মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে প্রাথমিক প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করুন
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে অনেক হোমওয়ার্ক করতে হবে। প্রশ্নগুলি এই নিবন্ধে বিস্তৃতভাবে সংক্ষিপ্ত করা যেতে পারে।
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে অনেক হোমওয়ার্ক করতে হবে। প্রশ্নগুলো নিচের মত বিস্তৃতভাবে সংক্ষিপ্ত করা যেতে পারে।
এই তহবিল কি আমার আর্থিক পরিকল্পনার সাথে খাপ খায়?
আপনি অন্য কোন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার আগে, এটি আপনার প্রথম প্রশ্ন হওয়া উচিত। এমনকি পুনরাবৃত্ত হওয়ার ঝুঁকিতেও, একজনকে পরিষ্কার হওয়া দরকার যে এখান থেকেই আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ শুরু করতে হবে। আসুন কিছু মৌলিক প্রশ্ন দেখি। এই তহবিল কি আমার ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে খাপ খায়? আপনি যদি 30 বছর পরে আপনার অবসর তহবিলের পরিকল্পনার দিকে তাকিয়ে থাকেন তবে আপনাকে ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে। তরল তহবিলে বিনিয়োগ করা রিটার্নের সম্পূর্ণ অপচয় হবে। একইভাবে, আপনার যদি পরবর্তী এক বছরে একটি লক্ষ্য থাকে তবে আপনাকে তরল তহবিলের মাধ্যমে পরিকল্পনা করতে হবে, ইক্যুইটি তহবিলের মাধ্যমে নয়। তারা এক বছরের সময় ফ্রেমের জন্য খুব অস্থির এবং অপ্রত্যাশিত হবে। প্রতি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ আপনি যে একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য বা একটি লক্ষ্য অংশ ট্যাগ করা আবশ্যক. মিউচুয়াল ফান্ডে এলোমেলোভাবে বিনিয়োগ করে আপনি খুব বেশি দূরে যেতে পারবেন না। এটি আপনার আর্থিক পরিকল্পনা যা আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা দেয়।
এই মিউচুয়াল ফান্ড লিকুইড কি যথেষ্ট?
এটি একটি সামান্য আরো জটিল প্রশ্ন এবং বুঝতে হবে. মিউচুয়াল ফান্ড তালিকাভুক্ত নয় এবং তাই তারল্যের প্রথাগত সংজ্ঞা প্রযোজ্য হবে না। কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ড কি একটি প্রস্থান রুট প্রদান করে? সমস্ত ওপেন-এন্ডেড তহবিল আপনাকে একটি তরল প্রস্থান দেয়। দাম ঠিক আছে কি না সেটা সম্পূর্ণ আলাদা বিষয়। কিন্তু আপনি আপনার ইক্যুইটি ফান্ডকে T+3 দিনে নগদীকরণ করতে পারেন বা আপনার ঋণ তহবিল 1 দিনে নগদীকরণ করতে পারেন বা একই দিনে আপনার তরল তহবিল নগদীকরণ করতে পারেন। এই পরিমাণে, একটি সম্পদ শ্রেণী হিসাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি খুব তরল।
তহবিলে ঝুঁকি কি?
ঝুঁকি বিভিন্ন ধরনের হয়। ইক্যুইটি তহবিলের জন্য, ম্যাক্রো ঝুঁকি, বাজার স্তরের ঝুঁকি, শিল্প স্তরের ঝুঁকি এবং কোম্পানি স্তরের ঝুঁকি রয়েছে। ঋণ তহবিলের জন্য, ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে ডিফল্ট ঝুঁকি এবং সমস্ত বন্ডের ক্ষেত্রে সুদের হারের ঝুঁকি রয়েছে। তরল তহবিলগুলি তারল্যের সংকীর্ণতার ঝুঁকি চালায়, যা আমরা ভারতীয় প্রেক্ষাপটে মাঝে মাঝে দেখেছি। এই সম্পদ শ্রেণীর ঝুঁকি. তারপর মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য নির্দিষ্ট ঝুঁকি রয়েছে। আপনার ফান্ড ম্যানেজার যথেষ্ট আক্রমণাত্মক নয় এবং সূচককে হারাতে সক্ষম না হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। এছাড়াও ঝুঁকি রয়েছে যে ফান্ড ম্যানেজার খুব আক্রমণাত্মক এবং আপনার অর্থের নিরাপত্তার সাথে আপস করছেন। Sharpe এবং Treynor এর মত ব্যবস্থা আছে যা এই ক্ষেত্রে আপনাকে সাহায্য করে। আপনি বিনিয়োগ করার আগে ফান্ডের ঝুঁকি সম্পর্কে একটি হ্যাং পেতে দরকারী।
তহবিলে প্রত্যাশিত আয় কী?
এটি একটি ঋণ তহবিল বা একটি তরল তহবিল না হলে, তহবিলের আয়ের পরিমাপ করা বেশ কঠিন। উদাহরণস্বরূপ, তহবিল ব্যবস্থাপকের দ্বারা নেওয়া ঝুঁকির উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি ফান্ড রিটার্ন বার্ষিক 12% থেকে 18% পর্যন্ত। এটি বৈচিত্রপূর্ণ তহবিলের জন্য। সেক্টর ফান্ড অনেক বেশি অস্থির হতে পারে। আমরা অতীতের রিটার্ন দ্বারা তহবিল বিচার করি। কেউ যুক্তি দিতে পারে যে অতীত ভবিষ্যতের প্রতিফলন করে না তবে এটি কর্মক্ষমতার একটি ঘনিষ্ঠ অনুমান। CAGR রিটার্নের পরিবর্তে তহবিল দ্বারা প্রদত্ত রিটার্নের ধারাবাহিকতার উপর ফোকাস করুন। যে তহবিলগুলি আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ তা আরও অনুমানযোগ্য এবং তাই আরও নির্ভরযোগ্য।
মিউচুয়াল ফান্ডের ট্যাক্সের প্রভাব কী?
আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তখন ট্যাক্সের প্রভাব থাকে, যখন আপনি লভ্যাংশ পান তখন করের প্রভাব থাকে এবং আপনি যখন আপনার তহবিল থেকে মূলধন লাভ করেন তখন ট্যাক্সের প্রভাব থাকে। এগুলো কর-পরবর্তী আয়ের ওপর প্রভাব ফেলে। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি একটি ঋণ তহবিলে লভ্যাংশ পান, তখন একটি 29.12% ডিভিডেন্ড ডিস্ট্রিবিউশন (DDT) কাটা হয়। কিন্তু যখন ঋণ তহবিলে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ থাকে, তখন এটি সূচকের অতিরিক্ত সুবিধার সাথে মাত্র 20% কর। একইভাবে, ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে 1 বছরের কম এবং 1 বছরের বেশি সময় ধরে রাখা আপনার ট্যাক্স দায়বদ্ধতায় একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে।
এই বাজারে সেরা পছন্দ?
সুতরাং, আপনি আপনার পরিকল্পনা, আপনার রিটার্নের প্রয়োজনীয়তা, আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা এবং আপনার করের অবস্থা দেখেছেন এবং আপনি যে ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান সেখানে পৌঁছেছেন। শেষ প্রশ্নটি হল আপনার জন্য সেরা ফান্ড পছন্দ কিনা। আপনাকে এএমসি পিডিগ্রি, অতীতের রিটার্ন, রিস্ক-অ্যাডজাস্টেড রিটার্ন ইত্যাদির পরিপ্রেক্ষিতে এই সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!
দাবি পরিত্যাগী: এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (এর সহযোগী এবং সহযোগী সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায় বা দায় স্বীকার করে না এবং কোনও অবস্থাতেই কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশার জন্য কোম্পানি দায়বদ্ধ হবে না ইত্যাদি কোন পাঠক দ্বারা ভোগা. এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে" প্রদান করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোন গ্যারান্টি ছাড়াই, এবং কোন ধরনের ওয়ারেন্টি ছাড়াই, প্রকাশ বা উহ্য, সহ, কিন্তু নয় একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে কর্মক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং ফিটনেসের ওয়ারেন্টিতে সীমাবদ্ধ। আইন, বিধি ও প্রবিধানের পরিবর্তিত প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুলত্রুটি থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। যেমন, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে মতামত এবং মতামত থাকতে পারে যা লেখকদের এবং অগত্যা অন্য কোন সংস্থা বা সংস্থার অফিসিয়াল নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বাহ্যিক ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যেগুলি কোম্পানির দ্বারা বা কোনওভাবে অনুমোদিত নয় বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না এবং কোম্পানি এই বাহ্যিক ওয়েবসাইটের কোনও তথ্যের যথার্থতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। যেকোন/সমস্ত (স্বর্ণ/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য যা এই পোস্টে বলা হতে পারে তা সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে উল্লিখিত (গোল্ড/ব্যক্তিগত/ ব্যবসা) ঋণ।
