வணிகக் கடன் வட்டி விகிதம் 2025

ஒரு வணிகத்தைத் தொடங்குவது திட்டமிடல், ஒழுங்கமைத்தல், பணியாளர்கள் போன்ற பல காரணிகளை உள்ளடக்கியது. ஒரு சிறந்த வணிகக் கடனை அடைவது வணிகத்திற்கு போதுமான நிதியளிப்பதில் மிக முக்கியமான காரணியாகும், இது வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது. IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன் தயாரிப்புகள் கவர்ச்சிகரமான மற்றும் மலிவு வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது நிதிச் சுமையை உருவாக்காமல், உங்கள் வணிக இலக்குகளை அடைவதில் உங்களுக்கு உதவுகிறது. நீங்கள் IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து வணிகக் கடனைப் பெறும்போது, நீங்கள் விரும்பும் கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் உங்கள் நிதி நிலைமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட இந்தியாவில் சிறந்த வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள்.

வணிகக் கடன் கட்டணங்கள் & கட்டணங்கள்

IIFL ஃபைனான்ஸ் உங்கள் நிதித் தேவைகள் உடனடியாகப் பூர்த்தி செய்யப்படுவதையும், அன்றாடப் பிரச்சனைகளைப் பற்றிக் கவலைப்படாமல் நீங்கள் வணிக வளர்ச்சியில் கவனம் செலுத்த முடிவதையும் உறுதி செய்கிறது. வணிக செலவுகள்.

IIFL தொழில் கடன் கவர்ச்சிகரமான கட்டணங்கள் மற்றும் நியாயமான கட்டணங்களில் கிடைக்கிறது.

வட்டி விகிதம்:

அது வரை 28% pa*

* ஜூலை 01, 2025 முதல் அமலுக்கு வரும்

கடன் செயலாக்கக் கட்டணங்கள்:

அது வரை 5% + GST*

* செப்டம்பர் 01, 2024 முதல் அமலுக்கு வருகிறது

நாச் / இ-மாண்டேட் பவுன்ஸ் கட்டணங்கள் (ரூபாய்களில்):

ரூ. 2500 / + ஜிஎஸ்டி (பொருந்தினால்)

அபராத / தவறு கட்டணங்கள் (சரியான நேரத்தில் செலுத்தத் தவறினால் விதிக்கப்படும்) pay(உரைகள்):

24ஆண்டுக்கு % + ஜிஎஸ்டி (பொருந்தினால்)

ஆவணக் கட்டணங்கள் + ஜிஎஸ்டி (ரூபாயில்):

ரூ. 4500 + ஜிஎஸ்டி

வங்கி பரிமாற்றக் கட்டணங்கள்

ரூ. 500 + ஜிஎஸ்டி (பொருந்தினால்)

பிற கட்டணங்கள் (NESL அறிக்கையிடல்)

பொருந்தும்^* + ஜிஎஸ்டி

இந்தக் கட்டணங்கள் NESL வழங்கிய கட்டண அட்டவணையின்படி ஆண்டுதோறும் வசூலிக்கப்படும் மற்றும் NESL ஆல் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது.

குளிர்விக்கும் காலம்

7 நாட்களில்

ஆரம்ப "கூலிங்-ஆஃப் காலத்தில்" டிஜிட்டல் கடனை மீண்டும் செலுத்துவதன் மூலம் வெளியேற கடன் வாங்குபவருக்கு வெளிப்படையான விருப்பம் இருக்கும்.payஎந்தவொரு அபராதமும் இல்லாமல், விகிதாசார APR உடன் அசல் தொகையை செலுத்த வேண்டும். வாடிக்கையாளர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் போது கடனில் இருந்து வெளியேறினால், நிறுவனம் ஒரு நியாயமான செயலாக்கக் கட்டணத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளலாம்.

முன்னறிவிப்பு கட்டணங்கள்:

முதல் முறை பணம் எடுத்த தேதியிலிருந்து 6 மாதங்களுக்குள்

நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 7% மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள்

முதல் பணம் எடுக்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து 7வது மாதம் முதல் 24வது மாதம் வரை

நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 5% மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள்

முதல் பணம் எடுக்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து 24 மாதங்களுக்குப் பிறகு

நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 4% மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள்

வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடுதல்

வணிகக் கடனைப் பெறும் நேரத்தில், கடன் வழங்குபவர் அசல் தொகையை வழங்குகிறார் வணிக கடன் வட்டி விகிதம் அந்த நேரத்தில் கடன் வாங்கியவர் சுமக்கும் கூடுதல் தொகை repayவணிக கடன். எனவே, நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும் வணிக கடன் வட்டி விகிதம் உங்கள் நிதிக் கடமைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன்பே விரும்பிய கடன் தொகைக்கு.

EMI மற்றும் வட்டி விகிதங்களைக் கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படை சூத்திரம் வணிக கடன் இருக்கிறது:

P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1).

வணிகக் கடன்களுக்கான கடன் வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை கீழே உள்ள எடுத்துக்காட்டில் இருந்து நீங்கள் புரிந்து கொள்ளலாம்:

1% வட்டி விகிதம் (r) மற்றும் 15 வருட கடன் காலம் (n) உடன் நீங்கள் ரூ. 1 லட்சம் (பி) வணிகக் கடனைப் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம். இந்த காரணிகளை அறிந்து, நீங்கள் கணக்கிடலாம் MSME கடன் மேலே உள்ள சூத்திரத்தில் புள்ளிவிவரங்களை வைப்பதன் மூலம் வட்டி விகிதம்:

EMI = [P x R x (1+R) ^N]/ [(1+R) ^ (N-1)]

இஎம்ஐ	சமமான மாதாந்திர payயாக
P	அசல் தொகை
R	வட்டி விகிதம்
N	காலம்

உங்கள் மொத்தம் pay₹1,08,310 வட்டியும் அடங்கும் pay₹8,310/மாதம் EMI தொகையுடன் ₹9,026 முடியும்.

கைமுறையாக கணக்கிடும் மேலே உள்ள முறை payதிறமையான ஆர்வம் சிக்கலானதாக இருக்கலாம். IIFL ஃபைனான்ஸ் ஒரு ஆன்லைன் வணிக கடன் EMI கால்குலேட்டரை வடிவமைத்துள்ளது

SME கடன் வட்டி விகிதம்

கடனுக்கான ஒட்டுமொத்த நிலுவைத் தொகையுடன் அம்சம்.

ஐஐஎஃப்எல் இணையதளத்திற்குச் சென்று பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம் வணிக கடன் EMI கால்குலேட்டர் விரும்பிய கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் போன்ற சில அடிப்படை தகவல்களை உள்ளிடுவதன் மூலம். அதன் பிறகு, IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் மொத்தத்தைக் காட்டும் payதிறமையான வட்டி, மொத்தம் payஅசல் மற்றும் வட்டித் தொகை மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர EMI உட்பட.

வணிகக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான குறிப்புகள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில்

MSME போன்ற ஒரு தொழிலைத் தொடங்க விரும்பும் ஒவ்வொரு தொழில்முனைவோரும், கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வணிகக் கடனைப் பெற விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், பல காரணிகள் பாதிக்கலாம்

MSME வட்டி விகிதம்,

அவற்றில் சில வட்டி விகிதத்தை குறைக்க முடியும். குறைக்க சில குறிப்புகள் இங்கே

வணிக கடன் விகிதங்கள்:

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்கவும், முன்னுரிமை 700 இல் 900 க்கு மேல்.
எந்த வட்டியிலும் தவறாமல் இருக்க முயற்சிக்கவும் payநல்ல கடன் வரலாற்றை பராமரிக்க வேண்டும்.
நிதித் திட்டத்துடன் நிலையான வருமான ஆதாரம் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.
ஒரு புகழ்பெற்ற மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து மட்டுமே வணிகக் கடனைப் பெறுங்கள்.
வட்டி விகிதம் மலிவு என்பதை உறுதிப்படுத்த ஆன்லைன் கருவிகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தவும்.

வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள்

கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் வாங்குபவர் வேறுபடுகிறார்கள். வட்டி விகிதத்தில் ஏற்ற இறக்கங்கள் பல்வேறு தனிப்பட்ட மற்றும் வெளிப்புற காரணிகளால் ஏற்படுகின்றன, அவை கடன் வாங்குபவர் மற்றும் மூலதனத்தை திரட்டும் திறனை பாதிக்கலாம். வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் சில முக்கிய காரணிகள் இங்கே:

வணிகத்தன்மை:

வணிகக் கடன் வணிகத்தின் செயல்பாடுகள் மற்றும் செயல்பாடுகளுக்கு நிதியளிக்கிறது, வணிகத்தின் தன்மை பாதிக்கிறது

வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள்.

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் வணிகக் கடனை முன்னுரிமை மற்றும் முன்னுரிமை அல்லாத துறைகளின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்துகின்றனர்.

முன்னுரிமைத் துறைகள் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் அதிக பங்களிப்பைச் செய்கின்றன, ஆனால் வணிகக் கடனைப் பெறுவதில் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. முன்னுரிமை இல்லாத துறைகள் எப்போதும் கடன் கொடுக்க தயாராக இருக்கும். முன்னுரிமைத் துறையின் கீழ் வரும் கடன்கள் முன்னுரிமை அல்லாத துறையுடன் தொடர்புடைய கடன்களை விட குறைவான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.
வணிக இருப்பு:

ஒவ்வொரு வணிகமும் ஏற்ற தாழ்வுகளைக் கடந்து செல்கிறது, மேலும் கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகத்தை அதன் வாழ்வாதாரத்தின் அடிப்படையில் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள். உங்கள் வணிகம் எவ்வளவு காலம் இயங்குகிறதோ, அந்த அளவுக்கு கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், ஒரு வணிகம் குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கு இருக்க வேண்டும்.
வணிக விற்றுமுதல்:

கடன் வழங்குபவர்கள் தனிநபர் கடனை வழங்குவதற்கு முன் உங்கள் மாத வருமானத்தை பகுப்பாய்வு செய்வது போல், கடனளிப்பவர்கள் கடனைத் திரும்பத் தீர்மானிக்க வணிக வருவாயை பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள்payஉங்கள் வணிகத்தின் திறன்.

உங்கள் வணிகம் நிலையானதாகவும் லாபகரமாகவும் இருந்தால், அதற்கான அதிக வாய்ப்பு உள்ளது

வணிக கடன் வட்டி விகிதம்

நிலையான நஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும் வணிகத்தை விட குறைவாக இருக்கும்.
அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்:

கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்கிறது மற்றும் கடனளிப்பவர் உங்கள் திறனைக் கண்டறிய ஒரு வழியை வழங்குகிறதுpay வணிக கடன். நீங்கள் கடந்த காலத்தில் ஏதேனும் கடன் வாங்கி வட்டி மற்றும் அசல் தொகையை தவறாமல் திருப்பிச் செலுத்தினால், உங்களுக்கு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்கும். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (750 மற்றும் அதற்கு மேல்) பாதிக்கும் முக்கிய காரணியாகும்

வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள்.

அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், கடனுக்கான ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

வணிகக் கடன் வட்டி விகிதம் தொடர்பான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

தொழில் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் என்பது கடனளிப்பவர் அசல் தொகைக்கு மேல் விதிக்கப்படும் தொகையாகும். இத்தகைய விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 12% - 28% வரை இருக்கும்.

வணிகக் கடனுக்கான செயலாக்கக் கட்டணம் என்ன?

செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது வணிகக் கடனைச் செயலாக்கி அனுமதிக்கும் போது கடனளிப்பவர் செலுத்தும் தொகையாகும். IIFL ஃபைனான்ஸ் 2%-5% +GST செயலாக்கத்திற்கு கட்டணம்.

EMI பவுன்ஸ் கட்டணம் என்றால் என்ன?

EMI தவறியதற்காக கடன் வாங்குபவரிடம் EMI பவுன்ஸ் கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறது payகடன் காலத்தின் போது. பொதுவாக, அத்தகைய கட்டணம் ரூ.2,500 வரை இருக்கும்.

கொடுக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வணிகக் கடன் காலம் என்ன?

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் நீங்கள் உடனடி வணிகக் கடனைப் பெறலாம், குறைந்தபட்ச கடன் காலம் 1 வருடம் மற்றும் அதிகபட்ச கடன் காலம் 3 ஆண்டுகள்.

₹50 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான EMI எவ்வளவு?

₹50 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான EMI-ஐக் கணக்கிட விரும்பினால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது வணிகக் கடன் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதுதான். கடன் தொகையை ₹50,00,000 என உள்ளிடவும். உங்களுக்கு வசதியான 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான தவணைக்காலத்தை உள்ளிட்டு, வட்டி விகிதத்தை சரிசெய்யவும். நீங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிட்டதும், கால்குலேட்டர் தானாகவே உங்களுக்கான EMI-யைக் கணக்கிட்டு திரையில் காண்பிக்கும்.

தொழில் கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்?

IIFL நிதி வணிகக் கடனுக்குத் தகுதி பெற, நீங்கள் சம்பளம் வாங்கும் நிபுணராகவோ அல்லது CIBIL மதிப்பெண் 700+ கொண்ட சுயதொழில் செய்பவராகவோ இருக்க வேண்டும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட பகுதியில் வணிக நடவடிக்கைகள் குறைந்தது 6 மாதங்கள் பழமையானதாக இருக்க வேண்டும். NGOக்கள், அறக்கட்டளைகள், தொண்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் கருப்புப் பட்டியலில் உள்ள நபர்கள் தகுதியற்றவர்கள்.