म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सामान्य नियम क्या है?
म्यूचुअल फंड में निवेश का मूल नियम यह है कि यह एक सचेत निर्णय है न कि कोई आकस्मिक निर्णय।
म्यूचुअल फंड के बारे में सबसे महत्वपूर्ण नियम जो आपको याद रखना चाहिए वह है ?म्यूचुअल फंड आपको खरीदना चाहिए, आपको बेचा नहीं जाना चाहिए?. इस कथन का बहुत बड़ा महत्व है लेकिन हम उस पर बाद में आएंगे। सबसे पहले, आइए म्यूचुअल फंड खरीदने बनाम म्यूचुअल फंड बेचने के इस पहलू को समझें।
जब मितेश मेहता को म्यूचुअल फंड विक्रेता से दिन की चौथी कॉल मिली, तो उन्होंने हताशा में प्रतिनिधि को लगभग आमंत्रित कर लिया। उनकी पत्नी उनसे अपने भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करने का आग्रह कर रही थी और प्रतिनिधि भी उनका पीछा कर रहे थे। उस रात, मितेश ने एक छोटे से एकमुश्त निवेश के साथ-साथ एक इक्विटी फंड में प्रति माह 10,000 रुपये के नियमित एसआईपी के लिए एक चेक लिखा। मितेश के लिए प्रतिनिधि द्वारा चुने गए दोनों फंड लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ शीर्ष गुणवत्ता वाले फंड हाउस से थे। हालाँकि, इस प्रक्रिया में, मितेश एक यादृच्छिक निर्णय के बजाय एक सचेत निर्णय के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश के बुनियादी नियम से चूक गए थे। इस सामान्य नियम से चार महत्वपूर्ण उप-नियम निकलते हैं जिन्हें प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेशक को ध्यान में रखना चाहिए।
निवेश करने से पहले यह स्पष्ट कर लें कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं
इसी तरह म्यूचुअल फंड निवेश शुरू होना चाहिए। मितेश ने जो किया वह सिर्फ इसलिए बेतरतीब ढंग से निवेश करना था क्योंकि उसकी पत्नी उससे निवेश करने का आग्रह कर रही थी और विक्रेता उसका पीछा कर रहा था। आदर्श रूप से, यह निर्णय एक योजना के साथ शुरू होना चाहिए। वह जीवन में क्या हासिल करना चाहता है? उसे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कितने कोष की आवश्यकता है? उसे अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कितना अलग रखने की आवश्यकता है? क्या उसे होम लोन मार्जिन के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है और यदि हां तो कितने वर्षों के भीतर। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपका म्युचुअल फंड निवेश पीछे की ओर निर्धारित किया जाना चाहिए। आप लक्ष्यों को ध्यान में रखकर शुरुआत करते हैं और फिर पीछे की ओर काम करते हैं। इसका मत; आपका म्यूचुअल फंड निवेश आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना में फिट होना चाहिए और आदर्श रूप से, आपके एसआईपी को लक्ष्यों के साथ स्पष्ट रूप से टैग किया जाना चाहिए।
आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अद्वितीय है और आपकी निवेश रणनीति भी ऐसी ही होनी चाहिए
याद रखें, जब आप म्यूचुअल फंड खरीद रहे हैं तो आप विषय हैं न कि बिक्री प्रतिनिधि। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा खरीदा गया म्यूचुअल फंड न केवल आपको आपके लक्ष्य तक ले जा सकता है बल्कि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का भी ख्याल रख सकता है। आपकी जोखिम लेने की क्षमता आपके फिंगरप्रिंट की तरह है; आपके लिए बिल्कुल अनोखा. इसलिए, किसी भी सामान्य ऑफ-द-शेल्फ समाधान को स्वीकार न करें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी उम्र 30 वर्ष है और आप अपना 80% पैसा डेट फंड में रख रहे हैं तो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता की परिभाषा गलत है। इसी तरह, जब आप 45 वर्ष के होते हैं और जिम्मेदारियां निभाने की दहलीज पर होते हैं, तो आप बहुत अधिक जोखिम नहीं उठा सकते। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बनाएं।
जानिए आप क्या खरीद रहे हैं और क्यों खरीद रहे हैं
मितेश के मामले में; यह सबसे अधिक संभावना है कि उसने बिक्री प्रतिनिधि से फंड के पोर्टफोलियो, बेहतर प्रदर्शन का कारण, फंड की अस्थिरता, फंड की अवधि आदि पर कुछ जांच-पड़ताल करने वाले प्रश्न पूछने की जहमत नहीं उठाई। जब आप म्यूचुअल फंड खरीद रहे हों, तो आपको यह करना होगा। आप जो खरीद रहे हैं उसकी सामग्री जानें। चाहे वह इक्विटी फंड हो, डेट फंड हो या लिक्विड फंड हो; आपको संरचना, लागत, जोखिम आदि के संदर्भ में आप जो खरीद रहे हैं उसकी बारीक जानकारी होनी चाहिए। जब आप किसी विशेष फंड का चयन कर रहे हों तो एक चेकलिस्ट भी रखें कि आप अन्य फंड क्यों नहीं खरीद रहे हैं।
आपको सिर्फ एक सेल्समैन की नहीं, बल्कि एक सलाहकार की जरूरत है
यह इस नियम का चौथा पहलू है. आपको म्यूचुअल फंड से लेकर क्रेडिट कार्ड से लेकर बैंक ऋण से लेकर बांड तक हर उत्पाद के लिए दिन के दौरान बहुत सारी बिक्री पिचें मिलेंगी। आप उन सभी को नहीं खरीद सकते. इसीलिए यह हमेशा बेहतर होता है कि पहले अपने सलाहकार के साथ बैठें और सलाहकार को अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने दें। एक बार लक्ष्य स्पष्ट रूप से निर्धारित हो जाएं तो बाकी लक्ष्य भी तय हो जाएंगे।
बहुत लंबे समय तक, निवेश और बीमा बेचे गए और खरीदे नहीं गए। निवेशकों ने वस्तुतः वह सब कुछ खरीदा जो उन्हें उनके विश्वसनीय मित्रों और परिवार के सदस्यों द्वारा बेचा गया था। यह दृष्टिकोण आपके वित्तीय मैट्रिक्स में विकृति पैदा कर सकता है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता कर सकता है। प्रत्येक निवेश निर्णय का अंशांकन और मूल्यांकन किया जाए। सबसे बढ़कर, इसे अपनी भव्य वित्तीय योजना में फिट होने दें।
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