মিউচুয়াল ফান্ডের ইউলিপ এবং এসআইপিগুলির মধ্যে কোনটি ভাল?
বেশিরভাগ ব্যক্তির জন্য ইউলিপ একটি যুক্তিসঙ্গত পছন্দ নয়। তারা মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে কীভাবে তুলনা করে তা জানতে পড়ুন।
সরকার যখন তার কেন্দ্রীয় বাজেট 2018 ঘোষণা করেছিল, তখন ইউলিপগুলি আবার আকর্ষণীয় হয়ে উঠেছে কিনা তা নিয়ে একটি বড় বিতর্ক হয়েছিল? কারণ অনুসন্ধান করা কঠিন ছিল না. বাজেটে ইক্যুইটি তহবিলের উপর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর 10% কর আরোপ করা হয়েছিল। আরও কী, এটি সূচকের সুবিধা ছাড়াই সমগ্র মূলধন লাভের উপর ট্যাক্সের সমতল হার হবে। অন্যদিকে, ইউলিপগুলিতে এ ধরনের কোনো কর ছিল না। এই পয়েন্টটি আরও ভালভাবে সম্বোধন করতে; আসুন মূল প্যারামিটার জুড়ে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউলিপ এবং এসআইপি-এর তুলনা বিবেচনা করি।
ইউলিপের একটি বীমা উপাদান আছে, মিউচুয়াল ফান্ড নেই
একটি ইউলিপ মূলত একই সময়ে বীমা এবং একটি বৃদ্ধি বিনিয়োগের সমন্বয়। যখন তুমি pay ইউলিপগুলিতে প্রিমিয়াম, এর একটি অংশ আপনাকে একটি বীমা কভার প্রদানের দিকে যায় এবং বাকিটি আপনার পছন্দের ভিত্তিতে ঋণ এবং ইক্যুইটির সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করা হয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ডের একটি বীমা উপাদান নেই। কিন্তু এটি সত্যিই একটি সীমাবদ্ধতার প্রয়োজন নেই কারণ আপনি সর্বদা একটি মিউচুয়াল ফান্ড SIP কিনতে পারেন এবং একটি বীমা কোম্পানি থেকে আলাদাভাবে একটি মেয়াদী বীমা প্ল্যান নিতে পারেন।
এমএফ এবং ইউলিপগুলিতে স্বচ্ছতা এবং প্রকাশের স্তর
এই একটি এলাকা যেখানে একত্রিত পুঁজি ইউলিপগুলির উপর অবশ্যই স্কোর করুন। যদিও ইউলিপগুলিকে প্রতিদিন তাদের NAV প্রকাশ করতে হয়, সেখানে অনেকগুলি ধূসর এলাকা রয়েছে৷ প্রথমত, পোর্টফোলিও প্রকাশগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে যতটা স্বচ্ছ এবং ব্যাপক নয়। দ্বিতীয়ত, ইউলিপগুলিতে লোডিং খুব বেশি (আমরা পরে আলোচনা করব) কিন্তু লোডিংয়ের সঠিক বিচ্ছেদ পাওয়া যায় না। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র পোর্টফোলিও প্রকাশ এবং সর্বোচ্চ ক্রম বিশ্লেষণ নয়, তবে মোট ব্যয় অনুপাত (টিইআর) ফ্যাক্ট শীটে স্পষ্টভাবে বানান করা উচিত।
কিভাবে ট্যাক্স সুবিধার তুলনা?
আপনি যদি একটি ULIP কিনছেন, তাহলে প্রদত্ত প্রিমিয়াম আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে 1.50 লক্ষ টাকার বাইরের সীমা পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য৷ আপনি যদি ডাইভারসিফাইড ইক্যুইটি ফান্ডে এসআইপি করেন তবে এই সুবিধা পাওয়া যায় না। যাইহোক, আপনি যদি ELSS (ট্যাক্স সেভিং) স্কিমে SIP করেন, তাহলে আপনি ধারা 80C সুবিধার সুবিধা পাবেন। ELSS স্কিমগুলিতে একটি অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে৷ ELSS-এর লক-ইন পিরিয়ড মাত্র 3 বছর যেখানে ULIP-এর লক-ইন পিরিয়ড 5 বছর।
কিভাবে তারা তারল্য তুলনা?
এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবশ্যই ইউলিপগুলির চেয়ে স্কোর করে৷ আপনি যদি বৈচিত্র্যপূর্ণ ইক্যুইটি তহবিলের উপর একটি SIP করছেন তবে এই তহবিলগুলি দিন-1 থেকেই তরল। আপনি যেকোনো সময়ে এই তহবিলগুলি ভাঙ্গাতে পারেন এবং T+3 দিনের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল পেতে পারেন। ELSS তহবিলগুলি 3 বছরের জন্য লক করা হয় কিন্তু ULIPগুলি 5 বছরের জন্য লক করা হয়। এমনকি লক-ইন করার পরেও, যখন আপনি আপনার ইউলিপগুলি রিডিম করেন, আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হতে 7-8 দিন পর্যন্ত সময় লাগে৷
তারা কিভাবে লাভজনকতার সাথে তুলনা করবেন?
অধিক উৎপাদনশীল কি; মিউচুয়াল ফান্ডে একটি ইউলিপ বা এসআইপি? স্পষ্টতই, এগুলি নির্দিষ্ট বিবেচনা এবং সরাসরি তুলনা করা যায় না। যাইহোক, ইউলিপগুলিতে লোডিং সম্পর্কে আমাদের বোঝার জন্য খুব গুরুত্বপূর্ণ কিছু আছে। উদাহরণস্বরূপ, প্রথম 5 বছরে, আপনার প্রিমিয়ামের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ খরচের দিকে চলে যায়, যদিও সময়ের সাথে সাথে এটি ধীরে ধীরে হ্রাস পায়। এই কারণেই ভালো বাজারের অবস্থার মধ্যেও, একটি ইউলিপ ভাঙতে প্রায় 5-7 বছর সময় লাগে। এটি ধরে নেওয়া হচ্ছে যে বাজারগুলি সহায়ক। সত্যিকার অর্থে লাভজনক হতে এবং বাজার থেকে বেশি রিটার্ন উপার্জন করতে, একজনকে কমপক্ষে 10-15 বছর ULIP-এ বিনিয়োগ করতে হবে। যে এটি একটি খুব দীর্ঘ পরিসীমা পণ্য করে তোলে. মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে পরিস্থিতি অনেক বেশি স্বস্তিদায়ক। উপরন্তু, আপনি যখন ইক্যুইটি তহবিলে এসআইপি করছেন তখন আপনি রুপি খরচ গড় (RCA) সুবিধাও পাবেন।
অবশেষে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনায় আরও ভাল ফিট
এটি, সম্ভবত, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর যেখানে MF SIP গুলি ইউলিপগুলির চেয়ে স্কোর করে৷ বীমা এবং মিউচুয়াল ফান্ডকে একটি পণ্যে একত্রিত করার সম্পূর্ণ ধারণাটি আর্থিক পরিকল্পনার শস্যের বিরুদ্ধে। প্রকৃতপক্ষে, আর্থিক পরিকল্পনার জন্য আপনাকে জীবনের ঝুঁকি কভার করার জন্য মেয়াদী পলিসি কিনতে হবে এবং তারপর সম্পদ বৃদ্ধির জন্য ইক্যুইটি তহবিলে এসআইপি ব্যবহার করতে হবে। ইউলিপগুলির সমস্যা হল যে তারা একটি পণ্যে বীমা এবং বৃদ্ধিকে একত্রিত করে। এটি ইউলিপগুলিকে ভুল বিক্রির জন্য ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে কারণ বিনিয়োগকারীরা বুঝতে পারে না কোথায় বীমা শুরু হয় এবং কোথায় বৃদ্ধি তহবিল শেষ হয়।
সংক্ষেপে, একটি টার্ম পলিসির সাথে মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি একত্রিত করার ধারণাটি ইউলিপ বেছে নেওয়ার চেয়ে একটি ভাল পছন্দ। আপনি কেবল নমনীয়তা এবং তারল্যই পান না কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে কম খরচের কারণে আপনি আরও আগেই ভেঙে পড়েন।
দাবি পরিত্যাগী: এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (এর সহযোগী এবং সহযোগী সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায় বা দায় স্বীকার করে না এবং কোনও অবস্থাতেই কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশার জন্য কোম্পানি দায়বদ্ধ হবে না ইত্যাদি কোন পাঠক দ্বারা ভোগা. এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে" প্রদান করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোন গ্যারান্টি ছাড়াই, এবং কোন ধরনের ওয়ারেন্টি ছাড়াই, প্রকাশ বা উহ্য, সহ, কিন্তু নয় একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে কর্মক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং ফিটনেসের ওয়ারেন্টিতে সীমাবদ্ধ। আইন, বিধি ও প্রবিধানের পরিবর্তিত প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুলত্রুটি থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। যেমন, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে মতামত এবং মতামত থাকতে পারে যা লেখকদের এবং অগত্যা অন্য কোন সংস্থা বা সংস্থার অফিসিয়াল নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বাহ্যিক ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যেগুলি কোম্পানির দ্বারা বা কোনওভাবে অনুমোদিত নয় বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না এবং কোম্পানি এই বাহ্যিক ওয়েবসাইটের কোনও তথ্যের যথার্থতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। যেকোন/সমস্ত (স্বর্ণ/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য যা এই পোস্টে বলা হতে পারে তা সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে উল্লিখিত (গোল্ড/ব্যক্তিগত/ ব্যবসা) ঋণ।
