మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP ఆచరణలో ఎలా పని చేస్తుంది?
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అనేది ఎక్కువ కాలం పాటు ఏకమొత్తపు పెట్టుబడులను అధిగమిస్తుందని మనం తరచుగా చూస్తాము.
సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ఎక్కువ కాలం పాటు ఒకేసారి మొత్తం పెట్టుబడులను అధిగమిస్తుందని మనం తరచుగా చూస్తాము. మేము ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి అసెట్ క్లాస్లో SIP చేసినప్పుడు, మేము ప్రాథమికంగా అస్థిరత కలిగిన ఆస్తి తరగతిలో రెగ్యులర్ ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నామని అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఈక్విటీ ధరలు విపరీతంగా హెచ్చుతగ్గులకు గురికావడం మీరు తప్పక చూసారు. ఆచరణలో SIP అంత ప్రభావవంతంగా పనిచేయడానికి శాస్త్రీయ కారణం ఏమిటో అర్థం చేసుకోవాలి.
SIP అనేది ఓవర్ టైమింగ్ గురించి
మీరు ఎప్పుడైనా మార్కెట్ను సమయానికి ప్రయత్నించారా? ఇది చాలా తరచుగా జరుగుతుంది, మీరు దిద్దుబాటు ముగిసిందని భావించి స్టాక్ను కొనుగోలు చేస్తారు, ఆపై స్టాక్ మరో 15% తగ్గుతోందని మీరు కనుగొంటారు. అదే విధంగా, మీరు స్టాక్ను స్థూలంగా అధిక విలువ కలిగినట్లు భావించి స్టాక్ను విక్రయిస్తారు మరియు స్టాక్ ఆ స్థాయి నుండి మరో 10% పెరగడాన్ని చూడండి. రెండు సందర్భాల్లోనూ మీరు తప్పిపోయిన అవకాశాన్ని చూసి నిరాశ చెందారు. చెడ్డ వార్త ఏమిటంటే, మార్కెట్ యొక్క కనిష్టాలు మరియు గరిష్టాలను సమయపాలన చేయడం ఆచరణాత్మకంగా చాలా కష్టం. అయితే, శుభవార్త ఏమిటంటే, మీరు మార్కెట్ సమయాన్ని గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు 70% సందర్భాలలో మార్కెట్ను పరిపూర్ణంగా మార్చినప్పటికీ, మీరు SIP కంటే కొంచెం మెరుగ్గా ఉండే అవకాశం ఉంది. అలాంటప్పుడు మార్కెట్ను టైమింగ్ చేయడంలో ఎందుకు శక్తిని వృధా చేయాలి. SIP(సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్) సమయానుకూలంగా సమయం యొక్క ప్రయోజనంతో సంపూర్ణంగా సమలేఖనం చేయబడింది. అందుకే ఇది పనిచేస్తుంది.
SIP ఉత్తమ సమ్మేళనం యొక్క శక్తిని ప్రభావితం చేస్తుంది
ప్రాథమిక ఉదాహరణతో ప్రారంభిద్దాం. మీరు ఒక బాండ్లో రూ.1000 పెట్టుబడి పెట్టారని అనుకుందాం payలు 10% వడ్డీ మరియు 5 సంవత్సరాల తర్వాత రీడీమ్ చేయబడుతుంది. వార్షిక వడ్డీ చెల్లించబడదు కానీ బాండ్ విలువకు జోడించబడుతుంది. ఇది ఎలా పని చేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది.
వివరముల |
సంవత్సరము 9 |
సంవత్సరము 9 |
సంవత్సరము 9 |
సంవత్సరము 9 |
సంవత్సరము 9 |
ముగింపులో విలువ |
Rs.1100 |
Rs.1210 |
Rs.1331 |
Rs.1464 |
Rs.1611 |
వార్షిక రాబడి |
Rs.100 |
Rs.110 |
Rs.121 |
Rs.133 |
Rs.147 |
మీరు పై పట్టికను చూస్తే, ప్రతి సంవత్సరంలో మీ సంపాదన ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఎందుకంటే మీరు విస్తారిత ప్రిన్సిపాల్పై రాబడిని సంపాదిస్తున్నారు. అందుకే ప్రతి సంవత్సరం మీ రాబడి క్రమంగా 10% పెరుగుతోంది. మీరు ఈక్విటీల వంటి అసెట్ క్లాస్లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ఈ సమ్మేళనం యొక్క శక్తి చాలా కాలం పాటు చాలా శక్తివంతంగా మారుతుంది.
స్థిరమైన రీఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆఫ్ రిటర్న్స్
ఇది ఒక విధంగా, మునుపటి వాదన యొక్క పొడిగింపు, అయితే SIP అనేది రిటర్న్ల రీఇన్వెస్ట్మెంట్కు సంబంధించినది కాబట్టి ఆ పాయింట్పై విడిగా నివసించడం మంచిది. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP చేసినప్పుడు ఏ ప్లాన్ ఎంచుకోవాలో ప్రారంభించండి. డివిడెండ్ ప్లాన్ను ఎన్నడూ ఎంచుకోవద్దు ఎందుకంటే డివిడెండ్లు NAV నుండి క్రమం తప్పకుండా చెల్లించబడతాయి మరియు తిరిగి పెట్టుబడి జరగదు. ఆటోమేటిక్ రీఇన్వెస్ట్మెంట్ ఉన్న గ్రోత్ ప్లాన్ మీకు మెరుగైన ఎంపిక payమధ్యలో అవుట్లు. ఈ రీఇన్వెస్ట్మెంట్ పెద్ద సంపద మరియు గణనీయమైన సంపద మధ్య వ్యత్యాసాన్ని ఎక్కువ కాల వ్యవధిలో చేస్తుంది.
రూపాయి ధర సగటు SIP యొక్క ప్రధాన అంశం
ఈక్విటీ ఫండ్స్కు ఇది చాలా వర్తిస్తుంది. ఆస్తి తరగతిగా ఈక్విటీలు అస్థిరంగా ఉంటాయి మరియు మీరు SIP రూపంలో కాలక్రమేణా మీ పెట్టుబడిని విస్తరించినప్పుడు, మీరు మార్కెట్ అస్థిరతను ఉత్తమంగా సంగ్రహించగలరు. దిగువ పట్టిక చూడండి.
<span style="font-family: Mandali">నెల</span> |
మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టారు |
నిఫ్టీ స్థాయి |
ఇండెక్స్ ఫండ్ యొక్క NAV |
నెలవారీ యూనిట్లు కేటాయించారు |
Jan-18 |
ఇండెక్స్ ఫండ్లో రూ.60,000 NAVలో రూ.100 పెట్టుబడి పెట్టారు |
11,000 |
Rs.100 |
100.00 యూనిట్లు |
Feb-18 |
10.900 |
Rs.98 |
102.04 యూనిట్లు |
|
Mar-18 |
11,050 |
Rs.101 |
99.01 యూనిట్లు |
|
Apr-18 |
|
10,700 |
Rs.95 |
105.26 యూనిట్లు |
మే-18 |
|
10,600 |
Rs.92 |
108.70 యూనిట్లు |
Jun-18 |
|
10,900 |
Rs.97 |
103.09 యూనిట్లు |
మొత్తం యూనిట్లు |
600.00 యూనిట్లు |
|
మొత్తం యూనిట్లు |
618.10 యూనిట్లు |
మీరు ఏకమొత్తంగా రూ.60,000 ఇన్వెస్ట్ చేసి ఉంటే మీకు 600 యూనిట్లు వచ్చేవి. 6 నెలల ముగింపులో, దాని విలువ రూ.58,200/- (600 x 97). అంటే మీరు ఒక చిన్న నష్టంతో కూర్చున్నారని అర్థం. SIP గురించి ఏమిటి. 6 నెలల ముగింపులో, మీ పెట్టుబడి విలువ రూ.59,956/- (618.10 x 97). మీరు ఇప్పటికీ నష్టాల్లోనే ఉన్నారు, అయితే SIP మీ నష్టాన్ని తగ్గించింది ఎందుకంటే ఇది గత 6 నెలలుగా సగటున రూపాయి ధరను ఉత్తమంగా చేసింది.
క్రింది గీత; SIP పెద్ద కార్పస్ ఆఫ్ ఫండ్లను కూడగట్టుకుంటుంది
ఇది వాస్తవానికి అన్ని ఇతర కారకాల మొత్తం. మీరు ముందుగానే ప్రారంభించినప్పుడు, సమయపాలనపై తక్కువ దృష్టి పెట్టండి, మళ్లీ పెట్టుబడిపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టండి, అప్పుడు మీరు కాలక్రమేణా గణనీయమైన సంపదను సంపాదించేలా RCA నిర్ధారిస్తుంది. అది SIP యొక్క సారాంశం మరియు అందుకే ఎక్కువ కాలం పాటు, SIP ఎల్లప్పుడూ మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది.
తనది కాదను వ్యక్తి: ఈ పోస్ట్లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్లోని కంటెంట్లలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు కంపెనీ ఎటువంటి నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశకు ఎటువంటి పరిస్థితుల్లోనూ బాధ్యత వహించదు. మొదలైనవాటిని ఏ పాఠకుడైనా అనుభవించాడు. ఈ పోస్ట్లోని మొత్తం సమాచారం "యథాతథంగా" అందించబడింది, సంపూర్ణత, ఖచ్చితత్వం, సమయస్ఫూర్తి లేదా ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎలాంటి హామీ లేకుండా మరియు ఏ రకమైన, వ్యక్తీకరించబడిన లేదా సూచించబడిన, సహా, కానీ కాదు ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం పనితీరు, వాణిజ్యం మరియు ఫిట్నెస్ యొక్క హామీలకు పరిమితం చేయబడింది. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్లో ఉన్న సమాచారంలో జాప్యాలు, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహాలు మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ నిమగ్నమై లేదు అనే అవగాహనతో ఈ పోస్ట్పై సమాచారం అందించబడింది. అలాగే, ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, ట్యాక్స్, లీగల్ లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపుల కోసం దీనిని ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్లో రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలు ఉండవచ్చు మరియు ఏ ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థితిని తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్లో కంపెనీ అందించని లేదా నిర్వహించని లేదా కంపెనీకి అనుబంధంగా ఉన్న బాహ్య వెబ్సైట్లకు లింక్లు కూడా ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్సైట్లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయస్ఫూర్తి లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/ అన్నీ (బంగారం/వ్యక్తిగత/వ్యాపారం) లోన్ ప్రొడక్ట్ స్పెసిఫికేషన్లు మరియు ఈ పోస్ట్లో పేర్కొనబడిన సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్ల కోసం పాఠకులు కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు (బంగారం/ వ్యక్తిగత/ వ్యాపారం) రుణం.