अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?
म्यूचुअल फंड में निवेश करने की कुंजी में से एक है अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना। आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाने में लंबा समय लगता है और यह एक क्रमिक और पुनरावृत्तीय प्रक्रिया है। जब आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के निर्माण की बात आती है तो आपको पांच प्रमुख कदम याद रखने होंगे।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने की कुंजी में से एक है अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना। यह लेता है आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाने में लंबा समय लगता है और यह एक क्रमिक और पुनरावृत्तीय प्रक्रिया है। जब आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के निर्माण की बात आती है तो आपको पांच प्रमुख कदम याद रखने होंगे।
अपनी जोखिम सहनशीलता से शुरुआत करें
इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें, आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में स्पष्ट होना होगा। अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगाने के लिए आपको अपने दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों से शुरुआत करनी होगी। याद रखें, जोखिम सहनशीलता समय के साथ स्थिर नहीं रहती है। यह बढ़ती उम्र के साथ-साथ बदलती परिस्थितियों के साथ भी बदलता है। उदाहरण के लिए, जब आप सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी फंड हो। यदि आप होम लोन मार्जिन या विदेशी छुट्टियों के लिए अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मध्यम अवधि का पोर्टफोलियो बनाने पर विचार कर रहे हैं तो आप डेट फंड और बैलेंस्ड फंड के संयोजन पर विचार कर सकते हैं। इस प्रकार आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो निर्माण आपकी जोखिम सहनशीलता को समझने से शुरू होता है। आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि किसी विशिष्ट लक्ष्य के संबंध में आपकी जोखिम सहनशीलता उच्च, मध्यम या निम्न है।
अगला कदम आपके परिसंपत्ति आवंटन पर काम करना है
परिसंपत्ति आवंटन आपकी म्यूचुअल फंड परिसंपत्तियों का वास्तविक मिश्रण है। एक बार जब आपके लक्ष्य परिभाषित हो जाते हैं तो आपके पास एक मोटा विचार होता है कि कैसे आगे बढ़ना है। अगला कदम विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन पर काम करना है। एक बार जब आप इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड के मिश्रण पर स्पष्ट हो जाते हैं, तो अगला कदम अधिक विस्तृत वर्गीकरण पर उतरना होता है। क्या आपको इक्विटी फंड में इंडेक्स फंड, डायवर्सिफाइड फंड या मल्टी कैप फंड में रहना चाहिए? डेट फंडों में क्या आपको इनकम फंड, गिल्ट फंड खरीदना चाहिए या क्या आपको खुद को एफएमपी में बंद कर लेना चाहिए? क्या आप क्रेडिट फंड का जोखिम उठा सकते हैं? अंत में, हम लिक्विड फंड पर आते हैं। क्या आपको केवल लिक्विड फंड से जुड़े रहना चाहिए या आप अल्पावधि फंड और लिक्विड-प्लस फंड का जोखिम ले सकते हैं? सबसे ऊपर, क्या आपको गोल्ड फंड और अंतरराष्ट्रीय एफओएफ में कोई निवेश करना चाहिए? इस समय इन सभी प्रश्नों का समाधान हो जाता है।
एक कोर और सैटेलाइट दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है
आपके म्यूचुअल फंड पोर्ट को बनाने का एक बहुत ही दिलचस्प हिस्सा आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को कोर और सैटेलाइट सेगमेंट में वर्गीकृत करना है। मुख्य पोर्टफोलियो वह है जिसे हमने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए टैग किया है जो मिशन-महत्वपूर्ण हैं। आपका उससे छेड़छाड़ करने का इरादा नहीं है. अपने कोर पोर्टफोलियो को इस तरह से चुनें कि लगातार पुनर्संतुलन की आवश्यकता न हो। सैटेलाइट पोर्टफोलियो वह जगह है जहां आप अवसरों की तलाश करते हैं। यदि पी/ई 25 से ऊपर है तो अपने इक्विटी पोर्टफोलियो में बदलाव कैसे करें? यदि मुद्रास्फीति बढ़ रही है और आरबीआई द्वारा दरें बढ़ाने की संभावना है तो अपने ऋण पोर्टफोलियो में बदलाव कैसे करें? सैटेलाइट पोर्टफोलियो वह हो सकता है जहां आप परिसंपत्ति आवंटन के लिए अधिक सक्रिय दृष्टिकोण अपना सकते हैं।
सबसे पहले निरंतरता पर ध्यान दें
चाहे आपने इक्विटी फंड या डेट फंड में निवेश किया हो, स्थिरता पर ध्यान दें। संगति से हम क्या समझते हैं? आइए दो इक्विटी फंडों की तुलना देखें
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तारीख |
फंड एक्स - एनएवी |
रिटर्न |
फंड वाई - एनएवी |
रिटर्न |
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जनवरी 01st 2015 |
Rs.100 |
- |
Rs.100 |
- |
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दिसम्बर 31st 2015 |
115 |
15.00% तक |
Rs.133 |
33.00% तक |
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दिसम्बर 31st 2016 |
136 |
18.26% तक |
Rs.123 |
-7.52% |
|
दिसम्बर 31st 2017 |
155 |
13.97% तक |
Rs.155 |
26.02% तक |
|
|
सीएजीआर |
15.79% तक |
सीएजीआर |
15.79% तक |
फंड एक्स और फंड वाई के उपरोक्त दोनों मामलों में, एनएवी 100 वर्षों में 155 रुपये से बढ़कर 3 रुपये हो गई है, जिसका अर्थ है 15.79% का सीएजीआर रिटर्न। हालाँकि, अंतर रिटर्न की स्थिरता का है और यही वह जगह है जहाँ फंड
अंत में, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
आपको नियमित आधार पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन त्रैमासिक समीक्षा, वार्षिक स्टॉक लेना और 3 साल में एक बार पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है। जब आप त्रैमासिक समीक्षा करते हैं तो आपका ध्यान यह सुनिश्चित करने पर अधिक होता है कि आपके द्वारा चुना गया फंड सही है। जब वार्षिक समीक्षा की बात आती है, तो आपको यह भी जांचना चाहिए कि विशिष्ट लक्ष्य पदों के संबंध में आपके लक्ष्य लक्ष्य पर हैं। पुनर्संतुलन मुख्य रूप से सैटेलाइट पोर्टफोलियो पर किया जाएगा। कोर पोर्टफोलियो का कोई भी पुनर्संतुलन केवल बहुत मजबूत मैक्रो या माइक्रो ट्रिगर्स के मामले में ही किया जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पोर्टफोलियो के पुनर्संतुलन में लेनदेन लागत और कराधान के संदर्भ में लागत आती है। इसलिए इसका प्रयोग कम से कम करना चाहिए।
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