சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் (SCF)
சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் (SCF) என்பது வணிகங்களுக்குள் செயல்படும் மூலதனத்தை மேம்படுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு முக்கிய நிதிக் கருவியாகும். இது விற்பனையாளர்கள் மற்றும் டீலர்களுக்கு குறுகிய கால நிதியுதவி தீர்வாக செயல்படுகிறது, இது செயல்பாட்டு திறன் மற்றும் பணப்புழக்க மேலாண்மையை மேம்படுத்த உதவுகிறது.
சப்ளை செயின் நிதியின் முக்கிய அம்சங்கள்
SCF ஆனது விநியோகச் சங்கிலியின் தனித்துவமான அம்சங்களைக் கையாள வடிவமைக்கப்பட்ட இரண்டு முதன்மை தயாரிப்புகளை உள்ளடக்கியது:
கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
வட்டி விகிதம் | 10% இலிருந்து தொடங்குகிறது |
---|
ஐஐஎஃப்எல் வணிக கடன்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
24-70 வயதுக்கு இடைப்பட்ட இந்தியப் பிரஜை ஒருவர் சுயதொழில் செய்பவர் அல்லது சுயதொழில் செய்பவர் அல்லாதவர். வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மைகள், கூட்டாண்மைகள், தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் வணிக விண்டேஜ் கொண்ட நெருக்கமான வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் போன்ற நிறுவனங்கள் தகுதியுடையவை.
இல்லை, நீங்கள் வணிகக் கடன் வாங்கும்போது, எந்தச் சொத்தையும் பிணையமாக அடகு வைக்க வேண்டியதில்லை. நீங்கள் சந்திக்கவில்லை என்றால் அரிதாக நீங்கள் பிணைய உறுதிமொழி வேண்டும் இந்தியாவில் வணிக கடன் தகுதி. இருப்பினும், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வணிகத்திற்கான கடனை அனுமதிப்பதில் தங்கள் அபாயத்தை ஈடுகட்ட வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கின்றனர்.
தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மற்றும் விரிவான வணிகக் கடன்கள் உட்பட பல்வேறு நிதிச் சேவைகளை IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்குகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸின் வணிகக் கடன் மூலம், நீங்கள் ரூ. 30 லட்சம் வரை உடனடி நிதியைப் பெறலாம் quick விநியோக செயல்முறை ஆன்லைன் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள். கடனின் வட்டி விகிதம் கவர்ச்சிகரமானதாகவும், மறு தொகையை உறுதி செய்ய மலிவாகவும் உள்ளதுpayநிதிச் சுமையை உருவாக்காது.
வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வெவ்வேறு தேவைகள் உள்ளன. இருப்பினும், அவர்களில் பெரும்பாலோர் பின்வரும் தகுதித் தகுதிகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்:
- உங்கள் வணிகம் குறைந்தது இரண்டு ஆண்டுகள் செயல்பட வேண்டும்
- ஒரு CA கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் வணிகத்தை தணிக்கை செய்ய வேண்டும்
- உங்கள் கிரெடிட்/சிபில் ஸ்கோர் 650க்கு மேல் இருக்க வேண்டும்
- உங்கள் வணிகம் தடுப்புப்பட்டியலில் சேர்க்கப்படக்கூடாது
நாணயம், பட்டை அல்லது பிஸ்கட் போன்ற வேறு எந்த வடிவத்திலும் தங்க நகைகள் அல்லது தங்கம் உள்ளவர்கள் விண்ணப்பிக்க தகுதியுடையவர்கள். நகைகளின் தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே கணக்கிடப்படும். வேட்பாளர் 18 முதல் 60 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும். தொழில் வல்லுநர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள், வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் பிற நபர்கள் தங்கத்தின் மீது கடன் பெறலாம்.
வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருக்க வேண்டும், உங்கள் வயது 23 மற்றும் 65க்குள் இருக்க வேண்டும், வணிகத்தில் குறைந்தபட்சம் 2 ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும், CIBIL மதிப்பெண் 700க்கு மேல் இருக்க வேண்டும், மேலும் வணிகம் தடுப்புப்பட்டியலில் சேர்க்கப்படக்கூடாது.
ஆம், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் வணிகக் கடனுக்குத் தகுதிபெறும், அவர்கள் சில நிபந்தனைகளை நிறைவேற்றினால்:
- வயது 23 முதல் 65 வரை
- வணிகம் குறைந்தது 2 ஆண்டுகள் இயங்க வேண்டும்
- CIBIL மதிப்பெண், குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல், லாபம், மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்payமன திறன் போன்றவை.
ஆன்லைன் வணிகத்திற்காக உங்கள் வணிகக் கடனை அனுமதிக்கும் சில படிகள் இங்கே உள்ளன:
- ஒரு விரிவான வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரிக்கவும்
- வலுவான ஆன்லைன் இருப்பை உருவாக்குங்கள்
- நல்ல கடன் தகுதியை பராமரிக்கவும்
- நிதி ஆவணங்களை ஒழுங்கமைக்கவும்
- பொருத்தமான கடன் வழங்குபவர்களை ஆராயுங்கள்
- தேவையான ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
- வருவாய் ஈட்டுவதை முன்னிலைப்படுத்தவும்
- யதார்த்தமான கடன் கோரிக்கையை முன்வைக்கவும்
- இணை அல்லது உத்தரவாதங்களை வழங்கவும்
- பேச்சுவார்த்தைக்கு தயாராக இருங்கள்
இந்தியாவில், வணிகக் கடன் பின்வரும் வழிகளில் வரிகளை பாதிக்கலாம்:
- வணிகக் கடனில் செலுத்தப்படும் வட்டி பொதுவாக வணிகச் செலவாக வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, இது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கிறது.
- அதிபர் ரெpayவிலக்கு செலவாகக் கருதப்படாததால், வரிகளை நேரடியாகப் பாதிக்காது.
- கடன் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் வணிகச் செலவாகக் கருதப்பட்டு, வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்திலிருந்து கழிக்கப்படும்.
- கடன் மன்னிக்கப்பட்டாலோ அல்லது ரத்து செய்யப்பட்டாலோ, குறிப்பிட்ட விதிவிலக்குகள் பொருந்தாத பட்சத்தில், மன்னிக்கப்பட்ட தொகை வரிக்குரிய வருமானமாகக் கருதப்படலாம்.
- கடன் நிதிகளின் தகுதியான வணிகப் பயன்பாடு தொடர்பான செலவுகள் விலக்களிக்கப்படலாம், இது வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கும்.
மணிப்பூரில் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, தனிநபர்களும் நிறுவனங்களும் தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்து கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்களை ஆய்வு செய்தல், தேவையான ஆவணங்களைத் தயாரித்தல், விண்ணப்பத்தைத் துல்லியமாகப் பூர்த்தி செய்தல் மற்றும் கடன் சலுகைகளை மதிப்பாய்வு செய்து ஏற்றுக்கொள்வது ஆகியவை இதில் அடங்கும். கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிட்டு, அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் தொகையை வழங்குகிறார்.
மணிப்பூரில் வணிகக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கான குறிப்பிட்ட செயல்முறைகள் மற்றும் தேவைகள் ஒவ்வொரு கடனளிப்பவருக்கும் இருக்கலாம் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். எனவே, கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை முழுவதும் விரிவான தகவல் மற்றும் வழிகாட்டுதலுக்கு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தை நேரடியாகத் தொடர்புகொள்வது நல்லது.
ஆம், மணிப்பூரில் பிணையம் இல்லாமல் வணிகக் கடனைப் பெற முடியும். பல நிதி நிறுவனங்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன, அவை கடனாளிகள் பிணையத்தை வழங்க தேவையில்லை. இந்த கடன்கள் வணிக வருவாய், லாபம், கடன் வரலாறு மற்றும் வணிகத்தின் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியம் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன. இருப்பினும், பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் பிணையத்தில் இருந்து வேறுபடலாம்.
குறிப்பிட்ட தேவைகள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடலாம், CIBIL ஸ்கோர் போன்ற நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது, மணிப்பூரில் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பொதுவாக சாதகமாக இருக்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை கருத்தில் கொள்கின்றனர், இதில் கடன் வரலாறு, மறு போன்ற காரணிகள் அடங்கும்payசாதனை பதிவு மற்றும் CIBIL மதிப்பெண்.
அதிக CIBIL ஸ்கோர் பொறுப்பான கடன் வாங்கும் நடத்தையை நிரூபிக்கிறது மற்றும் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் ரீ உட்பட சாதகமான கடன் விதிமுறைகளை பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும் இது உதவுகிறதுpayகாலங்கள்.
மாநிலத்தில் தலித்துகள் எதிர்கொள்ளும் கவலைகள் மற்றும் கஷ்டங்களை நிவர்த்தி செய்ய, தெலுங்கானா அரசு "தலித் பந்து திட்டத்தை" செயல்படுத்தியுள்ளது. இந்த திட்டம் பயனாளிகளுக்கு ஒரு முறை வழங்குகிறது payரூ. 10,00,000, அவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு உணர்வையும் சிறந்த எதிர்காலத்திற்கான நம்பிக்கையையும் அளிக்கிறது. தெலுங்கானா அரசாங்கம் நிதி உதவியை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்த பெறுநர்களுக்கு ஆதரவளிக்கும்.
பல்வேறு தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் அசாமில் வணிகக் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கலாம், இதில் ஒரே உரிமையாளர்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மைகள் (LLPs) ஆகியவை அடங்கும். விண்ணப்பதாரரின் ஒவ்வொரு பிரிவினரும் வணிக விண்டேஜ், வருவாய், லாபம் மற்றும் கடன் தகுதி போன்ற கடனளிப்பவர் நிர்ணயித்த குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
ஆம், அஸ்ஸாமில் பிணையம் இல்லாமல் தொழில் கடன் பெற முடியும். வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட பல நிதி நிறுவனங்கள் மாநிலத்தில் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன. பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களுக்கு கடன் வாங்குபவர்கள் கடனைப் பாதுகாக்க சொத்து, சரக்கு அல்லது சொத்துக்கள் போன்ற பிணையத்தை அடகு வைக்க வேண்டியதில்லை.
பிணையத்தை நம்புவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவர்கள் வணிக வருவாய், லாபம், பணப்புழக்கம், கடன் வரலாறு மற்றும் வணிகத்தின் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியம் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகின்றனர். இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் திறனைப் பொறுத்து மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றனpay அவர்களின் வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் பணப்புழக்கம் மூலம் கடன்.
குறிப்பிட்ட தேவைகள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடலாம் என்றாலும், அசாமில் உள்ள பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையில் CIBIL மதிப்பெண்ணை ஒரு முக்கிய காரணியாக கருதுகின்றன. அதிக CIBIL மதிப்பெண் ஒரு சிறந்த கிரெடிட் சுயவிவரத்தைக் குறிக்கிறது மற்றும் பொறுப்பான கடன் வாங்குதல் மற்றும் சரியான நேரத்தில் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றின் சாதனைப் பதிவை நிரூபிக்கிறது.payமுக்கும்.
ஒரு நல்ல CIBIL மதிப்பெண் கடனாளியின் கடன் தகுதியை நிறுவ உதவுகிறது மற்றும் வணிகக் கடனை அங்கீகரிக்கும் கடனளிப்பவரின் முடிவை சாதகமாக பாதிக்கும். கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் மறு தொகையை நிர்ணயிப்பதிலும் இது பங்கு வகிக்கிறதுpayகடன் வழங்குபவர் வழங்கும் விதிமுறைகள்.
ஆம், பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களுக்கு பாதுகாப்பு அல்லது பிணையம் தேவையில்லை. ஏறக்குறைய அனைத்து வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்களும் இந்த சேவையை மலிவு வட்டி விகிதத்தில் வழங்குகின்றன. சொத்துக்கள் அல்லது பிணையப் பத்திரங்கள் எதுவும் இல்லாமல், நீங்கள் ரூ. 50 லட்சம் வரை கடன் பெறத் தகுதியுடையவர்.
இந்தியாவில் உள்ள MSME கடன்கள், மைக்ரோ, சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன, செயல்பாட்டு மூலதனம், இயந்திரங்கள் வாங்குதல், உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடு மற்றும் பிற தேவைகளை வழங்குகின்றன. SME கடன்கள் MSMEகள் மற்றும் பெரிய சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியது, செயல்பாட்டு மூலதனம், விரிவாக்கம், உபகரணங்கள் வாங்குதல் மற்றும் நிதித் தேவைகள் ஆகியவற்றுடன் பரந்த அளவிலான வணிகங்களை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, ஒரு வழக்கமான SME வணிகக் கடனைப் போலன்றி, MSME கடன்கள் பிணையமில்லாதவை மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் புதிய நிறுவனங்களுக்கும் கிடைக்கும்.
ஆம், CIBIL மதிப்பெண் அல்லது ஒப்பிடத்தக்கது கிரெடிட் ஸ்கோர் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பொதுவாக அவசியம். நிறுவனம், அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது அதன் உத்தரவாததாரர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்களால் இந்த மதிப்பெண் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
முக்கிய வேறுபாடு நோக்கத்தில் உள்ளது:
- சிறிய மற்றும் நடுத்தர (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன்கள் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான வணிகங்களை உள்ளடக்கும்.
- பீச் (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன் குறிப்பாக குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை குறிவைத்து, சிறு வணிகங்களை மையமாகக் கொண்டது.
இந்தூர் உட்பட பல இடங்களில் வணிகக் கடன்கள் நிச்சயமாகக் கிடைக்கும். பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படும் இந்தக் கடன்களுக்கு பாதுகாப்பு தேவையில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர், உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை, கடன் தகுதி மற்றும் பிற சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, அத்தகைய கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை மாறலாம்.
ஆம், பொதுவாக CIBIL மதிப்பெண் அல்லது அதற்கு சமமான மதிப்பெண் கிரெடிட் ஸ்கோர் வணிகக் கடனைத் தேடும்போது ஒரு முன்நிபந்தனை. வணிகம், அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது அதன் உத்தரவாததாரர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணை நம்பியிருக்கிறார்கள்.
முக்கிய வேறுபாடு நோக்கத்தில் உள்ளது:
- சிறிய மற்றும் நடுத்தர (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான வணிகங்களை உள்ளடக்கியது.
- பீச் (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன் குறிப்பாக குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை குறிவைத்து, சிறு வணிகங்களை மையமாகக் கொண்டது.
ஆம், பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள், பிணையமில்லாத வணிகக் கடன்கள் என அழைக்கப்படும், பல இடங்களைப் போலவே லக்னோவிலும் கிடைக்கின்றன. இந்த கடன்களுக்கு சொத்துக்கள் பிணையமாக தேவையில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்கும் நிறுவனம், உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம், கடன் தகுதி மற்றும் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் அத்தகைய கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை மாறுபடலாம்.
முக்கிய வேறுபாடு நோக்கத்தில் உள்ளது:
- சிறிய மற்றும் நடுத்தர (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான வணிகங்களை உள்ளடக்கியது.
- பீச் (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன் குறிப்பாக குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை குறிவைத்து, சிறு வணிகங்களை மையமாகக் கொண்டது.
ஆம், பல இடங்களைப் போலவே பாட்னாவிலும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. பிணையமில்லாத வணிகக் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் இந்தக் கடன்களுக்கு, சொத்துக்கள் பாதுகாப்புத் தேவை இல்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்கும் நிறுவனம், உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலை, கடன் தகுதி மற்றும் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அத்தகைய கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை மாறுபடலாம்.
ஆம், பொதுவாக CIBIL மதிப்பெண் அல்லது அதற்கு சமமான மதிப்பெண் கிரெடிட் ஸ்கோர் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது தேவை. நிறுவனம், அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது அதன் உத்தரவாததாரர்களின் கடன் தகுதியை அளவிட கடன் வழங்குபவர்களால் இந்த மதிப்பெண் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
ஒரு நல்ல சிபில் மதிப்பெண் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியின் ஒரு நல்ல குறிகாட்டியாகும், மேலும் வணிகக் கடனை அங்கீகரிக்கும் கடனாளியின் முடிவில் சாதகமான காரணியாக இருக்கலாம். இது கடனளிப்பவரின் கடன் நிபந்தனைகள், வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் அளவு ஆகியவற்றையும் பாதிக்கலாம்.
SME என்பது சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் MSME என்பது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களைக் குறிக்கிறது. பெயர்கள் குறிப்பிடுவது போல, ஒரு SME கடன் என்பது சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன வகைக்குள் வரும் வணிகங்களுக்கானது. MSME கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன வகைக்குள் வரும் வணிகங்களுக்கானது.
ஆம், நாக்பூரில் பிணையம் இல்லாமல் தொழில் கடன் பெற முடியும். இந்த கடன்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர், உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து இந்தக் கடன்களின் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை மாறுபடும்.
ஆம், அ சிபில் மதிப்பெண் அல்லது வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது இதே போன்ற கடன் மதிப்பீடு ஒரு முன்நிபந்தனையாகும். வணிகத்தின் கடன் தகுதி மற்றும் அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது உத்தரவாததாரர்களை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
முதன்மை வேறுபாடு நோக்கத்தில் உள்ளது. SME (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன்கள் சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களை உள்ளடக்கியது, அதேசமயம் பீச் (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன்கள் குறிப்பாக இந்த மூன்று வகையான வணிகங்களை குறிவைத்து, சிறு நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன.
ஆம், பல்வேறு இடங்களைப் போலவே ஆக்ராவிலும் பிணையமில்லாத வணிகக் கடனைப் பெறுவது சாத்தியமாகும். இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. ஆயினும்கூட, அத்தகைய கடன்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் விதிமுறைகள் கடனளிப்பவர், உங்கள் வணிகத்தின் நிதி விவரம், கடன் தகுதி மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
ஆம். அ சிபில் மதிப்பெண் அல்லது வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது அதற்கு சமமான கடன் மதிப்பீடு அவசியம். வணிகத்தின் கடன் தகுதி மற்றும் அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது உத்தரவாததாரர்களை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
ஆம். பல இடங்களைப் போலவே புவனேஷ்வரிலும் நீங்கள் பிணையமில்லாத வணிகக் கடனைப் பெறலாம். பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என அறியப்படும், கடன் வழங்கும் நிதி நிறுவனம், உங்கள் வணிகத்தின் நிதி விவரம், கடன் தகுதி மற்றும் பிற அம்சங்களைப் பொறுத்து அவற்றின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் விதிமுறைகள் மாறுபடும்.
ஆம். அ சிபில் மதிப்பெண் அல்லது கோயம்புத்தூரில் வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு மற்றொரு அதிகாரப்பூர்வ கடன் மதிப்பீடு ஒரு முன்நிபந்தனையாகும். வணிகம் மற்றும் அதன் உரிமையாளர்கள் அல்லது உத்தரவாததாரர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணை நம்பியிருக்கிறார்கள்.
அடிப்படை வேறுபாடு கவரேஜ் அளவில் உள்ளது. SME (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன்கள் சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களை உள்ளடக்கியது, அதேசமயம் பீச் (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன்கள் குறிப்பாக சிறிய நிறுவனங்களை குறிவைத்து இந்த மூன்று வகைகளையும் உள்ளடக்கியது.
ஆம். கோயம்புத்தூரில் அடமானம் வைக்காமல் தொழில் கடனைப் பெற உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. இவை பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் நிபந்தனைகள் குறிப்பிட்ட நிதி நிறுவனம், அத்துடன் உங்கள் வணிகத்தின் நிதி விவரம் மற்றும் கடன் தகுதி போன்ற பிற காரணிகளின் அடிப்படையில் வேறுபடலாம்.
ஆம், நல்லது சிபில் மதிப்பெண் லூதியானாவில் வணிகக் கடன் தேவை. CIBIL ஸ்கோர் என்பது 300 முதல் 900 வரையிலான கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும். அதிக CIBIL ஸ்கோர், கடன் வாங்குபவருக்கு நல்ல கிரெடிட் வரலாறு இருப்பதையும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வாய்ப்பு குறைவு என்பதையும் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கும் அவர்கள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைத் தீர்மானிக்க CIBIL மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
SME கடன் என்பது சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) வழங்கப்படும் கடனாகும். ஒரு MSME கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) வழங்கப்படும் கடனாகும். MSMEகள் ₹250 கோடி வரை விற்றுமுதல் மற்றும் ₹100 கோடி வரை ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் வணிகங்கள் ஆகும். SMEகள் ₹500 கோடி வரை விற்றுமுதல் மற்றும் ₹250 கோடி வரை ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் வணிகங்கள் ஆகும்.
ஆம், லூதியானாவில் பிணையம் இல்லாமல் வணிகக் கடனைப் பெற முடியும். இந்த கடன்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறுகிய ரீpayபாதுகாப்பான வணிகக் கடன்களை விட விதிமுறைகள். கடனளிப்பவர்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை அனுமதிக்கும் போது மிகவும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவர்களாக இருப்பார்கள், எனவே நல்ல கடன் வரலாறு மற்றும் வலுவான நிதிநிலை அறிக்கைகள் இருப்பது முக்கியம்.
முற்றிலும், ஒரு சாதகமான சிபில் மதிப்பெண் கொச்சியில் வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஒரு முன்நிபந்தனை. 300 முதல் 900 வரையிலான CIBIL, ஒரு தனிநபரின் கடன் வரலாற்றைப் பிரதிபலிக்கிறது. அதிக மதிப்பெண் என்பது பொறுப்பான கடன் நடத்தையைக் குறிக்கிறது மற்றும் கடன் இயல்புநிலையின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை அளவிட CIBIL மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வழங்கப்படும் கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கிறது.
ஒரு SME கடன் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, அதேசமயம் MSME கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) குறிப்பாக வழங்குகிறது. MSMEகள் ₹250 கோடி வரை விற்றுமுதல் மற்றும் ₹100 கோடி வரை ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் வணிகங்கள் என வரையறுக்கப்படுகிறது. மறுபுறம், SMEகள் ₹500 கோடி வரை விற்றுமுதல் மற்றும் ₹250 கோடி வரை ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடுகள் கொண்ட வணிகங்களை உள்ளடக்கியது.
ஆம், கொச்சியில் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனைப் பெறுவது சாத்தியம். பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களுக்கு பிணைத் தேவையில்லை, ஆனால் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறுகிய மறு தொகை ஆகியவை அடங்கும்payபாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும் காலங்கள். கடனளிப்பவர்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை அங்கீகரிப்பதில் அதிக விவேகமுள்ளவர்களாகவும், வெற்றிகரமான விண்ணப்பத்திற்கு வலுவான கடன் வரலாறு மற்றும் வலுவான நிதிநிலை அறிக்கைகளை அவசியமாக்குகின்றனர். உங்கள் வணிகத்திற்குச் சிறப்பாகச் செயல்படும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். நிதிகளின் பல்துறை பயன்பாடு: நீங்கள் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனிலிருந்து நிதியை, செயல்பாட்டு மூலதனம், சரக்கு, உபகரணங்கள் அல்லது சந்தைப்படுத்தல் போன்ற எந்தவொரு வணிக நோக்கத்திற்கும் பயன்படுத்தலாம்.
தேவையற்றது! வணிகக் கடன்கள் பெரும்பாலும் பாதுகாப்பற்ற கடன் வகையின் கீழ் வரும், அதாவது சொத்து அல்லது உபகரணங்கள் போன்ற எந்தவொரு சொத்துகளையும் பிணையமாக நீங்கள் அடகு வைக்க வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், இது கடன் தொகை, உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதி போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. சில கடனளிப்பவர்களுக்கு தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம், குறிப்பாக பெரிய கடன்களுக்கு அல்லது நீங்கள் புதிய வணிகமாக இருந்தால். நீங்கள் விரும்பும் குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குபவரின் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக அவரைச் சரிபார்ப்பது எப்போதும் சிறந்தது.
நீங்கள் அணுகும் கடனளிப்பவர் மற்றும் அவர்கள் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்களைப் பொறுத்து உங்கள் EMI கணிசமாக வேறுபடலாம். மற்றொரு முக்கியமான காரணி நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் பதவிக்காலம். அதிக வட்டி விகிதம் அதிக இஎம்ஐக்கு வழிவகுக்கிறது. குறுகிய காலம் என்றால் அதிக மாதாந்திரம் என்று பொருள் payமென்ட்ஸ், அதே நேரத்தில் நீண்ட காலம் குறைந்த EMI களுக்கு வழிவகுக்கும். சில கடன் வழங்குநர்கள் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்களை வசூலிக்கிறார்கள், இது மொத்த கடன் தொகையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் உங்கள் EMI ஐ மறைமுகமாக பாதிக்கிறது. மிகவும் துல்லியமான மதிப்பீட்டிற்கு, ஆன்லைனில் எளிதாகக் கிடைக்கும் வணிகக் கடன் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட EMI கணக்கீட்டிற்கான வட்டி விகிதம், பதவிக்காலம் மற்றும் சாத்தியமான கட்டணங்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட விவரங்களை நீங்கள் உள்ளிட வேண்டும்.
உதாரணமாக,
ரூ. வணிகக் கடனைக் கருத்தில் கொள்வோம். 10 லட்சம், வட்டி விகிதம் 13 வருட காலத்திற்கு 5% எனில், [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^(N-1) சூத்திரத்தின்படி )] தொழில் கடன் EMI ₹ 22,753 ஆக இருக்கும்
வணிகக் கடனைக் கோரும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு குறைந்தபட்ச CIBIL மதிப்பெண் 700 தேவைப்படுகிறது, இது வலுவான கடன் தகுதியை நிரூபிக்கிறது. கூடுதலாக, அவர்களின் வணிகம் ஒரு ஆரோக்கியமான கிரெடிட் கண்காணிப்பு அறிக்கையை (CMR) பராமரிக்க வேண்டும், இது 7 க்குக் கீழே, நேர்மறையான நிதி செயல்திறனைக் குறிக்கிறது.
வணிகக் கடன்கள் மறு அடிப்படையில் மாறுபடும்payகாலங்கள். உத்தரவாதமில்லாத கடன்கள், பிணையம் இல்லாமல், பொதுவாக ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்படும், அதிகபட்ச கடன் வரம்பு சுமார் 50 லட்சம். சொத்துக்களால் ஆதரிக்கப்படும் பாதுகாப்பான கடன்கள், அதிக கடன் தொகைகளுடன் 10 ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்படலாம். இருப்பினும், பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகளுக்கு எடுக்கப்படுகின்றன, அதே சமயம் காலக் கடன்கள் பொதுவாக 5-7 ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர்களை ஆராய்ச்சி செய்வதன் மூலம் தொடங்கவும், பின்னர் தேவையான சரியான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கவும். தகுதிக்கான அளவுகோல்களைச் சரிபார்த்து, அடையாளச் சான்று, நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகப் பதிவு உள்ளிட்ட தேவையான ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும். உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு, நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யுங்கள். ஒப்புதலுக்குப் பிறகு, ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் கடன் சலுகையின் விதிமுறைகளை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, கடன் தொகை உங்கள் வணிகக் கணக்கில் செலுத்தப்படும்payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட அட்டவணையின்படி மென்ட் தொடங்கும்.
ஆம், மோர்பியில் பிணையம் இல்லாமல் வணிகக் கடனைப் பெறுவது உண்மையில் சாத்தியமாகும். வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட பல நிதி நிறுவனங்கள், கடன் வாங்குபவர்கள் சொத்து, இருப்பு அல்லது சொத்துக்கள் போன்ற பிணையத்தை வழங்க வேண்டிய அவசியமில்லாத பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன. மாறாக, இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக வணிக வருவாய், லாபம், பணப்புழக்கம், கடன் வரலாறு மற்றும் வணிகத்தின் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியம் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும். இந்த அணுகுமுறை மோர்பியில் உள்ள வணிகங்களுக்கு பிணையக் கடமைகளின் சுமையின்றி மிகவும் தேவையான நிதியை அணுக உதவுகிறது, நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குவதை எளிதாக்குகிறது.
தேவைகள் மாறுபடும் போது, பெரும்பாலான Morbi நிதி நிறுவனங்கள் வணிக கடன் ஒப்புதலுக்கு CIBIL மதிப்பெண்ணை குறிப்பிடத்தக்கதாக கருதுகின்றன. அதிக மதிப்பெண் என்பது கடன் தகுதி மற்றும் பொறுப்பான நிதி நடத்தை ஆகியவற்றை பிரதிபலிக்கிறது, பெரும்பாலும் ஒப்புதல் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கிறது.
ஜெய்ப்பூர் உட்பட பல இடங்களில் இருப்பதைப் போலவே வணிகக் கடன்கள் நிச்சயமாகக் கிடைக்கும். பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படும் இந்தக் கடன்களுக்கு பாதுகாப்பு தேவையில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர், உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை, கடன் தகுதி மற்றும் பிற சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, அத்தகைய கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை மாறலாம்.
முக்கிய வேறுபாடு நோக்கத்தில் உள்ளது:
- SME (சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) கடன் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான வணிகங்களை உள்ளடக்கியது.
- MSME (மைக்ரோ, ஸ்மால் மற்றும் மீடியம் எண்டர்பிரைசஸ்) கடன் குறிப்பாக சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை குறிவைத்து, சிறு வணிகங்களை மையமாகக் கொண்டது.
ஒரு சாதகமான CIBIL மதிப்பெண் கடனாளியின் கடன் தகுதியின் குறிகாட்டியாக செயல்படுகிறது மற்றும் வணிகக் கடனை வழங்குவதற்கான கடனாளியின் முடிவில் நன்மையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். கூடுதலாக, இது கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் மறு தொகையை வடிவமைப்பதில் பங்களிக்கிறதுpayகடன் வழங்குபவரால் நீட்டிக்கப்பட்ட நிபந்தனைகள்.
வணிகக் கடன்கள் உண்மையில் அணுகக்கூடியவை, ஏனெனில் அவை குவாஹாட்டி உட்பட பல இடங்களில் உள்ளன. இந்த கடன்கள், பெரும்பாலும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, பிணையத் தேவை இல்லை. ஆயினும்கூட, அத்தகைய கடன்களின் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை ஆகியவை கடனளிப்பவர், உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலை, கடன் தகுதி மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
சமீபத்திய வலைப்பதிவுகள் ஆன் வணிக கடன்கள்
ஜிஎஸ்டி (சரக்கு மற்றும் சேவை வரி), நீங்கள் கட்டாயம் செய்ய வேண்டிய ஒரு சொல்...
கடன் மற்றும் கடன் பற்றி நாங்கள் பேசும்போது, நீங்கள் அடிக்கடி…
கார்ப்பரேட் நிலப்பரப்புக்கு வலுவான அமைப்பு தேவை...
ஜிஎஸ்டி, அல்லது சரக்கு மற்றும் சேவை வரி, அமைப்பு தேனீ...