उचित आचरण संहिता

 

 

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए निष्पक्ष व्यवहार पर व्यापक दिशानिर्देश जारी किए हैं, जिससे उनके उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार करते समय निष्पक्ष व्यापार और कॉर्पोरेट व्यवहार के लिए मानक तय किए गए हैं। आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड ('कंपनी') ने समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित सभी सर्वोत्तम प्रथाओं को अपनाया है और उचित व्यवहार संहिता ('कोड') तैयार की है।

इस संहिता को निम्नलिखित उद्देश्यों के साथ विकसित किया गया है:

  1. उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार में न्यूनतम मानक निर्धारित करके अच्छी और निष्पक्ष प्रथाओं को बढ़ावा देना;
  2. पारदर्शिता सुनिश्चित करना और इस प्रकार उधारकर्ताओं को बेहतर समझ प्रदान करना कि वे कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं से क्या अपेक्षा कर सकते हैं;
  3. उधारकर्ताओं और कंपनी के बीच निष्पक्ष और सौहार्दपूर्ण संबंध को बढ़ावा देना।

यह संहिता कंपनी के सभी कर्मचारियों और इसके व्यवसाय के दौरान इसका प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत अन्य व्यक्तियों पर लागू होगी, चाहे उत्पाद और सेवाएँ काउंटर पर, फोन पर, डाक द्वारा, इंटरैक्टिव इलेक्ट्रॉनिक डिवाइस के माध्यम से, इंटरनेट पर प्रदान की जाती हों। या किसी अन्य विधि से. यह कोड सभी शाखाओं के नोटिस बोर्ड और कंपनी की वेबसाइट पर भी प्रदर्शित किया जाएगा।

कंपनी उद्योग में प्रचलित मानक प्रथाओं को पूरा करने के लिए, अखंडता और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांत पर सभी लेनदेन में निष्पक्ष और उचित रूप से कार्य करने के लिए इस संहिता का पालन करेगी।

कंपनी उधारकर्ताओं को बिना किसी अस्पष्टता के स्पष्ट जानकारी प्रदान करेगी:

  1. उत्पाद और सेवाएँ, ब्याज और सेवा शुल्क सहित इसके नियम और शर्तों के साथ;
  2. उधारकर्ता को उपलब्ध लाभ.

कंपनी डील करेगी quickइस संहिता के उद्देश्यों पर विचार करते हुए उधारकर्ता की शिकायतों पर सहानुभूतिपूर्वक और सहानुभूतिपूर्वक विचार करें।

कंपनी उधारकर्ताओं की सभी व्यक्तिगत जानकारी को निजी और गोपनीय मानेगी और किसी भी जानकारी को तीसरे व्यक्ति को तब तक प्रकट नहीं करेगी जब तक कि नियामक या क्रेडिट एजेंसी सहित किसी भी कानून या सरकारी अधिकारियों द्वारा आवश्यक न हो या जहां उधारकर्ता द्वारा जानकारी साझा करने की अनुमति हो।

कंपनी अपने उधारकर्ताओं के साथ नस्ल, जाति, लिंग, वैवाहिक स्थिति, धर्म या विकलांगता के आधार पर भेदभाव नहीं करेगी। हालाँकि, ऋण उत्पादों में उल्लिखित प्रतिबंध, यदि कोई हों, लागू रहेंगे।

कंपनी ऋण समझौते के नियमों और शर्तों में प्रदान किए गए उद्देश्यों को छोड़कर उधारकर्ताओं के मामलों में हस्तक्षेप करने से परहेज करेगी (जब तक कि नई जानकारी, जो उधारकर्ता द्वारा पहले प्रकट नहीं की गई हो, ऋणदाता के ध्यान में नहीं आती है)।

 

कंपनी निम्नलिखित के माध्यम से ब्याज दरों, सामान्य शुल्क और शुल्कों के बारे में जानकारी प्रदान करेगी:

  1. शाखाओं में नोटिस लगाना
  2. टेलीफोन या हेल्प लाइन के माध्यम से
  3. नामित स्टाफ/हेल्प डेस्क के माध्यम से
  4. सेवा मार्गदर्शिका/टैरिफ अनुसूची प्रदान करना
  5. कंपनी की वेबसाइट पर प्रकाशन

कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि सभी विज्ञापन और प्रचार सामग्री स्पष्ट हो और भ्रामक न हो। निष्पक्ष व्यवहार संहिता कंपनी के बिक्री सहयोगियों/प्रतिनिधियों पर भी लागू होगी, जब वे व्यक्तिगत रूप से उत्पाद बेचने के लिए उधारकर्ता से संपर्क करते हैं। किसी भी मीडिया और प्रचार साहित्य में किसी भी विज्ञापन के मामले में जो किसी सेवा/उत्पाद और उसकी ब्याज दर पर ध्यान आकर्षित करता है, कंपनी अन्य शुल्क या प्रभारों का विवरण भी प्रदान करेगी, यदि कोई हो।

कंपनी सभी क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) को नियमित रूप से मासिक आधार पर या ऐसे छोटे अंतरालों पर क्रेडिट सूचना उपलब्ध कराएगी, जैसा कि विनियमों द्वारा अपेक्षित हो / कंपनी और सीआईसी के बीच पारस्परिक रूप से सहमति हो।

कंपनी मौजूदा ऋण सुविधाओं में चूक/बकाया दिनों (डीपीडी) के संबंध में सीआईसी को सूचना प्रस्तुत करते समय ग्राहकों को एसएमएस/ईमेल के माध्यम से अलर्ट भेजेगी, जहां भी मोबाइल नंबर/ईमेल आईडी विवरण उपलब्ध हो।

कंपनी अपने ग्राहकों को उनके मोबाइल नंबर/ईमेल आईडी प्रस्तुत करने के लाभों के बारे में जागरूक करने के लिए विशेष जागरूकता अभियान आयोजित करेगी।

कंपनी अपने उधारकर्ताओं को केवाईसी दिशा-निर्देशों की आवश्यकताओं के बारे में बताएगी और उन्हें ऋण स्वीकृति, खाता खोलने और संचालन से पहले उधारकर्ता की पहचान स्थापित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में सूचित करेगी। कंपनी केवाईसी दस्तावेज़ आवश्यकताओं को भी निर्दिष्ट करेगी और इसे कंपनी की वेबसाइट पर प्रकाशित करेगी। www.iifl.com उधारकर्ताओं के लाभ के लिए.

कंपनी केवल ऐसी जानकारी प्राप्त करेगी जो कंपनी की केवाईसी, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग या किसी अन्य वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा करती हो। यदि कोई अतिरिक्त जानकारी मांगी जाती है, तो उसे अलग से मांगा जाएगा और ऐसी अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने का उद्देश्य निर्दिष्ट किया जाएगा।

ऋण के लिए आवेदन और उसका प्रसंस्करण:
  1. उधारकर्ता के साथ सभी संचार स्थानीय भाषा में या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में होंगे।
  2. कंपनी द्वारा जारी किए गए ऋण आवेदन पत्र में आवश्यक जानकारी शामिल होगी जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करती है, ताकि अन्य एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए नियमों और शर्तों के साथ एक सार्थक तुलना की जा सके और उधारकर्ता द्वारा सूचित निर्णय लिया जा सके। ऋण आवेदन पत्र में आवेदन पत्र के साथ जमा किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेजों का उल्लेख होगा।
  3. कंपनी सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति की पावती देगी। पावती में वह समय-सीमा भी दर्शाई जाएगी जिसके भीतर ऋण आवेदनों का निपटारा किया जाएगा। उधारकर्ता आवेदन की स्थिति पर अपडेट प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता सेवा दल से संपर्क कर सकता है।
  4. यदि कंपनी उधारकर्ता को ऋण प्रदान नहीं कर सकती है, तो वह अपने नियुक्त प्रतिनिधियों के माध्यम से या सीधे उधारकर्ता को मौखिक रूप से इसकी सूचना देगी। यदि उधारकर्ता को लिखित में इसकी आवश्यकता है तो अस्वीकृति का कारण लिखित रूप में प्रदान किया जा सकता है।
ऋण मूल्यांकन और नियम व शर्तें तथा ऋण और अग्रिम के लिए मुख्य तथ्य विवरण:
  1. कंपनी उधारकर्ता को स्वीकृत ऋण की राशि, स्वीकृत ऋण की राशि, स्वीकृत पत्र या अन्य माध्यम से, उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली स्थानीय भाषा में, नियम और शर्तों के साथ लिखित रूप में बताएगी। उक्त पत्र में वार्षिक ब्याज दर और उसके आवेदन की विधि शामिल होगी। कंपनी उधारकर्ता द्वारा इन नियमों और शर्तों की स्वीकृति को अपने रिकॉर्ड में रखेगी।
  2. कंपनी 1 अक्टूबर, 2024 को या उसके बाद स्वीकृत सभी नए खुदरा और एमएसएमई अवधि ऋणों के लिए सभी संभावित उधारकर्ताओं को मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) भी प्रदान करेगी, जिसमें मौजूदा ग्राहकों को दिए गए नए ऋण भी शामिल हैं। यह विवरण उन्हें ऋण अनुबंध निष्पादित करने से पहले एक सूचित दृष्टिकोण लेने में मदद करेगा, जो कि 15 अप्रैल, 2024 को आरबीआई परिपत्र 'ऋण और अग्रिमों के लिए मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस)' के अनुलग्नक ए में दिए गए मानकीकृत प्रारूप के अनुसार है। केएफएस को ऐसे उधारकर्ताओं द्वारा समझी जाने वाली भाषा में लिखा जाएगा। केएफएस की सामग्री उधारकर्ता को समझाई जाएगी और एक पावती प्राप्त की जाएगी कि उसने इसे समझ लिया है।

    इसके अलावा, केएफएस को एक अद्वितीय प्रस्ताव संख्या प्रदान की जाएगी और सात दिन या उससे अधिक अवधि वाले ऋणों के लिए इसकी वैधता अवधि कम से कम तीन कार्य दिवस होगी, और सात दिनों से कम अवधि वाले ऋणों के लिए इसकी वैधता अवधि एक कार्य दिवस होगी (वैधता अवधि से तात्पर्य उस अवधि से है जो आरई द्वारा केएफएस प्रदान किए जाने के बाद, ऋण की शर्तों से सहमत होने के लिए उधारकर्ता के पास उपलब्ध होती है। कंपनी केएफएस में इंगित ऋण की शर्तों से बंधी होगी, यदि वैधता अवधि के दौरान उधारकर्ता द्वारा सहमति व्यक्त की जाती है)

    केएफएस में वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) की गणना शीट और ऋण अवधि के दौरान ऋण के परिशोधन कार्यक्रम भी शामिल होंगे। एपीआर में कंपनी द्वारा लगाए गए सभी शुल्क शामिल होंगे।

    कंपनी द्वारा तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं की ओर से उधारकर्ताओं से वास्तविक आधार पर वसूले गए शुल्क, जैसे बीमा शुल्क, कानूनी शुल्क आदि, भी APR का हिस्सा होंगे और उन्हें अलग से प्रकट किया जाएगा। सभी मामलों में जहां भी कंपनी ऐसे शुल्कों की वसूली में शामिल है, प्रत्येक मामले में उधारकर्ता को रसीदें और संबंधित दस्तावेज प्रदान किए जाएंगे। payउचित समय के भीतर कार्यवाही की जानी चाहिए।

    कोई भी शुल्क, प्रभार आदि जिसका उल्लेख केएफएस में नहीं किया गया है, कंपनी द्वारा ऋण अवधि के दौरान किसी भी चरण में ऋणदाता से ऋणदाता की स्पष्ट सहमति के बिना नहीं लिया जा सकता है। केएफएस को ऋण समझौते के भाग के रूप में प्रदर्शित किए जाने वाले सारांश बॉक्स के रूप में भी शामिल किया जाएगा।

  3. कंपनी विलंब के लिए लगाए गए जुर्माने का उल्लेख करेगीpayऋण अनुबंध में बोल्ड अक्षर लिखें।
  4. यदि उधारकर्ता द्वारा ऋण अनुबंध की शर्तों और नियमों का पालन न करने के लिए जुर्माना लगाया जाता है, तो उसे 'दंडात्मक शुल्क' माना जाएगा और इसे 'दंडात्मक ब्याज' के रूप में नहीं लगाया जाएगा, जिसे अग्रिमों पर लगाए गए ब्याज की दर में जोड़ा जाता है। दंडात्मक शुल्कों का कोई पूंजीकरण नहीं किया जाएगा, यानी ऐसे शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं लगाया जाएगा। हालांकि, यह ऋण खाते में ब्याज के चक्रवृद्धि के लिए सामान्य प्रक्रियाओं को प्रभावित नहीं करेगा।
  5. कंपनी ब्याज दर में कोई अतिरिक्त घटक शामिल नहीं करेगी और अक्षरश: अनुपालन सुनिश्चित करेगी। दंडात्मक शुल्क की मात्रा उचित होगी और किसी विशेष ऋण/उत्पाद श्रेणी के भीतर भेदभाव किए बिना ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने के अनुरूप होगी।
  6. दंडात्मक प्रभारों की मात्रा और कारण को कंपनी द्वारा ग्राहकों के समक्ष ऋण समझौते और सबसे महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों / मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में स्पष्ट रूप से बताया जाएगा, इसके अलावा इसे कंपनी की वेबसाइट पर ब्याज दरों और सेवा शुल्क के अंतर्गत प्रदर्शित किया जाएगा।
  7. जब भी ऋण की शर्तों और नियमों का पालन न करने के लिए उधारकर्ताओं को अनुस्मारक भेजे जाते हैं, तो लागू दंडात्मक शुल्कों के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, दंडात्मक शुल्क लगाए जाने के किसी भी मामले और उसके कारण के बारे में भी सूचित किया जाना चाहिए।
  8. 'व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को, व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए' स्वीकृत ऋणों के मामले में दंडात्मक शुल्क, सामग्री नियमों और शर्तों के समान गैर-अनुपालन के लिए गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर लागू दंडात्मक शुल्क से अधिक नहीं होगा।
  9. ऋण समझौते की एक प्रति तथा ऋण समझौते में उल्लिखित सभी अनुलग्नकों की एक-एक प्रति ऋण की स्वीकृति/वितरण के समय सभी उधारकर्ताओं को उपलब्ध कराई जाएगी।
  10. कंपनी के पास उधारकर्ता के साथ अनुबंध/ऋण समझौते में एक अंतर्निहित पुनर्कब्जा खंड होगा जो कानूनी रूप से लागू करने योग्य होना चाहिए (वाहन वित्तपोषण के मामले में)।
  11. वाहन वित्तपोषण के मामले में अनुबंध/ऋण समझौते के नियमों और शर्तों में निम्नलिखित प्रावधान भी शामिल होंगे:
    1. कब्ज़ा लेने से पहले नोटिस अवधि
    2. किन परिस्थितियों में नोटिस की अवधि माफ की जा सकती है
    3. सुरक्षा पर कब्ज़ा करने की प्रक्रिया
    4. पुनः ऋण लेने वाले को अंतिम अवसर दिये जाने के संबंध में प्रावधानpayसंपत्ति की बिक्री/नीलामी से पहले ऋण का भुगतान
    5. उधारकर्ता को पुनः कब्ज़ा देने की प्रक्रिया
    6. संपत्ति की बिक्री/नीलामी की प्रक्रिया

सोने के बदले ऋण देने के लिए ऋण समझौते में नीलामी प्रक्रिया के बारे में विवरण का खुलासा किया जाएगा। कंपनी गैर-रे के मामले में पारदर्शी नीलामी प्रक्रिया का पालन करेगीpayउधारकर्ता को पर्याप्त पूर्व सूचना दें। नीलामी की घोषणा कम से कम दो समाचार पत्रों में विज्ञापन जारी करके जनता के लिए की जाएगी, एक स्थानीय भाषा में और दूसरा राष्ट्रीय दैनिक समाचार पत्र में।

नियम एवं शर्तों में परिवर्तन सहित ऋण का संवितरण:
  1. कंपनी संवितरण अनुसूची, ब्याज दरों, सेवा शुल्क, पूर्व सहित नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में उधारकर्ता को नोटिस देगी।payकंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दरों और शुल्कों में परिवर्तन केवल भावी प्रभाव से ही किए जाएं। इस संबंध में ऋण समझौते में एक उपयुक्त शर्त शामिल की जाएगी।
  2. वापस बुलाने/तेज़ी बढ़ाने का निर्णय payसमझौते के तहत उल्लेख या प्रदर्शन ऋण समझौते के अनुरूप होगा।
  3. उधारकर्ता द्वारा दी गई सभी प्रतिभूतियाँ पुनः जारी की जाएंगीpayसभी बकाया राशि का भुगतान या किसी वैध अधिकार या किसी अन्य दावे के लिए ग्रहणाधिकार के अधीन ऋण की बकाया राशि की वसूली पर, जो कंपनी के पास उधारकर्ता के खिलाफ हो सकता है। यदि सेट-ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जाना है, तो उधारकर्ता को शेष दावों और उन शर्तों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ नोटिस दिया जाएगा जिनके तहत कंपनी प्रासंगिक दावे के निपटान/भुगतान होने तक प्रतिभूतियों को बनाए रखने की हकदार है।
उधारकर्ता से उधार खाते के हस्तांतरण के लिए अनुरोध प्राप्त होने के मामले में, सहमति या अन्यथा यानी कंपनी की आपत्ति, यदि कोई हो, अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से 21 दिनों के भीतर सूचित की जाएगी। ऐसा स्थानांतरण कानून के अनुरूप पारदर्शी अनुबंध शर्तों के अनुसार होगा।
कंपनी फौजदारी शुल्क/पूर्व शुल्क नहीं लेगीpayसह-बाध्यकारी के साथ या उसके बिना व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को व्यवसाय के अलावा अन्य प्रयोजनों के लिए स्वीकृत किसी भी फ्लोटिंग दर सावधि ऋण पर दंड का उल्लेख करें।
  1. ब्याज ग्राहक को धनराशि के वास्तविक वितरण की तिथि से लिया जाएगा, न कि ऋण की स्वीकृति की तिथि या ऋण समझौते के निष्पादन की तिथि से। चेक द्वारा ऋण वितरित किए जाने के मामले में, ब्याज ग्राहक को चेक सौंपे जाने की तिथि से लिया जाएगा, न कि चेक की तिथि से।
  2. संवितरण या पुनर्भुगतान के मामले मेंpayमाह के दौरान ऋण की अदायगी न करने पर, ब्याज केवल उस अवधि के लिए लिया जाएगा, जिसके लिए ऋण बकाया था, न कि पूरे माह के लिए।
  3. जहां एक या एक से अधिक किश्तें अग्रिम रूप से एकत्र की जाती हैं, वहां ब्याज कम की गई राशि पर लगाया जाएगा, न कि पूरी ऋण राशि पर।
  4. चेक के स्थान पर ऑनलाइन खाता स्थानान्तरण ऋण वितरण के लिए पसंदीदा तरीका होगा

जब भी ऋण दिया जाता है, कंपनी ऋण लेने वाले को इसके बारे में समझाती हैpayपुनः की राशि, कार्यकाल और आवधिकता के माध्यम से उल्लेख प्रक्रियाpayउल्लेख. हालाँकि, यदि उधारकर्ता इसका पालन नहीं करता हैpayबकाया राशि की वसूली के लिए देश के कानूनों के अनुसार एक निर्धारित प्रक्रिया का पालन किया जाएगा। इस प्रक्रिया में उधारकर्ता को नोटिस भेजकर या व्यक्तिगत मुलाकात करके और/या यदि कोई हो तो सुरक्षा वापस लेने के द्वारा उसे याद दिलाना शामिल होगा। कंपनी के कर्मचारी या बकाया राशि के संग्रह या/और सुरक्षा वापस लेने के लिए कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत कोई भी व्यक्ति स्वयं की पहचान करेगा और कंपनी द्वारा जारी किया गया प्राधिकार पत्र प्रदर्शित करेगा, और अनुरोध किए जाने पर कंपनी द्वारा या कंपनी के प्राधिकार के तहत जारी अपना पहचान पत्र प्रदर्शित करेगा। कंपनी उधारकर्ताओं को अतिदेय के संबंध में सभी जानकारी प्रदान करेगी। कंपनी अनुचित उत्पीड़न का सहारा नहीं लेगी, जैसे; उधारकर्ताओं को लगातार अजीब समय पर परेशान करना, ऋण की वसूली के लिए बाहुबल का उपयोग करना आदि और यह भी सुनिश्चित करें कि कर्मचारी उधारकर्ताओं से उचित तरीके से निपटने के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित हैं।

बकाया वसूली या/और सुरक्षा कब्ज़ा/पुनर्ग्रहण के लिए कंपनी द्वारा अधिकृत व्यक्ति द्वारा उधारकर्ता के स्थान पर दौरे के दौरान निम्नलिखित दिशानिर्देशों का पालन किया जाएगा:

  1. उधारकर्ता से सामान्यतः उसकी पसंद के स्थान पर संपर्क किया जाएगा तथा किसी निर्दिष्ट स्थान के अभाव में उसके निवास स्थान पर या व्यवसाय/व्यवसाय के स्थान पर संपर्क किया जाएगा।
  2. कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए पहचान और अधिकार को पहली बार में ही अवगत कराया जाएगा।
  3. उधारकर्ता की गोपनीयता का सम्मान किया जाना चाहिए.
  4. उधारकर्ता के साथ बातचीत सभ्य तरीके से की जाएगी।
  5. कंपनी सख्ती से यह सुनिश्चित करेगी कि कंपनी के प्रतिनिधि या उनके एजेंट अपने ऋण वसूली प्रयासों में किसी भी व्यक्ति के खिलाफ मौखिक या शारीरिक रूप से किसी भी प्रकार की धमकी या उत्पीड़न का सहारा नहीं लेंगे, जिसमें सार्वजनिक रूप से अपमानित करने या गोपनीयता में हस्तक्षेप करने का इरादा शामिल है। देनदार के परिवार के सदस्य, रेफरी और दोस्त या मोबाइल पर या सोशल मीडिया के माध्यम से अनुचित संदेश भेजना या धमकी देना और/या गुमनाम कॉल करना या लगातार कर्जदार को फोन करना और/या कर्जदार को सुबह 8:00 बजे से पहले और शाम 7:00 बजे के बाद फोन करना। अतिदेय ऋणों की वसूली, गलत और भ्रामक अभ्यावेदन करना, आदि।
  6. कॉल का समय, संख्या और बातचीत की सामग्री का दस्तावेजीकरण किया जाएगा।
  7. विवादों या मतभेदों को पारस्परिक रूप से स्वीकार्य और व्यवस्थित तरीके से हल करने के लिए सभी सहायता दी जानी चाहिए।
  8. बकाया वसूली के लिए उधारकर्ता के स्थान पर जाने के दौरान शालीनता और शालीनता बनाए रखी जाएगी।

कंपनी अपने शाखा कार्यालयों के बंद/स्थानांतरित होने की स्थिति में उधारकर्ता को सूचित करेगी।

उधारकर्ताओं को निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से कंपनी तक पहुंचने में सक्षम होना चाहिए:

  1. शाखाओं में प्रवेश (जैसा कि कंपनी ब्रोशर/वेबसाइट/किसी अन्य पत्रक में उल्लिखित है)
  2. टेलीफोन, फैक्स, ईमेल आईडी और वेबसाइट (जैसा कि कंपनी ब्रोशर/वेबसाइट/किसी अन्य पत्रक में उल्लिखित है)

निष्पक्ष आचरण संहिता के अनुपालन और शिकायत निवारण तंत्र के कामकाज की समीक्षा प्रबंधन द्वारा तिमाही अंतराल पर की जाएगी और ऐसी समीक्षाओं की एक समेकित रिपोर्ट तिमाही आधार पर निदेशक मंडल को प्रस्तुत की जाएगी। संहिता की एक अद्यतन प्रति कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी।

कंपनी कानून, अपनाई गई नीतियों और प्रक्रियाओं के ढांचे के भीतर उधारकर्ता की संतुष्टि के लिए प्रयास करेगी। ऐसा तंत्र यह सुनिश्चित करता है कि ऋण देने वाली संस्थाओं के पदाधिकारियों के निर्णयों से उत्पन्न होने वाले सभी विवादों को कम से कम अगले उच्च स्तर पर सुना और निपटाया जाए। कंपनी की शिकायत निवारण प्रक्रिया कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित की गई है www.iifl.com और शिकायत निवारण प्रक्रिया और एस्केलेशन मैट्रिक्स से संबंधित विवरण के लिए इसका संदर्भ लिया जा सकता है।

आरबीआई परिपत्र डीएनबीआर के अनुरूप। पीडी.सीसी. नंबर 090/03.10.001/2017-18 दिनांक 09 नवंबर, 2017, कंपनी का मौजूदा शिकायत निवारण तंत्र आउटसोर्स एजेंसी द्वारा प्रदान की गई सेवाओं से संबंधित शिकायतों से भी निपटेगा।

रिज़र्व बैंक - एकीकृत लोकपाल योजना, 2021 ('योजना') के अनुसार, प्रत्येक NBFC को एक नोडल अधिकारी/प्रधान नोडल अधिकारी नियुक्त करना आवश्यक है। आवश्यकताओं के अनुरूप, कंपनी ने श्री अमलान सिंह को उधारकर्ताओं से निष्पक्ष और त्वरित तरीके से शिकायतें प्राप्त करने और उनका समाधान करने के लिए प्रधान नोडल अधिकारी ('PNO') के रूप में नामित किया है। प्रधान नोडल अधिकारी और लोकपाल का संपर्क विवरण योजना के साथ कंपनी की वेबसाइट www.iifl.com पर उपलब्ध है। PNO, अन्य बातों के साथ-साथ, योजना के तहत लोकपाल और अपीलीय प्राधिकरण के समक्ष कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए जिम्मेदार होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि उधारकर्ताओं से कंपनी द्वारा ऋण और अग्रिमों पर अत्यधिक ब्याज दर और शुल्क नहीं लिया जाए, कंपनी के बोर्ड ने ब्याज दर मॉडल और ब्याज दरों के निर्धारण पर नीतियों और प्रक्रियाओं पर एक नीति अपनाई है। इसे कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित किया गया है www.iifl.com.

सोने के आभूषणों के बदले व्यक्तियों को ऋण देते समय, कंपनी उपरोक्त सामान्य निर्देशों के अलावा निम्नलिखित को भी अपनाएगी:

  1. यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त कदम उठाए जाएं कि आरबीआई द्वारा निर्धारित केवाईसी दिशानिर्देशों का अनुपालन किया जाए और यह सुनिश्चित किया जाए कि कोई भी ऋण देने से पहले उधारकर्ता पर पर्याप्त सावधानी बरती जाए।
  2. प्राप्त आभूषणों के लिए उचित परख प्रक्रिया
  3. सोने के आभूषणों के स्वामित्व को संतुष्ट करने के लिए आंतरिक प्रणालियाँ
  4. आभूषणों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने के लिए पर्याप्त प्रणालियाँ, निरंतर आधार पर प्रणालियों की समीक्षा, संबंधित कर्मचारियों को प्रशिक्षण और आंतरिक लेखा परीक्षकों द्वारा समय-समय पर निरीक्षण यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रक्रियाओं का कड़ाई से पालन किया जाता है। आम तौर पर, ऐसे ऋण उन शाखाओं द्वारा नहीं दिए जाएंगे जिनके पास आभूषणों के भंडारण के लिए उचित सुविधा नहीं है
  5. संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किए गए आभूषणों का उचित बीमा किया जाएगा
  6. न देने की स्थिति में पारदर्शी नीलामी प्रक्रियाpayउधारकर्ता को पर्याप्त पूर्व सूचना दें

हितों का कोई टकराव नहीं होगा और नीलामी प्रक्रिया को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि समूह कंपनियों और संबंधित संस्थाओं सहित नीलामी के दौरान सभी लेनदेन में एक-दूसरे से दूरी बनाए रखें:

  1. नीलामी की घोषणा कम से कम दो समाचार पत्रों में विज्ञापन जारी करके जनता के लिए की जाएगी, एक स्थानीय भाषा में और दूसरा राष्ट्रीय दैनिक समाचार पत्र में।
  2. नीति के अनुसार, कंपनी स्वयं आयोजित नीलामी में भाग नहीं लेगी
  3. गिरवी रखे गए सोने की नीलामी बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीलामीकर्ताओं के माध्यम से ही की जाएगी
  4. नीति में धोखाधड़ी से निपटने के लिए लागू की जाने वाली प्रणालियों और प्रक्रियाओं को भी शामिल किया जाएगा, जिसमें जुटाव, निष्पादन और अनुमोदन के कर्तव्यों को अलग करना शामिल है।
  5. ऋण समझौते में नीलामी प्रक्रिया के संबंध में विवरण का भी खुलासा किया जाएगा

अन्य निर्देश:

  1. कंपनी 5 लाख रुपये से अधिक के सभी लेन-देन के लिए उधारकर्ता से पैन कार्ड की प्रति मांगेगी।
  2. सभी शाखाओं में दस्तावेज़ीकरण मानकीकृत किया जाएगा
  3. कंपनी 2-3 मिनट में ऋण की उपलब्धता का दावा करने जैसे भ्रामक विज्ञापन जारी नहीं करेगी

कंपनी विकलांगता के आधार पर शारीरिक/दृष्टिबाधित आवेदकों को ऋण सुविधाओं सहित उत्पादों और सुविधाओं का विस्तार करने में भेदभाव नहीं करेगी। कंपनी की सभी शाखाएँ ऐसे व्यक्तियों को विभिन्न व्यावसायिक सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए हर संभव सहायता प्रदान करेंगी। कंपनी सभी स्तरों पर अपने कर्मचारियों के लिए आयोजित सभी प्रशिक्षण कार्यक्रमों में एक उपयुक्त मॉड्यूल शामिल करेगी जिसमें कानून और अंतरराष्ट्रीय सम्मेलनों द्वारा विकलांग व्यक्तियों के अधिकारों की गारंटी होगी। इसके अलावा, कंपनी पहले से स्थापित शिकायत निवारण तंत्र के तहत विकलांग व्यक्तियों की शिकायतों का निवारण सुनिश्चित करेगी।

गैर-ऋण उत्पादों को जारी करना उधारकर्ताओं की पूर्ण सहमति से होगा और ऐसे उत्पादों के लिए शुल्क संरचना को स्वीकृति पत्र और केएफएस में उधारकर्ता को स्पष्ट रूप से सूचित किया जाएगा।

कंपनी ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों की पूरी श्रृंखला उपलब्ध कराएगी जिसके लिए ग्राहक पात्र हैं। इनमें से कुछ उत्पाद/सेवाएँ उसकी अपनी होंगी; कुछ अन्य उत्पाद समूह या सहयोगी कंपनियों के होंगे और कुछ ऐसी कंपनियाँ भी होंगी जिनके साथ कंपनी की व्यवस्था होगी।

कंपनी अपने ग्राहकों को इन उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग करके विभिन्न वित्तीय सेवाओं, वित्तीय उत्पादों के बीच तालमेल लाने का प्रयास करेगी।

जहां तक ​​माइक्रोफाइनेंस ऋणों का संबंध है, कंपनी मास्टर निर्देश - भारतीय रिजर्व बैंक (माइक्रोफाइनेंस ऋणों के लिए नियामक ढांचा) दिशानिर्देश, 2022 के अनुपालन में नीचे निर्धारित आवश्यकताओं के अनुपालन में अपना संचालन करेगी।

  1. प्रत्येक माइक्रोफाइनेंस ऋण की उत्पत्ति के समय, ऋण आवेदक को साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक भुगतान का विकल्प प्रदान किया जाएगा।payउल्लेख आवधिकता.
  2. सर्व-समावेशी ब्याज दर पर पहुंचने के लिए कंपनी के पास एक अच्छी तरह से प्रलेखित ब्याज दर मॉडल/दृष्टिकोण होगा। कंपनी अपने सभी कार्यालयों में माइक्रोफाइनांस ऋणों पर लगाए जाने वाले न्यूनतम, अधिकतम और औसत ब्याज दरों को अपने द्वारा जारी किए गए साहित्य (सूचना पुस्तिकाएं/पैम्फलेट) और अपनी वेबसाइट पर विवरण में प्रमुखता से प्रदर्शित करेगी।
  3. ब्याज दर या किसी अन्य शुल्क में किसी भी बदलाव के बारे में उधारकर्ता को पहले ही सूचित किया जाएगा और ये बदलाव केवल संभावित प्रभाव से प्रभावी होंगे।
  4. कंपनी संभावित उधारकर्ता को निर्धारित प्रारूप के अनुसार मानकीकृत सरलीकृत फैक्टशीट में मूल्य निर्धारण संबंधी जानकारी का खुलासा करेगी।
  5. कंपनी और/या उसके भागीदार/एजेंट द्वारा माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ता से ली जाने वाली कोई भी फीस फैक्टशीट में स्पष्ट रूप से बताई जाएगी। उधारकर्ता से ऐसी कोई भी राशि नहीं ली जाएगी जिसका फैक्टशीट में स्पष्ट रूप से उल्लेख न किया गया हो।
  6. कंपनी कोई पूर्व शुल्क नहीं लेगी-payमाइक्रोफाइनांस ऋणों पर जुर्माना. देरी के लिए जुर्माना, यदि कोई हो payउल्लेख अतिदेय राशि पर लागू किया जाएगा न कि संपूर्ण ऋण राशि पर।
  7. माइक्रोफाइनांस ऋणों के लिए ऋण समझौते का एक मानक रूप उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में होगा।
  8. कंपनी उधारकर्ता को एक ऋण कार्ड प्रदान करेगी जिसमें निम्नलिखित आवश्यकताएं शामिल होंगी। ऋण कार्ड में सभी प्रविष्टियाँ उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में होंगी:
    • वह जानकारी जो उधारकर्ता की पर्याप्त रूप से पहचान करती है;
    • मूल्य निर्धारण पर सरलीकृत फैक्टशीट;
    • ऋण से जुड़ी अन्य सभी नियम और शर्तें;
    • सभी पुनः की कंपनी द्वारा आभारpayप्राप्त किश्तों और अंतिम भुगतान सहित विवरण; और
    • कंपनी के नोडल अधिकारी का नाम और संपर्क नंबर सहित शिकायत निवारण प्रणाली का विवरण।
  9. गैर-क्रेडिट उत्पाद जारी करना उधारकर्ताओं की पूर्ण सहमति से होगा और ऐसे उत्पादों के लिए शुल्क संरचना स्पष्ट रूप से ऋण कार्ड में उधारकर्ता को सूचित की जाएगी।
  10. कंपनी द्वारा अपने उधारकर्ताओं को दिया जाने वाला प्रशिक्षण, यदि कोई हो, निःशुल्क होगा। सभी फील्ड स्टाफ को इस तरह का प्रशिक्षण देने के लिए प्रशिक्षित किया जाएगा और उधारकर्ताओं को ऋण/अन्य उत्पादों से संबंधित प्रक्रिया और प्रणालियों के बारे में पूरी तरह से अवगत कराया जाएगा। कंपनी के फील्ड स्टाफ को उधारकर्ताओं की आय और मौजूदा ऋण के बारे में आवश्यक पूछताछ करने के लिए प्रशिक्षित किया जाएगा।
  11. कंपनी कर्मचारियों के अनुचित व्यवहार को रोकने और उधारकर्ता की शिकायतों के समय पर निवारण के लिए जवाबदेह होगी। उपरोक्त घोषणा उधारकर्ता को दिए गए ऋण समझौते और उसके कार्यालय/शाखा परिसर और कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित कोड में भी की जाएगी।
  12. वसूली उधारकर्ता और कंपनी द्वारा पारस्परिक रूप से तय किए गए निर्दिष्ट/केंद्रीय निर्दिष्ट स्थान पर की जाएगी। हालाँकि, यदि उधारकर्ता लगातार दो या अधिक अवसरों पर निर्दिष्ट/केंद्रीय निर्दिष्ट स्थान पर उपस्थित होने में विफल रहता है, तो फील्ड स्टाफ को उधारकर्ता के निवास स्थान या कार्य स्थान पर वसूली करने की अनुमति दी जाएगी। कंपनी या उसके एजेंट वसूली के लिए कोई कठोर तरीका नहीं अपनाएंगे। पूर्वगामी के सामान्य अनुप्रयोग को सीमित किए बिना, निम्नलिखित प्रथाओं को कठोर माना जाएगा:
    • धमकी या अभद्र भाषा का प्रयोग
    • उधारकर्ता को लगातार कॉल करना और/या उधारकर्ता को सुबह 9:00 बजे से पहले और शाम 6:00 बजे के बाद कॉल करना
    • कर्ज़दार के रिश्तेदारों, दोस्तों या सहकर्मियों को परेशान करना
    • उधारकर्ताओं का नाम प्रकाशित करना
    • उधारकर्ता या उधारकर्ता के परिवार/संपत्ति/प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाने के लिए हिंसा या अन्य समान साधनों का उपयोग या उपयोग की धमकी
    • ऋण की सीमा या ऋण न चुकाने के परिणामों के बारे में उधारकर्ता को गुमराह करनाpayबयान
  13. पुनर्प्राप्ति एजेंसी की कोई भी नियुक्ति, जो अन्य बातों के साथ-साथ, पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया में शामिल व्यक्तियों को कवर करेगी, कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित नीति में निर्धारित उचित परिश्रम प्रक्रिया के अनुसार होगी। कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि उसके द्वारा नियुक्त रिकवरी एजेंट वसूली में लगे अपने कर्मचारियों के पूर्ववृत्त का सत्यापन करें, जिसमें पुलिस सत्यापन भी शामिल होगा। ऐसे कर्मचारियों के पूर्ववृत्त का पुन: सत्यापन वार्षिक आधार पर किया जाएगा।
  14. उचित नोटिस और उचित प्राधिकरण सुनिश्चित करने के लिए, कंपनी वसूली की प्रक्रिया शुरू करते समय उधारकर्ता को वसूली एजेंसी का विवरण प्रदान करेगी। कंपनी वसूली एजेंसी को यह सुनिश्चित करने का निर्देश देगी कि वसूली में लगे उसके कर्मचारी कंपनी से नोटिस और प्राधिकरण पत्र की एक प्रति भी ले जाएं (जिसमें अन्य विवरणों के अलावा, वसूली एजेंसी और कंपनी के संपर्क विवरण भी शामिल हैं) कंपनी या एजेंसी द्वारा उसे जारी किया गया पहचान पत्र। जहां पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया के दौरान कंपनी द्वारा पुनर्प्राप्ति एजेंसी बदली जाती है, कंपनी उधारकर्ता को परिवर्तन के बारे में सूचित करेगी और नई एजेंसी पर पूर्वगामी आवश्यकताओं को लागू करेगी।
  15. कंपनी द्वारा नियुक्त पुनर्प्राप्ति एजेंसियों का अद्यतन विवरण कंपनी की वेबसाइट पर प्रकाशित किया जाएगा।

जहां कंपनी डिजिटल ऋण प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऋण प्राप्त करती है या उत्पन्न करती है तो कंपनी द्वारा निम्नलिखित अतिरिक्त कदम उठाए जाएंगे:

  1. एजेंट के रूप में लगे सभी डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के नाम कंपनी की वेबसाइट पर प्रकट किए जाएंगे।
  2. सभी डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफार्मों को निर्देश दिया जाएगा कि वे उधारकर्ता को उस कंपनी का नाम पहले ही बता दें, जिसकी ओर से वे उसके साथ बातचीत कर रहे हैं।
  3. मंजूरी के तुरंत बाद लेकिन ऋण समझौते के निष्पादन से पहले, कंपनी के लेटरहेड पर उधारकर्ता को मंजूरी पत्र जारी किया जाएगा।
  4. ऋण समझौते की एक प्रति के साथ-साथ ऋण समझौते में उद्धृत सभी संलग्नकों की एक प्रति ऋण की मंजूरी/संवितरण के समय सभी उधारकर्ताओं को प्रस्तुत की जाएगी।
  5. कंपनी द्वारा संलग्न डिजिटल ऋण प्लेटफार्मों पर प्रभावी निगरानी और निगरानी सुनिश्चित की जाएगी।
  6. कंपनी के शिकायत निवारण तंत्र के बारे में जागरूकता पैदा करने की दिशा में पर्याप्त प्रयास किए जाएंगे।

कंपनी ऊपर बताए गए कोड में संशोधन/परिवर्तन/संशोधन करने और समय-समय पर अपडेट प्रदान करने का अधिकार सुरक्षित रखती है, जिससे कोड की अंतर्निहित भावना प्रभावित/बलिदान न हो। ऐसे परिवर्तन/संशोधन उधारकर्ता के लाभ और जानकारी के लिए कंपनी की शाखाओं/कॉर्पोरेट कार्यालय/वेबसाइट के नोटिस बोर्ड पर प्रदर्शित किए जा सकते हैं।

इस संहिता को समय-समय पर संशोधित, संशोधित या पूरक किया जा सकता है। कोड की समीक्षा हर साल कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा की जाएगी या जब भी कोड के विषय को नियंत्रित करने वाले कानून में कोई महत्वपूर्ण बदलाव होगा।