আমি 30,000 টাকা আয় করি এবং মাসে 5,000 টাকা বিনিয়োগ করতে চাই৷ বিনিয়োগের স্মার্ট উপায় কি?

ইক্যুইটি তহবিলে বিনিয়োগের সৌন্দর্য হল যে এটি দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর আয় করতে পারে। কারণ, দীর্ঘমেয়াদে, ইক্যুইটি শুধুমাত্র মুদ্রাস্ফীতিকে হারায় না বরং সম্পদও তৈরি করে। উপরন্তু, সময়ের সাথে সাথে, চক্রবৃদ্ধির শক্তিও আপনার পক্ষে কাজ করে। আসুন আমরা ধরে নিই যে একজন ব্যক্তি প্রতি মাসে 30,000 টাকা আয় করেন এবং এখন মাসিক ভিত্তিতে 5,000 টাকা বিনিয়োগ শুরু করতে চান। যাইহোক, এটি এখনও তার বিনিয়োগের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি এলোমেলো উপায় বলে মনে হচ্ছে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, বিনিয়োগকারীকে প্রথমে চারটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করতে হবে।

এটি কি আমি মাসে সর্বোচ্চ সংরক্ষণ করতে পারি?

বেশিরভাগ ব্যক্তি তাদের সঞ্চয়কে একটি অবশিষ্ট আইটেম হিসাবে বিবেচনা করে। প্রথমত, খরচের উপর সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় এবং যা অবশিষ্ট থাকে তা হল সঞ্চয়। আসলে, এটা উল্টোটা হওয়া উচিত। সে অনুযায়ী আপনার খরচ বাঁচাতে এবং গড়ে তোলার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। অবশ্যই, আপনাকে ব্যবহারিক হতে হবে। আপনি আপনার 15,000 টাকা উপার্জনের মধ্যে 30,000 টাকা সঞ্চয় করার আশা করতে পারেন না কারণ আপনি ইতিমধ্যেই আপনার নিয়মিত প্রতিশ্রুতি রেখেছেন৷ কিন্তু আপনি কি আপনার 5,000 টাকা মাসিক সঞ্চয়কে 6,000 বা 7,000 টাকায় প্রসারিত করতে পারেন? আপনি হয়তো ভাবতে পারেন যে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে কয়েক হাজারের পার্থক্য কী হতে পারে। আমি যদি তা ভাবি; শুধু এই টেবিল চেক আউট. এখানে আমরা ধরে নিচ্ছি যে পরিমাণটি মাসে মাসে বিনিয়োগ করা হয় ইক্যুইটি ফান্ড এসআইপি প্রায় 14% বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করে।

বিবরণ

যদি বাঁচাই

প্রতি মাসে 5000 টাকা

যদি বাঁচাই

প্রতি মাসে 6000 টাকা

যদি বাঁচাই

প্রতি মাসে 7000 টাকা

বিনিয়োগের মেয়াদ

25 বছর

25 বছর

25 বছর

বিনিয়োগ

ইক্যুইটি তহবিল

ইক্যুইটি তহবিল

ইক্যুইটি তহবিল

CAGR রিটার্ন (%)

14%

14%

14%

মোট বিনিয়োগকৃত পরিমাণ

15 লক্ষ টাকা

18 লক্ষ টাকা

21 লক্ষ টাকা

বিনিয়োগের মূল্য

136.37 লক্ষ টাকা

163.64 লক্ষ টাকা

190.91 লক্ষ টাকা

উপরের টেবিলটি একটি আকর্ষণীয় বিশ্লেষণে তুলে ধরেছে। আপনি যদি আপনার মাসিক সঞ্চয় মাত্র 1000 টাকা বৃদ্ধি করেন তাহলে 25 বছরের মধ্যে আপনি অতিরিক্ত 3 লক্ষ টাকা অবদান রাখবেন। কিন্তু এই অতিরিক্ত অবদান আপনাকে 27.27 লক্ষ টাকার অতিরিক্ত সম্পদ দেবে। যা সম্পদ সৃষ্টির ৯ গুণেরও বেশি। সেজন্য বিনিয়োগ করার জন্য আপনার আয় থেকে সর্বোচ্চ যতটা সম্ভব চাপা দেওয়া অপরিহার্য। এমনকি ছোট সংযোজন অনেক গুরুত্বপূর্ণ।

আমি আমার টাকা দিয়ে কতটা ঝুঁকি নিতে পারি?

একবার আপনি পরিষ্কার হয়ে গেলে যে আপনার আয় থেকে সর্বাধিক সঞ্চয়কে চেপে নিতে হবে, পরবর্তী পদক্ষেপটি হল আপনি টাকা দিয়ে কতটা ঝুঁকি নিতে পারেন তা চিহ্নিত করা। সাধারণত, আপনার ঝুঁকি আপনার বয়সের সাথে সমান হয়। আপনি যত কম বয়সী, আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা তত বেশি; যে আদর্শ অনুমান. যদিও এটি স্বজ্ঞাতভাবে সত্য, এটি শুধুমাত্র বিবেচনার প্রয়োজন নেই। আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে পারেন তাও তারল্য বিবেচনার দ্বারা চালিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 20 বছর পরে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে ইক্যুইটি তহবিল একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। তবে, যদি আপনার 5 বছর পরে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে ঋণ তহবিল আরও ভাল হবে এবং আপনি যদি 2 বছরের দিকে তাকিয়ে থাকেন তবে তরল তহবিল সেরা চুক্তি হতে পারে। আপনার গোলপোস্টের কাছে যাওয়ার সাথে সাথে আপনার ঝুঁকির ক্ষুধাও পরিবর্তিত হয়।

ইক্যুইটিজ বা বন্ড: আমি কি নির্বাচন করা উচিত?

আপনি যখন বিনিয়োগ শুরু করেন, তখন একটি মৌলিক প্রশ্ন থাকে যা আপনি সম্বোধন করেন; আমি কি ইক্যুইটি বা বন্ড কিনব এবং আমার কি সরাসরি ইক্যুইটি বা ইক্যুইটি ফান্ড কেনা উচিত? ঋণ কেনার একটি ভাল উপায় হল ঋণ তহবিলের মাধ্যমে কারণ তারা আপনাকে নমনীয়তা, তারল্য এবং পেশাদার ব্যবস্থাপনা দেয়। তারা আরো কর দক্ষ। ইক্যুইটি সম্পর্কে কি? ইনফোসিস, হিরো মটো, আইশার মোটরস, হ্যাভেলস, এবং অজন্তা ফার্মা ইত্যাদির মতো স্টকগুলির ক্ষেত্রে প্রত্যক্ষ ইক্যুইটিগুলি অতীতে বড় সম্পদ তৈরি করেছে৷ তবে, স্টক নির্বাচন গুরুত্বপূর্ণ এবং স্টক পর্যবেক্ষণ আরও গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনি নিজে থেকে এই জিনিসগুলি করতে না পারলে, ইক্যুইটি তহবিল বেছে নেওয়া সর্বদা ভাল।

একমুঠো বা মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি: কী বেছে নেবেন?

আদর্শভাবে, এসআইপি হল 3টি কারণে আপনার টাকা বিনিয়োগ করার একটি স্মার্ট উপায়। প্রথমত, তারা আপনার বিনিয়োগগুলিকে আপনার প্রবাহের সাথে সিঙ্ক করে। এটি বিনিয়োগের শৃঙ্খলা নিশ্চিত করে। দ্বিতীয়ত, এসআইপি আপনাকে রুপি খরচ গড় (RCA) এর অতিরিক্ত সুবিধা দেয়। দীর্ঘ সময়ের জন্য, আপনার গড় খরচ একটি এসআইপিতে নেমে আসবে। তৃতীয়ত, এসআইপিগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য আরও ভাল সম্পদ সৃষ্টিকারী কারণ চক্রবৃদ্ধির শক্তি আপনার পক্ষে কাজ করে।

প্রকৃতপক্ষে, এমনকি যদি আপনি একমুঠো ইনফ্লো পান, আপনি STP (সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান) রুট ব্যবহার করে এটিকে SIP বিনিয়োগে রূপান্তর করতে পারেন। গল্পের নৈতিকতা হল; প্রথমে আপনার সঞ্চয়গুলিকে সংকুচিত করুন, তারপর বিনিয়োগের জন্য আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা মূল্যায়ন করুন; এবং অবশেষে বিনিয়োগের জন্য একটি পর্যায়ক্রমিক পদ্ধতি গ্রহণ করুন। এটাই স্মার্ট উপায়!