কিভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করবেন?
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের অন্যতম চাবিকাঠি হল আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করতে অনেক সময় লাগে এবং এটি একটি ধীরে ধীরে এবং পুনরাবৃত্তিমূলক প্রক্রিয়া। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার ক্ষেত্রে আপনাকে পাঁচটি মূল পদক্ষেপ মনে রাখতে হবে।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের অন্যতম চাবিকাঠি হল আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা। এটা লাগে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য দীর্ঘ সময় এবং এটি একটি ধীরে ধীরে এবং পুনরাবৃত্তিমূলক প্রক্রিয়া। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার ক্ষেত্রে আপনাকে পাঁচটি মূল পদক্ষেপ মনে রাখতে হবে।
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা দিয়ে শুরু করুন
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার আগে, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার বিষয়ে আপনাকে পরিষ্কার হতে হবে। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা খুঁজে বের করতে আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী এবং মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যগুলি দিয়ে শুরু করতে হবে। মনে রাখবেন, ঝুঁকি সহনশীলতা সময়ের সাথে সাথে স্থির থাকে না। এটি ক্রমবর্ধমান বয়সের সাথে এবং পরিবর্তিত পরিস্থিতিতেও পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন, তখন আপনি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যা প্রধানত ইক্যুইটি ফান্ড। আপনি যদি হোম লোন মার্জিন বা বিদেশী ছুটির জন্য আপনার চাহিদা মেটাতে একটি মধ্যমেয়াদী পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান তবে আপনি ঋণ তহবিল এবং সুষম তহবিলের সংমিশ্রণটি দেখতে পারেন। এইভাবে আপনার পারস্পরিক তহবিল আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝার মাধ্যমে পোর্টফোলিও তৈরি শুরু হয়। একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের ক্ষেত্রে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা উচ্চ, মাঝারি বা নিম্ন কিনা তা আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে।
পরবর্তী ধাপ হল আপনার সম্পদ বরাদ্দ করা
সম্পদ বরাদ্দ হল আপনার মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদের প্রকৃত মিশ্রণ। একবার আপনার লক্ষ্যগুলি সংজ্ঞায়িত হয়ে গেলে আপনি কীভাবে এগিয়ে যাবেন তার মোটামুটি ধারণা পাবেন। পরবর্তী ধাপ হল নির্দিষ্ট সম্পদ বরাদ্দ করা। একবার আপনি ইক্যুইটি, ঋণ এবং তরল তহবিলের মিশ্রণ সম্পর্কে পরিষ্কার হয়ে গেলে, পরবর্তী ধাপটি হল আরও দানাদার শ্রেণীবিভাগে নামতে হবে। ইক্যুইটি ফান্ডের মধ্যে আপনার কি ইনডেক্স ফান্ড, ডাইভারসিফাইড ফান্ড বা মাল্টি ক্যাপ ফান্ডে থাকা উচিত? ঋণ তহবিলের মধ্যে আপনার কি আয় তহবিল, গিল্ট তহবিল কেনা উচিত নাকি আপনি নিজেকে এফএমপিতে আটকে রাখবেন? আপনি ক্রেডিট তহবিলের ঝুঁকি নিতে পারেন? অবশেষে, আমরা তরল তহবিলে আসি। আপনার কি শুধুমাত্র একটি তরল তহবিলের সাথে লেগে থাকা উচিত নাকি আপনি স্বল্পমেয়াদী তহবিল এবং তরল-প্লাস তহবিলের ঝুঁকি নিতে পারেন? সর্বোপরি, আপনার কি সোনার তহবিল এবং আন্তর্জাতিক এফওএফ-এর কোনো এক্সপোজার থাকা উচিত? এই সব প্রশ্নের এই সন্ধিক্ষণে সুরাহা করা হয়.
একটি মূল এবং স্যাটেলাইট পদ্ধতি সবচেয়ে ভাল কাজ করে
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্ট তৈরির একটি খুব আকর্ষণীয় অংশ হল আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওকে মূল এবং স্যাটেলাইট বিভাগে শ্রেণীবদ্ধ করা। মূল পোর্টফোলিও হল যা আমরা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে ট্যাগ করেছি যা মিশন-সমালোচনা। আপনি এর সাথে হস্তক্ষেপ করতে চান না৷ সেই অনুযায়ী আপনার মূল পোর্টফোলিও নির্বাচন করুন যাতে ধ্রুব ভারসাম্যের প্রয়োজন হয় না। স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও হল যেখানে আপনি সুযোগের সন্ধান করেন। P/E 25-এর উপরে হলে আপনার ইক্যুইটি পোর্টফোলিওকে কীভাবে পরিবর্তন করবেন? মুদ্রাস্ফীতি বাড়তে থাকলে এবং আরবিআই-এর হার বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকলে কীভাবে আপনার ঋণের পোর্টফোলিও পরিবর্তন করবেন? স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও একটি হতে পারে যেখানে আপনি সম্পদ বরাদ্দের জন্য আরও সক্রিয় পদ্ধতির থাকতে পারেন।
সর্বোপরি ধারাবাহিকতার উপর ফোকাস করুন
আপনি ইক্যুইটি ফান্ড বা ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করুন না কেন, ধারাবাহিকতার উপর ফোকাস করুন। ধারাবাহিকতা বলতে আমরা কী বুঝি? আসুন দুটি ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনা দেখি
|
তারিখ |
ফান্ড এক্স - এনএভি |
রিটার্নস বা মুনাফা |
ফান্ড Y - NAV |
রিটার্নস বা মুনাফা |
|
জানুয়ারী 01st 2015 |
Rs.100 |
- |
Rs.100 |
- |
|
ডিসেম্বর 31st 2015 |
115 |
15.00% |
Rs.133 |
33.00% |
|
ডিসেম্বর 31st 2016 |
136 |
18.26% |
Rs.123 |
-7.52% |
|
ডিসেম্বর 31st 2017 |
155 |
13.97% |
Rs.155 |
26.02% |
|
|
CAGR |
15.79% |
CAGR |
15.79% |
ফান্ড এক্স এবং ফান্ড ওয়াই-এর উপরোক্ত উভয় ক্ষেত্রেই, 100 বছরে NAV 155 টাকা থেকে বেড়ে 3 টাকা হয়েছে যা 15.79% এর CAGR রিটার্ন বোঝায়। যাইহোক, পার্থক্য হল রিটার্নের ধারাবাহিকতা এবং এখানেই ফান্ড X ফান্ড Y-এর চেয়ে স্কোর করে। যখন ফান্ড নির্বাচনের কথা আসে তখন সবসময় এমন ফান্ড পছন্দ করে যেগুলো বেশি সামঞ্জস্যপূর্ণ কারণ সেগুলো বেশি অনুমানযোগ্য এবং তাই আরও নির্ভরযোগ্য।
অবশেষে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ এবং ভারসাম্য বজায় রাখুন
আপনাকে নিয়মিতভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ করতে হবে না। কিন্তু একটি ত্রৈমাসিক পর্যালোচনা, একটি বার্ষিক স্টক গ্রহণ এবং 3 বছরে একবার একটি পুনঃব্যালেন্স করার জন্য বলা যেতে পারে। আপনি যখন ত্রৈমাসিক পর্যালোচনা করেন তখন আপনার পছন্দের তহবিল সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য ফোকাস বেশি থাকে। বার্ষিক পর্যালোচনার ক্ষেত্রে, আপনাকে অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে যে নির্দিষ্ট লক্ষ্য পোস্টের ক্ষেত্রে আপনার লক্ষ্যগুলি লক্ষ্যে রয়েছে। রিব্যালেন্সিং প্রাথমিকভাবে স্যাটেলাইট পোর্টফোলিওতে করা হবে। মূল পোর্টফোলিওর যে কোনো পুনঃব্যালেন্সিং শুধুমাত্র খুব শক্তিশালী ম্যাক্রো বা মাইক্রো ট্রিগারের ক্ষেত্রে করা হবে। এর কারণ হল আপনার পোর্টফোলিওর পুনঃব্যালেন্সিং লেনদেনের খরচ এবং ট্যাক্সেশনের ক্ষেত্রে একটি খরচ আছে। তাই এটি সংযতভাবে ব্যবহার করা আবশ্যক।
দাবি পরিত্যাগী: এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (এর সহযোগী এবং সহযোগী সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায় বা দায় স্বীকার করে না এবং কোনও অবস্থাতেই কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশার জন্য কোম্পানি দায়বদ্ধ হবে না ইত্যাদি কোন পাঠক দ্বারা ভোগা. এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে" প্রদান করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোন গ্যারান্টি ছাড়াই, এবং কোন ধরনের ওয়ারেন্টি ছাড়াই, প্রকাশ বা উহ্য, সহ, কিন্তু নয় একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে কর্মক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং ফিটনেসের ওয়ারেন্টিতে সীমাবদ্ধ। আইন, বিধি ও প্রবিধানের পরিবর্তিত প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুলত্রুটি থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। যেমন, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে মতামত এবং মতামত থাকতে পারে যা লেখকদের এবং অগত্যা অন্য কোন সংস্থা বা সংস্থার অফিসিয়াল নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বাহ্যিক ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যেগুলি কোম্পানির দ্বারা বা কোনওভাবে অনুমোদিত নয় বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না এবং কোম্পানি এই বাহ্যিক ওয়েবসাইটের কোনও তথ্যের যথার্থতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। যেকোন/সমস্ত (স্বর্ণ/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য যা এই পোস্টে বলা হতে পারে তা সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে উল্লিখিত (গোল্ড/ব্যক্তিগত/ ব্যবসা) ঋণ।
