MSME/ SME ঋণ
একটি MSME ঋণ বা একটি SME ঋণ হল একটি ক্রেডিট সুবিধা যা ব্যাঙ্ক, ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাঙ্ক এবং অ-ব্যাঙ্ক আর্থিক সংস্থাগুলি যেমন আইআইএফএল ফাইন্যান্স মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি উদ্যোগগুলিতে প্রসারিত করে।
MSME ঋণগুলি হল অসুরক্ষিত বা সুরক্ষিত ঋণ যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবসার পাশাপাশি ব্যক্তি, একমাত্র মালিক এবং অংশীদারি সংস্থাগুলির বিভিন্ন খরচ মেটাতে দেয়। স্টার্টআপগুলিও এমএসএমই ঋণের জন্য যোগ্য।
এই ঋণগুলি বিস্তৃত উদ্দেশ্যে নেওয়া যেতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে প্ল্যান্ট এবং মেশিনারিতে বিনিয়োগ, ইনভেন্টরি কেনা এবং তৈরি করা payস্টাফ বা বিক্রেতাদের মন্তব্য.
এর বৈশিষ্ট্য MSME ঋণ
MSMEs ভারতের অর্থনৈতিক বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, বিশেষ করে কর্মসংস্থান সৃষ্টির প্রেক্ষাপটে। সরকার এই ইউনিটগুলিতে সময়মত এবং সস্তা ক্রেডিট উপলব্ধ করা নিশ্চিত করতে বেশ কয়েকটি স্কিম চালু করেছে। ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলি নমনীয় এমএসএমই ঋণ পণ্য ডিজাইন করেছে। এখানে MSME ঋণের কিছু মূল বৈশিষ্ট্য রয়েছে:
-
ঋণের পরিমাণ: MSME ঋণ ব্যবসার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন পরিমাণে হতে পারে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি 50,000 টাকা থেকে শুরু করে ঋণ প্রদান করে। ঋণের পরিমাণ 10 কোটি টাকা বা তারও বেশি হতে পারে।
-
কোন জামানত নেই: ঋণদাতারা অসুরক্ষিত এমএসএমই ঋণের জন্য কোনো জামানত খোঁজেন না, এবং তাই ছোট ব্যবসার মালিকদের কোনো নিরাপত্তা দেওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। সুরক্ষিত ঋণ, যাইহোক, একটি জামানত প্রয়োজন.
-
সুদের হার: MSME ঋণের সুদের হার ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং আবেদনকারীর ব্যবসার প্রকৃতির উপর নির্ভর করে।
-
নমনীয় পুনরায়payমেন্ট: ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্ক ফাইন্যান্স কোম্পানীগুলি নমনীয় পুনরায় প্রদান করেpayপুনরায় জন্য ment অপশনpayMSME ঋণের বিবরণ। মেয়াদ নগদ প্রবাহ এবং অন্যান্য প্রাপ্তির উপর ভিত্তি করে ডিজাইন করা হয়েছে। সাধারণত, মেয়াদ এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে থাকে তবে এটি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা পারস্পরিকভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে। পার্ট-প্রি-এর জন্যও একটি বিকল্প রয়েছেpayment।
-
ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন: কাগজপত্রের ঝামেলা কমিয়ে MSME ঋণ অনলাইনের জন্য আবেদন করা যেতে পারে, যার ফলে প্রায়শই ঋণ পেতে বিলম্ব হয়। বেশিরভাগ ঋণদাতারা এন্ড-টু-এন্ড ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া প্রদান করে।
-
অনুমোদন প্রক্রিয়া: একবার সমস্ত নথি জমা দেওয়া হলে, ঋণদাতারা একটি যাচাইকরণ অনুশীলন করে। এর পরে, MSME ঋণের পরিমাণ আবেদনের তিন-চার দিনের মধ্যে বিতরণ করা হয়।
-
পদ্ধতিগত খরচ: ঋণগ্রহীতাদের হতে পারে pay চার্জ যেমন প্রসেসিং ফি, যা সাধারণত ঋণের পরিমাণের 2-3% এর মধ্যে থাকে। ঋণগ্রহীতাদের উপর আরোপিত অন্য কোন গোপন চার্জ নেই।
এমএসএমই/এসএমই লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর
উপকারিতাMSME ঋণ / SME ঋণ আইআইএফএল ফাইন্যান্স দ্বারা
আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ঋণদাতারা বিভিন্ন উদ্দেশ্যে MSME ঋণ অফার করে থাকে মনে রেখে যে ছোট ব্যবসাগুলি এই ধরনের ঋণ গ্রহণ করে উপকৃত হয়। এখানে আইআইএফএল ফাইন্যান্সের একটি MSME ঋণ প্রকল্পের কিছু সুবিধা রয়েছে।
MSME/ SME ঋণ ফি এবং সুদের হার
ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি MSME ঋণের সুদের হারের জন্য বিস্তৃত পরিসর অফার করে। প্রকৃত MSME ঋণ সুদের হার ঋণের পরিমাণ, আবেদনকারীর ব্যবসার ধরন, প্রত্যাশিত রাজস্ব এবং ঋণের মেয়াদ ইত্যাদির মতো বিভিন্ন বিষয় বিবেচনা করে পৌঁছানো হয়।
জন্য যোগ্যতা মান MSME ঋণ
-
জাতীয়তা: শুধুমাত্র ভারতীয় নাগরিকরা MSME ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
-
বয়স: আবেদনকারীর সর্বনিম্ন বয়স 23 বছর এবং সর্বোচ্চ বয়স 65 বছর হতে হবে (ঋণের মেয়াদ শেষে)
-
বিজনেস ভিন্টেজ: ঋণদাতারা একটি ন্যূনতম সংখ্যা রাখে যে ব্যবসায় MSME ঋণের আবেদনের জন্য যোগ্য হতে হবে। এটি ঋণের পরিমাণের উপরও নির্ভর করে। সাধারণত, ন্যূনতম 6 মাসের বিজনেস ভিন্টেজ প্রয়োজন।
-
ব্যবসা প্রকৃতি: যে ব্যবসার জন্য ঋণ নেওয়া হয়েছে তা বিদ্যমান আইন অনুযায়ী বৈধভাবে অনুমোদিত হওয়া উচিত। কালো তালিকাভুক্ত ব্যবসার আবেদনকারীরা ঋণ পাওয়ার জন্য যোগ্য হবেন না।
-
নথি: MSME ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের প্যান কার্ড, ব্যবসার মালিকানার প্রমাণ, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং অতীতের মতো নথিপত্র জমা দিতে হবে payment ইতিহাস। উদাহরণস্বরূপ, KYC নথিগুলি ছাড়াও, IIFL Finance-এর আবেদন পর্যালোচনা করার জন্য প্রধান অপারেটিভ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের কমপক্ষে 12 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট প্রয়োজন৷
-
ক্রেডিট স্কোর: একটি শালীন ক্রেডিট স্কোর একটি আকর্ষণীয় হারে এসএমই ঋণের দ্রুত যাচাই করতে সাহায্য করে।
ডকুমেন্টস জন্য প্রয়োজন MSME/ SME ঋণ
নতুন ব্যবসার জন্য একটি MSME ঋণ চাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন আবেদনকারীর উপর নির্ভর করে, মালিকানা, অংশীদারিত্ব বা ব্যক্তিগত বা এক-ব্যক্তির কোম্পানি কিনা। তবে কিছু সাধারণ নথি নিম্নরূপ:
উদ্দেশ্য MSME ঋণ
অর্থের সহজ অ্যাক্সেসের অভাবের কারণে, ছোট ব্যবসার বৃদ্ধি প্রায়ই সীমাবদ্ধ থাকে। নতুন ব্যবসার জন্য একটি MSME ঋণ, তাই, উদ্যোক্তাদের বিভিন্ন উপায়ে সাহায্য করে তাদের ক্রিয়াকলাপ বহুগুণ বৃদ্ধি করতে সাহায্য করতে পারে।
-
প্ল্যান্ট এবং যন্ত্রপাতি বা ব্যবসার মূল যে কোনো বিশেষ হার্ড সম্পদের মতো সম্পদ ক্রয়।
-
প্রাক-মালিকানাধীন বা নতুন গাড়ির বহর কেনা এবং বিদ্যমান ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য বাণিজ্যিক সম্পত্তি অর্জন করা।
-
নতুন ব্যবসার জন্য একটি MSME ঋণ বিশেষত বেতন, ইনভেন্টরি মজুদ ইত্যাদির মতো খরচ মেটাতে কার্যকরী মূলধন লোন বেছে নেওয়ার মাধ্যমে নগদ প্রবাহের অমিল রোধে সহায়ক হতে পারে।
-
পণ্যের একটি নতুন পরিসর চালু করার পাশাপাশি নতুন ভৌগলিক অঞ্চলে বৈচিত্র্য আনা।
-
বৃদ্ধির উদ্যোগের অংশ হিসাবে, MSME ব্যবসায়িক ঋণের একটি অংশ বিপণন এবং বিজ্ঞাপনে ব্যবহার করা যেতে পারে যা ছোট ব্যবসাগুলিকে বৃহত্তর দর্শকদের কাছে পৌঁছাতে সাহায্য করবে।
কীভাবে গণনা করা যায় MSME / SME ঋণ EMI?
মাসিক ঋণের কিস্তি বা ইএমআই মূলের পাশাপাশি এমএসএমই ঋণের সুদ উভয়ই থাকে। ঋণদাতারা পছন্দ করেন আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি নমনীয় পুনরায় প্রদানpayment সময়সূচী। EMI পরিমাণ ঋণের পরিমাণ, অন্তর্নিহিত ব্যবসার নগদ প্রবাহ, সময়কাল এবং MSME ঋণের সুদের হারের উপর ভিত্তি করে। ছোট ব্যবসাগুলি রাজস্ব এবং বিনামূল্যে নগদ প্রবাহের উন্নতি দেখে, আংশিক পূর্বের জন্য বেছে নিতে পারেpayমেন্ট এবং তাদের ঋণ বাধ্যবাধকতা পরিষ্কার. এটি ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য অতিরিক্ত ঋণ পেতে সাহায্য করতে পারে। বেশীরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণগ্রহীতাদের তাদের পুনরায় বোঝার জন্য একটি সহজ এবং সহজেই ব্যবহারযোগ্য অনলাইন ক্যালকুলেটর প্রদান করেpayMSME ঋণের সুদের হার কত তা EMI-এর মাধ্যমে উল্লেখ করুন payING।
EMI এবং MSME ঋণের সুদের হার গণনা করার সূত্র হল:
P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1)।
P মূল পরিমাণ হল, R প্রতি মাসে সুদের হার, N MSME ঋণের ঋণের মেয়াদ।
ধরা যাক যে আপনি 45 লক্ষ টাকা (P) একটি ব্যবসায়িক ঋণ নিতে চান, যার সুদের হার (r) 18% এবং একটি ঋণের মেয়াদ (n) 5 বছরের। এই বিষয়গুলি জেনে, আপনি উপরের সূত্রে পরিসংখ্যান বসিয়ে MSME ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার গণনা করতে পারেন:
EMI = 45,00,000 x 18%/12 x (1+18%/12)^5/((1+18%/12)^5-1)
ইএমআই = 1,14,270 টাকা
মোট সুদ = 23,56,225 টাকা, যা শতাংশের দিক থেকে মোট পুনঃ এর 34% বোঝায়payঋণের মান মূল্য।
কারণ মর্মস্পশী MSME ঋণ সুদের হার
MSME ঋণের সুদের হার ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়। সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি এখানে রয়েছে:
-
পুনরায় এর পরিমাণ এবং মেয়াদpayment হল সবচেয়ে সাধারণ ফ্যাক্টর যা MSME ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে।
-
ক্রেডিট ইতিহাস, আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর পাশাপাশি পুনরায়payমানসিক ক্ষমতা।
-
ব্যবসা মদ এবং লাভজনক ট্র্যাক রেকর্ড.
-
অন্তর্নিহিত ব্যবসার প্রকৃতি এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনা, নগদ প্রবাহ এবং রাজস্বও MSME ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে।
-
এমএসএমই ঋণের সুদের হার সাধারণত উচ্চ হয় যদি ঋণ প্রকৃতিতে অনিরাপদ হয় তবে এই ঋণগুলির মধ্যে কিছু ঋণদাতাদের স্বাচ্ছন্দ্য দেওয়ার জন্য সরকারী গ্যারান্টি দ্বারা সমর্থিত হয়। এটি, ঘুরে, সুদের হার কমাতে সাহায্য করতে পারে।
আবেদন করার সময় করণীয় এবং করণীয় MSME ঋণ অনলাইন
যদিও আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ঋণদাতারা MSME ঋণ নেওয়ার জন্য অনলাইনে আবেদন করতে চাওয়া ব্যবসার জন্য সহজ করে তুলেছে, আবেদনকারীদের তাদের আবেদনগুলি সময়মতো এবং ঝামেলা ছাড়াই অনুমোদিত হওয়ার জন্য কিছু পদক্ষেপ অনুসরণ করতে হবে।
এর কি
ঋণের পরিমাণ: ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং সম্ভাব্যতার পাশাপাশি রাজস্ব উৎপাদনের সময়সীমার ভিত্তিতে আপনার ঋণের প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন। এটি প্রয়োজনীয় পরিমাণকে সংকুচিত করতে সাহায্য করবে এবং নিশ্চিত করবে যে কোনও অতিরিক্ত মূল্যায়ন নেই।
ক্রেডিট স্কোর চেক করুন: বেশিরভাগ ঋণদাতা ঋণের আবেদন যাচাই করার জন্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে। MSME ঋণের আবেদন অনলাইন প্রক্রিয়া শুরু করার আগে স্কোর চেক করা ভালো। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর কম সুদের হার নিয়ে আলোচনায় সাহায্য করবে এবং সেই অনুযায়ী নির্বাচিত ঋণদাতার সাথে আবেদন করা যেতে পারে।
ডকুমেন্টেশন: একটি MSME ঋণ নেওয়ার আগে সমস্ত নথি প্রস্তুত রেখে অনলাইনে আবেদন করলে প্রক্রিয়াটি দ্রুততর হবে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্ক ফাইন্যান্স সংস্থাগুলির সমস্ত প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি চেক তালিকা তৈরি করা নিশ্চিত করবে যে যাচাইকরণ করা হয়েছে quickযতটা সম্ভব ly
ব্যবসায়িক পরিকল্পনা: যদিও ঋণদাতারা ব্যবসায় তহবিল ব্যবহারে ঋণগ্রহীতাদের নমনীয়তার সাথে MSME ব্যবসাকে দেয়, তবে কীভাবে অর্থ ব্যবহার করার পরিকল্পনা করা হয়েছে তার বিশদ বিবরণ হাতে রাখা একটি ভাল ধারণা।
কী করা উচিত না
একাধিক অ্যাপ্লিকেশন: একাধিক ঋণদাতার সাথে MSME ঋণের জন্য আবেদন করবেন না কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করবে। একটি খারাপ স্কোর একটি ঋণ আবেদন প্রত্যাখ্যান হতে পারে বা ঋণগ্রহীতা হতে পারে pay সুদের একটি উচ্চ হার। এই উভয় ক্ষেত্রেই MSME-এর বৃদ্ধির পথে আসতে পারে।
Payমন্তব্য: n ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতারা আবার মেনে চলেন নাpayবর্তমান ঋণের সময়সূচী, এটি সরাসরি ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং সেইসাথে পেনাল চার্জ আকারে অতিরিক্ত বোঝা চাপতে পারে। উপরন্তু, দরিদ্র রিpayমেন্ট ট্র্যাক রেকর্ড ব্যবসায় একটি নেতিবাচক প্রভাব হতে পারে.
সূক্ষ্ম মুদ্রণ: ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের সমস্ত শর্তাবলী বোঝার জন্য প্রচেষ্টা চালালেও, আবেদনকারীদের অবশ্যই সময় বের করে সমস্ত বিবরণ পড়তে হবে, বিশেষ করে সুদের হার এবং শাস্তিমূলক চার্জ সম্পর্কিত।
ভুয়া ওয়েবসাইট: সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অনেক ডিজিটাল লেনদেন অ্যাপ্লিকেশন এবং ওয়েবসাইটগুলি বৃদ্ধি পেয়েছে যা MSME ঋণ নিতে ইচ্ছুক ব্যক্তিদের সহজেই আবেদন করতে দেয়৷ ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই দুবার চেক করতে হবে যে আবেদনটি প্রকৃত ঋণদাতার সাথে করা হয়েছে। মনে রাখার কয়েকটি বিষয়ের মধ্যে একটি হল যে ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলির মতো আনুষ্ঠানিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কখনই কোনও অগ্রিম দাবি করে না payআবেদন করার আগেই ment. যদি কোন ঋণদাতা এই ধরনের অগ্রিম জন্য জিজ্ঞাসা payআবেদন করার সময়, আবেদনগুলি অবশ্যই সেই নির্দিষ্ট ওয়েবসাইট দিয়ে করা উচিত নয়।
বিবরণ
আইআইএফএল ব্যবসায় anণ
সংশ্লিষ্ট ব্লগ
জিএসটি, বা পণ্য ও পরিষেবা কর, সিস্টেমে মৌমাছি রয়েছে…
ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই) হল…
MSMEs (মাইক্রো, স্মল, এবং মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ) সার্ভ…
