தனிநபர் கடன்களில் நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற முறையான கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களிலிருந்து தனிநபர் கடன்களை எளிதாகப் பெறலாம். பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு சில நாட்களில் பணத்தைப் பெறலாம். உண்மையில், பெரும்பாலான வங்கிகள் ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட தனிநபர் கடனை வழங்குகின்றன, பெரும்பாலும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில். வங்கிகள் வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாறு மற்றும் செலவு முறை பற்றிய நுண்ணறிவுகளைக் கொண்டுள்ளன.

தரவு பகுப்பாய்வுகளைப் பயன்படுத்தி முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட தனிநபர் கடன் கவர்ச்சிகரமான விகிதத்தில் வழங்கப்படுகிறது. இது முக்கியமானது, ஏனெனில் தனிநபர் கடன்கள் இயற்கையில் பாதுகாப்பற்றவை, அதாவது கடன் வழங்குபவர்கள் எந்த பிணையத்தையும் கேட்க மாட்டார்கள். ஆனால், வீடு அல்லது வாகனக் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது தனிநபர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களும் அதிகம் என்பதும் இதன் பொருள். கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் தனிநபர் கடன்களும் வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, கிரெடிட் ஸ்கோர் படத்தில் வருகிறது. நல்ல மதிப்பெண்களைக் கொண்டவர்கள் இன்னும் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெற முடியும், ஆனால் மற்றவர்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதற்கான அதிகச் செலவைக் குறிக்கலாம். வங்கிகள் மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறையை தொந்தரவு இல்லாமல் மற்றும் வெளிப்படையானதாக மாற்றியிருப்பது சிறந்த அம்சமாகும்.

தனிநபர் கடன்கள் நிலையான வட்டி விகிதம் அல்லது மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன. மாதாந்திர ரீpayதனிப்பட்ட கடன் நிலையான அல்லது மிதக்கும் விகிதத்தில் உள்ளதா என்பதைப் பொறுத்து, அசல் மற்றும் வட்டி செலவை உள்ளடக்கிய ment அல்லது EMI. இரண்டுக்கும் இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று EMI தொகை. நிலையான விகிதத்தில், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் EMI தொகை மாறாமல் இருக்கும். அதாவது கடைசி EMI வரை, அதே தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படும். மிதக்கும் அல்லது மாறக்கூடிய விகிதத்தில், EMI தொகை மாறலாம், ஏனெனில் அது இறுதியில் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் பிற வரையறைகளைப் பொறுத்தது.

நிலையான மற்றும் மிதக்கும் விகித தனிநபர் கடன்கள் பற்றி மேலும் அறிந்து கொள்வோம் -

நிலையான விகிதத்தில் தனிநபர் கடன்கள் –

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, நீங்கள் கடன் வாங்கிய வட்டி விகிதம் அப்படியே உள்ளது மற்றும் பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படாது. கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதிக்கு கூடுதலாக, வங்கிகள் தங்கள் கடன் வாங்கும் செலவுகள், முக்கியமாக வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி மற்றும் வட்டி விகிதத்தில் வருவதற்கான பிற செயல்பாட்டு செலவுகள் ஆகியவற்றையும் கருத்தில் கொள்கின்றன. ஆனால் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றம், நிதி தயாரிப்புகள் முழுவதும் மற்ற அனைத்து வட்டி விகிதங்களையும் பாதிக்கிறது, இது வங்கிகளின் கடன் விலையையும் பாதிக்கிறது. நிலையான விகிதத்தில் தனிநபர் கடனில், ரெப்போ விகிதத்தில் மாற்றங்கள் எந்த மாற்றத்தையும் ஏற்படுத்தாது.

நிலையான விகித தனிநபர் கடன்களின் நன்மைகள் என்ன –

கணிக்கக்கூடிய தன்மை -

தனிநபர் கடனின் காலப்பகுதியில் EMI தொகை ஒரே மாதிரியாக இருப்பதால், மாதாந்திர வருவாயின் ஒரு பகுதி கடனுக்காக ஒதுக்கப்படும் என்பதால், இது சிறந்த நிதி நிர்வாகத்திற்கு உதவுகிறது.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

பட்ஜெட்டில் நெகிழ்வுத்தன்மை -

ஏனெனில் தனிநபர் கடனில் EMI நிலையானது, கடன் வாங்குபவர்கள் வீட்டு வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கான செலவுகள் மற்றும் வெளியில் சாப்பிடுவது, வார இறுதிப் பயணத்திற்குச் செல்வது போன்ற ஓய்வு நேரம் உட்பட.

எதிர்கால வட்டி விகித உயர்விலிருந்து பாதுகாப்பு –

பாதகமான பொருளாதார நிலைமைகள் பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க வழிவகுக்கும். நிலையான விகிதக் கடன்களைக் கொண்டிருப்பது, அத்தகைய சூழ்நிலையில் பாதுகாக்கிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்துகிறார்கள்pay அதே அளவு.

மாறுபடும் வீதம் தனிநபர் கடன் –

அல்லது மிதக்கும் விகிதம் தனிப்பட்ட கடன்கள் பல்வேறு அளவுகோல்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. பெஞ்ச்மார்க் ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ ரேட் போன்ற வெளிப்புற அளவுகோல்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது அல்லது கடன் வழங்குபவர்களின் கடன் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவு ஆகியவற்றின் கலவையின் மூலம் வந்தது. இப்போது, ​​பெஞ்ச்மார்க் மீது விரிவைச் சேர்ப்பதன் மூலம் இறுதி வட்டி விகிதம் வந்தடைந்துள்ளது. பரவலானது கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்தது. இந்த வரையறைகள் குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் ரீசெட் செய்யப்படுவதால், மாறி வீதம் அல்லது மிதக்கும் விகிதக் கடன்களின் ஈஎம்ஐயும் மாறுகிறது. ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ ரேட் போன்ற வெளிப்புற அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் சில சில்லறை கடன்களை வங்கிகள் விலை நிர்ணயம் செய்கின்றன. இப்போது, ​​ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ விகிதத்தை 50 அடிப்படை புள்ளிகள் உயர்த்தினால், வெளிப்புற அளவுகோலில் உள்ள கடன்களுக்கான வட்டி விகிதமும் அதே அளவு அதிகரிக்கும். இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து பரவலை மாற்றலாமா வேண்டாமா என்று அழைப்பார்கள்.

மாறுபடும் விகித தனிநபர் கடன்களின் நன்மைகள் என்ன –

தற்போதைய வட்டி விகிதம் –

மாறக்கூடிய தனிநபர் கடனில், சந்தையில் நிலவும் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

விகிதக் குறைப்பிலிருந்து தலைகீழாக –

ரிசர்வ் வங்கி ரெப்போ விகிதத்தை குறைக்கும் போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தால் பயனடைவார்கள். கடனாளிகள் மாத வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை கடனுக்காக ஒதுக்கி வைத்துள்ளனர்payமென்ட். மாறி விகிதத்தில் தனிநபர் கடன் குறைக்கப்பட்டால், EMI குறைக்கப்படும், ஒருவேளை பட்ஜெட் EMI தொகைக்குக் குறைவாக இருக்கலாம். அது குறைவாக இருந்தால், சேமிக்கப்பட்ட பணத்தை முன்பணமாகப் பயன்படுத்தலாம்payகடன்கள் மீது.

முன் கட்டணம் இல்லைpayமென்ட் -

கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் சுமையை முன்கூட்டியே குறைக்கலாம்payதனிநபர் கடன்கள், முழுவதுமாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ, கடன் காலம் முடிவதற்கு முன் அல்லது கடைசி EMI. கடன் வழங்குபவர்கள் முன் கட்டணம் வசூலிக்கும்போதுpayஅபராதம் விதிக்கப்பட்டால், அத்தகைய அபராதத்தை விதிக்க ரிசர்வ் வங்கி தடை விதித்துள்ளது மிதக்கும் விகிதம் தனிநபர் கடன்கள்.

தீர்மானம்

நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களின் விலையில் உள்ள தனிநபர் கடன்கள் சொந்த நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன. இரண்டு வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையே தேர்வு செய்வது, கடனாளியின் தற்போதைய நிகர மாத வருமானத்தின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். pay உயர்வு, அவசர கார்பஸ் மற்றும் பிற செலவுகள். கடன் வாங்குபவர்களும் ஒப்பிட வேண்டும் தனிநபர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பல்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் முழுவதும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ், வட்டி விகிதம், தகுதி, பெறக்கூடிய தொகை, மறு போன்ற தனிநபர் கடன்கள் தொடர்பான அனைத்து தொடர்புடைய தகவல்களையும் காட்சிப்படுத்தியுள்ளது.payஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிதானது மற்றும் முழு செயல்முறையையும் ஆன்லைனில் முடிக்க முடியும்.