असुरक्षित ऋण: प्रकार, विशेषताएं और लाभ

यदि आप सोचते हैं कि ऋण लेने में हमेशा कुछ संपार्श्विक गिरवी रखना शामिल होता है, तो यह लेख आपके लिए है। इसके अलावा, यदि आप अपने सपनों की छुट्टियों को स्थगित कर रहे हैं या अपने घर का पुनर्निर्माण कर रहे हैं, तो अब समय आ गया है कि आप असुरक्षित ऋण लेने पर विचार करें।

असुरक्षित ऋण के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिया गया अनुभाग देखें।

असुरक्षित ऋण क्या है?

असुरक्षित ऋण या संपार्श्विक-मुक्त ऋण एक ऐसा ऋण है जिसके लिए किसी भी प्रकार की संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। असुरक्षित ऋण का अर्थ है ऋणदाता, उधारकर्ता की साख के आधार पर ऋण स्वीकृत करता है। आइए असुरक्षित ऋण की कुछ और विशेषताओं को समझें।

असुरक्षित ऋण के प्रकार

आम तौर पर, ऋण देने वाली संस्थाएं तीन प्रकार के असुरक्षित ऋण प्रदान करती हैं। वे इस प्रकार हैं:

परिक्रामी ऋण: एक परिक्रामी ऋण उधारकर्ता को पुनः खर्च करने के विशेषाधिकार का आनंद लेने की अनुमति देता हैpayऋण देना. इसका मतलब है, एक उधारकर्ता बैंक द्वारा निर्धारित क्रेडिट सीमा तक, पूरी तरह से या आंशिक रूप से कई बार क्रेडिट सीमा का आनंद ले सकता है।

अवधि ऋण: असुरक्षित अवधि ऋण एकमुश्त ऋण है जो आम तौर पर एक निश्चित दर पर दिया जाता है। वहाँpayईएमआई में भुगतान एक निश्चित अवधि में नियमित अंतराल पर किया जाता है। इस प्रकार का ऋण उन अचल संपत्तियों की खरीदारी करने में उपयोगी होता है जिनके लिए बड़ी मात्रा में आवश्यकता होती है payजाहिर है।

समेकित ऋण: इस प्रकार का ऋण तब उपयोगी होता है जब उधारकर्ता ने ऋण जमा कर लिया होpayविशेष रूप से उच्च ब्याज दरों के कारण यह कठिन हो जाता है। एक समेकित ऋण को उधारकर्ता के संचित ऋण को चुकाने और उसकी राहत को आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया हैpayमानसिक बोझ.

असुरक्षित ऋण की विशेषताएं

• कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं: के बीच मुख्य विशेषता अंतर सुरक्षित कर्ज और असुरक्षित ऋण वह असुरक्षित ऋण है इसके लिए किसी जमानत की आवश्यकता नहीं होती। पर्सनल लोन, शिक्षा ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण असुरक्षित ऋण के उदाहरण हैं। जबकि सुरक्षित ऋण जैसे कि गृह ऋण किसी परिसंपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता होती है।
• उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए: असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने वाले आवेदक के पास उच्च होना चाहिए क्रेडिट स्कोर क्योंकि यह ऋणदाता के लिए ऋण स्वीकृत करने का मुख्य कारक बन जाता है।
• जितनी अधिक आय, उतनी अधिक ऋण राशि: आम तौर पर, अधिक आय वाला उधारकर्ता अधिक राशि के ऋण के लिए पात्र होता है।
• ब्याज की उच्च दर: चूंकि असुरक्षित ऋण का उधारकर्ता कोई संपार्श्विक प्रतिज्ञा नहीं करता है, ऋणदाता के लिए जोखिम कारक अधिक होता है। इसलिए, ऋणदाता अधिक ब्याज दर लेता है।
• सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है: यदि उधारकर्ता के पास आवश्यक क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो ऋणदाताओं को एक सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होगी। एक सह-हस्ताक्षरकर्ता पुनः कानूनी जिम्मेदारी लेता हैpay यदि उधारकर्ता चूक करता है तो ऋण।
• किसी अन्य संपत्ति का कोई नुकसान नहीं: यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता की किसी भी संपत्ति पर कब्ज़ा नहीं कर सकता है। हालाँकि, ऋणदाता एक संग्रह एजेंसी के माध्यम से बकाया राशि की वसूली कर सकता है या उधारकर्ता पर मुकदमा कर सकता है।
• छोटी ऋण राशि: ऋणदाता आम तौर पर असुरक्षित ऋण के लिए कम राशि मंजूर करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक ऋण देने वाली संस्था के पास आम तौर पर यह आदेश होता है कि वह बिना संपार्श्विक के कितना ऋण दे सकती है।
• मध्यम अवधि पुनःpayजाहिर: वहाँpayअसुरक्षित ऋण की अवधि आमतौर पर 4-6 वर्ष के बीच होती है।

एक असुरक्षित ऋण के लाभ

बिना गारंटी वाला ऋण: असुरक्षित ऋण की मुख्य विशेषताओं में से एक यह है कि ऋणदाता द्वारा किसी भी प्रकार की गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे ऋण लेना अपेक्षाकृत आसान हो जाता है।

सरल आवेदन प्रक्रिया और Quick संवितरण: असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन ऑनलाइन किया जाता है और कम समय में संसाधित किया जाता है। शीघ्र वितरण इसे एक आदर्श वित्तपोषण विकल्प बनाता है।

कम सख्त पात्रता मानदंड: अच्छे क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और कुछ ही दस्तावेजों के साथ, एक उधारकर्ता बैंक या ऋण देने वाली संस्था से असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

कोई अंतिम-उपयोग प्रतिबंध नहीं: एक असुरक्षित ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है payकर्ज़, अंतर्राष्ट्रीय अवकाश, घर का नवीनीकरण, उच्च शिक्षा, शादियाँ और अन्य पर्सनल उपलब्धियाँ।

भले ही कई बैंक और ऋण देने वाली संस्थाएं असुरक्षित ऋण की पेशकश कर रही हों, प्रत्येक की विशेषताएं एक-दूसरे से थोड़ी भिन्न होंगी। साथ ही, ऋणदाता की नीतियों और उधारकर्ता की पात्रता के आधार पर नियम और शर्तें भिन्न हो सकती हैं।

इसलिए, किसी भी बैंक या ऋण देने वाली संस्था में आवेदन करने से पहले आवेदक को हमेशा नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

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निष्कर्ष:

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. असुरक्षित ऋण के उदाहरण क्या हैं?

उत्तर: असुरक्षित ऋणों में आमतौर पर पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, शिक्षा ऋण और कुछ प्रकार के व्यवसाय ऋण शामिल होते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, इन ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि ऋणदाता ऋण को स्वीकृत करने और प्रबंधित करने के लिए उधारकर्ता की साख और आय क्षमता पर निर्भर करते हैं।

प्रश्न 2. क्या असुरक्षित ऋण एक चालू देयता है?

उत्तर: हां, असुरक्षित ऋण चालू देयता हो सकता है यदि यह एक वर्ष के भीतर देय है। कोई भी ऋण जो पुनर्भुगतान योग्य हैpayएक वर्ष के भीतर चुकाए जाने वाले ऋण, जैसे कि अल्पकालिक पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड शेष, को आमतौर पर किसी कंपनी या व्यक्ति की बैलेंस शीट पर चालू देयता माना जाता है।

प्रश्न 3. असुरक्षित ऋण के लिए कौन पात्र है?

उत्तर: असुरक्षित ऋण के लिए पात्रता मानदंड तय करते समय कई कारक काम आते हैं। इनमें आयु, स्थिर आय, रोजगार की स्थिति, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान जैसे कारक शामिल हैं।payअच्छे क्रेडिट प्रोफाइल और नियमित आय वाला कोई भी व्यक्ति, चाहे वे वेतनभोगी हों या स्वरोजगार वाले हों, बैंकों या वित्तीय संस्थानों से ऐसे ऋण के लिए पात्र हैं।

प्रश्न 4. बैंक असुरक्षित ऋण क्यों देते हैं?

उत्तर: जब भी वित्तीय सहायता की तुरंत आवश्यकता होती है, बैंक बिना किसी गिरवी के असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण बैंकों के लिए दीर्घकालिक रूप से लाभकारी होते हैं क्योंकि इनसे उनके ग्राहक आधार का विस्तार होता है, अधिक ब्याज आय प्राप्त होती है और विशेषकर विश्वसनीय व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के साथ दीर्घकालिक ग्राहक संबंध स्थापित होते हैं।

प्रश्न 5. आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों की सूची?

उत्तर: IIFL फाइनेंस होम लोन, गोल्ड लोन और प्रॉपर्टी लोन जैसे सिक्योर्ड लोन प्रदान करता है। अनसिक्योर्ड लोन विकल्पों में पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन शामिल हैं। सिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन क्रेडिट स्कोर और आय प्रोफाइल के आधार पर स्वीकृत किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें