2025 সালে ভারতে অনলাইনে সোনায় কীভাবে বিনিয়োগ করবেন

সম্পদ গড়তে এবং ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে বিনিয়োগ অপরিহার্য। আজকে স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড, এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। যেহেতু প্রতিটি ধরনের বিনিয়োগে কিছু ঝুঁকি-পুরস্কার অনুপাত জড়িত থাকে, তাই একজনকে অবশ্যই ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়ন করতে হবে এবং তারপরে সঠিক বিনিয়োগের বিকল্প বেছে নিতে হবে।

ঝুঁকির পরিমাণ কমানোর একটি উপায় হল বিভিন্ন আর্থিক উপকরণ এবং বিভাগ জুড়ে বিনিয়োগের পরিকল্পনা করা। একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও ভারসাম্য করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু ঝুঁকি কমাতে একটি নিরাপদ আশ্রয় বিনিয়োগ।

স্বর্ণ একটি অত্যন্ত তরল সম্পদ যা বিনিয়োগকারীদের ঋণ ঝুঁকি হ্রাস করার সম্ভাবনা রাখে। ভারতে স্বর্ণ প্রধানত গহনা তৈরিতে ব্যবহৃত হয়, এর অন্তর্নিহিত সাংস্কৃতিক তাত্পর্যের কারণে। এছাড়াও, কম পারস্পরিক সম্পর্ক, কম অস্থিরতা এবং ইউটিলিটি মূল্যের কারণে একটি বিনিয়োগ হিসাবে সোনা পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণে সহায়তা করতে পারে।

স্থিতিশীলতা এবং আবেদনের অফার করে একটি চমকপ্রদ সংযোজন হিসাবে বিনিয়োগের সম্ভাবনার অ্যারের মধ্যে সোনা দাঁড়িয়ে আছে। এটি শুধুমাত্র একটি বিনিয়োগ নয়, এটি আর্থিক পরিকল্পনার একটি কৌশলগত পদক্ষেপ, ঐতিহ্যের প্রতি সম্মতি এবং অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে একটি হেজ।

অভিজ্ঞ বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ অনুযায়ী, একটি ন্যায়বিচারপূর্ণ পদ্ধতির সুপারিশ করা হয়েছে সোনার বিনিয়োগকে একজনের পোর্টফোলিওর প্রায় 10-15% পর্যন্ত সীমিত করার। এই শতাংশ অর্থনৈতিক জোয়ার বা সরকারী ঋণ গতিশীলতার উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করতে পারে। তবুও, সংখ্যাগত আলোচনার মধ্যে, নির্দেশক নীতিটি রয়ে গেছে—আপনার বিনিয়োগের কৌশলকে আপনার ব্যাপক আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ করুন।

বিনিয়োগের সুবর্ণ যাত্রা শুরু করা নিছক একটি আর্থিক প্রচেষ্টা নয় - এটি একটি কৌশলগত পদক্ষেপ। ভারতের মতো একটি দেশে, যেখানে সোনার লোভ সাংস্কৃতিক কাঠামোর গভীরে চলে, সেখানে সোনার জটিলতাগুলিকে একটি বিনিয়োগ হিসাবে বোঝা একটি পছন্দের চেয়ে বেশি হয়ে ওঠে - এটি একটি বিচক্ষণ সিদ্ধান্ত হয়ে ওঠে যা ঐতিহ্যকে আধুনিক আর্থিক জ্ঞানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে।

কেন আপনি স্বর্ণে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করবেন?

সোনায় বিনিয়োগ কেন আপনার বিজ্ঞ বিনিয়োগ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হতে পারে তার কয়েকটি কারণ এখানে রয়েছে:

1. বিনিয়োগ হিসাবে স্বর্ণ শতাব্দী ধরে তার মূল্য বজায় রেখেছে, এমনকি অস্থির সময়েও সম্পদের একটি নির্ভরযোগ্য ভাণ্ডার হিসাবে কাজ করে।

2.এটি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্যের একটি স্তর যুক্ত করে, যা বাজারের অস্থিরতা এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে হেজ প্রদান করে।

3. মুদ্রাস্ফীতির সময় সোনা প্রায়ই ভাল কাজ করে

4. এটি সঙ্কটের সময়ে জ্বলজ্বল করে, নিরাপদ আশ্রয়ের সম্পদ হিসাবে পরিবেশন করে যখন অন্যান্য বিনিয়োগগুলি হ্রাস পেতে পারে।

5. একটি বিনিয়োগ হিসাবে সোনা সর্বজনীনভাবে স্বীকৃত এবং স্বীকৃত, যা আন্তর্জাতিক বাজারে তারল্য এবং সহজে রূপান্তর প্রদান করে।

6. ভৌত সোনা একটি বাস্তব, বাস্তব সম্পদ প্রদান করে যা আপনি দখল করতে পারেন, কাগজ বা ডিজিটাল বিনিয়োগের বাইরে নিরাপত্তার অনুভূতি প্রদান করে।

7. আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিওর জন্য বীমা হিসাবে কাজ করে, অন্যান্য সম্পদ শ্রেণীর সাথে যুক্ত ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখে।

8. বিশেষ করে ভারতের মত দেশগুলিতে প্রাসঙ্গিক, সোনার সাংস্কৃতিক গুরুত্ব রয়েছে, এটিকে মানসিক মূল্যের সাথে একটি লালিত সম্পদ করে তোলে।

9. স্বর্ণ সরবরাহে সীমিত এবং ধীরগতির বৃদ্ধি এটির ঘাটতিতে অবদান রাখে, সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদে এর মূল্যকে চালিত করে।

10.অনেক কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি কৌশলগত সম্পদ হিসাবে সোনার মজুদ রাখে, যা অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার সময়ে এর অনুভূত গুরুত্ব প্রতিফলিত করে।

11. সোনার দামের ওঠানামা মূলধন লাভের সুযোগ দিতে পারে, বিশেষ করে বাজার চক্রের সময়।

মনে রাখবেন, যদিও সোনা এক অনন্য সুবিধা নিয়ে আসে, আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে আপনার বিনিয়োগ পছন্দগুলিকে সারিবদ্ধ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

আসুন সোনায় বিনিয়োগের সূক্ষ্ম পয়েন্টগুলি বুঝতে পারি

• কম পারস্পরিক সম্পর্ক:

একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও এমন সম্পদের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় যার একে অপরের সাথে কম বা নেতিবাচক সম্পর্ক রয়েছে। স্বর্ণ, একটি নিরাপদ আশ্রয় সম্পদ হিসাবে, ইক্যুইটি, স্টক এবং বন্ডের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের সাথে ন্যূনতম পারস্পরিক সম্পর্ক বা এমনকি নেতিবাচক সম্পর্ক প্রদর্শন করতে পরিচিত। সোনায় বিনিয়োগ করা মুদ্রার অস্থিরতা এবং মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে একটি ভাল হেজ হিসাবে কাজ করে যেহেতু ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি সোনার মান বাড়ায়।

• কম উদ্বায়ীতা:

ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির কারণে সুদের হার বৃদ্ধি এবং ভোক্তাদের কম ক্রয় ক্ষমতার সাথে ইক্যুইটিগুলি অস্থির হয়ে ওঠে। বিপরীতভাবে, মুদ্রাস্ফীতির সাথে সোনার দাম বাড়ে। সুতরাং, নিম্ন অস্থিরতা সহ একটি সম্পদ শ্রেণী হিসাবে স্বর্ণ বাধাকে অস্বীকার করে।

• ইউটিলিটি মান:

স্বর্ণের অন্তর্নিহিত মূল্যের কারণে বারবার চাহিদা রয়েছে।

কিন্তু কীভাবে সোনা ব্যবহারিকভাবে বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর বৈচিত্র্য যোগ করতে পারে? এখানে বিনিয়োগকারীরা কীভাবে ভারতে সোনার বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে পারে:

• শারীরিক সোনা:

সোনার অধিকারী হওয়ার সরাসরি উপায় হল শারীরিক সোনার বার বা যেকোনো আকারের কয়েন কেনা। হলুদ ধাতুটি স্টোরেজ ফিগুলির বিপরীতে তৃতীয় পক্ষের ডিপোজিটরি দ্বারা ধারণ করা হয়। যদি বিনিয়োগকারীরা নিজেরাই এটি সংরক্ষণ করতে চান তবে তারা স্বর্ণের প্রকৃত ডেলিভারি নিতে পারেন।
কিন্তু বার এবং কয়েন রাখা একটি অপূর্ণতা থাকতে পারে. বিনিয়োগকারীদের বীমা খরচ বহন করতে হবে এবং অবশ্যই pay উত্পাদন এবং বিতরণ মার্কআপের কারণে সোনার উপর ধাতব স্পট মূল্যের উপর একটি প্রিমিয়াম।

• এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs):

এটি স্বর্ণ বুলিয়নের সরাসরি ক্রয়ের একটি বিকল্প। ETF হল সোনায় বিনিয়োগ করার সবচেয়ে নিরাপদ উপায় কারণ বিনিয়োগকারীদের শারীরিক সোনা সঞ্চয় করার ঝামেলা করার দরকার নেই। কেনা সোনা ডিম্যাট (কাগজ) বিন্যাসে সংরক্ষণ করা হয়। এইভাবে, তারা সাশ্রয়ী এবং ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সুস্পষ্ট পছন্দ।
এই তহবিলগুলি স্টকের মতোই ট্রেড করা যেতে পারে, যেকোনো ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA)। তহবিলের অপারেটর সোনার খরচ পরিচালনা এবং একটি ব্যয় অনুপাত চার্জ করার জন্য দায়ী।
কিন্তু কিছু স্বর্ণ তহবিল উপকারী নাও হতে পারে, বিশেষ করে নিম্ন দীর্ঘমেয়াদী মূলধন-লাভের হারের জন্য।

• গোল্ড মাইনিং কোম্পানি:

কিছু বিনিয়োগকারী কোম্পানির শেয়ারের মালিক হতে পছন্দ করে যা সোনার জন্য খনি করে। এই কোম্পানীগুলি খনির এবং সোনার পরিশোধনে বিশেষজ্ঞ। গোল্ড মাইনিং শেয়ার কোম্পানির স্টক বা রয়্যালটি, সেইসাথে গোল্ড মাইনিং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে কেনা যেতে পারে।

কিন্তু এখানে প্রশ্ন হল সোনায় কত বিনিয়োগ করা উচিত। অনেক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন যে বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের প্রায় 10-15% সোনা কেনার জন্য সীমিত করা উচিত। থমকে যাওয়া অর্থনীতির মুখে বা সরকারী ঋণ বৃদ্ধির সাথে এই সংখ্যা বাড়তে পারে। শতাংশ যাই হোক না কেন, কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করার সময়, সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে কখনই হারাতে হবে না।

উপসংহার

স্বর্ণ বিনিয়োগের কয়েকটি প্রচলিত এবং আধুনিক প্রকার রয়েছে। প্রচলিত পদ্ধতিতে গহনা, মুদ্রা, বার বা শিল্পকর্মের আকারে ভৌত সোনার সহজ ক্রয় অন্তর্ভুক্ত। কিন্তু আধুনিক দিনের অনেক বিনিয়োগকারী গোল্ড ইটিএফ এবং গোল্ড ফান্ড পছন্দ করে।

স্টক এবং বন্ডের বিপরীতে, স্বর্ণ সুদ এবং লভ্যাংশের আকারে নিয়মিত আয় করে না। কিন্তু এটি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন প্রদান করে এবং বিনিয়োগ বৈচিত্র্য পোর্টফোলিও উন্নত করতে সাহায্য করে।

ব্যক্তিগত প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে সঠিক আর্থিক উপকরণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, একজনকে অবশ্যই বাজার সম্পর্কে পর্যাপ্ত জ্ঞান থাকতে হবে এবং সর্বোত্তম বিনিয়োগের বিকল্পটি বেছে নিতে পর্যাপ্ত সময় ব্যয় করতে ইচ্ছুক হতে হবে।  বিবেচনা করার সময় সোনার বিনিয়োগ ভালো বা খারাপ, এটির স্থিতিশীলতা এবং তারল্য ওজন করা অপরিহার্য। যাইহোক, আপনি যদি সোনাকে বিনিয়োগ হিসাবে বিশ্বাসী না হন এবং বাড়িতে অলস সোনার সম্পদ থাকে, তাহলে আপনি যেকোনো সংকটের সময় সোনার ঋণ বিনিয়োগের জন্য বেছে নিতে পারেন।

গোল্ড লোনের চিন্তা কি আপনার মাথায় ঘুরছে? এখানে ঋণের জন্য আবেদন করার আরেকটি সুবিধা রয়েছে আইআইএফএল ফাইন্যান্স. IIFL আপনার সোনার জন্য সেরা মূল্য অফার করে। সমস্ত আইআইএফএল গোল্ড লোন প্রোডাক্টের প্রক্রিয়াকরণের সময় সংক্ষিপ্ত এবং স্বল্প-সময়ের বিতরণ করা হয় এবং এইভাবে আপনাকে আপনার বোঝা থেকে মুক্তি দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

বিবরণ

উঃ। কয়েকটি কারণে সোনা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে একটি মূল্যবান সংযোজন হতে পারে।

• প্রথমত, এটি মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ হিসাবে কাজ করে। নগদ অর্থের বিপরীতে, যা সময়ের সাথে সাথে ক্রয় ক্ষমতা হারায়, সোনার দাম মুদ্রাস্ফীতির সাথে বৃদ্ধি পায়, আপনার সম্পদের প্রকৃত মূল্য রক্ষা করে। 
• দ্বিতীয়ত, অর্থনৈতিক সংকটের সময় সোনাকে নিরাপদ আশ্রয় হিসেবে দেখা হয়। যখন অনিশ্চয়তার কারণে স্টক এবং বন্ড নিমজ্জিত হয়, তখন স্বর্ণের দাম প্রায়ই স্থিতিশীল থাকে বা এমনকি বৃদ্ধিও পায়, যখন অন্যান্য বাজার স্তব্ধ হয়ে যায় তখন নিরাপত্তা প্রদান করে। 
• অবশেষে, সোনার মান ধরে রাখার দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে। শতাব্দীর পর শতাব্দী ধরে, এটি একটি লোভনীয় ধাতু, এবং এর চাহিদা নিশ্চিত করে যে এটি দীর্ঘমেয়াদে সম্পদের একটি নির্ভরযোগ্য ভাণ্ডার থাকবে। 

উঃ। "সেরা" সোনার বিনিয়োগ আপনার লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। এখানে একটি quick ভাঙ্গন:

• শারীরিক সোনা: দীর্ঘমেয়াদী হোল্ডিংয়ের জন্য সবচেয়ে নিরাপদ বিকল্প, তবে আপনার নিরাপদ স্টোরেজ প্রয়োজন (খরচ যোগ করা)।
• গোল্ড ইটিএফ (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড): ভৌত ধাতু ছাড়া সোনার মালিকানার প্রতিনিধিত্ব করে। ক্রয়/বিক্রয় এবং সঞ্চয় করা সহজ, কিন্তু ফি সহ আসে।
• সার্বভৌম সোনার বন্ড (SGBs): সরকার দ্বারা সমর্থিত, সুদ এবং ট্যাক্স সুবিধা নিশ্চিত করে। নিরাপত্তা এবং কিছু রিটার্ন উভয়ের জন্যই ভালো, কিন্তু লক-ইন পিরিয়ড আছে।

• ছোট শুরু করুন: প্রথমে মাথায় ঝাঁপিয়ে পড়বেন না। সার্বভৌম গোল্ড বন্ড (SGBs) বা গোল্ড ETFs (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) বিবেচনা করুন।
• SGBs: সরকার দ্বারা অফার করা হয়, তারা নিশ্চিত সুদ এবং কর সুবিধা প্রদান করে, কিন্তু লক-ইন পিরিয়ড থাকে।
• গোল্ড ইটিএফ: ভৌত ধাতু ছাড়াই সোনার মালিকানার প্রতিনিধিত্ব করে। কম ঝুঁকি এবং সহজ স্টোরেজ সহ স্টকের মতো ব্রোকারের মাধ্যমে ক্রয়/বিক্রয় করুন।
• আপনার গবেষণা করুন: বিভিন্ন বিকল্প, জড়িত ফি এবং সোনা কীভাবে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে ফিট করে তা বুঝুন।

উঃ। একটি সোনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে কিছু প্রাথমিক কাজ প্রয়োজন। প্রথমে আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। আপনি কি আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে, মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ বা দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধি কামনা করছেন? আপনার "কেন" বোঝা আপনাকে সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পের দিকে পরিচালিত করবে। এরপরে, বিভিন্ন সোনার বিনিয়োগের উপায়গুলি দেখুন - ফিজিক্যাল গোল্ড, ইটিএফ (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড), এবং সার্বভৌম গোল্ড বন্ড (এসজিবি)। প্রতিটি তার সুবিধা এবং অসুবিধা আছে. 

দৈহিক সোনা সর্বোচ্চ নিরাপত্তা প্রদান করে কিন্তু স্টোরেজ খরচের সাথে আসে। ইটিএফগুলি ক্রয় এবং বিক্রয়ের সহজতা প্রদান করে তবে ফি জড়িত। SGBs ট্যাক্স সুবিধার সাথে গ্যারান্টিযুক্ত সুদের সমন্বয় করে কিন্তু লক-ইন পিরিয়ড থাকে। সবশেষে, ফিজিক্যাল গোল্ডের স্টোরেজ ফি বা ETF/SGB-এর জন্য ম্যানেজমেন্ট ফি-এর মতো সংশ্লিষ্ট খরচ বিবেচনা করুন। 

উঃ। এটা আপনার লক্ষ্য উপর নির্ভর করে. স্বর্ণ উচ্চতর রিটার্ন এবং মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার সম্ভাবনা অফার করে, কিন্তু দাম ওঠানামা করতে পারে। এফডি গ্যারান্টিযুক্ত, কম রিটার্ন দেয় তবে নিরাপদ এবং আরও তরল। দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং বৈচিত্র্যের জন্য সোনা বেছে নিন, নিশ্চিত রিটার্নের জন্য FD এবং স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন।

উঃ। ভবিষ্যতের রিটার্নের ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব, তবে আমরা ঐতিহাসিক পারফরম্যান্সের দিকে তাকাতে পারি। 

• সোনার দাম 10 বছরে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি পেয়েছে, কিন্তু রিটার্ন ওঠানামা করতে পারে।
• ঐতিহাসিক গড় দেখে, কিছু উৎস 7.5 বছরে সোনার বিনিয়োগের উপর 10.3% থেকে 10% রিটার্নের রিপোর্ট করে।