வட்டி விகிதக் கொள்கை

அறிமுகம்

IIFL Finance Limited (The 'Company'), இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் - அளவுகோல் அடிப்படையிலான ஒழுங்குமுறை) திசைகள், 2023 மற்றும் அவ்வப்போது வெளியிடப்பட்ட பல்வேறு சுற்றறிக்கைகளுக்கு இணங்க, இந்த வட்டி விகித மாதிரியை ('கொள்கை) ஏற்றுக்கொண்டது. ') பல்வேறு வகையான வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் பெஞ்ச்மார்க் விகிதங்களை அடைவதற்கான பொருத்தமான உள் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை வகுத்தல் மற்றும் அதன் கடன் வணிகத்திற்காக வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து வசூலிக்கப்படும் இறுதிக் கட்டணத்தை வரவழைக்கும் சார்ஜிங் ஸ்ப்ரெட்களின் கொள்கைகள் மற்றும் அணுகுமுறையைத் தீர்மானித்தல்.

முறை

ஒவ்வொரு பொருளின் கீழும் சராசரி மகசூல் மற்றும் வட்டி விகிதம் ஆகியவை அவ்வப்போது தீர்மானிக்கப்படும், பின்வரும் காரணிகளை உரிய முறையில் கருத்தில் கொண்டு:

1. கடன் வாங்குவதற்கான நிதிகளின் செலவு, அதே போல் அந்த கடன்களுக்கு இடைப்பட்ட செலவுகள், சராசரி காலம், சந்தை பணப்புழக்கம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு வழிகள் போன்றவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு.
2. எங்கள் வணிகத்தில் மதிப்பீடு செலவு மற்றும் பங்குதாரர்களின் எதிர்பார்ப்புகளை நியாயமான, சந்தை-போட்டி விகிதத்தில் பராமரித்தல்
3. எங்கள் வணிகத்தில் உள்ளார்ந்த கடன் மற்றும் இயல்புநிலை ஆபத்து, குறிப்பாக கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் துணை குழுக்கள் / வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளின் போக்குகள்
4. கடனளிக்கும் தன்மை, எடுத்துக்காட்டாக, பாதுகாப்பற்ற/பாதுகாப்பானது மற்றும் தொடர்புடைய காலம்
5. வாடிக்கையாளர்கள் வழங்கும் பத்திரங்கள் மற்றும் பிணையங்களின் தன்மை மற்றும் மதிப்பு
6. மானியங்கள் மற்றும் மானியங்கள் ஏதேனும் இருந்தால் கிடைக்கும்
7. வாடிக்கையாளரின் இடர் சுயவிவரம் அதாவது தொழில்முறை தகுதி, வருவாய் மற்றும் வேலையில் ஸ்திரத்தன்மை, நிதி நிலைகள், கடந்த மறுpayஎங்களுடன் அல்லது பிற கடன் வழங்குபவர்களுடனான பதிவு, வாடிக்கையாளர்களின் வெளிப்புற மதிப்பீடுகள், கடன் அறிக்கைகள், வாடிக்கையாளர் உறவு, எதிர்கால வணிக திறன் போன்றவை.
8. தொழில்துறை போக்குகள் அதாவது போட்டியின் மூலம் வழங்கப்படும்

நிறுவன கட்டமைப்பு

இயக்குனர் குழுமம்

கொள்கையை திறம்பட செயல்படுத்துவதை உறுதி செய்வதற்காக, வட்டி விகிதம், செயலாக்கம் மற்றும் பிற கட்டணங்களை நிர்ணயம் செய்வதற்கான கொள்கையை இயக்குநர்கள் குழு மேற்பார்வையிடும், வாரியம் கொள்கை மற்றும் அதன் செயல்பாட்டு அம்சங்களை அந்தந்த வணிகத் தலைவர் மற்றும்/அல்லது ALCO க்கு வழங்கலாம். பொருத்தமாக கருதப்படலாம்.

சொத்து பொறுப்பு மேலாண்மை குழு (ALCO)

ALCO ஆனது வட்டி விகித வரம்பை மதிப்பிடுவதற்கும் அங்கீகரிப்பதற்கும் பொறுப்பாகும், அதாவது நிறுவனம் வசூலிக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச விகிதம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன்கள் வழங்கப்படும். வட்டி விகித வரம்பில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் ALCO ஆல் அங்கீகரிக்கப்படும் மற்றும் அடுத்த கூட்டத்தில் வாரியத்திற்கு சமர்ப்பிக்கப்படும்.

அந்தந்த தயாரிப்பு கையேடுகள், வணிகத் தலைவரின் ஒப்புதலுடன், பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்து கடன் வாங்குபவருக்கு விதிக்கப்படும் இறுதி விகிதத்தில் வருவதற்கு வாரிய அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையின் ஒட்டுமொத்த கட்டமைப்பின் கீழ் அவற்றின் உள் விலைக் கொள்கைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். தயாரிப்பு நிலை உள் விலைக் கொள்கைகளில் மாற்றங்கள் ஏதேனும் இருந்தால், அந்தந்த வணிகத் தலைவரால் அங்கீகரிக்கப்படும் மற்றும் வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்ட மாற்றங்கள் ALCO ஆல் அங்கீகரிக்கப்படும்.

 

வட்டி விகிதம் மாதிரி

அந்தந்த தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதத்திற்கான மாதிரியானது அந்தந்த தயாரிப்பு கையேடுகளில் வரையறுக்கப்படும். நிறுவனம் ஒரு தனித்துவமான கொள்கையை ஏற்றுக்கொள்கிறது, அதாவது அதே தயாரிப்புக்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் அதே காலகட்டத்தில் தனி வாடிக்கையாளர்களால் பெறப்பட்ட காலத்திற்கான வட்டி விகிதம் தரப்படுத்தப்படாமல் இருக்கலாம், ஆனால் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காரணிகளைப் பொறுத்து ஒரு வரம்பிற்குள் மாறுபடும்.

அபாயங்களின் தரப்படுத்தலுக்கான அணுகுமுறை

ரிஸ்க் கிரேடிங் என்பது பல்வேறு இடர் ஸ்பெக்ட்ரம் முழுவதும் வாடிக்கையாளர்களை வேறுபடுத்துவதற்கு நிறுவனத்திற்கு உதவுகிறது மற்றும் அந்த வாடிக்கையாளருக்கு ரிஸ்க் பிரீமியத்தைப் பயன்படுத்த உதவுகிறது. நிறுவனம் அதன் அனைத்து கடன்களுக்கும் ஒரு மதிப்பீட்டு மதிப்பெண்ணை வழங்க வேண்டும், இது கடந்த கால பதிவு, திட்டத்தின் நிதி வலிமை, வழங்கப்படும் பாதுகாப்பு, சந்தை ஆபத்து, செயல்பாட்டு ஆபத்து மற்றும் ஒழுங்குமுறை ஆபத்து போன்ற திட்டத்துடன் தொடர்புடைய பல்வேறு அபாயங்கள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும். மற்றவற்றுடன் மற்றும் அதன் தணிப்பு.

ஒரு வாடிக்கையாளருடன் இணைக்கப்பட்ட ரிஸ்க் பிரீமியம் பின்வரும் காரணிகளின் அடிப்படையில் மற்றவர்களுக்கு இடையே மதிப்பிடப்படும்:

1. சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின்
2. கடனாளி குழுவுடனான உறவின் காலம், கடந்த மறுpayமென்ட் டிராக் ரெக்கார்டு மற்றும் எங்கள் ஒத்த வாடிக்கையாளர்களின் வரலாற்று செயல்திறன் ஒட்டுமொத்த வாடிக்கையாளர் மகசூல், எதிர்கால திறன், மறுpayபணப்புழக்கங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பிற நிதிக் கடமைகளின் அடிப்படையிலான திறன் payகார்ப்பரேட் கடன்களுக்கான குழு வலிமை
3. முதன்மை மற்றும் இரண்டாம் நிலை இணை / பாதுகாப்பின் தன்மை மற்றும் மதிப்பு
4. நிதியளிக்கப்படும் சொத்தின் வகை, அடிப்படைச் சொத்தால் குறிக்கப்படும் கடனின் இறுதிப் பயன்பாடு
5. வட்டி, தொடர்புடைய வணிகப் பிரிவில் இயல்புநிலை ஆபத்து அதாவது சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் போட்டியாளர் மதிப்பாய்வு
6. ஒரு தனிநபரின் CIBIL மதிப்பெண் கிரெடிட்டை தீர்மானிக்கிறது payஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கடன் வகைகள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் முழுவதும் ment வரலாறு
7. ஒழுங்குமுறை நிபந்தனைகள், பொருந்தினால்
8. மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வழக்கில் தொடர்புடைய வேறு ஏதேனும் காரணிகள்

வாடிக்கையாளர்களுக்கு தொடர்பு

நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் அனுமதியின் போது வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தையும் வட்டி மற்றும் அசலுக்கு EMI பகிர்வுகளின் காலம் மற்றும் தொகையையும் தெரிவிக்கும். மாதாந்திர, காலாண்டு அடிப்படையில் அல்லது நியமிக்கப்பட்ட அதிகாரத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிற குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி வசூலிக்கப்படும் மற்றும் வசூலிக்கப்படும். இது தொடர்பான குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் தொடர்புடைய தயாரிப்புக் கொள்கையின் மூலம் கவனிக்கப்படும்.

நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் பாலிசி கிடைக்கிறது என்பது குறித்தும் வாடிக்கையாளருக்குத் தெரிவிக்கப்படும், மேலும் தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கான பெஞ்ச்மார்க் கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் ஏதேனும் மாற்றம் இருந்தால் அது நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் பதிவேற்றப்படும்.

தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கான கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் இருந்தால் அவர்களுக்கு மின்னஞ்சல் அல்லது கடிதம் அல்லது SMS மூலமாகவும் தெரிவிக்கப்படும். வட்டி மாற்றங்கள் நடைமுறைக்கு வரக்கூடியதாக இருக்கும் மற்றும் கடன் ஆவணங்களின் விதிமுறைகளின்படி, வட்டி அல்லது பிற கட்டணங்கள் பொருத்தமானதாகக் கருதப்படும் விதத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படும். வட்டி கருதப்படும் payஅறிவிக்கப்பட்ட தேதியில் உடனடியாக முடியும் மற்றும் அதற்கான சலுகை காலம் இல்லை payவட்டி அனுமதிக்கப்படுகிறது.

நிலையான பணப்பரிவர்த்தனைகளின் போது, ​​வட்டி விகிதங்கள் மதிப்பாய்வுக்கு உட்படுத்தப்படும், மேலும் அது அடுத்தடுத்த விநியோகங்களின் போது நடைமுறையில் உள்ள விகிதத்திற்கு ஏற்ப மாறுபடலாம் அல்லது நிறுவனம் முடிவு செய்யலாம்.

நிறுவனம் அவ்வப்போது ரிசர்வ் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட மற்றும் அதன் நியாயமான நடைமுறைக் குறியீட்டின் மூலம் நிறுவனத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட நியாயமான நடைமுறைக் குறியீடு வழிகாட்டுதல்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். எந்தவொரு ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய தகவல்தொடர்பு முறையின் மூலமாகவும், கடன் வாங்கியவர் கோரும் போது, ​​கணக்கு அறிக்கையை கடனாளிகளுக்கு அணுகும்படி செய்யப்படும்.

வட்டி விகிதங்களை மீட்டமைக்கும் நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு EMI ஐ மேம்படுத்துதல் அல்லது தவணைக்காலத்தை நீட்டித்தல் அல்லது இரண்டு விருப்பங்களின் கலவையையும் தேர்வு செய்வதற்கான விருப்பம் வழங்கப்படும்; முன்pay, பகுதியாகவோ அல்லது முழுமையாகவோ, கடனின் தவணைக்காலத்தின் போது எந்த நேரத்திலும் கட்டண அட்டவணையின்படி பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களுடன்.

அத்தகைய கட்டணங்கள்/தண்டனைக் கட்டணங்கள்/கூடுதல் கட்டணங்களைத் திரும்பப்பெறுதல் அல்லது தள்ளுபடி செய்வதற்கான உரிமைகோரல்கள் பொதுவாக நிறுவனத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது, மேலும் அத்தகைய கோரிக்கைகளைக் கையாள்வது நிறுவனத்தின் முழு மற்றும் முழுமையான விருப்பமாகும்.

பிற கட்டணங்கள்

சாதாரண வட்டியைத் தவிர, தற்காலிக வசதிகளுக்கு நிறுவனம் கூடுதல் வட்டியை விதிக்கலாம், ஏதேனும் தாமதம் அல்லது செய்வதில் தவறினால் அபராதக் கட்டணம் payஏதேனும் நிலுவைத் தொகைகள். வெவ்வேறு தயாரிப்புகள் அல்லது வசதிகளுக்கான இந்தக் கூடுதல் அல்லது அபராதக் கட்டணங்களின் தீர்வை அல்லது தள்ளுபடி பாலிசியின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் முடிவு செய்யப்படும்.

வட்டி தவிர, செயலாக்கக் கட்டணம், காசோலை பவுன்சிங் கட்டணங்கள் போன்ற பிற நிதிக் கட்டணங்கள்payபணம்/முன்கூட்டிய கட்டணங்கள், பகுதி விநியோகக் கட்டணங்கள், காசோலை பரிமாற்றங்கள், ரொக்க கையாளுதல் கட்டணங்கள், RTGS/ பிற பணம் அனுப்பும் கட்டணங்கள், அர்ப்பணிப்புக் கட்டணம், கடன் இல்லாத சான்றிதழ்களை வழங்குதல், NOC, கடிதங்கள் சொத்துகள்/பாதுகாப்பு, பாதுகாப்பு பரிமாற்றம் மற்றும் பரிமாற்றம் போன்ற பல்வேறு சேவைகளுக்கான கட்டணங்கள் கட்டணம் போன்றவை அவசியமாகக் கருதப்படும் இடங்களில் நிறுவனத்தால் விதிக்கப்படும். அடிப்படைக் கட்டணங்கள் தவிர, சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (ஜிஎஸ்டி) மற்றும் பிற செஸ் ஆகியவை அவ்வப்போது பொருந்தக்கூடிய விகிதங்களில் வசூலிக்கப்படும். இந்தக் கட்டணங்களில் எந்தத் திருத்தமும் வருங்கால விளைவுடன் இருக்கும். இது சம்பந்தமாக பொருத்தமான நிபந்தனை கடன் ஒப்பந்தத்தில் இணைக்கப்படும்.

கொள்கையின் மதிப்பாய்வு

இந்தக் கொள்கையானது இயக்குநர்கள் குழுவால் ஆண்டுதோறும் அல்லது அடிக்கடி தேவைப்படும்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்படும்.