வணிக நிதி: வரையறை, வகைகள், வாய்ப்பு மற்றும் நன்மைகள்

ஒரு வணிகத்தின் ஸ்தாபனத்தை வலுப்படுத்துவதைத் தவிர, ஒரு நிறுவனத்தின் இருப்புக்கள் அதன் வளர்ச்சிக்கு உதவுவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. நிதிகள் பரந்த அளவிலான மூலங்களிலிருந்தும் பல வகைகளிலிருந்தும் கிடைக்கின்றன. வணிக நிதியுதவியை நன்கு புரிந்து கொள்ள, அதன் முக்கிய பொருள், வகை மற்றும் வாய்ப்புகளை ஆராய்வோம்.

வணிக நிதி என்றால் என்ன?

வணிக நிதி என்பது வணிகங்களைத் தொடங்கவும் விரிவுபடுத்தவும் தேவையான நிதியைக் குறிக்கிறது. இது வணிக உரிமையாளர்கள் மூலதனத்தை வாங்குவதற்கும், பண ஏற்ற இறக்கங்களைச் சமாளிப்பதற்கும், தேவை-விநியோக சிக்கல்களைச் சந்திப்பதற்கும், தங்கள் வணிகத்தின் தொடக்கத்தில் தேவையான உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்கும் எதிர்கொள்ளும் நிதி வாய்ப்புகள் மற்றும் செலவுகளைக் குறிக்கும் ஒரு பொதுவான சொல். எந்தவொரு நிறுவனத்தின் வெற்றிகரமான செயல்பாட்டிற்கும் திரவ நிதிகள் அவசியம். எனவே, மிகவும் மிதமான செலவு முதல் மிக முக்கியமான செலவு வரை, ஒவ்வொரு செலவிற்கும் நிதி தேவைப்படுகிறது. மேலும் அறிக வணிகம் பற்றி மற்றும் அதன் பல்வேறு வகைகள்

வணிக நிதியின் முக்கியத்துவம்

இந்த பிரிவில், வணிக நிதி வணிக உரிமையாளர்களுக்கு எவ்வாறு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதை நாங்கள் பார்க்கிறோம்.

சொத்துகளைப் பெறுதல்:

வணிக நிதியின் மிக முக்கியமான நோக்கம் வணிக உரிமையாளருக்கு ஒரு சொத்தைப் பெற அல்லது வாங்குவதற்கு உதவுகிறது. ஒரு வணிகத்திற்கு, சொத்துக்கள் உபகரணங்கள், தளபாடங்கள், இயந்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட். தொழில்துறையில் வளரவும் பொருத்தமானதாக இருக்கவும் ஒரு வணிகத்திற்கு வேறுபட்ட மற்றும் அதிநவீன உறுதியான மற்றும் அருவமான சொத்துகள் தேவை.

துணை விரிவாக்கம்:

ஒரு வணிகத்திற்கு ஏற்கனவே உள்ள தயாரிப்புகள் அல்லது சேவை வழங்கல்களை விரிவுபடுத்த, புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்த, புதிய சந்தைகளில் ஈடுபட அல்லது சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விளம்பர பிரச்சாரங்களை நடத்த வணிக நிதி தேவை. இதற்கெல்லாம் கணிசமான முதலீடுகள் தேவை மற்றும் வணிக நிதி இதை வழங்க முடியும்.

பொருளாதார திட்டம்:

வணிகத்தின் ஒவ்வொரு அம்சத்திலும் நிதித் திட்டமிடல் அவசியம். MSME கள் செலவழிக்க வேண்டிய பகுதிகளைக் கண்டறிவது, செலவுகளைக் குறைப்பது மற்றும் எப்படி, எங்கு ஆதாரம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றைத் தீர்மானிப்பது மிகவும் முக்கியமானது.pay நிதி.

தினசரி செலவுகளை சந்திப்பது:

மூலப்பொருட்களை வாங்குவது போன்ற தினசரி வணிக செயல்பாடுகளை சந்திக்கவும் வணிக நிதி உதவுகிறது. payவரி, வாடகை, சம்பளம் மற்றும் பில்கள். இவை அனைத்தையும் போதுமான வணிக நிதியுதவியுடன் சந்திக்க முடியும்.

வணிகத்தில் தொழில்நுட்பத்தை மாற்றியமைத்தல்:

ஒரு வணிகத்திற்கு புதிய தொழில்நுட்பங்களைச் சேர்க்க மற்றும் மாற்றியமைக்க நிதி தேவை. புதிய தொழில்நுட்பங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், வணிக நிதியானது வணிகத்திற்கு RoI ஐ அதிகரிக்க உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் கைமுறை பிழைகளையும் குறைக்கிறது.

ஆட்சேர்ப்பு திறமை:

ஒரு வணிகத்திற்கு தொழில்நுட்பம் எவ்வளவு முக்கியமோ, அதே அளவு மனித வளமும் வணிகத்திற்கு இன்றியமையாதது. வணிக நிதியானது சரியான பணியாளர்களை பணியமர்த்துவதை கவனித்துக் கொள்ளலாம்.

வழிசெலுத்தல் தற்செயல்கள்:

நிதிப் பற்றாக்குறை, தொழில் விபத்துகள், தொழிலாளர் வேலைநிறுத்தங்கள் மற்றும் பிற பொருளாதார நிலைமைகள் போன்ற சவாலான வணிக நிலைமைகளின் மீது உரிமையாளருக்கு வணிக நிதி உதவுகிறது. வணிக நிதியின் உறுதியான ஆதரவுடன், ஒரு வணிக உரிமையாளர் செயல்பாடுகளைத் தடுக்காமல் கணக்கிடப்பட்ட அபாயங்களையும் எடுக்க முடியும். ஒரு வணிக உரிமையாளர் தனது வணிகத்தின் புதிய அம்சங்கள், புதிய தொழில்நுட்பம் மற்றும் வணிகம் தொடர்பான செயல்பாடுகள் வளர முயற்சி செய்யலாம்.

வணிக நிதி வகைகள்

இரண்டு வகையான வணிக நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன: கடன் நிதி மற்றும் பங்கு நிதி.

கடன் நிதி

A கடன் நிதி பரிவர்த்தனை பணம் மற்றும் கடன் வாங்குவதை உள்ளடக்கியது payஅதை ஆர்வத்துடன் திரும்பப் பெறுங்கள். மறு காரணமாகpayment அமைப்பு, வணிக உரிமையாளர்கள் இந்த வணிக கடன் மாதிரியை விரும்புகிறார்கள். வரி விலக்கு பெறுவதுடன், கிரெடிட் ஃபைனான்ஸிங் மீதான வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸிங்கை விட குறைவாகவே இருக்கும், இது உங்களைத் திட்டமிட உங்களை அனுமதிக்கிறது. payஉங்கள் நிதிக் கணிப்புகளின்படி.

கடன் நிதி வகைகள்

• வங்கி கடன்கள்:

வங்கிக் கடன் பெரிய அல்லது சிறிய மொத்தத் தொகையாக உங்களுக்கு உதவும் payமுக்கியமான கொள்முதல்கள் அல்லது விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்கான செலவுகள். வணிகக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை கடுமையான கடன் அளவுகோல்களை உள்ளடக்கியது, இதில் பிணையம் மற்றும் முழுமையான வணிக திட்டம் கடன் தொகையின் பயன்பாட்டை விவரிக்கிறது.

• வணிக கடன் அட்டைகள்:

வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது கிரெடிட் கார்டுகள் எளிதாகக் கிடைக்கின்றன மற்றும் நிர்வகிக்க எளிதானவை. அதிக விலையில்-வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் அவற்றின் முக்கிய குறைபாடுகளாகும், அவை சிறிய கொள்முதல்களுக்கு ஒரு நல்ல மாற்றாகும்.

• இன்வாய்ஸ் நிதி:

நிலுவையிலுள்ள வாடிக்கையாளர் விலைப்பட்டியல்களைப் பயன்படுத்தி நிதியுதவியைப் பாதுகாக்க விலைப்பட்டியல் நிதி உங்களுக்கு உதவுகிறது. இதைச் செய்வதன் மூலம், நீண்ட காத்திருப்பைத் தவிர்க்கலாம் payஇன்வாய்ஸ் மதிப்பில் 95% வரை பண முன்பணமாக இன்வாய்ஸ்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸ்

வணிகத்தில் பங்கு அல்லது பகுதி உரிமைக்கான நிதியைப் பெறுவதற்கான பரிமாற்றம் ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸ் என அழைக்கப்படுகிறது. உங்கள் பணப்புழக்கத்தில் கடன் நிதியளிப்பதால் ஏற்படும் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க இந்த நிதியுதவி வகை உதவுகிறது. சமபங்கு நிதியுதவிக்கான உங்கள் கடன் வரலாறு குறித்தும் நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், நிறுவனத்தில் பங்குகளை விட்டுக்கொடுப்பதில் அனைவருக்கும் ஆர்வம் இல்லை. புதிய முதலீட்டு பங்காளிகளும் வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் கட்டுப்பாட்டில் பங்கேற்க விரும்பலாம். இந்த அம்சங்கள் உங்கள் வணிகத்திற்கு சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும் என நீங்கள் நினைத்தால், வணிக நிதியுதவியை வித்தியாசமாக அணுகவும்.

ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸ் வகைகள்

1. துணிகர முதலாளித்துவம்:

As துணிகர முதலாளிகள் உங்கள் வணிகத்தின் வெற்றிக்காக தங்கள் நேரத்தை அர்ப்பணிப்பதால், அளவிடக்கூடிய உயர் வளர்ச்சி திறன் கொண்ட நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் இந்தப் பாதையையே பின்பற்றுகின்றன. VC-கள் பெரிய வருமானத்தை எதிர்பார்த்து பெரிய அளவில் முதலீடு செய்கின்றன. எனவே, தணிக்கைகள் பொதுவான தடுப்பு நடவடிக்கைகளாகும்.

2. கூட்ட நெரிசல்:

விதைகளில் கடந்த சில ஆண்டுகளாக பிரபலமாகி வருகிறது. க்ரவுட் ஃபண்டிங்கின் செயல்திறன், விளம்பரப் பிரச்சாரத்தின் வெற்றியைப் பொறுத்தது. அவர்களுக்கு நிறுவனத்தின் எந்த தணிக்கை அல்லது சரிபார்ப்பு தேவையில்லை. நீங்கள் விரும்பும் நிதிகளின் எண்ணிக்கையை உங்களால் திரட்ட முடியாமல் போகலாம்.

3. ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்கள்:

அவர்கள் துணிகர முதலீட்டாளர்களைப் போலவே இருக்கிறார்கள், ஆனால் பொதுவாக அவர்களின் தொடக்கத்தில் வணிகங்களில் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம், ஏனென்றால் அவர்கள் நம்பமுடியாத அளவிற்கு அதிக நிகர மதிப்பைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் பெரிய தொடக்க அபாயங்களை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்.

வணிக நிதியை நிர்வகிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

ஒரு வணிகத்தின் சுமூகமான வேலை நிதி கிடைப்பது மற்றும் முன்னுரிமைப் பகுதிகளுக்கு அதன் ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. வணிக நிதியை திறமையாக நிர்வகிப்பதன் மூலம் உரிமையாளர் தனது வணிகத்தின் பகுதிகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்க முடியும். வணிக நிதியை நிர்வகிக்க வணிக உரிமையாளர் பின்வரும் உதவிக்குறிப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

பட்ஜெட்டைப் பின்பற்றவும்:

வணிக நிதியை நிர்வகிப்பதற்கான மிக முக்கியமான படிகளில் ஒன்று பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது. இது ஒரு வணிகத்தில் வருமானம், செலவுகள் மற்றும் பணப்புழக்கத்தைக் கண்காணிக்க உதவுகிறது. இது வணிக உரிமையாளருக்கு தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

வழக்கமான புதுப்பிப்புகளைச் செய்யுங்கள்:

அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் புதுப்பிக்க துல்லியமான மற்றும் நிலையான தரவைப் பயன்படுத்தவும். இதில் வங்கி அறிக்கைகள், இன்வாய்ஸ்கள், ரசீதுகள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய நிதி ஆவணங்கள் அடங்கும். வழக்கமான புதுப்பிப்புகள் வணிக உரிமையாளருக்கு நிதிகளை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது மற்றும் வரிச் சட்டங்களுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்கிறது.

முன்கூட்டியே திட்டமிடு:

ஒரு வணிக உரிமையாளர் தொலைநோக்கு பார்வையுடன் இருக்க வேண்டும் மற்றும் வணிக நிதிகளை நிர்வகிப்பது குறித்து முன்கூட்டியே திட்டமிட வேண்டும். இதற்கு எதிர்காலச் செலவுகளை எதிர்பார்த்து நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிப்பதும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கான தற்செயல் திட்டத்தையும் வைத்திருக்க வேண்டும்.

பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதில் விடாமுயற்சி:

ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் பணப்புழக்கம் தேவை. ஒரு வணிக உரிமையாளராக, உங்கள் பணப்புழக்கத்தை விடாமுயற்சியுடன் கண்காணிக்க வேண்டியது அவசியம், அதே நேரத்தில் வணிகச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் உள்ளது.

கண்காணிப்பு செலவுகள்:

வரவுசெலவுத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்தாலும், செலவுகளைக் கண்காணிப்பதன் மூலம், அவற்றைப் பொருத்தமான தலைப்புகளில் வகைப்படுத்துவது, பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை அறியவும் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யவும் உதவும். மொபைல் பயன்பாடுகள், கணக்கியல் மென்பொருள் மற்றும் பிற வணிக நிதி மேலாண்மைக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் நிதிகளைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்கவும், அவற்றை மேலும் திறம்படச் செய்யவும் உதவும்.

தொழில்முறை ஆலோசனை:

இறுதியாக, வணிக நிதியை நிர்வகிப்பது சவாலானதாக இருந்தால், வணிக உரிமையாளர் ஒரு ஆலோசகர், கணக்காளர் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் இருந்து தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறலாம். வணிக நிதியில் நிபுணர்களாக, அவர்களின் நுண்ணறிவு வணிக உரிமையாளருக்கு அவர்களின் நிதியை மறுகட்டமைக்க உதவும்.

வணிக நிதியளிப்பு என்ன வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது?

நிதியுதவி பின்வரும் வணிக வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது:

1. வணிக வாழ்க்கைச் சுழற்சியின் அனைத்து நிலைகளிலும் உள்ள நிறுவனங்கள் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து நிதி உதவியைப் பெறலாம். எனவே, நிதியளிப்பதன் மூலம் புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்க முடியும்.
2. வணிக உரிமையாளர்கள் நிலம் மற்றும் இயந்திரங்களை வாங்கலாம் மற்றும் அவர்களுக்கு நிதியுதவி கிடைக்கும் போது அவர்களின் மென்பொருள் மற்றும் தொழில்நுட்பத்தை எளிதாக மேம்படுத்தலாம். சரியான கருவிகள் மற்றும் இயந்திரங்களை அணுகுவது எதிர்கால லாபத்திற்கும் திவால்நிலைக்கும் உள்ள வித்தியாசமாக இருக்கலாம்.
3. தொழில்முனைவோர் திறமையான திறமையில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் சரியான அளவு கடன்களைப் பெறுவதன் மூலம் வர்த்தகம் மற்றும் சந்தைப்படுத்துதலில் தங்கள் நிறுவனத்தின் தொழில்நுட்ப திறன்களை மேம்படுத்தலாம்.
4. நிதிக்கான அணுகல் உங்களுக்கு இருக்கும்போது, ​​வணிகச் செயல்பாடுகளை சீர்குலைக்காமல் அபாயங்களைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்கலாம்.
5. வணிக நிதியளிப்பு வரிகளைச் சேமிக்க உதவும். ஒரு வணிகத்தின் நலன் payஉங்கள் மொத்த வருமானத்திலிருந்து வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
6. பல கடன்களைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் தங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைத்து மீண்டும் செய்யலாம்pay ஒரு வணிகக் கடனைப் பெறுவதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில். உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட கடன் நிறுவனத்தின் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும். இந்த முறை நிர்வகித்தல் மற்றும் மீண்டும் செய்கிறதுpayகடன்களை எளிதாக்குகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

ஒரு பயன்படுத்தி கொள்ளுங்கள் வணிக கடன் இந்தியாவின் முன்னணி நிதிச் சேவை நிறுவனங்களில் ஒன்றான ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து, உங்களின் அனைத்து நிதித் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யுங்கள். உங்கள் சிறு வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கும், அத்தியாவசிய உள்கட்டமைப்பு, இயந்திரங்கள், ஆலைகள், செயல்பாடுகள், சந்தைப்படுத்தல், விளம்பரம் மற்றும் பலவற்றில் முதலீடு செய்வதற்கும் நாங்கள் விரிவான வணிகக் கடனை வழங்குகிறோம்.

வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒருபோதும் எளிதாக இருந்ததில்லை! எங்களின் கடனை நிரப்புவதன் மூலம் 30 நிமிடங்களுக்குள் உங்கள் கடனை அங்கீகரிக்கவும் ஆன்லைன் கடன் விண்ணப்பம், உங்கள் வங்கி அறிக்கைகளைப் பதிவேற்றுதல் மற்றும் உங்கள் KYC ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுதல்.

உங்கள் வணிக நிதியை நிர்வகிக்க உதவிக்குறிப்புகள்.

• ஒவ்வொரு ரூபாயையும் கண்காணிக்கவும் - உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள அனைத்து வருமானத்தையும் செலவுகளையும் கண்காணிக்கவும்.
• தனி வணிகம் & தனிப்பட்ட கணக்குகள் - உங்கள் நிதிகளை சுத்தமாகவும் இணக்கமாகவும் வைத்திருங்கள்.
• மாதாந்திர பட்ஜெட்டை அமைக்கவும் - பணப்புழக்க நெருக்கடிகளைத் தவிர்க்க முன்கூட்டியே செலவினங்களைத் திட்டமிடுங்கள்.
• பணப்புழக்கத்தை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும் – பணம் எப்போது உள்ளே வரும், எப்போது வெளியே போகும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
• அவசரகால இருப்புக்களை வைத்திருங்கள் - கடினமான காலங்களுக்கு குறைந்தது 3–6 மாத செலவுகளைச் சேமிக்கவும்.
• தானியங்கு மசோதா Payமுக்கும் - தாமதக் கட்டணங்களைத் தவிர்த்து, நல்ல விற்பனையாளர் உறவுகளைப் பேணுங்கள்.
• நிதி அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் – மாதந்தோறும் லாபம் & இழப்பு, இருப்புநிலைக் குறிப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்.
• தேவையற்ற கடனை வரம்பிடவும் - வணிக வளர்ச்சியைத் தூண்டும் போது மட்டுமே கடன் வாங்குங்கள்.
• நிதி கருவிகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் - செயல்பாடுகளை நெறிப்படுத்த கணக்கியல் மென்பொருளைப் பயன்படுத்தவும்.
• ஒரு நிபுணரை அணுகவும் – ஒரு நல்ல CA அல்லது நிதி ஆலோசகர் அதிக மதிப்பை சேர்க்க முடியும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. வணிக நிதியின் வகைகள் என்ன?

பதில் ஒரு சிறு வணிகத்தின் நிதி பொதுவாக இரண்டு வகைகளில் ஒன்றாகும்:
• கடன் நிதி: நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கடன்pay ஆர்வத்துடன்.
• ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸ்: நிதிக்கு ஈடாக உங்கள் நிறுவனத்தின் பங்குகளை முதலீட்டாளர்களுக்கு விற்பனை செய்தல்.

 

Q2. ஒரு தொடக்கத்திற்கு நீங்கள் எவ்வாறு நிதியளிப்பது?

பதில் வணிகக் கடனைப் பெறுவதன் மூலமும், உங்கள் பங்குகளை விற்பதன் மூலமும் மற்றும் பல நிதி முறைகள் மூலமாகவும் நீங்கள் ஒரு தொடக்கத்திற்கு நிதியளிக்கலாம்.