আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (আইআইএফএল) তার গ্রাহকদের সাথে ব্যবসায়িক লেনদেনে স্বচ্ছতা প্রদানের জন্য এই কোডটি গ্রহণ করেছে।
এই নথির উদ্দেশ্য হল আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (আইআইএফএল) এর জন্য আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) ডকুমেন্টেশন নীতি প্রতিষ্ঠা করা। IIFL দ্বারা উদ্ভূত সমস্ত ঋণ এই KYC ডকুমেন্টেশন নীতি অনুসরণ করবে। এই নীতিটি কোম্পানির KYC এবং AML নীতির অবিচ্ছেদ্য অংশ।
কেওয়াইসি নথি
CDD (কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স) করার জন্য, নিয়ন্ত্রিত সত্তা বিভাগ (1) এবং (2) উভয়ের অধীনে উল্লিখিত নিম্নলিখিত নথিগুলি গ্রহণ করবে এবং এই জাতীয় অন্যান্য নথিগুলি RE দ্বারা প্রয়োজন হতে পারে
| সড়ক সংখ্যা | নথির বিবরণ | এই বিভাগে নথি প্রদান বাধ্যতামূলক | আইডেন্টিটি প্রুফ হিসেবে বিবেচিত হবে | ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে বিবেচিত হবে |
|---|---|---|---|---|
| 1) | প্যান বা তার সমতুল্য ই-ডকুমেন্ট বা ফর্ম 60 (প্যান উপলব্ধ না হলে)
বিঃদ্রঃ: যে ক্ষেত্রে শুধুমাত্র ফর্ম 60 প্রদান করা হয় সেই ক্ষেত্রে পরিচয় এবং ঠিকানার বিশদ বিবরণ সহ নীচে উল্লিখিত OVD-এর একটি (অফিসিয়ালি বৈধ নথি) সহ আইডি প্রমাণ হিসাবে গ্রহণ করা যেতে পারে। |
হাঁ | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য নয় |
| 2) | আধার নম্বর (আধার নম্বরের দখলের প্রমাণ) অথবা পরিচয়ের প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণের জন্য নীচে দেওয়া সরকারীভাবে বৈধ নথি (OVD) বা সমতুল্য ই নথিগুলির মধ্যে একটি (অফলাইন যাচাইকরণ সম্ভব না হলে): | হাঁ | গ্রহণযোগ্য (শুধুমাত্র যদি এর নথিতে পরিচয়ের বিবরণ থাকে) | গ্রহণযোগ্য |
| উপরে উল্লিখিত বিভাগ (2) বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে | ||||
IIFL-এর সমস্ত পণ্যের একই KYC ডকুমেন্টেশন নীতি তাদের নিজ নিজ ম্যানুয়ালে সংজ্ঞায়িত করা আছে। সার্কুলারের মাধ্যমে নিয়ন্ত্রক দ্বারা জারি করা কোনো পরিবর্তনের ক্ষেত্রে, প্রতিটি ম্যানুয়ালে প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলি পৃথকভাবে করা প্রয়োজন ছিল।
এই দস্তাবেজটি আমাদের শুধুমাত্র একটি নথিতে পরিবর্তন করতে সক্ষম করবে যা সমস্ত পণ্য/ব্যবসায় অনুসরণ করবে এবং সমগ্র সংস্থা জুড়ে KYC ডকুমেন্টেশন নীতিকে মানসম্মত করবে।
| "অফিসিয়ালি বৈধ নথি" এর অর্থ হবে এবং নিম্নলিখিত নথি অন্তর্ভুক্ত করবে: | আইডেন্টিটি প্রুফ হিসেবে বিবেচিত হবে | ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে বিবেচিত হবে |
|---|---|---|
| পাসপোর্ট (OVD) | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| ড্রাইভিং লাইসেন্স (OVD) | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| আধার নম্বর থাকার প্রমাণ (ভারতের স্বতন্ত্র সনাক্তকরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা ফর্মে জমা দিতে হবে) | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| ভারতের নির্বাচন কমিশন (OVD) দ্বারা জারি করা ভোটার আইডি কার্ড | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| NREGA দ্বারা জারি করা জব কার্ড রাজ্য সরকারের (OVD) একজন আধিকারিক দ্বারা যথাযথভাবে স্বাক্ষরিত | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| জাতীয় জনসংখ্যা নিবন্ধন দ্বারা জারি করা চিঠিতে নাম এবং ঠিকানার বিবরণ রয়েছে (OVD) | গ্রহণযোগ্য | গ্রহণযোগ্য |
| যে ক্ষেত্রে OVD সজ্জিত করা হয় যার বর্তমান ঠিকানা নেই নিম্নলিখিতটি OVD হিসাবে বিবেচিত হবে এবং ঠিকানার প্রমাণের জন্য বিবেচনা করা হবে * | ||
|---|---|---|
| OVD বলে মনে করা হয় | আইডেন্টিটি প্রুফ হিসেবে বিবেচিত হবে | ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে বিবেচিত হবে |
| 1. ইউটিলিটি বিল যা কোনো পরিষেবা প্রদানকারীর দুই মাসের বেশি নয় (বিদ্যুৎ, টেলিফোন, পোস্ট-পেইড মোবাইল ফোন, পাইপযুক্ত গ্যাস, পানির বিল) | গ্রহণযোগ্য নয় | গ্রহণযোগ্য |
| 2. সম্পত্তি বা পৌর কর রসিদ | গ্রহণযোগ্য নয় | গ্রহণযোগ্য |
| 3. পেনশন বা পারিবারিক পেনশন payসরকারী বিভাগ বা পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিং দ্বারা অবসরপ্রাপ্ত কর্মচারীদের জারি করা মেন্ট অর্ডার (পিপিও), যদি তাদের ঠিকানা থাকে | গ্রহণযোগ্য নয় | গ্রহণযোগ্য |
| নীচের অতিরিক্ত নথিগুলি উপরে উল্লিখিত OVD-এর অতিরিক্ত প্রমাণ হিসাবে নেওয়া যেতে পারে | ||
| অতিরিক্তি দলিলাদি | ||
|
||
*যে ক্ষেত্রে গ্রাহক ঠিকানার সীমিত প্রমাণের জন্য উপরে উল্লিখিত হিসাবে বিবেচিত OVD জমা দিচ্ছেন তারা একই জমা দেওয়ার 3 মাসের মধ্যে আপডেট করা OVD জমা দেবেন।
* প্রাপ্ত বলে মনে করা OVD-এর একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি
(কোম্পানির দ্বারা একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি পাওয়ার অর্থ হল গ্রাহকের দ্বারা উত্পাদিত নথির অনুলিপিটিকে আসলটির সাথে তুলনা করা এবং কোম্পানি কর্তৃক অনুমোদিত ব্যক্তির দ্বারা অনুলিপিতে একই রেকর্ড করা)
যেখানে একজন ব্যক্তি পরিচয় এবং/অথবা ঠিকানার প্রমাণের উদ্দেশ্যে তার আধার নম্বর জমা দেন, এটি নিশ্চিত করা হবে যে সেই ব্যক্তি উপযুক্ত উপায়ে তার আধার নম্বরটি সংশোধন করে বা কালো করে দেয়।
আধার গ্রহণ, ব্যবহার এবং সঞ্চয়, আধার দখলের প্রমাণ ইত্যাদি, আধার (আর্থিক এবং অন্যান্য ভর্তুকি সুবিধা এবং পরিষেবাগুলির লক্ষ্যযুক্ত বিতরণ) আইন, আধার এবং অন্যান্য আইন (সংশোধন) অধ্যাদেশ, 2019 এবং এর অধীনে প্রণীত প্রবিধান, RBI KYC মাস্টার নির্দেশাবলী এবং অন্যান্য সার্কুলার, বিজ্ঞপ্তি, এই বিষয়ে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা নির্দেশিকা।
সেন্ট্রাল কেওয়াইসি রেকর্ড রেজিস্ট্রির সাথে ডেটা আপলোড করার জন্য কেওয়াইসি বিশদ/আবেদন ফর্ম নির্ধারিত ফরম্যাটের (CKYC টেমপ্লেট) সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হতে হবে
একটি নথি একটি "অফিসিয়ালি বৈধ নথি" হিসাবে গণ্য করা হবে এমনকি যদি এটি জারির পরে নামের পরিবর্তন হয়, তবে এটি রাজ্য সরকার কর্তৃক জারি করা একটি বিবাহের শংসাপত্র বা একটি গেজেট বিজ্ঞপ্তি দ্বারা সমর্থিত হয়, যা এই ধরনের নামের পরিবর্তনকে নির্দেশ করে। ”
তদনুসারে, রাজ্য সরকার কর্তৃক জারি করা বিবাহের শংসাপত্রের একটি অনুলিপি বা একটি অ্যাকাউন্ট-ভিত্তিক সম্পর্ক স্থাপন করার সময় ব্যক্তির বিদ্যমান নামে 'সরকারিভাবে বৈধ নথির' (উপরে নির্দেশিত) একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি সহ নামের পরিবর্তন নির্দেশ করে গেজেট বিজ্ঞপ্তি। অথবা পর্যায়ক্রমিক হালনাগাদ ব্যায়াম গৃহীত হতে পারে.
| সিনিয়র নং। | CDD বহন করার জন্য KYC নথি প্রাপ্ত করতে হবে |
|---|---|
| একক মালিকানা |
মালিকানা সংক্রান্ত উদ্বেগের নামে নিচের যেকোন দুটি নথি বা এর সমতুল্য ই-নথিপত্র ব্যবসা/ক্রিয়াকলাপের প্রমাণ হিসাবে প্রাপ্ত করা প্রয়োজন যদি ঋণটি মালিকানা ফার্মের (প্রধান আবেদনকারী) নামে হয়
নিম্নলিখিত নথিগুলির একটি অনুলিপি প্রাপ্ত করতে হবে: - মালিকের কাছ থেকে প্রাপ্ত নথি - নথিগুলি "ব্যক্তিগত গ্রাহকদের" থেকে প্রাপ্ত করা হবে অর্থাৎ (- পরিচয় এবং ঠিকানা যাচাই করার জন্য অনুগ্রহ করে "স্বতন্ত্র গ্রাহক" থেকে প্রাপ্ত নথিগুলি দেখুন) যেখানে কোম্পানি সন্তুষ্ট হয় যে এই ধরনের দুটি নথি প্রদান করা সম্ভব নয়, কোম্পানি ব্যবসা/ক্রিয়াকলাপের প্রমাণ হিসাবে সেই নথিগুলির মধ্যে শুধুমাত্র একটি গ্রহণ করতে পারে; প্রদত্ত যোগাযোগ বিন্দু যাচাই করা হয়েছে এবং এই জাতীয় অন্যান্য তথ্য এবং স্পষ্টীকরণ সংগ্রহ করা হয়েছে যা এই জাতীয় ফার্মের অস্তিত্ব প্রতিষ্ঠার জন্য প্রয়োজন হবে, এবং কোম্পানি নিশ্চিত করবে এবং সন্তুষ্ট করবে যে মালিকানাধীন উদ্বেগের ঠিকানা থেকে ব্যবসায়িক কার্যকলাপ যাচাই করা হয়েছে . কেওয়াইসি টেমপ্লেট / সেন্ট্রাল কেওয়াইসি রেকর্ড রেজিস্ট্রি দিয়ে ডেটা আপলোড করার জন্য নির্ধারিত ফর্ম্যাটে তথ্য বিঃদ্রঃ: যদি দুটির পরিবর্তে মালিকানা সংক্রান্ত উদ্বেগের জন্য কার্যকলাপ প্রমাণ হিসাবে একটি নথি সংগ্রহ করা হয়; তাহলে কন্টাক্ট পয়েন্ট ভেরিফিকেশন (CPV) বাধ্যতামূলক এবং ছাড় দেওয়া যাবে না। |
| কোম্পানি |
নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রতিটি বা সমতুল্য ই-ডকুমেন্টের প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রাপ্ত করা হবে:
|
| অংশীদারি প্রতিষ্ঠান |
নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রতিটি বা তার সমতুল্য ই-ডকুমেন্টের প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রাপ্ত করা হবে:
|
| ট্রাস্ট এবং ফাউন্ডেশন |
নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রতিটি বা সমতুল্য ই-ডকুমেন্টের প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রাপ্ত করা হবে:
|
| অসংগঠিত সমিতি বা ব্যক্তিদের একটি সংস্থা |
নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রতিটি বা সমতুল্য ই-ডকুমেন্টের প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রাপ্ত করা হবে:
ব্যাখ্যা: অনিবন্ধিত ট্রাস্ট/অংশীদারী সংস্থাগুলিকে 'অনিগমিত সমিতি' শব্দের অধীনে অন্তর্ভুক্ত করা হবে। ব্যাখ্যা: 'ব্যক্তির দেহ' শব্দটি সমাজকে অন্তর্ভুক্ত করে। |
| গ্রাহক যিনি একজন বিচারিক ব্যক্তি (আগের অংশে বিশেষভাবে কভার করা হয়নি) যেমন সোসাইটি, বিশ্ববিদ্যালয় এবং স্থানীয় সংস্থা যেমন গ্রাম পঞ্চায়েত, ইত্যাদি, অথবা যিনি এই ধরনের বিচারিক ব্যক্তি বা ব্যক্তি বা বিশ্বাসের পক্ষে কাজ করার কথা বলেন |
নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রতিটি বা সমতুল্য ই-ডকুমেন্টের প্রত্যয়িত অনুলিপি প্রাপ্ত করা হবে:
|
IIFL নিশ্চিত করবে যে গ্রাহকদের ক্ষেত্রে যারা অলাভজনক সংস্থা, এই ধরনের গ্রাহকদের বিশদ বিবরণ NITI Aayog-এর DARPAN পোর্টালে নিবন্ধিত আছে। যদি এটি নিবন্ধিত না হয় তবে RE-কে DARPAN পোর্টালে বিস্তারিত নিবন্ধন করতে হবে। গ্রাহক এবং RE-এর মধ্যে ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ হওয়ার বা অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাওয়ার পরে, যেটি পরে হোক না কেন, REs এই ধরনের নিবন্ধন রেকর্ডগুলিকে পাঁচ বছরের জন্যও বজায় রাখবে।
বিঃদ্রঃ:
- আবেদনকারী এবং সহ-আবেদনকারীর স্ব-প্রত্যয়িত ফটোগ্রাফ বাধ্যতামূলক, তবে ডিজিটালভাবে ক্যাপচার করা লাইভ ফটোগ্রাফ গ্রহণযোগ্য।
- KYC নথি/ সরকারীভাবে বৈধ নথিগুলি IIFL-এর কর্মচারী/ প্রতিনিধি/ পরিষেবা প্রদানকারী * দ্বারা যাচাই করা যেতে পারে।
- একটি অ্যাকাউন্ট-ভিত্তিক সম্পর্ক শুরু করার সময় গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করার উদ্দেশ্যে, কোম্পানি তাদের বিকল্পে, নিম্নলিখিত শর্তাবলী সাপেক্ষে তৃতীয় পক্ষের দ্বারা করা গ্রাহকের যথাযথ পরিশ্রমের উপর নির্ভর করবে:
- তৃতীয় পক্ষের দ্বারা সম্পাদিত গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায়ের রেকর্ড বা তথ্য তৃতীয় পক্ষ বা কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেকর্ড রেজিস্ট্রি থেকে দুই দিনের মধ্যে প্রাপ্ত হয়।
- আইআইএফএল দ্বারা নিজেদের সন্তুষ্ট করার জন্য পর্যাপ্ত পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে যে গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায়ের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কিত শনাক্তকরণ ডেটা এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্টেশনের অনুলিপি বিলম্ব না করে অনুরোধের ভিত্তিতে তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে উপলব্ধ করা হবে।
- তৃতীয় পক্ষের জন্য নিয়ন্ত্রিত, তত্ত্বাবধান বা নিরীক্ষণ করা হয় এবং PML আইনের অধীনে প্রয়োজনীয়তা এবং বাধ্যবাধকতার সাথে সামঞ্জস্য রেখে গ্রাহকের যথাযথ পরিশ্রম এবং রেকর্ড রাখার প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্মতির জন্য ব্যবস্থা রয়েছে।
- তৃতীয় পক্ষ উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে মূল্যায়ন করা একটি দেশ বা এখতিয়ারে ভিত্তিক হবে না।
- গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায় এবং বর্ধিত যথাযথ পরিশ্রমের ব্যবস্থা গ্রহণের চূড়ান্ত দায়িত্ব, যেমন প্রযোজ্য, আইআইএফএল-এর উপর থাকবে।
- সমস্ত সুবিধাভোগী মালিকদের কেওয়াইসি সংগ্রহ করা হবে যার অর্থ-
- একটি কোম্পানিতে 10% এর বেশি শেয়ারের মালিকানা বা
- অন্যান্য ধরনের সত্তায় 10% এর বেশি মালিকানা (LLP/পার্টনারশিপ ফার্ম ইত্যাদি)
- যেখানে গ্রাহক বা নিয়ন্ত্রক স্বার্থের মালিক একটি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত একটি কোম্পানি, বা এই ধরনের একটি কোম্পানির একটি সহযোগী, এই ধরনের কোম্পানির কোনো শেয়ারহোল্ডার বা সুবিধাভোগী মালিকের পরিচয় সনাক্ত এবং যাচাই করার প্রয়োজন নেই।
- ট্রাস্ট/নমিনি বা বিশ্বস্ত অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে গ্রাহক ট্রাস্টি/নমিনি বা অন্য কোনও মধ্যস্থতাকারী হিসাবে অন্য ব্যক্তির পক্ষে কাজ করছেন কিনা তা নির্ধারণ করা হয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, মধ্যস্থতাকারীদের পরিচয়ের সন্তোষজনক প্রমাণ এবং যাদের পক্ষে তারা কাজ করছে, সেইসাথে ট্রাস্টের প্রকৃতি বা অন্যান্য ব্যবস্থার বিবরণ প্রাপ্ত করা হবে।
- ডিজিটাল কেওয়াইসি" মানে গ্রাহকের লাইভ ফটো ক্যাপচার করা এবং আনুষ্ঠানিকভাবে বৈধ নথি বা আধারের দখলের প্রমাণ, যেখানে অফলাইন যাচাইকরণ করা যাবে না, সেই স্থানের অক্ষাংশ এবং দ্রাঘিমাংশ সহ যেখানে কোনও অনুমোদিত দ্বারা এই ধরনের লাইভ ফটো তোলা হচ্ছে। আইনে থাকা বিধান অনুসারে IIFL-এর আধিকারিক৷
- "সমতুল্য ই-ডকুমেন্ট" মানে একটি নথির ইলেকট্রনিক সমতুল্য, যা তথ্য প্রযুক্তির (সংরক্ষণ এবং ধারণ) বিধি 9 অনুযায়ী গ্রাহকের ডিজিটাল লকার অ্যাকাউন্টে জারি করা নথিগুলি সহ বৈধ ডিজিটাল স্বাক্ষর সহ এই জাতীয় নথির ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা ডিজিটাল লকার সুবিধা প্রদানকারী মধ্যস্থতাকারীদের দ্বারা তথ্য) বিধিমালা, 2016।
- ভিডিও ভিত্তিক কাস্টমার আইডেন্টিফিকেশন প্রসেস (ভি-সিআইপি)”: আইআইএফএল-এর একজন অনুমোদিত আধিকারিক দ্বারা মুখের শনাক্তকরণ এবং গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায় সহ গ্রাহক শনাক্তকরণের একটি বিকল্প পদ্ধতি যার সাথে নির্বিঘ্ন, নিরাপদ, লাইভ, অবহিত-সম্মতি ভিত্তিক অডিও-ভিজ্যুয়াল মিথস্ক্রিয়া। গ্রাহককে CDD উদ্দেশ্যে প্রয়োজনীয় শনাক্তকরণ তথ্য পেতে এবং স্বাধীন যাচাইকরণের মাধ্যমে এবং প্রক্রিয়াটির অডিট ট্রেইল বজায় রাখার মাধ্যমে গ্রাহকের দেওয়া তথ্যের সত্যতা নিশ্চিত করতে। এই মাস্টার নির্দেশের উদ্দেশ্যে নির্ধারিত মান এবং পদ্ধতি মেনে চলা এই ধরনের প্রক্রিয়াগুলিকে মুখোমুখি CIP-এর সাথে সমানভাবে বিবেচনা করা হবে।
এই বিষয়ে অন্যান্য সমস্ত নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি সময়ে সময়ে নীতিতে আপডেট করা হবে।