई को मदद मिल सकती है quickव्यवसाय की आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करें।

नियंत्रण बनाए रखना

छोटे एमएसएमई ऋण प्रकृति में असुरक्षित हैं, और आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋण देने वाले संस्थान कंपनी की संपत्ति पर किसी शुल्क का दावा नहीं करते हैं। यह छोटे व्यवसायों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि वे अपने व्यवसाय और उसकी संपत्ति पर नियंत्रण रखते हैं।

ट्रांसपेरेंसी

आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से पारदर्शी ऋण अनुमोदन प्रक्रिया का वादा करता है और उधारकर्ताओं को सभी लागतों के बारे में पहले ही बता देता है। इससे एमएसएमई को अपने नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है और उन पर किसी भी छिपे हुए शुल्क का बोझ नहीं पड़ता है।

निधियों का उपयोग

आवेदकों द्वारा प्रस्तुत व्यावसायिक योजनाओं के आधार पर एसएमई ऋण दिया जाता है। जब तक पैसा व्यवसाय के उद्देश्य से खर्च किया जाता है, तब तक इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है कि पैसे का उपयोग कब और कैसे किया जा सकता है।

आसान रेpayबयान

लचीली ईएमआई और पुनः डिजाइन करने के अलावाpayमेंट कार्यकाल, आईआईएफएल फाइनेंस आंशिक या प्रारंभिक पुनर्भुगतान भी प्रदान करता हैpayउधारकर्ताओं को अपना ऋण आसानी से चुकाने में मदद करने के लिए विकल्पों का उल्लेख करें।

क्रेडिट स्कोर में सुधार

बैंकों और एनबीएफसी जैसे वित्तीय संस्थानों से एसएमई ऋण प्राप्त करने से आवेदकों की साख में सुधार हो सकता है यदि वे समय पर पुनर्भुगतान करते हैं।payment. यह आवेदक को ब्याज दर पर मोलभाव करने की शक्ति के साथ भविष्य में एमएसएमई ऋण योजना के तहत बड़े ऋण के लिए पात्र बनाता है।

एमएसएमई/एसएमई ऋण शुल्क एवं ब्याज दरें

बैंक और एनबीएफसी एमएसएमई ऋण ब्याज दर के लिए एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं। वास्तविक एमएसएमई ऋण ब्याज दर ऋण की राशि, आवेदक के व्यवसाय का प्रकार, अनुमानित राजस्व और ऋण की अवधि आदि जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करके निष्कर्ष निकाला जाता है।

के लिए पात्रता मानदंड एमएसएमई ऋण

  1. राष्ट्रीयता: केवल भारतीय नागरिक ही एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  2. आयु: आवेदक की न्यूनतम आयु 23 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष (ऋण अवधि के अंत में) होनी चाहिए।

  3. बिजनेस विंटेज: ऋणदाता न्यूनतम संख्या रखते हैं कि एमएसएमई ऋण आवेदन के लिए पात्र होने के लिए व्यवसाय अस्तित्व में होना चाहिए। यह लोन की रकम पर भी निर्भर करता है. आमतौर पर, कम से कम 6 महीने की व्यावसायिक अवधि की आवश्यकता होती है।

  4. व्यवसाय की प्रकृति: जिस व्यवसाय के लिए ऋण लिया गया है उसे मौजूदा कानूनों के अनुसार कानूनी अनुमति दी जानी चाहिए। ब्लैकलिस्टेड व्यवसाय वाले आवेदक ऋण प्राप्त करने के पात्र नहीं होंगे।

  5. दस्तावेज़: एमएसएमई ऋण आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के इच्छुक उधारकर्ताओं को पैन कार्ड, व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण, बैंक विवरण और अतीत जैसे दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। payइतिहास का उल्लेख करें. उदाहरण के लिए, केवाईसी दस्तावेजों के अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस को आवेदन की समीक्षा के लिए मुख्य ऑपरेटिव बैंक खाते के कम से कम 12 महीने के बैंक विवरण की आवश्यकता होती है।

  6. क्रेडिट अंक: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आकर्षक दर पर एसएमई ऋण के तेजी से सत्यापन में मदद करता है।

के लिए आवश्यक दस्तावेज एमएसएमई/एसएमई ऋण

नए व्यवसाय के लिए एमएसएमई ऋण लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज आवेदक पर निर्भर करता है, चाहे वह स्वामित्व, साझेदारी या निजी या एक-व्यक्ति कंपनी हो। लेकिन कुछ सामान्य दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:

बैंक कथन

आमतौर पर, मुख्य व्यवसाय खाते के 12 महीने के बैंक विवरण

व्यवसाय पंजीकरण

व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र या जीएसटी फाइलिंग के रूप में व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण

दस्तावेज़

मालिकों के पैन कार्ड और आधार नंबर की प्रति

पार्टनर

यदि व्यवसाय साझेदारी में है तो साझेदारी विलेख की आवश्यकता होती है। इसी तरह, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या एलएलपी के मामले में कंपनी पैन कार्ड की आवश्यकता होती है।

का उद्देश्य एमएसएमई ऋण

वित्त तक आसान पहुंच की कमी के कारण, छोटे व्यवसायों का विकास अक्सर प्रतिबंधित होता है। इसलिए, नए व्यवसाय के लिए एमएसएमई ऋण उद्यमियों को विभिन्न तरीकों से मदद करके उनके संचालन को कई गुना बढ़ाने में मदद कर सकता है।

  1. संयंत्र और मशीनरी या किसी विशेष कठोर संपत्ति जैसी परिसंपत्तियों की खरीद, जो व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण हैं।

  2. मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए पूर्व-स्वामित्व वाले या नए वाहनों का बेड़ा खरीदना और वाणिज्यिक संपत्ति प्राप्त करना।

  3. नए व्यवसाय के लिए एमएसएमई ऋण विशेष रूप से वेतन, स्टॉक जमा करने आदि जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण का विकल्प चुनकर नकदी प्रवाह विसंगति को दूर करने में सहायक हो सकता है।

  4. उत्पादों की एक नई श्रृंखला लॉन्च करने के साथ-साथ नए भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाना।

  5. विकास पहल के हिस्से के रूप में, एमएसएमई व्यवसाय ऋण का एक हिस्सा विपणन और विज्ञापन पर इस्तेमाल किया जा सकता है जो छोटे व्यवसायों को व्यापक दर्शकों तक पहुंचने में मदद करेगा।

गणना कैसे करें एमएसएमई/एसएमई ऋण ईएमआई?

मासिक ऋण किस्त या ईएमआई में मूलधन और एमएसएमई ऋण ब्याज दोनों शामिल होते हैं। ऋणदाताओं को पसंद है आईआईएफएल फाइनेंस एक लचीला पुनः प्रदान करेंpayमानसिक कार्यक्रम. ईएमआई राशि ऋण राशि, अंतर्निहित व्यवसाय के नकदी प्रवाह, अवधि और एमएसएमई ऋण ब्याज दर पर आधारित है। राजस्व और मुक्त नकदी प्रवाह में सुधार देख रहे छोटे व्यवसाय आंशिक प्री का विकल्प चुन सकते हैंpayसमझें और अपना ऋण दायित्व चुकाएं। इससे व्यवसाय विस्तार के लिए अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को उनके विवरण को समझने के लिए एक सरल और उपयोग में आसान ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करते हैंpayईएमआई के माध्यम से बताएं कि उन पर एमएसएमई लोन की ब्याज दर कितनी है payआईएनजी.

ईएमआई और एमएसएमई ऋण ब्याज दर की गणना करने का सूत्र है:

पी * आर * (1+आर) ^एन / ((1+आर) ^एन-1).

P मूल राशि है, R प्रति माह ब्याज दर है, N एमएसएमई ऋण की ऋण अवधि है।

मान लीजिए कि आप 45 लाख रुपये (पी) का व्यवसाय ऋण लेना चाहते हैं, जिसकी ब्याज दर (आर) 18% और ऋण अवधि (एन) 5 साल है। इन कारकों को जानकर, आप उपरोक्त फॉर्मूले में आंकड़े डालकर एमएसएमई बिजनेस लोन ब्याज दर की गणना कर सकते हैं:

बिजनेस लोन फॉर्मूलातीर

ईएमआई = 45,00,000 x 18%/12 x (1+18%/12)^5/((1+18%/12)^5-1)
ईएमआई = 1,14,270 रुपये

कुल ब्याज = 23,56,225 रुपये, जो प्रतिशत के संदर्भ में कुल का 34% हैpayऋण का मानसिक मूल्य.

प्रभावित करने वाले तत्व एमएसएमई ऋण ब्याज दर

एमएसएमई ऋण की ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होती है। यहां वे कारक हैं जो ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:

  1. पुनः की राशि और कार्यकालpayएमएसएमई ऋण ब्याज दर को प्रभावित करने वाले सबसे आम कारक हैं।

  2. आवेदक का क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर और साथ ही पुनःpayमानसिक क्षमता.

  3. बिजनेस विंटेज और लाभप्रदता ट्रैक रिकॉर्ड।

  4. अंतर्निहित व्यवसाय की प्रकृति और विकास, नकदी प्रवाह और राजस्व की संभावना भी एमएसएमई ऋण ब्याज दर को प्रभावित करती है।

  5. यदि ऋण प्रकृति में असुरक्षित है तो एमएसएमई ऋण की ब्याज दर आमतौर पर अधिक होती है, लेकिन इनमें से कुछ ऋण उधारदाताओं को आराम देने वाली सरकारी गारंटी द्वारा समर्थित होते हैं। यह, बदले में, ब्याज दरों को कम करने में मदद कर सकता है।

के लिए आवेदन करते समय क्या करें और क्या न करें एमएसएमई ऋण ऑनलाइन

जबकि आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाताओं ने एमएसएमई ऋण लेने के इच्छुक व्यवसायों के लिए ऑनलाइन आवेदन करना आसान बना दिया है, आवेदकों को यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ चरणों का पालन करना होगा कि उनके आवेदन समय पर और बिना किसी परेशानी के स्वीकृत हो जाएं।

के क्या

ऋण की राशि: व्यवसाय योजना और क्षमता के साथ-साथ राजस्व सृजन की समयसीमा के आधार पर अपनी ऋण आवश्यकता का आकलन करें। इससे आवश्यक राशि को कम करने में मदद मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि कोई अतिशयोक्ति न हो।

क्रेडिट स्कोर जांचें: अधिकांश ऋणदाता ऋण आवेदन को सत्यापित करने के लिए उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करते हैं। एमएसएमई ऋण आवेदन ऑनलाइन प्रक्रिया शुरू करने से पहले स्कोर की जांच करना एक अच्छा विचार है। बेहतर क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दर पर बातचीत करने में मदद करेगा और तदनुसार चयनित ऋणदाता के साथ आवेदन किया जा सकता है।

प्रलेखन: एमएसएमई ऋण ऑनलाइन आवेदन करने से पहले सभी दस्तावेज तैयार रखने से प्रक्रिया तेज हो जाएगी। बैंकों और आईआईएफएल फाइनेंस जैसी गैर-बैंक वित्त कंपनियों द्वारा सभी आवश्यक दस्तावेजों की एक चेक सूची बनाने से सत्यापन सुनिश्चित हो जाएगा quickयथासंभव झूठ बोलो.

व्यापार की योजना: जबकि ऋणदाता एमएसएमई व्यवसाय को व्यवसाय पर धन के उपयोग पर उधारकर्ताओं को लचीलापन प्रदान करते हैं, यह एक अच्छा विचार है कि धन का उपयोग कैसे करने की योजना है, इसका विवरण अपने पास रखें।

क्या न करें

कई अनुप्रयोग: कई उधारदाताओं के साथ एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन न करें क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित करेगा। खराब स्कोर के कारण ऋण आवेदन अस्वीकार हो सकता है या उधारकर्ता को ऐसा करना पड़ सकता है pay ब्याज की उच्च दर. ये दोनों मामले एमएसएमई की ग्रोथ में आड़े आ सकते हैं.

Payबातें: n मामले में, उधारकर्ता इसका पालन नहीं करते हैंpayवर्तमान ऋण पर अनुसूची का निर्धारण करें, तो यह सीधे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और साथ ही दंडात्मक शुल्क के रूप में अतिरिक्त बोझ भी डाल सकता है। इसके अलावा, गरीब पुनःpayखराब ट्रैक रिकॉर्ड के कारण व्यवसाय पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

ठीक छाप: जबकि ऋणदाता उधारकर्ताओं को सभी नियम और शर्तें समझाने का प्रयास करते हैं, आवेदकों को समय निकालकर सभी विवरण पढ़ना चाहिए, विशेष रूप से ब्याज दर और दंडात्मक शुल्क से संबंधित विवरण।

नकली वेबसाइटें: हाल के वर्षों में कई डिजिटल ऋण देने वाले ऐप और वेबसाइटें सामने आई हैं जो एमएसएमई ऋण लेने के इच्छुक लोगों को आसानी से आवेदन करने की सुविधा देती हैं। उधारकर्ताओं को दोबारा जांच करनी चाहिए कि आवेदन वास्तविक ऋणदाता के पास किया गया है। ध्यान रखने योग्य कुछ बातों में से एक यह है कि बैंक और एनबीएफसी जैसे औपचारिक वित्तीय संस्थान कभी भी अग्रिम राशि नहीं मांगते हैं payआवेदन करने से पहले ही उल्लेख करें। यदि कोई ऋणदाता ऐसी अग्रिम मांग करता है payआवेदन करते समय ध्यान दें कि आवेदन उस विशेष वेबसाइट से नहीं किया जाना चाहिए।

अक्सर पूछे गए प्रश्न

एमएसएमई ऋण की ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न होती है। जबकि बैंक एनबीएफसी की तुलना में कम दरें वसूलते हैं, एनबीएफसी द्वारा आवेदन तेजी से संसाधित किया जाता है। मौजूदा ब्याज दर 12.75 से शुरू होती है% - 44% प्रति वर्ष।

क्या ये सहायक था?

हां यह है। उच्च स्कोर से ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। इसके अलावा, 750 और उससे अधिक के अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले एमएसएमई ऋण आवेदकों को उनके आवेदन के तेजी से प्रसंस्करण के साथ-साथ कम ब्याज दर से लाभ होता है।

क्या ये सहायक था?

कोई भी व्यक्ति असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए बैंकों या एनबीएफसी में आवेदन करके इस प्रकार का ऋण प्राप्त कर सकता है।

क्या ये सहायक था?

यह सीमा प्रत्येक ऋणदाता द्वारा निर्धारित की जाती है और इसलिए न्यूनतम टर्नओवर सीमा भिन्न होती है।

क्या ये सहायक था?

हाँ। इस टैक्स दायरे में आने वाले एमएसएमई के लिए पिछले साल का जीएसटी रिटर्न देना अनिवार्य है।

क्या ये सहायक था?

तकनीकी रूप से, कोई अंतर नहीं है. एसएमई बड़े एमएसएमई ब्रह्मांड का हिस्सा हैं। अंतर ऋण राशि की उपलब्धता पर आधारित हो सकता है।

क्या ये सहायक था?

By payलागू प्रसंस्करण शुल्क के साथ, कोई एमएसएमई ऋण का नवीनीकरण कर सकता है।

क्या ये सहायक था?
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आईआईएफएल व्यवसाय ऋण

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