MSME / SME లోన్
MSME లోన్ లేదా SME లోన్ అనేది బ్యాంకులు, చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు మరియు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి నాన్-బ్యాంకు ఫైనాన్స్ కంపెనీల ద్వారా సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యస్థ సంస్థలకు అందించే క్రెడిట్ సౌకర్యం.
MSME రుణాలు వ్యాపారాలు అలాగే వ్యక్తులు, ఏకైక యజమానులు మరియు భాగస్వామ్య సంస్థలకు వివిధ ఖర్చులను తీర్చడానికి ఆర్థిక సంస్థలు ఇచ్చే అసురక్షిత లేదా సురక్షిత రుణాలు. స్టార్టప్‌లు కూడా MSME రుణాలకు అర్హులు.
ప్లాంట్ మరియు మెషినరీలో పెట్టుబడులు, ఇన్వెంటరీని కొనుగోలు చేయడం మరియు తయారు చేయడంతో సహా అనేక రకాల ప్రయోజనాల కోసం ఈ రుణాలను పొందవచ్చు. payసిబ్బంది లేదా విక్రేతలకు మెంట్స్.
ఫీచర్స్ MSME లోన్
భారతదేశ ఆర్థిక వృద్ధిలో, ముఖ్యంగా ఉపాధి కల్పనలో MSMEలు ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. ఈ యూనిట్లకు సకాలంలో మరియు చౌకగా క్రెడిట్ అందుబాటులో ఉండేలా ప్రభుత్వం అనేక పథకాలను ప్రారంభించింది. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు సౌకర్యవంతమైన MSME రుణ ఉత్పత్తులను రూపొందించాయి. MSME రుణాల యొక్క కొన్ని ముఖ్య లక్షణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
-
అప్పు మొత్తం: MSME లోన్‌లు వ్యాపారాల అవసరాన్ని బట్టి వివిధ మొత్తాలలో ఉండవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రూ. 50,000 నుండి రుణాలను అందిస్తాయి. రుణాలు రూ. 10 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు.
-
తాకట్టు లేదు: రుణదాతలు అసురక్షిత MSME లోన్‌ల కోసం ఎటువంటి హామీని కోరరు, అందువల్ల చిన్న వ్యాపార యజమానులు ఎలాంటి భద్రతను అందించడం గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే సురక్షిత రుణాలకు తాకట్టు అవసరం.
-
వడ్డీ రేటు: MSME రుణ వడ్డీ రేటు రుణం ఇచ్చే సంస్థ మరియు దరఖాస్తుదారు యొక్క వ్యాపారం యొక్క స్వభావంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
-
ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayమెంటల్: బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఫ్లెక్సిబుల్ రీని అందిస్తాయిpayరీ కోసం ment ఎంపికలుpayMSME రుణాలు. పదవీకాలం నగదు ప్రవాహాలు మరియు ఇతర రాబడుల ఆధారంగా రూపొందించబడింది. సాధారణంగా, పదవీకాలం ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, అయితే దీనిని రుణదాత మరియు రుణగ్రహీతలు పరస్పరం నిర్ణయించుకోవచ్చు. పార్ట్-ప్రీ కోసం ఒక ఎంపిక కూడా ఉందిpayమెంటల్.
-
డిజిటల్ అప్లికేషన్: MSME లోన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, కాగితపు పనిని తగ్గించడం ద్వారా రుణాలు పొందడంలో జాప్యం జరుగుతుంది. చాలా మంది రుణదాతలు ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను అందిస్తారు.
-
ఆమోద ప్రక్రియ: అన్ని పత్రాలు సమర్పించిన తర్వాత, రుణదాతలు ధృవీకరణ వ్యాయామం చేపడతారు. ఆ తర్వాత, MSME లోన్ మొత్తం దరఖాస్తు చేసిన మూడు-నాలుగు రోజులలోపు పంపిణీ చేయబడుతుంది.
-
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: రుణగ్రహీతలు చేయాల్సి రావచ్చు pay ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వంటి ఛార్జీలు, సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 2-3% మధ్య ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలపై ఎటువంటి ఇతర దాచిన ఛార్జీలు విధించబడవు.
MSME/SME లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్
యొక్క ప్రయోజనాలుMSME లోన్ / SME లోన్ IIFL ఫైనాన్స్ ద్వారా
IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు MSME రుణాలను వివిధ ప్రయోజనాల కోసం అందిస్తారు, చిన్న వ్యాపారాలు అటువంటి రుణాలను తీసుకోవడం వల్ల ప్రయోజనం పొందుతాయి. IIFL ఫైనాన్స్ ద్వారా MSME లోన్ పథకం యొక్క కొన్ని ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
MSME / SME రుణాలు రుసుములు & వడ్డీ రేట్లు
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు MSME లోన్ వడ్డీ రేటు కోసం విస్తృత శ్రేణిని అందిస్తాయి. అసలు MSME రుణం వడ్డీ రేటు రుణం మొత్తం, దరఖాస్తుదారు యొక్క వ్యాపార రకం, అంచనా వేయబడిన ఆదాయాలు మరియు రుణం యొక్క కాలవ్యవధి మొదలైన వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా ఇది చేరుకుంటుంది.
అర్హత ప్రమాణాలు MSME లోన్
-
జాతీయత: కేవలం భారతీయ పౌరులు మాత్రమే MSME లోన్‌ల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
-
వయసు: దరఖాస్తుదారు యొక్క కనీస వయస్సు తప్పనిసరిగా 23 సంవత్సరాలు మరియు గరిష్ట వయస్సు 65 సంవత్సరాలు (లోన్ పదవీకాలం ముగింపులో)
-
వ్యాపార పాతకాలం: రుణదాతలు MSME లోన్ దరఖాస్తుకు అర్హత పొందేందుకు వ్యాపారం ఉనికిలో ఉండవలసిన కనీస సంఖ్యను కలిగి ఉంటారు. ఇది కూడా రుణం మొత్తం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, కనీసం 6 నెలల వ్యాపార పాతకాలపు అవసరం.
-
పని తీరు: ప్రస్తుతం ఉన్న చట్టాల ప్రకారం రుణం తీసుకున్న వ్యాపారాన్ని చట్టబద్ధంగా అనుమతించాలి. బ్లాక్‌లిస్ట్ చేయబడిన వ్యాపారం ఉన్న దరఖాస్తుదారులు లోన్‌లను పొందేందుకు అర్హులు కారు.
-
పత్రాలు: MSME లోన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలనుకునే రుణగ్రహీతలు పాన్ కార్డ్, వ్యాపార యాజమాన్య రుజువు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ మరియు గతం వంటి పత్రాలను అందించాలి. payమెంటల్ చరిత్ర. ఉదాహరణకు, KYC డాక్యుమెంట్‌లతో పాటు, IIFL ఫైనాన్స్‌కి అప్లికేషన్‌ను సమీక్షించడానికి ప్రధాన ఆపరేటివ్ బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క కనీసం 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు అవసరం.
-
క్రెడిట్ స్కోరు: ఒక మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఆకర్షణీయమైన రేటుతో SME లోన్ యొక్క వేగవంతమైన ధృవీకరణలో సహాయపడుతుంది.
కోసం పత్రాలు అవసరం MSME / SME రుణాలు
కొత్త వ్యాపారం కోసం MSME లోన్ పొందేందుకు అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ దరఖాస్తుదారుని బట్టి, యాజమాన్యం, భాగస్వామ్యం లేదా ప్రైవేట్ లేదా ఒక వ్యక్తి కంపెనీ అయినా మారుతూ ఉంటుంది. కానీ కొన్ని సాధారణ పత్రాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
ఉద్దేశ్యం MSME లోన్
ఫైనాన్స్‌కు సులభంగా యాక్సెస్ లేకపోవడం వల్ల, చిన్న వ్యాపారాల వృద్ధి తరచుగా పరిమితం చేయబడింది. కొత్త వ్యాపారం కోసం ఒక MSME లోన్, అందువల్ల, వ్యవస్థాపకులకు వివిధ మార్గాల్లో సహాయం చేయడం ద్వారా వారి కార్యకలాపాలను అనేక రెట్లు పెంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
-
ప్లాంట్ మరియు యంత్రాలు లేదా వ్యాపారానికి ప్రధానమైన ఏదైనా నిర్దిష్ట హార్డ్ ఆస్తులు వంటి ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం.
-
ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారాన్ని విస్తరించేందుకు ముందుగా యాజమాన్యంలోని లేదా కొత్త ఫ్లీట్ వాహనాలను కొనుగోలు చేయడం మరియు వాణిజ్యపరమైన ఆస్తిని పొందడం.
-
కొత్త వ్యాపారం కోసం ఒక MSME లోన్ ముఖ్యంగా జీతాలు, ఇన్వెంటరీలను నిల్వ చేయడం మొదలైన ఖర్చులను తీర్చడానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను ఎంచుకోవడం ద్వారా నగదు ప్రవాహ అసమతుల్యతను పూడ్చడంలో సహాయపడుతుంది.
-
కొత్త శ్రేణి ఉత్పత్తులను ప్రారంభించడంతోపాటు కొత్త భౌగోళిక ప్రాంతాలలో వైవిధ్యభరితంగా ఉంటుంది.
-
గ్రోత్ ఇనిషియేటివ్‌లో భాగంగా, MSME బిజినెస్ లోన్‌లో కొంత భాగాన్ని మార్కెటింగ్ మరియు అడ్వర్టైజింగ్‌పై ఉపయోగించవచ్చు, ఇది చిన్న వ్యాపారాలు విస్తృత ప్రేక్షకులను చేరుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
ఎలా లెక్కించాలి MSME / SME రుణాల EMI?
నెలవారీ లోన్ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ లేదా EMIలు అసలు మరియు MSME లోన్ వడ్డీ రెండింటినీ కలిగి ఉంటాయి. రుణదాతలు ఇష్టపడతారు IIFL ఫైనాన్స్ అనువైన రీని అందిస్తాయిpayమెంట్ షెడ్యూల్. EMI మొత్తం లోన్ మొత్తం, అంతర్లీన వ్యాపారం యొక్క నగదు ప్రవాహం, వ్యవధి మరియు MSME లోన్ వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రాబడి మరియు ఉచిత నగదు ప్రవాహంలో మెరుగుదలని చూసే చిన్న వ్యాపారాలు, పాక్షికంగా ముందుగా ఎంచుకోవచ్చుpayవారి రుణ బాధ్యతను తీర్చండి మరియు క్లియర్ చేయండి. వ్యాపార విస్తరణ కోసం అదనపు రుణాలను పొందడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. చాలా ఆర్థిక సంస్థలు రుణగ్రహీతల కోసం వారి రీతిని అర్థం చేసుకోవడానికి సులభమైన మరియు ఉపయోగించడానికి సులభమైన ఆన్లైన్ కాలిక్యులేటర్‌ను అందిస్తాయిpayEMIల ద్వారా MSME లోన్ వడ్డీ రేటు ఎంత ఉందో payING.
EMI మరియు MSME లోన్ వడ్డీ రేటును లెక్కించడానికి సూత్రం:
P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1).
P ప్రధాన మొత్తం, R నెలకు వడ్డీ రేటు, N MSME లోన్ యొక్క రుణ కాల వ్యవధి.
మీరు 45% వడ్డీ రేటు (r) మరియు 18 సంవత్సరాల లోన్ కాలవ్యవధి (n)తో రూ. 5 లక్షల (P) బిజినెస్ లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారని అనుకుందాం. ఈ అంశాలను తెలుసుకోవడం ద్వారా, మీరు పైన పేర్కొన్న ఫార్ములాలో గణాంకాలను ఉంచడం ద్వారా MSME వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటును లెక్కించవచ్చు:
EMI = 45,00,000 x 18%/12 x (1+18%/12)^5/((1+18%/12)^5-1)
EMI = రూ. 1,14,270
మొత్తం వడ్డీ = రూ. 23,56,225, ఇది శాతం పరంగా మొత్తం రీలో 34%ని సూచిస్తుందిpayరుణం యొక్క విలువ.
ప్రభావితం చేసే అంశాలు MSME లోన్ వడ్డీ రేట్లు
MSME రుణ వడ్డీ రేటు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటుంది. వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
-
రీ మొత్తం మరియు పదవీకాలంpayMSME రుణ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అత్యంత సాధారణ అంశం.
-
క్రెడిట్ చరిత్ర, దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ అలాగే రీpayమెంటల్ సామర్థ్యం.
-
వ్యాపార పాతకాలపు మరియు లాభదాయకత ట్రాక్ రికార్డ్.
-
అంతర్లీన వ్యాపారం యొక్క స్వభావం మరియు వృద్ధిపై సంభావ్యత, నగదు ప్రవాహం మరియు రాబడి కూడా MSME రుణ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తుంది.
-
రుణం అసురక్షిత స్వభావంతో ఉంటే MSME రుణ వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే ఈ రుణాలలో కొన్ని రుణదాతలకు సౌకర్యాన్ని అందించే ప్రభుత్వ హామీతో మద్దతునిస్తాయి. ఇది క్రమంగా వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.
ఒక కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు చేయవలసినవి మరియు చేయకూడనివి MSME లోన్ ఆన్లైన్
IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు MSME లోన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకునే వ్యాపారాలను సులభతరం చేసినప్పటికీ, దరఖాస్తుదారులు తమ దరఖాస్తులను సకాలంలో మరియు అవాంతరాలు లేకుండా ఆమోదించేలా కొన్ని దశలను అనుసరించాలి.
దో
అప్పు మొత్తం: వ్యాపార ప్రణాళిక మరియు సంభావ్యత అలాగే ఆదాయ ఉత్పత్తి కోసం కాలక్రమం ఆధారంగా మీ లోన్ అవసరాన్ని అంచనా వేయండి. ఇది అవసరమైన మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు అతిగా అంచనా వేయకుండా చూసుకోవచ్చు.
క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి: చాలా మంది రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తును ధృవీకరించడానికి రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఆధారపడతారు. MSME లోన్ దరఖాస్తు ఆన్లైన్ ప్రక్రియను ప్రారంభించే ముందు స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం మంచిది. మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువ వడ్డీ రేటును చర్చించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు తదనుగుణంగా ఎంచుకున్న రుణదాతతో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
డాక్యుమెంటేషన్: MSME లోన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు అన్ని పత్రాలను సిద్ధంగా ఉంచుకోవడం ప్రక్రియను వేగవంతం చేస్తుంది. బ్యాంకులు మరియు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి నాన్-బ్యాంకు ఫైనాన్స్ కంపెనీల ద్వారా అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్ల చెక్ లిస్ట్ తయారు చేయడం ద్వారా ధృవీకరణ జరుగుతుంది quickవీలైనంత వరకు.
వ్యాపార ప్రణాళిక: రుణదాతలు MSME వ్యాపారాన్ని వ్యాపారంలో నిధుల వినియోగంపై రుణగ్రహీతలకు సౌలభ్యంతో అందజేస్తుండగా, డబ్బు ఎలా ఉపయోగించబడుతుందనే వివరాలను సులభంగా ఉంచడం మంచిది.
ధ్యానశ్లోకాలను
బహుళ అనువర్తనాలు: బహుళ రుణదాతలతో MSME లోన్‌ల కోసం దరఖాస్తు చేయవద్దు ఎందుకంటే ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. పేలవమైన స్కోరు రుణ దరఖాస్తు తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు లేదా రుణగ్రహీత చేయాల్సి రావచ్చు pay అధిక వడ్డీ రేటు. ఈ రెండు ఉదంతాలు MSMEల వృద్ధికి విఘాతం కలిగిస్తాయి.
Payమెంట్లు: n సందర్భంలో, రుణగ్రహీతలు తిరిగి కట్టుబడి ఉండరుpayప్రస్తుత రుణంపై షెడ్యూల్, ఇది నేరుగా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది అలాగే జరిమానా ఛార్జీల రూపంలో అదనపు భారం పడుతుంది. అదనంగా, పేద రీpayమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్ వ్యాపారంపై ప్రతికూల ప్రభావానికి దారి తీస్తుంది.
చక్కటి ముద్రణ: రుణగ్రహీతలు అన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను అర్థం చేసుకునేలా రుణదాతలు కృషి చేస్తున్నప్పుడు, దరఖాస్తుదారులు తప్పనిసరిగా సమయాన్ని వెచ్చించి అన్ని వివరాలను చదవాలి, ముఖ్యంగా వడ్డీ రేటు మరియు జరిమానా ఛార్జీలకు సంబంధించినవి.
నకిలీ వెబ్‌సైట్‌లు: ఇటీవలి సంవత్సరాలలో అనేక డిజిటల్ లెండింగ్ యాప్‌లు మరియు వెబ్‌సైట్‌లు పుట్టగొడుగుల్లా పుట్టుకొచ్చాయి, ఇవి MSME లోన్ తీసుకోవాలనుకునే వ్యక్తులు సులభంగా దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా దరఖాస్తు నిజమైన రుణదాతతో చేయబడిందో లేదో రెండుసార్లు తనిఖీ చేయాలి. గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని విషయాలలో ఒకటి, బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు వంటి అధికారిక ఆర్థిక సంస్థలు ఎప్పుడూ ముందస్తుగా అడగవు payదరఖాస్తు చేయడానికి ముందు కూడా. ఏదైనా రుణదాత అటువంటి ముందస్తుగా అడిగితే payదరఖాస్తు చేసేటప్పుడు, నిర్దిష్ట వెబ్‌సైట్‌తో దరఖాస్తులు చేయకూడదు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
IIFL వ్యాపార రుణ
సంబంధిత బ్లాగులు
కార్పొరేట్ ల్యాండ్‌స్కేప్‌కు బలమైన వ్యవస్థ అవసరం…
GST, లేదా వస్తువులు మరియు సేవా పన్ను, వ్యవస్థ బీ…
సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు (MSMEలు)…
MSMEలు (సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు) సేవలు అందిస్తున్నాయి...