व्यवसाय ऋण ब्याज दर

व्यवसाय शुरू करने में कई कारक शामिल होते हैं जैसे योजना बनाना, आयोजन करना, स्टाफिंग आदि। व्यवसाय को पर्याप्त रूप से वित्त पोषित करने के लिए एक आदर्श व्यवसाय ऋण प्राप्त करना सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो व्यवसाय ऋण की ब्याज दर पर अत्यधिक निर्भर करता है। आईआईएफएल फाइनेंस के बिजनेस लोन उत्पादों को आकर्षक और किफायती बिजनेस लोन ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि आपको वित्तीय बोझ पैदा किए बिना अपने बिजनेस लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता मिल सके। जब आप आईआईएफएल फाइनेंस से बिजनेस लोन लेते हैं, तो आपको आपकी वांछित ऋण राशि, ऋण अवधि और आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार भारत में सर्वोत्तम बिजनेस लोन ब्याज दर मिलती है।

आईआईएफएल फाइनेंस व्यवसाय ऋण ब्याज दरें

आईआईएफएल फाइनेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय ज़रूरतें तुरंत पूरी हों और आप दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक खर्चों की चिंता किए बिना व्यवसाय के विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
आईआईएफएल बिजनेस लोन आकर्षक दरों और उचित शुल्क पर उपलब्ध है।

ब्याज की दर:

12.75% - 44% पा

ऋण प्रसंस्करण शुल्क:

2% - 9% + जीएसटी

नैच/ई-मैंडेट बाउंस शुल्क (रुपये में):

रुपये तक / 2500 + जीएसटी (यदि लागू हो)

दंडात्मक/डिफ़ॉल्ट शुल्क: (समय पर भुगतान न करने पर शुल्क लिया जाएगा payमेंट्स)

24% पी.ए. +जीएसटी (यदि लागू हो)

दस्तावेज़ शुल्क + जीएसटी (रुपये में)

तक Rs.4000 + जीएसटी

बैंक स्वैपिंग शुल्क

Rs.500 + जीएसटी (यदि लागू हो)

अन्य शुल्क (एनईएसएल रिपोर्टिंग)

जैसा लागू हो*

ये शुल्क एनईएसएल द्वारा प्रदान की गई शुल्क अनुसूची के अनुसार सालाना लिया जाएगा और एनईएसएल द्वारा परिवर्तन के अधीन है।
पूर्वPAYमेंट / फौजदारी:
पहली निकासी की तारीख से 6 महीने के भीतर
लागू करों के साथ बकाया ऋण राशि का 7%
पहली निकासी की तारीख से 7वें महीने से लेकर 24वें महीने तक
लागू करों के साथ बकाया ऋण राशि का 5%
पहली निकासी की तारीख से 24 महीने के बाद
लागू करों के साथ बकाया ऋण राशि का 4%

की गणना व्यवसाय ऋण ब्याज दर

व्यवसाय ऋण प्राप्त करते समय, ऋणदाता मूल राशि के साथ प्रदान करता है व्यापार ऋण ब्याज दर जो कि ऋण पुनः चुकाने के समय उधारकर्ता द्वारा वहन की जाने वाली अतिरिक्त राशि हैpayउल्लेख. इसलिए, आपको यह निर्धारित करना होगा व्यापार ऋण ब्याज दर अपने वित्तीय दायित्वों को समझने के लिए वांछित ऋण राशि के लिए पहले से ही तैयारी कर लें।

ईएमआई और ब्याज दरों की गणना करने का मूल सूत्र व्यापार ऋण है:

पी * आर * (1+आर) ^एन / ((1+आर) ^एन-1).

आप नीचे दिए गए उदाहरण से समझ सकते हैं कि बिजनेस लोन पर ब्याज दर की गणना कैसे करें:

मान लीजिए कि आप 1 लाख रुपये (पी) का व्यवसाय ऋण लेना चाहते हैं, जिसकी ब्याज दर (आर) 15% और ऋण अवधि (एन) 1 वर्ष है। इन कारकों को जानकर, आप उपरोक्त फॉर्मूले में आंकड़े डालकर एमएसएमई ऋण ब्याज दर की गणना कर सकते हैं:

ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1+आर) ^एन]/ [(1+आर) ^ (एन-1)]

ईएमआई मासिक समान payबयान
P मुख्य राशि
R ब्याज की दर
N कार्यकाल

आपका कुल pay₹1,08,310 के भुगतान में ब्याज शामिल है pay₹8,310/माह की ईएमआई राशि के साथ ₹9,026 की सक्षम राशि।

मैन्युअल रूप से गणना करने की उपरोक्त विधि payसक्षम रुचि जटिल हो सकती है. आईआईएफएल फाइनेंस ने आपको गणना करने की सुविधा देने के लिए एक ऑनलाइन बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर डिजाइन किया है एसएमई ऋण ब्याज दर ऋण पर कुल देय ब्याज के साथ पहलू।

इसका उपयोग करने के लिए आप आईआईएफएल वेबसाइट पर जा सकते हैं बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर कुछ बुनियादी जानकारी जैसे वांछित ऋण राशि, ऋण अवधि और लागू ब्याज दर दर्ज करके। बाद में, आईआईएफएल फाइनेंस का बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर कुल दिखाएगा payसक्षम ब्याज, कुल payमूलधन और ब्याज राशि और आपकी मासिक ईएमआई सहित विवरण।

लाभ उठाने के लिए युक्तियाँ व्यापार ऋण कम ब्याज दरों पर

प्रत्येक उद्यमी जो एमएसएमई जैसा व्यवसाय शुरू करना चाहता है, वह ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली सबसे कम ब्याज दर पर व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहता है। हालाँकि, कई कारक इसे प्रभावित कर सकते हैं एमएसएमई ब्याज दर, जिनमें से कुछ को ब्याज दर कम करने के लिए प्रबंधित किया जा सकता है। इसे कम करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं व्यवसाय ऋण दरें:

  1. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, अधिमानतः 750 में से 900 से ऊपर।

  2. किसी भी ब्याज पर चूक न करने का प्रयास करें payएक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने का ध्यान रखें।

  3. वित्तीय ब्लूप्रिंट के साथ सुनिश्चित करें कि आपके पास आय का एक सुसंगत स्रोत है।

  4. किसी प्रतिष्ठित और अनुभवी वित्तीय संस्था से ही बिज़नेस लोन प्राप्त करें।

  5. यह सुनिश्चित करने के लिए कि ब्याज दर किफायती है, ऑनलाइन टूल और कैलकुलेटर का उपयोग करें।

प्रभावित करने वाले कारक व्यवसाय ऋण ब्याज दरें

बिजनेस लोन की ब्याज दरें ऋणदाता से ऋणदाता और उधारकर्ता से उधारकर्ता में भिन्न होता है। ब्याज दर में उतार-चढ़ाव विभिन्न व्यक्तिगत और बाहरी कारकों के कारण होता है जो उधारकर्ता और पूंजी जुटाने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं। यहां कुछ मुख्य कारक दिए गए हैं जो बिजनेस लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

  1. व्यवसाय की प्रकृति: चूंकि व्यवसाय ऋण व्यवसाय की गतिविधियों और संचालन को निधि देता है, इसलिए व्यवसाय की प्रकृति प्रभावित होती है वाणिज्यिक ऋण ब्याज दरें. प्रत्येक ऋणदाता व्यवसाय ऋण को प्राथमिकता और गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के आधार पर वर्गीकृत करता है।
    प्राथमिकता वाले क्षेत्र सकल घरेलू उत्पाद में अत्यधिक योगदान देते हैं लेकिन व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करते हैं। गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र वे हैं जो ऋण देने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। प्राथमिकता क्षेत्र के अंतर्गत आने वाले ऋणों पर गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र से जुड़े ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर होती है।

  2. व्यावसायिक अस्तित्व: प्रत्येक व्यवसाय उतार-चढ़ाव से गुजरता है, और ऋणदाता उसके अस्तित्व के आधार पर व्यवसाय का विश्लेषण करते हैं। आपका व्यवसाय जितने लंबे समय से चल रहा है, ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर उतनी ही कम होगी। हालाँकि, किसी व्यवसाय का अस्तित्व कम से कम दो वर्षों तक होना चाहिए।

  3. बिजनेस टर्नओवर: व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने से पहले ऋणदाता आपकी मासिक आय का विश्लेषण करते हैं, उसी प्रकार ऋणदाता ऋण पुनः निर्धारित करने के लिए व्यवसाय के कारोबार का विश्लेषण करते हैंpayआपके व्यवसाय की मानसिक क्षमता.
    यदि आपका व्यवसाय निरंतर और लाभदायक है, तो इसकी बहुत अधिक संभावना है व्यापार ऋण ब्याज दर लगातार घाटे में चल रहे व्यवसाय की तुलना में यह कम होगा।

  4. क्रेडिट अंक: एक क्रेडिट स्कोर आपकी साख निर्धारित करता है और ऋणदाता को आपकी पुनः ऋण देने की क्षमता का पता लगाने का एक तरीका प्रदान करता हैpay व्यवसाय ऋण. यदि आपने पहले किसी भी प्रकार का ऋण लिया है और बिना चूक किए ब्याज और मूल राशि चुका दी है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 और अधिक) प्रभावित करने वाला एक प्रमुख कारक है बिजनेस लोन की ब्याज दरें. क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

व्यवसाय ऋण ब्याज दर अक्सर पूछे गए प्रश्न

व्यावसायिक ऋण पर ब्याज दर ऋणदाता द्वारा मूल राशि पर लगाई गई राशि है। ऐसी दरें 12.75% - 44% प्रति वर्ष के बीच होती हैं।

क्या ये सहायक था?

प्रोसेसिंग शुल्क वह राशि है जो व्यवसाय ऋण की प्रोसेसिंग और मंजूरी के दौरान ऋणदाता द्वारा वहन की जाती है। आईआईएफएल फाइनेंस 2%-9% + जीएसटी की प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।

क्या ये सहायक था?

ईएमआई चूक जाने पर ऋणदाता द्वारा ईएमआई बाउंस शुल्क उधारकर्ता पर लगाया जाता है payऋण अवधि के दौरान उल्लेख. आम तौर पर ऐसा चार्ज 1,200 रुपये तक होता है.

क्या ये सहायक था?

ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता पर पुनः फौजदारी शुल्क लगाया जाता हैpayऋण अवधि से पहले ऋण देना। यदि व्यवसाय ऋण ईएमआई पुनः भुगतान के 7-1 महीने के भीतर प्रीपेड किया जाता है तो 6%+जीएसटी का फौजदारी शुल्क लगाया जाता है।payजाहिर है।

क्या ये सहायक था?

आप आईआईएफएल फाइनेंस से न्यूनतम 1 वर्ष की ऋण अवधि और अधिकतम 3 वर्ष की ऋण अवधि के लिए तत्काल व्यवसाय ऋण ले सकते हैं।

क्या ये सहायक था?

हां, व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए किसी संपत्ति को संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में गिरवी रखना अनिवार्य है। गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य जितना अधिक होगा, व्यवसाय ऋण की राशि उतनी ही अधिक होगी।

क्या ये सहायक था?
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