உங்கள் வணிகக் கடனில் EMI ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது
வளரும் தொழில்முனைவோர் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு வணிகக் கடன் பயனுள்ளதாக இருக்கும். IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் இந்த வழிகாட்டி மூலம் உங்கள் வணிகக் கடன் எமியை எளிதாகக் கணக்கிடுங்கள்!
தொழில்முனைவோருக்கு, தங்கள் வணிகத்தை வலுப்படுத்த கடன் பெறுவது ஒரு நிலையான தேவை. சிறு தொழில்முனைவோருக்கு சிறிய கடன் தேவைகள் இருக்கும் அதே வேளையில், அவர்கள் தங்கக் கடன் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் போன்ற தயாரிப்புகளைத் தேர்வு செய்யலாம், வங்கிகள் மற்றும் பெரிய நிதி நிறுவனங்களும் சிறு தொழில்முனைவோருக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன.
இந்தக் கடன்கள் ஐந்து ஆண்டுகள் வரையிலான காலக்கெடுவைக் கொண்டுள்ளனpay முழு தொகை.
சிறு வணிக கடன்கள்
சில NBFCகள் இரண்டு வகையான தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன: ஒன்று a வணிக கடன் 10 லட்சம் வரை மற்றும் மற்றொன்று 30-50 லட்சம் வரை செல்லலாம். வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, NBFCகள் அதிக நெகிழ்வான விதிமுறைகளையும் சிறு வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான மிகவும் மென்மையான செயல்முறையையும் வழங்க முடியும். பொதுவாக, இதுபோன்ற சிறிய கடன்களுக்கு கடன் வாங்குபவர் எந்த பிணையமும் வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வணிகத்தின் வருவாய், பணப்புழக்கம் அல்லது இருப்புநிலை ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு அத்தகைய கடன்களை அனுமதிக்கின்றனர்.
இந்த ஸ்விஃப்ட் பிசினஸ் கடன்கள் சிறிய நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்முனைவோருக்கு (MSMEs) ஏற்றதாக இருக்கும். விண்ணப்பம் முதல் பணம் வழங்குவது வரை, செயல்முறை முழுவதுமாக ஆன்லைனில் இருப்பதால், ஒருவர் எந்த கிளைக்கும் செல்ல வேண்டியதில்லை. வட்டி விகிதங்கள் 12.75% இல் தொடங்குகின்றன மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் திரும்பப் பெறலாம்pay அவர்களின் விலைப்பட்டியல் சுழற்சியின்படி.
ஒருவர் எவ்வளவு EMI செலுத்த வேண்டும் Pay?
சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (EMIகள்) கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் தற்போதுள்ள வணிக நடவடிக்கைகளின் பணப்புழக்கத்தில் இருந்து அதைச் சந்திப்பதால் அவர்களுக்கு ஒரு முக்கிய கருத்தாகும்.
ரூ.10 லட்சம் மற்றும் ரூ.30 லட்சம் டிக்கெட் அளவு போன்ற வணிகக் கடனின் வெவ்வேறு காட்சிகளின் அடிப்படையில் உண்மையான EMI-களை ஒருவர் கணக்கிடலாம். உண்மையான EMI என்பது ஒருவர் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு குறுகிய காலம் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தை ஈர்க்கிறது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த வட்டி விகிதம் இருக்கும்.
ரூ 10 லட்சம் கடன்: இரண்டு ஆண்டு மற்றும் ஐந்தாண்டு
ஐந்தாண்டு காலத்திற்கு ஒருவர் ரூ.10 லட்சம் கடனைப் பெற்றால், முக்கிய NBFCகள் வசூலிக்கும் வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்தின் குறைந்த வரம்பில், கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.22,625 செலுத்துவார். கடன் காலம் முழுவதும் மொத்த வட்டி ரூ.3.57 லட்சமாக இருக்கும்.
இப்போது, நாம் அதே கடன் தொகையை எடுத்து, 16% வட்டி விகிதத்துடன் இரண்டு வருட கடன் தவணைக்காலத்திற்கு முன்னோக்கி செலுத்தினால், EMI ரூ. 48,963 வரை இருக்கும். கடன் காலத்தின் முழு காலகட்டத்தின் மொத்த வட்டி 1.75 லட்சமாக இருக்கும்.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்ரூ 30 லட்சம் கடன்: இரண்டு ஆண்டு மற்றும் ஐந்தாண்டு
30 லட்ச ரூபாய் வணிகக் கடனுடன் இதே சூழ்நிலையைப் பயன்படுத்தினால், ஐந்தாண்டுக் கடனுக்கான EMI, வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்தின் குறைந்த வரம்பில், ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.67,876 ஆக இருக்கும். கடன் காலத்தின் மொத்த வட்டி 10.72 லட்சமாக இருக்கும்.
நாம் அதே கடன் தொகையை எடுத்துக் கொண்டு, அதை இரண்டு வருட கடன் தவணைக்கு மேல் திட்டம் போட்டால் வட்டி விகிதம் 16% அளவில், EMI ரூ.1.46 லட்சமாக மாறும். கடன் காலம் முழுவதும் மொத்த வட்டி ரூ 5.25 லட்சமாக இருக்கும்.
இதையும் இதில் முன்வைக்கிறோம் quick அட்டவணையை அளவிட:
| கடன் தொகை - ரூ 10 லட்சம் | |||
|---|---|---|---|
| பதவிக்காலம்(ஆண்டு) | 1 | 2 | 5 |
| வட்டி விகிதம் | 20% | 16% | 12.75% |
| EMI(ரூ) | ₹ 92,675 | ₹ 48,963 | ₹ 22,625 |
| மொத்த வட்டி (ரூ) | ₹ 1,11,614 | ₹ 1,75,115 | ₹ 3,57,518 |
| கடன் தொகை - ரூ 30 லட்சம் | |||
|---|---|---|---|
| பதவிக்காலம்(ஆண்டு) | 1 | 2 | 5 |
| வட்டி விகிதம் | 20% | 16% | 12.75% |
| EMI(ரூ) | ₹ 2,77,904 | ₹ 1,46,889 | ₹ 67,876 |
| மொத்த வட்டி (ரூ) | ₹ 3,34,842 | ₹ 5,25,344 | ₹ 10,72,554 |
தீர்மானம்
வணிகக் கடனுக்கான உண்மையான EMI அவுட்கோ கடன் தொகை மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்தது. IIFL Finance போன்ற பிரபலமான NBFCகள் பயன்படுத்த எளிதானவை வணிக கடன் ஈமி கால்குலேட்டர் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதைக் கண்டறிய உதவுவதற்காக அவர்களின் இணையதளத்தில் pay ஒவ்வொரு மாதமும்.
ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் கூட வழங்குகிறது சிறு வணிக கடன்கள் ரூ. 10 லட்சம் மற்றும் ரூ. 30 லட்சம் வரை எந்தவிதமான பிணையமும் இல்லாமல். இரண்டு கடன்களைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை ஒத்ததாகும்; 30 லட்சம் கடனுக்கான கூடுதல் தேவை ஜிஎஸ்டி பதிவு மட்டுமே.
இந்த சிறிய கடன்கள் அடிப்படையில் பாதுகாப்பற்ற கடன்களாகும், ஏனெனில் அவற்றுக்கு எந்த பிணையமும் தேவையில்லை. இருப்பினும், IIFL ஃபைனான்ஸ், வணிக உரிமையாளர் அல்லது தொழில்முனைவோர் ஒரு குடியிருப்பு அல்லது வணிகச் சொத்தை அல்லது ஒரு நிலத்தை கூட பத்திரமாக அடகு வைக்க முடியும் என்றால், MSME களுக்கு ரூ.10 கோடி வரை பாதுகாப்பான வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நிபந்தனைகள்: இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") இந்த இடுகையின் உள்ளடக்கங்களில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகளுக்கு எந்தப் பொறுப்பும் அல்லது பொறுப்பையும் ஏற்காது மேலும் எந்தச் சூழ்நிலையிலும் எந்த சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றத்திற்கு நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. முதலியன எந்த வாசகராலும் பாதிக்கப்பட்டன. இந்த இடுகையில் உள்ள அனைத்துத் தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்பட்டுள்ளன, முழுமை, துல்லியம், காலக்கெடு அல்லது இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்பட்ட முடிவுகள் போன்றவற்றின் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், மற்றும் எந்தவொரு உத்தரவாதமும் இல்லாமல், வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமாக, உட்பட, ஆனால் இல்லை ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக செயல்திறன், வணிகத்திறன் மற்றும் உடற்தகுதி ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டது. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், குறைபாடுகள் அல்லது தவறுகள் இருக்கலாம். சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனைகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் நிறுவனம் இங்கு ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் இந்த இடுகையின் தகவல் வழங்கப்படுகிறது. எனவே, இது தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்ட அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் ஆலோசனைக்கு மாற்றாக பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. இந்த இடுகையில் ஆசிரியர்களின் பார்வைகள் மற்றும் கருத்துகள் இருக்கலாம் மற்றும் வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த இடுகையில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத அல்லது எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகள் இருக்கலாம் மற்றும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், நேரம் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்த இடுகையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/ அனைத்தும் (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தொழில்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை, வாசகர்கள் கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தனிப்பட்ட/ வணிகம்) கடன்.