SWP কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে?

এসডব্লিউপি (সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান) এর ধারণা বোঝার জন্য, আপনি যে বিন্দুতে আপনার এসআইপি শুরু করেছিলেন সেদিকে ফিরে যাই। আপনি অবসর গ্রহণের জন্য 2 কোটি টাকার পরিকল্পনা করেছিলেন। আপনার অনুমান ছিল যে আপনি 2 কোটি টাকা একটি তরল তহবিলে বিনিয়োগ করবেন যা 6% বার্ষিক রিটার্ন দেবে। এটি আপনাকে প্রতি মাসে 1 লাখ রুপি মাসিক আয় দেবে, যা আপনি অনুমান করেন যে প্রতি মাসে আপনার অবসর গ্রহণের পরের খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট হবে৷ যাইহোক, আপনি অবসর নেওয়ার সময় তরল তহবিলের ফলন 4% এ নেমে গিয়েছিল। অর্থাৎ আপনি মাত্র টাকা আয় করতে পারবেন। প্রতি মাসে 67,000 যা স্থূলভাবে অপর্যাপ্ত হবে। সে এখন কি করে? উত্তর SWP হতে পারে.

প্রথমে কর্পাস বিনিয়োগ করুন

উপরের ক্ষেত্রে SWP কীভাবে কাজ করে তা দেখার আগে, আসুন আমরা প্রক্রিয়াটি বুঝতে পারি। আপনার ঝুঁকি-রিটার্ন ট্রেড-অফের কথা মাথায় রেখে আপনাকে কর্পাস বিনিয়োগ করতে হবে। তার মানে আপনাকে ঝুঁকির দিক নিয়ে আপস না করেই সেরা রিটার্ন পেতে হবে। তাকে প্রথমেই কর্পাস বিনিয়োগ করতে হবে। তিনি সম্ভবত উচ্চ ফলনের জন্য একটি ঋণ তহবিলের মতো একটি উচ্চ ঝুঁকির প্রস্তাব দেখতে পারেন। তবে আপাতত ধরে নেওয়া যাক যে তিনি কেবল তরল তহবিলের সাথে লেগে থাকেন। চ্যালেঞ্জ হল কিভাবে আমরা তরল তহবিলের সাথে লেগে থাকার মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের জন্য মাসিক প্রবাহ উন্নত করতে পারি যাতে ঝুঁকির কোনো উপাদান যোগ না হয়।

কেন আমরা কম ঝুঁকির বিনিয়োগে মনোযোগ দিচ্ছি?

যেহেতু শুধুমাত্র কর্পাস বিনিয়োগ করা এবং আয়ের উপর নির্ভর করার ধারণাটি কাজ করছে না, তাই অন্য বিকল্পটি হল SWP গঠনের দিকে নজর দেওয়া। SWP খুব নিরাপদ বিনিয়োগে কর্পাসকে বিনিয়োগ করে এবং তারপর প্রতি মাসে কর্পাসের একটি অংশ তুলে নেয়। এমনকি কর্পাসের একটি অংশ প্রত্যাহার করা হলেও, বিনিয়োগকারী ব্যালেন্স কর্পাসের উপর উপার্জন করতে থাকে। যেহেতু বিনিয়োগকারীরা প্রকৃত মূলধনের উপর কোন ঝুঁকি নিতে পারে না, তাই শুধুমাত্র উচ্চ তারল্যের সাথে সম্পূর্ণ নিরাপদ বিনিয়োগে বিনিয়োগ করাই উত্তম।

নিয়মিত প্রত্যাহার হিসাবে গঠন

একটি SWP গঠনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল এটি প্রতি মাসে প্রিন্সিপালের কিছু অংশ এবং রিটার্নের কিছু অংশ তুলে নেয়। শুধুমাত্র কর্পাস বিনিয়োগ এবং লভ্যাংশের আশার বিপরীতে, SWP গঠন করে payএমনভাবে আউট করুন যাতে অবসর গ্রহণের পরে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে পুরো কর্পাসটি শেষ হয়ে যায়। এখানে আপনি আসলে পিছনে কাজ. আপনি আপনার মাসিক প্রয়োজনীয়তা দিয়ে শুরু করুন এবং তারপর দেখুন কিভাবে আপনি গঠন করতে পারেন। উপরোক্ত ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীর একটি মাসিক প্রয়োজন pay1 লক্ষ টাকার মধ্যে কিন্তু হ্রাসকৃত হারে মাত্র 67,000 টাকা পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷ আপনার তহবিল একটি তরল তহবিলে মাত্র 1.23% উপার্জন করলেও SWP আপনাকে প্রতি মাসে প্রায় 4 লক্ষ টাকা উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারে। এখানে কিভাবে!

যেহেতু তিনি 60 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন, তাই 2 কোটি টাকার এই কর্পাস হতে পারে pay তাকে প্রতি মাসে 1.23 লক্ষ টাকা (প্রতি বছর 14.70 লক্ষ টাকা) পরের 20 বছর ধরে ক্রমাগত। যা এক ঢিলে দুই পাখিকে আঘাত করে। তিনি এখনও নিরাপদ 4% তরল তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন তার মূলধনের ঝুঁকি নেই। দ্বিতীয়ত, তিনি তার আনুমানিক মাসিক চাহিদার চেয়ে 22,500 টাকা বেশি উপার্জন করেন, যা বিভিন্ন উৎপাদনশীল কাজে লাগানো যেতে পারে। যে বক জন্য আরো ঠুং শব্দ মত!

ট্যাক্স স্মার্টনেস বলে তৃতীয় পাখি

আপনি যদি মনে করেন যে আপনি একটি ঢিলে দুটি পাখিকে আঘাত করেছেন, এখানে একটি তৃতীয় পাখি। কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে থাকা এবং প্রতি মাসে আরও বেশি উপার্জন করা ছাড়াও, আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী শর্তে আরও বেশি উপার্জন করতে চলেছেন। আপনি যখন একটি লভ্যাংশ পরিকল্পনায় কর্পাস বিনিয়োগ করেন, তখন আপনার হাতে কোনো ট্যাক্স থাকবে না কিন্তু তহবিল 29.12% এর লভ্যাংশ বন্টন কর (DDT) কাটবে। এর মধ্যে রয়েছে 25% ট্যাক্স প্লাস সারচার্জ এবং সেস। এইভাবে আপনি আপনার লভ্যাংশের প্রায় এক তৃতীয়াংশ ট্যাক্স হিসাবে দেবেন, আপনার কাছে খুব সামান্যই থাকবে। অন্যদিকে, আপনি যদি একটি SWP-এ বিনিয়োগ করেন, তাহলে উত্তোলনের মূল অংশে কোনো ট্যাক্স লাগে না। শুধুমাত্র মূলধন লাভের অংশের উপর প্রথম 30 বছরের জন্য 3% (পিক রেট) ট্যাক্স ধার্য করা হবে এবং তার পরে এটি সূচকের সুবিধা সহ 20% ছাড়ের হারে কর দেওয়া হবে। যে SWP অফার যে তৃতীয় পাখি!