স্বর্ণ ঋণ ব্যক্তিদের তাদের দুর্দশার সময়ে সাহায্য করার জন্য সুবিধাজনক আর্থিক সরঞ্জাম। যদিও ব্যক্তিগত ঋণ হল অনিরাপদ ঋণ মঞ্জুর করা আয়ের ভিত্তিতে এবং পুনরায়payএকজন ব্যক্তির মানসিক ক্ষমতা, স্বর্ণের অলঙ্কারকে নিরাপত্তা হিসাবে গ্রহণ করে স্বর্ণ ঋণ মঞ্জুর করা হয়।

স্বর্ণ ঋণ হল স্বল্পমেয়াদী ঋণ যা কম সুদের হার বহন করে ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড ঋণ. একজন ব্যক্তি একটি সোনার আইটেমের বিপরীতে যে পরিমাণ অর্থ ধার করতে পারে তা ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। যদিও কিছু ঋণদাতা 10,000 টাকা থেকে শুরু করে সোনার ঋণ অফার করে, সেখানে কয়েকজন আছেন যারা 1,500 টাকার কম ঋণের পরিমাণ মঞ্জুর করতে প্রস্তুত। সাধারণত, সোনার মূল্যের 75% পর্যন্ত ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি ঋণ হিসাবে অফার করে।

বন্ধক রাখা সোনার মূল্য বাজার অনুযায়ী অনুমান করা হয় সোনার হার ঋণের আবেদনের দিনে হলুদ ধাতুর দাম প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়। ঋণদাতাদের দ্বারা অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ সোনার বিশুদ্ধতা এবং ওজনের উপর নির্ভর করে। কিন্তু সোনার ওজন সুদের হারকে প্রভাবিত করে না।

পরিবর্তে, একটি স্বর্ণ ঋণের সুদ অন্যান্য অনেক কারণের উপর নির্ভর করে যা নীচে উল্লিখিত:

• সোনার বাজার মূল্য:

যখন সোনার বাজার মূল্য বেশি হয়, ঋণদাতারা কম সুদের হার অফার করে। কারণ এই ধরনের পরিস্থিতিতে বন্ধক রাখা গহনার মূল্য বেশি। এছাড়াও, যেহেতু ঋণদাতা সোনার মূল্যের মাত্র 75% পর্যন্ত ঋণ হিসাবে অনুমোদন করে, তাই সোনার দাম কমলেও ঋণ পুনরুদ্ধার করার সুবিধা রয়েছে। যেহেতু ঝুঁকি কম, ঋণদাতারা ঋণে কম সুদের হার অফার করে।

• মুদ্রাস্ফীতি:

সোনার অলঙ্কার ইত্যাদি মুদ্রাস্ফীতির সময় হেজ হিসেবে কাজ করে। ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির সময়ে বাজারে সোনার দাম বেশি থাকায় মানুষ সোনা মজুদ করে। এই সময়ে সোনার ঋণের জন্য বেছে নেওয়া আদর্শ কারণ বেশিরভাগ ঋণদাতা কম সুদের হারে ঋণ অফার করে

• ঋণদাতার সাথে বিদ্যমান সম্পর্ক:

অনেক ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি তাদের বিদ্যমান গ্রাহকদের স্বর্ণ ঋণ অফার করে কারণ তারা ইতিমধ্যে তাদের পুনরায় সম্পর্কে সচেতনpayment ইতিহাস এবং ঋণযোগ্যতা. একটি ঋণদাতার সাথে একটি ভাল সম্পর্ক কম সুদের হার এবং পুনরায় ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারেpayment শর্তাবলী

এছাড়াও, ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদ আরও দুটি কারণ যা সুদের হার নির্ধারণ করে। ঋণের পরিমাণ বড় হলে এবং মেয়াদ দীর্ঘ হলে সুদের হার বেশি হয়।

সোনার ঋণের সুদের হার কিছুটা হলেও স্বর্ণের অলঙ্কারগুলির বিশুদ্ধতার দ্বারা প্রভাবিত হয়। এটা মনে রাখা উচিত যে সোনার ঋণের জন্য সমস্ত সোনার অলঙ্কার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজনীয়তার সাথে মেলে। ব্যাঙ্ক বা NBFC-এর গহনা মূল্যায়নকারীর দ্বারা বিশুদ্ধতা যাচাই করা হয়। সোনার অলঙ্কারগুলিতে এম্বেড করা মূল্যবান পাথর এবং রত্নগুলির ওজন বিবেচনা করা হয় না এবং গণনা থেকে বাদ দেওয়া হয়।

গোল্ড লোনের সুদের হারকে প্রভাবিত করার কারণগুলি

যেহেতু সুদের হার সোনার ঋণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নির্ধারকগুলির মধ্যে একটি, তাই সুদের হারগুলিকে কী প্রভাবিত করে তা জানা সহায়ক হবে৷ নিম্নোক্ত কিছু বিষয় যা স্বর্ণ ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে।

ঋণের পরিমাণ:

ঋণের পরিমাণ এবং জুয়েল লোনের সুদের হার সরাসরি সমানুপাতিক। একটি উচ্চতর ঋণের পরিমাণে উচ্চ হারে সুদের চার্জ করা হয় কারণ এই ধরনের উচ্চ-মূল্যের সোনার ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে ঝুঁকির কারণ বেশি।

সোনার বাজার মূল্য:

একটি গহনা ঋণের সুদের হারের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নির্ধারক হল সোনার বাজার মূল্য। স্বর্ণ একটি আন্তর্জাতিক পণ্য, এবং এর দাম বাহ্যিক কারণ এবং অভ্যন্তরীণ অবস্থার সাড়া দেয়। বিশ্বব্যাপী চাহিদা-সরবরাহ, মুদ্রাস্ফীতি, ভূ-রাজনৈতিক অবস্থা, আন্তর্জাতিক বাজারে স্বর্ণের বিরাজমান দাম এবং বেশ কিছু দেশীয় ও স্থানীয় কারণ বাজারের হারকে প্রভাবিত করে। যখন সোনার বাজার মূল্য বৃদ্ধি পায়, তখন সুদের হার হ্রাস পায়, সোনার ঋণ পুনরায় তৈরি করেpayপরিচালনযোগ্য

বন্ধক স্বর্ণের মূল্য:

এই ফ্যাক্টর সুদের হারকে পরোক্ষভাবে প্রভাবিত করে। যদি বন্ধক রাখা সোনার মূল্য উচ্চতর, ঋণের পরিমাণ তত বেশি হবে এবং এইভাবে, সুদের হার তত বেশি হবে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স সোনার অলঙ্কার বন্ধক রাখার পরে যোগ্য সোনার ঋণের পরিমাণ খুঁজে পাওয়ার একটি সহজ উপায় অফার করে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ওয়েবসাইটে গোল্ড লোন ক্যালকুলেটর রয়েছে quickযোগ্য সোনার ঋণের পরিমাণ জানার সবচেয়ে বড় উপায়।

বেঞ্চমার্কিং:

সোনার ঋণের সুদের হার দুটি বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি ব্যবহার করে নির্ধারিত হয়। একটি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের রেপো রেট অনুসরণ করে এবং অন্যটি এমসিএলআর-সংযুক্ত ঋণের হার অনুসরণ করে৷ স্বর্ণ ঋণের সুদের হার ব্যবহৃত বেঞ্চমার্কিং পদ্ধতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, MCLR-সংযুক্ত ঋণের হারের ফলে ঋণদাতাদের হার কম হয়।

মাসিক আয়:

স্বর্ণের বিপরীতে একটি ঋণের যোগ্যতার মানদণ্ড হল আবেদনকারীর পেশাগত অবস্থা। আবার হিসাবেpayment হল একটি বাধ্যবাধকতা যা একজন আবেদনকারীকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে, একজন আবেদনকারীকে ঋণ প্রদানের জন্য আর্থিকভাবে সুস্থ হতে হবে। তাই সুদের হারের জন্য নিয়মিত আয় একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। আয় নিয়মিত না হলে, ঋণদাতারা সোনার ঋণ অনুমোদনও করতে পারে না বা উচ্চ সুদের হারও নিতে পারে না।

Repayment ফ্রিকোয়েন্সি:

স্বর্ণ ঋণের ফ্রিকোয়েন্সি পুনরায়payment এছাড়াও সুদের স্বর্ণ ঋণ হার প্রভাবিত করে. একটি ঋণগ্রহীতা একটি পুনরায় জন্য নির্বাচনpayআরো ঘন ঘন সঙ্গে ment পরিকল্পনা payমেন্ট, যেমন EMI, কম সুদের হার দেওয়া হতে পারে। যদিও, বিরল payমেন্ট বা বুলেট payments সাধারণত একটি উচ্চ সুদের হার আকর্ষণ.

ক্রেডিট স্কোর:

আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে একটি সোনার ঋণ বৈধ সোনার ঋণের নথি বাধ্যতামূলক করে কিন্তু ক্রেডিট স্কোর নয়। তবে, এটি এখনও স্বর্ণ ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস ডিফল্ট এবং একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর দেখায়। ঋণদাতা তখন ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে উচ্চ হারে সুদের ধার্য করবে।

একটি অনুকূল গোল্ড লোন পাওয়ার জন্য টিপস

এমনকি ঋণদাতাদের তাদের পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য নীতি এবং প্রক্রিয়া রয়েছে, একজন ঋণগ্রহীতা সোনার ঋণের জন্য আলোচনা করতে পারেন। গোল্ড লোন নিয়ে আলোচনা করার সময় এই কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে হবে।

উচ্চতর সোনার সামগ্রী সহ সোনার গহনা ব্যবহার করুন:

একটি স্বর্ণ ঋণ প্রতি গ্রাম সোনার সামগ্রীর জন্য গণনা করা হয়। যখন একজন ঋণগ্রহীতা স্বর্ণ বন্ধক রাখার সিদ্ধান্ত নেন, তখন ঋণের পরিমাণ সোনার সামগ্রীর পরিমাণ দ্বারা নির্ধারিত হবে। অতএব, একজনের উচিত সোনার গহনা বন্ধক রাখা যাতে সোনার সর্বাধিক পরিমাণ থাকে। তবে সর্বোচ্চ মাত্র সোনা LTV অনুপাত 75% ঋণ হিসাবে দেওয়া হবে। অতএব, কিছু রত্ন এবং পাথরের সাথে স্বর্ণ বন্ধক রাখা উচিত। ঋণদাতারা শুধুমাত্র সোনার গহনার নিট বিষয়বস্তু বিবেচনা করে।

ঋণের শর্তাবলী বুঝুন:

গোল্ড লোন নেওয়ার আগে, সুদের হার, ঋণের মেয়াদ এবং বাকি সহ ঋণের শর্তাবলী সাবধানে বুঝে নিন।payমেন্ট অপশন। আপনি আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে পাওয়া অফারগুলির তুলনা করুন।

লেন্ডারের খ্যাতি:

ন্যায্য অনুশীলনের ইতিহাস সহ একটি সম্মানজনক, প্রতিষ্ঠিত ঋণদাতা চয়ন করুন। গ্রাহকের পর্যালোচনা পড়ুন, ঋণদাতার বিশ্বাসযোগ্যতা পরীক্ষা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে তারা নিয়ন্ত্রক মানগুলি মেনে চলে।

গোল্ড লোন ফি এবং চার্জ

এটি একটি পরিচিত সত্য যে সুদের হার ছাড়াও, সোনার ঋণের উপর প্রযোজ্য অন্যান্য চার্জ রয়েছে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স তাদের স্বর্ণ ঋণের হার এবং চার্জ সম্পর্কে তথ্য তাদের ওয়েবসাইটে দিয়েছে। চার্জ এবং ফি নিম্নরূপ:

প্রসেসিং ফি:

প্রসেসিং ফি স্বর্ণ ঋণ প্রকল্পের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের অন্যান্য সোনার ঋণ-সম্পর্কিত কিছু পণ্য কৃষি স্বর্ণ ঋণ, শিক্ষা গোল্ড লোন, মহিলাদের জন্য স্বর্ণ ঋণ, MSME এর জন্য গোল্ড লোন, এবং ডিজিটাল গোল্ড লোন.

MTM চার্জ:

মার্ক-টু-মার্কেট চার্জ নিশ্চিত করে যে আপনার ঋণ আপনার বন্ধক রাখা সোনার বর্তমান বাজার মূল্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। সময়ের সাথে সাথে আপনার ঋণের মূল্যায়নের যথার্থতা বজায় রাখার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ। MTM চার্জ 500 টাকা।

নিলাম চার্জ:

একটি ডিফল্ট ইভেন্টে নিলাম চার্জ প্রযোজ্য. এগুলো হল 1,500 টাকা। ঋণগ্রহীতাদের নিলাম প্রক্রিয়া এবং নিলাম প্রক্রিয়ার সাথে যুক্ত প্রশাসনিক ব্যয় সম্পর্কে অবহিত করার জন্য ওভারডিউ নোটিশ চার্জ করা হয়।

এসএমএস চার্জ:

আপনার সোনার ঋণ সম্পর্কে বিজ্ঞপ্তি পাঠানোর জন্য এই চার্জ। তারা প্রতি ত্রৈমাসিক চার্জ করা হয় এবং হয় payঋণ বন্ধ করতে সক্ষম। এসএমএস চার্জ রুপি। 5/চতুর্থাংশ।

1 লক্ষ টাকা সোনার ঋণের সুদ কি দিতে হবে?

বর্তমানে, বেশিরভাগ ঋণদাতা প্রায় 10% থেকে শুরু করে এবং প্রতি বছর 30% পর্যন্ত সুদের হার সহ সোনার ঋণ অফার করে। অধিকাংশ ঋণদাতা একটি অনলাইন সুদ প্রদান বা গোল্ড লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ঋণগ্রহীতাদের তাদের সুদ বের করতে সাহায্য করার জন্য pay. আসুন একটি উদাহরণের সাহায্যে এটি বুঝতে পারি যেখানে একজন ঋণগ্রহীতার প্রায় 1 লাখ টাকার ঋণ প্রয়োজন।

সোনার বর্তমান দামে, ঋণগ্রহীতাকে প্রায় ২৭.১৮ গ্রাম সোনার গয়না প্রদান করতে হবে ঋণদাতাকে ১ লক্ষ টাকা ঋণ নেওয়ার জন্য জামানত হিসাবে। বার্ষিক 27.18% সুদের হার এবং এক বছরের মেয়াদ ধরে নিলে, মোট সুদ দিতে হবে 1 টাকা এবং EMI হবে 10 টাকা।

যদি সুদের হার 10% রাখা হয় কিন্তু মেয়াদ দুই বছরে পরিবর্তিত হয়, তাহলে সুদের পরিমাণ বেড়ে 10,747 টাকা হবে যখন EMI কমে যাবে 4,614 টাকা। বিপরীতভাবে, যদি মেয়াদ এক বছর রাখা হয় এবং সুদের হার 15% বৃদ্ধি করা হয়, মোট সুদ pay8,309 টাকা এবং EMI 9,025 টাকা।

একটি টাকার উপর সুদ গণনা করা হচ্ছে ১ লাখ টাকা ঋণ

সোনার ঋণের জন্য আবেদন করার সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নির্ধারকগুলির মধ্যে একটি হল এর সুদের হার। দুটি উপায়ে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি সোনার ঋণের সুদের হার গণনা করে। তারা হল সমতল সুদের হার এবং ভারসাম্য সুদের হার হ্রাস করার পদ্ধতি। সাধারণত, ঋণ ভারসাম্য সুদের হার হ্রাস করার পদ্ধতি ব্যবহার করে।

এখানে, বকেয়া ব্যালেন্সের উপর সুদ গণনা করা হয়। এই ভারসাম্য প্রতিটি সঙ্গে হ্রাস payপ্রিন্সিপালের প্রতি মেন্ট। এর সাথে সাথে সময়ের সাথে সাথে সুদের উপাদানও হ্রাস পায়।

আমরা একটি উদাহরণ ব্যবহার করে এই পদ্ধতিটি দেখব। ধরুন ঋণের পরিমাণ টাকা। এক লাখ, এবং ঋণগ্রহীতাকে 12 মাসের জন্য বার্ষিক 12% চার্জ করা হয়, তারপরে সুদের হিসাবটি এরকম দেখায়।

প্রথম মাসের জন্য সুদ = (মূল * সুদের হার) /12 মাস = (1,00,000 *0.12)/12 = Rs. 1,000

স্বার্থ payদ্বিতীয় মাসে ment হবে = Rs. 1,00,000 - টাকা 1,000 = টাকা 99,000

তারপর, (99,000 *0.12)/12 = টাকা। 990।

আগ্রহ payপরবর্তী মাসের জন্য হিসাব একইভাবে গণনা করা হয়।

গোল্ড লোনের সুবিধা

• একটি স্বর্ণ ঋণ মূলধন অবিলম্বে অ্যাক্সেস প্রস্তাব.
• কোন বাহ্যিক জামানত প্রয়োজন হয় না.
• সোনার ঋণ অলস পড়ে থাকা সম্পদে সহজে তারল্য প্রদান করে।
• ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য ঋণদাতার শাখায় যাওয়ার পাশাপাশি, ঋণদাতারা সোনার ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য স্বর্ণ ঋণের অনলাইন বিকল্পও প্রদান করে।
• এছাড়াও, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের বাড়িতে স্বর্ণ ঋণের বিকল্প দিতে পারে।
• সোনার বিপরীতে একটি ঋণের জন্য আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য ন্যূনতম কাগজপত্র প্রয়োজন, এইভাবে সময় এবং অফার সাশ্রয় হয় quick বিতরণ
• সাধারণত ক্রেডিট স্কোরের কোন প্রয়োজন নেই।
• সুদের হার শিল্পের মধ্যে সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক।
• স্বর্ণ ঋণ ঋণগ্রহীতা অনুযায়ী কাস্টমাইজ করা যেতে পারে.
• ঋণের পরিমাণ থেকে আয় ব্যক্তিগত, পেশাগত বা শিক্ষাগত প্রয়োজনের মতো যেকোনো আইনি উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।
• যদি সোনার ঋণের অর্থ বাড়ির উন্নতি, নির্মাণ বা আবাসিক সম্পত্তি কেনার জন্য বা ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে ব্যবহার করা হয়, ধারা 80C অনুমতি দেয় স্বর্ণ ঋণ কর সুবিধা.

উপসংহার

একটি স্বর্ণ ঋণ পেতে, ঋণগ্রহীতা অবশ্যই ঋণদাতাকে সোনার গহনা দিতে হবে যার বিপরীতে ঋণের পরিমাণ প্রদান করা হয়েছে। নুন্যতম repayএকটি স্বর্ণ ঋণের মেয়াদকাল তিন মাস এবং এটি উপলব্ধ ঋণ প্রকল্পের উপর নির্ভর করে সর্বাধিক পাঁচ বছর পর্যন্ত যেতে পারে।

যে কেউ যার বয়স 18 বছর এবং স্বর্ণের মালিকানা প্রমাণ করার জন্য সহায়ক নথি সহ স্বর্ণের অলঙ্কার রয়েছে তারা সোনার ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। দ্য সর্বনিম্ন সোনার ঋণের সুদের হার অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম। তবে ঋণ চূড়ান্ত করার আগে সোনার ঋণের সুদের হার সম্পর্কে পূর্ব ধারণা থাকা ভালো।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, ভারতের অন্যতম শীর্ষ এনবিএফসি, আইআইএফএল ফাইন্যান্স-এর মতো স্বনামধন্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে আপনার গোল্ড লোন নেওয়া উচিত। আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি সর্বনিম্ন ঋণ সঙ্গে স্বর্ণ ঋণ প্রস্তাব. সর্বোচ্চ পুনরায়payIIFL গোল্ড লোনের মেয়াদ দুই বছর পর্যন্ত। EMI গণনা করতে, আপনি অনলাইনে সোনার ঋণের সুদের হার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন এবং কয়েক মিনিটের মধ্যে সঠিক পরিসংখ্যান পেতে পারেন।