म्यूचुअल फंड में निवेश करने की प्रक्रिया क्या है?
म्यूचुअल फंड में निवेश आम तौर पर फंड की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता होती है। इसलिए आपको निवेश करने के लिए उचित प्रक्रिया का पालन करना होगा।
म्यूचुअल फंड में निवेश आम तौर पर फंड की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता होती है। इसलिए आपको निवेश करने के लिए उचित प्रक्रिया का पालन करना होगा। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो प्रक्रिया प्रवाह के दो स्तर होते हैं जिनसे आपको गुजरना होगा। पहला सामान्य नियामक प्रक्रिया है और दूसरा अधिक प्रबंधकीय दृष्टिकोण है, जो आपके अपने पोर्टफोलियो के मूल्य की रक्षा करना है। आइए पहले वैधानिक प्रक्रियाओं पर नजर डालें।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए पालन की जाने वाली बुनियादी प्रक्रिया
- म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले पहला कदम अपना केवाईसी पूरा करना है। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश के जोखिमों और लाभों को समझें और फंड में आने वाले पैसे के रंग पर भी नज़र रखें।
- आपको KYC करने के दो तरीके हैं। आप या तो फंड के शाखा कार्यालय में या रजिस्ट्रार कार्यालय में भौतिक केवाईसी कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपने आधार कार्ड से भी ई-केवाईसी कर सकते हैं जो आपके पैन नंबर से मैप किया गया है। म्यूचुअल फंड आपके केवाईसी को पूरा करने से पहले व्यक्तिगत सत्यापन (आईपीवी) पर भी जोर देते हैं।
- एक बार जब आपका केवाईसी पूरा हो जाता है, तो आप निवेश करने के लिए तैयार हैं। आप या तो ब्रोकर के माध्यम से जा सकते हैं या आप म्यूचुअल फंड के कार्यालय में जा सकते हैं और सीधे आवेदन दे सकते हैं। जब आप सीधे आवेदन देते हैं, तो आप pay कुल व्यय अनुपात (टीईआर) कम होगा और इसलिए आपका एनएवी अधिक होगा। हालाँकि, जब आप ब्रोकर के पास जाते हैं, तो आपको फंड चयन पर सलाहकार सेवाएं प्राप्त करने का अतिरिक्त लाभ मिलता है। आपको डायरेक्ट प्लान तभी चुनना चाहिए जब आप बिना किसी विशेषज्ञ की सहायता के अपने संपूर्ण म्यूचुअल फंड निवेश को स्वयं प्रबंधित करने में आश्वस्त हों।
- यदि आप फिजिकल मोड से नहीं जाना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड की ऑनलाइन खरीदारी का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप इन फंडों को या तो म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर या रजिस्ट्रार से या अन्य फंड एग्रीगेटर्स से खरीद सकते हैं। यहां फंडों को एक आईएसआईएन नंबर आवंटित किया जाता है और आप अपने डीमैट खाते में अपने इक्विटी शेयरों और अन्य समान संपत्तियों के साथ म्यूचुअल फंड रख सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए पालन की जाने वाली माध्यमिक प्रक्रिया
- म्यूचुअल फंड निवेश के लिए प्राथमिक प्रक्रिया प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाना और आपको म्यूचुअल फंड निवेशक बनने में मदद करना है। दूसरा चरण अधिक अनुकूलित फ़िल्टर लागू करना है ताकि आप सही फंड में निवेश करने में सक्षम हों।
- सुनिश्चित करें कि फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो। सबसे अच्छा तरीका यह है कि एक दीर्घकालिक वित्तीय योजना के साथ शुरुआत करें और फिर यह देखने के लिए पीछे की ओर काम करें कि आपको प्रत्येक विशिष्ट परिसंपत्ति वर्ग को कितना आवंटित करने की आवश्यकता है। इसी तरह आपका पोर्टफोलियो बनाया जाना चाहिए।
- दूसरा कदम एकमुश्त निवेश और एसआईपी के बीच निर्णय लेना है। जब दीर्घकालिक धन सृजन की बात आती है, व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) बहुत अधिक उपयोगी है. वास्तव में, भले ही आपके पास एकमुश्त राशि उपलब्ध हो, आप उसे व्यवस्थित हस्तांतरण योजना के माध्यम से एसआईपी में परिवर्तित कर सकते हैं।
- आपको विशिष्ट फंड हाउस और उन फंडों पर बहुत सावधानी से ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। यह फंड के प्रदर्शन, फंड के जोखिम और फंड प्रबंधन टीम की स्थिरता पर निर्भर करता है। इन सभी कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।
- अंत में, फंड में अंतिम निवेश से पहले फंड फैक्टशीट की पूरी समीक्षा करें। आपको फैक्टशीट में क्या देखना चाहिए? पांच बुनियादी चीजें हैं जिन पर आपको गौर करने की जरूरत है। सबसे पहले, इक्विटी और डेट फंड के मामले में समय के साथ उत्पन्न रिटर्न की स्थिरता को देखें। रिटर्न की मात्रा से अधिक, निरंतरता मायने रखती है। दूसरे, जोखिम समायोजित रिटर्न को देखें। 14% अस्थिरता के साथ 10% का रिटर्न 16% अस्थिरता के साथ 30% रिटर्न से कहीं बेहतर है। तीसरा, पोर्टफोलियो मिश्रण की जांच करें। चाहे वह इक्विटी फंड हो या डेट फंड; पोर्टफोलियो एकाग्रता जोखिम और परिसंपत्ति गुणवत्ता जोखिमों से सावधान रहें क्योंकि वे दीर्घकालिक प्रदर्शन की कुंजी हैं। चौथा, कुल व्यय अनुपात (टीईआर) को देखें। प्रतिस्पर्धी बाज़ार में, अल्फ़ा उत्पन्न करना कठिन है। बुनियादी चीज़ जो आप चाहते हैं वह यह है कि आपके लिए लागत बचाने के लिए धन उपलब्ध हो। अंत में, आप सूचकांक को मात देने के लिए इक्विटी फंड में निवेश करते हैं। फंड के प्रदर्शन को सूचकांक के कुल रिटर्न इंडेक्स (टीआरआई) पर बेंचमार्क करें। यह बेहतर प्रदर्शन का बेहतर माप है क्योंकि टीआरआई भी लाभांश को प्रभावित करता है।
आपकी म्यूचुअल फंड निवेश प्रक्रिया नियामक प्रक्रिया और विश्लेषणात्मक प्रक्रिया का संयोजन होनी चाहिए। यह आपकी निवेश यात्रा की एक अच्छी शुरुआत है।
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