केवाईसी नीति

इस दस्तावेज़ का उद्देश्य

इस दस्तावेज़ का उद्देश्य इंडिया इंफोलाइन फाइनेंस लिमिटेड (आईआईएफएल) के लिए अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) दस्तावेज़ीकरण नीति स्थापित करना है। आईआईएफएल द्वारा दिए गए सभी ऋण इस केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति का पालन करेंगे।

हमारे सभी उत्पादों के लिए एक बार केवाईसी

आईआईएफएल के सभी उत्पादों की उनके संबंधित मैनुअल में परिभाषित समान केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति है। नियामक द्वारा जारी किए गए किसी भी परिवर्तन के मामले में, प्रत्येक मैनुअल में आवश्यक परिवर्तन अलग से किए जाने की आवश्यकता थी।

यह दस्तावेज़ हमें केवल एक दस्तावेज़ में बदलाव करने में सक्षम करेगा जिसका पालन सभी उत्पादों/व्यवसायों द्वारा किया जाएगा और पूरे संगठन में केवाईसी दस्तावेज़ीकरण नीति को मानकीकृत किया जाएगा।

पहचान और पते के प्रमाण के लिए आवश्यक दस्तावेज़
अनिवार्य
पैन कार्ड
पैन कार्ड

फॉर्म 60 (पैन उपलब्ध नहीं होने की स्थिति में)

नोट: यदि फॉर्म 60 प्रदान किया गया है, तो उसे आईडी प्रमाण के रूप में स्वीकार नहीं किया जा सकता है।

पहचान और पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार किए जाने वाले आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़ (ओवीडी):
दस्तावेज़ पहचान प्रमाण आवासीय प्रमाण
आधार कार्ड
‌
आधार कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
पासपोर्ट
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पासपोर्ट
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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ड्राइविंग लाइसेंस
‌
ड्राइविंग लाइसेंस
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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वोटर आईडी कार्ड
‌
वोटर आईडी कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
‌
नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
‌
राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार किए जाने वाले अतिरिक्त दस्तावेज़:

यदि ग्राहक द्वारा प्रस्तुत ओवीडी में वर्तमान पता नहीं है तो ऊपर उल्लिखित ओवीडी में से एक के साथ पते का अतिरिक्त प्रमाण:

दस्तावेज़ पहचान प्रमाण आवासीय प्रमाण
उपयोगिता बिल
‌
उपयोगिता बिल
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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बैंक कथन
‌
बैंक कथन
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
बैंक से ई-स्टेटमेंट
‌
बैंक से ई-स्टेटमेंट
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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बैंक पासबुक
‌
बैंक पासबुक
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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रेंट एग्रीमेंट
‌
रेंट एग्रीमेंट
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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जीवन बीमा पॉलिसी रसीद
‌
जीवन बीमा पॉलिसी रसीद
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
राशन पत्रिका
‌
राशन पत्रिका
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद
‌
संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
पेंशन या पारिवारिक पेंशन Payमेंट ऑर्डर (पीपीओ)
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पेंशन या पारिवारिक पेंशन Payमेंट ऑर्डर (पीपीओ)
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
आवास आवंटन पत्र
‌
आवास आवंटन पत्र
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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नोट:

बशर्ते कि जहां किसी ग्राहक को आधार नंबर नहीं सौंपा गया है, ग्राहक को आधार के लिए नामांकन के आवेदन का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।

'आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़' जमा करना - विवाह या अन्यथा के कारण नाम में परिवर्तन:

एक दस्तावेज़ को "आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़" माना जाएगा, भले ही इसके जारी होने के बाद नाम में कोई बदलाव हुआ हो, बशर्ते कि यह राज्य सरकार द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र या राजपत्र अधिसूचना द्वारा समर्थित हो, जो नाम में ऐसे बदलाव का संकेत देता हो। ”।

तदनुसार राज्य सरकार द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र या राजपत्र अधिसूचना की एक प्रति, जिसमें खाता आधारित संबंध स्थापित करते समय या व्यक्ति के मौजूदा नाम में 'आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज' (जैसा कि ऊपर बताया गया है) की प्रमाणित प्रति के साथ नाम में परिवर्तन दर्शाया गया हो। आवधिक अद्यतनीकरण प्रक्रिया से गुजरना स्वीकार किया जा सकता है।

आपको बिंदु 4 से 1 में उल्लिखित कुल 3 दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी

मालिक के आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेजों में से कोई एक
ओवीडी पहचान प्रमाण आवासीय प्रमाण
आधार कार्ड
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आधार कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
पासपोर्ट
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पासपोर्ट
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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ड्राइविंग लाइसेंस
‌
ड्राइविंग लाइसेंस
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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वोटर आईडी कार्ड
‌
वोटर आईडी कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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‌
नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
‌
नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
‌
राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
  • पहचान प्रमाण ‌
  • आवासीय प्रमाण ‌

वैध आधार कार्ड/ई-आधार/क्यूआर कोड आधार कार्ड में एम्बेडेड है

नोट:
आधार कार्ड या ई-आधार की भौतिक प्रति संग्रहीत करते समय आधार संख्या के पहले 8 अंक छिपाए जाने चाहिए। ग्राहक द्वारा स्वेच्छा से आधार प्रदान करने पर ही आधार प्राप्त किया जा सकता है।
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पैन कार्ड या फॉर्म 60

आयकर नियम, 60 में परिभाषित स्थायी खाता संख्या या फॉर्म 1962, मालिक को जारी किया गया।

नोट: यदि स्वामित्व चिंताओं के लिए गतिविधि प्रमाण के रूप में दो के बजाय एक दस्तावेज़ एकत्र किया जाता है; तो संपर्क बिंदु सत्यापन (सीपीवी) अनिवार्य है और इसे माफ नहीं किया जा सकता है।

निम्नलिखित में से कोई दो दस्तावेज़

यदि ऋण प्रोप्राइटरशिप फर्म (मुख्य आवेदक) के नाम पर है तो मालिकाना संस्था के नाम पर निम्नलिखित में से कोई दो दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता है।

  • सीएसटी/वैट प्रमाणपत्र।
  • पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • बिक्री और आयकर रिटर्न

    एकमात्र मालिक के नाम पर पूर्ण आयकर रिटर्न (सिर्फ पावती नहीं) जिसमें फर्म की आय प्रतिबिंबित हो, आयकर अधिकारियों द्वारा विधिवत प्रमाणित/स्वीकृत हो।

  • उपयोगिता बिल

    उपयोगिता बिल जैसे बिजली, पानी और लैंडलाइन टेलीफोन बिल।

  • दुकान एवं स्थापना प्रमाण पत्र

    दुकान और प्रतिष्ठान अधिनियम के तहत नगर निगम अधिकारियों द्वारा जारी प्रमाण पत्र/लाइसेंस।

  • कर पंजीकरण दस्तावेज़

    बिक्री कर/सेवा कर/व्यावसायिक कर प्राधिकारियों द्वारा जारी प्रमाणपत्र/पंजीकरण दस्तावेज़।

  • आयातक निर्यातक कोड

    डीजीएफटी के कार्यालय द्वारा मालिकाना कंपनी को जारी आईईसी (आयातक निर्यातक कोड) / किसी क़ानून के तहत निगमित किसी पेशेवर निकाय द्वारा मालिकाना कंपनी के नाम पर जारी लाइसेंस/प्रैक्टिस का प्रमाण पत्र।

नोट:

आवेदक और सह-आवेदक की तस्वीर अनिवार्य है, हालांकि डिजिटल रूप से खींची गई तस्वीर स्वीकार्य है।

केवाईसी दस्तावेज़/आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़ों को आईआईएफएल के कर्मचारियों/प्रतिनिधियों/सेवा प्रदाताओं द्वारा सत्यापित किया जा सकता है।

किसी ग्राहक को वर्तमान पते का अलग प्रमाण प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होगी, यदि वह ओवीडी में दर्ज पते से भिन्न है। ऐसे मामलों में, आरई को ग्राहक से केवल एक घोषणा पत्र प्राप्त करना होगा जिसमें वह पता दर्शाया जाएगा जिस पर आरई द्वारा सभी पत्राचार किए जाएंगे।"

पत्राचार के लिए स्थानीय पता, जिसके लिए उनके पते का प्रमाण उपलब्ध नहीं है, को 'सकारात्मक पुष्टि' के माध्यम से सत्यापित किया जाएगा जैसे कि पत्र, चेक बुक, एटीएम कार्ड, टेलीफोन पर बातचीत, जगह का दौरा, या इसी तरह की प्राप्ति की पावती।

यदि खाता खोलने का प्रस्ताव करने वाले व्यक्ति के पास 'पते के प्रमाण' के रूप में ओवीडी नहीं है, तो ऐसे व्यक्ति को कंपनी अधिनियम, 77 की धारा 2 की उप-धारा 2013, नियम के साथ पढ़े गए प्रावधान के अनुसार रिश्तेदार का ओवीडी प्रदान करना होगा। कंपनी (परिभाषा विवरण की विशिष्टता) नियम, 4 के 2014, जिसके साथ व्यक्ति रह रहा है, 'पते के प्रमाण' के रूप में।

स्पष्टीकरण: रिश्तेदार से एक घोषणा पत्र प्राप्त किया जाएगा कि उक्त व्यक्ति रिश्तेदार है और उसके साथ रह रहा है।

सभी लाभकारी मालिकों के केवाईसी एकत्र किए जाएंगे, जिसका अर्थ है किसी कंपनी में 25% से अधिक शेयरों का स्वामित्व या अन्य प्रकार की संस्थाओं (एलएलपी / पार्टनरशिप फर्म आदि) में 15% से अधिक स्वामित्व।

जहां ग्राहक या नियंत्रित हित का मालिक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनी है, या ऐसी कंपनी की सहायक कंपनी है, तो ऐसी कंपनियों के किसी भी शेयरधारक या लाभकारी मालिक की पहचान की पहचान करना और सत्यापित करना आवश्यक नहीं है।

ट्रस्ट/नामांकित या प्रत्ययी खातों के मामलों में यह निर्धारित किया जाता है कि ग्राहक ट्रस्टी/नामांकित या किसी अन्य मध्यस्थ के रूप में किसी अन्य व्यक्ति की ओर से कार्य कर रहा है या नहीं। ऐसे मामलों में, मध्यस्थों और उन व्यक्तियों की पहचान का संतोषजनक साक्ष्य प्राप्त किया जाएगा जिनकी ओर से वे कार्य कर रहे हैं, साथ ही ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण भी प्राप्त किया जाएगा।

कंपनियों
साझेदारी फर्में
ट्रस्ट और नींव
अनिगमित संघ/निकाय