బిజినెస్ లోన్ వడ్డీ రేటు 2025

వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం అనేది ప్లానింగ్, ఆర్గనైజింగ్, స్టాఫ్ వంటి అనేక అంశాలను కలిగి ఉంటుంది. వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటుపై ఎక్కువగా ఆధారపడే వ్యాపారానికి తగిన నిధులు సమకూర్చడంలో ఆదర్శవంతమైన వ్యాపార రుణాన్ని పొందడం అత్యంత కీలకమైన అంశం. IIFL ఫైనాన్స్ యొక్క వ్యాపార రుణ ఉత్పత్తులు ఆర్థిక భారాన్ని సృష్టించకుండా, మీ వ్యాపార లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడేందుకు ఆకర్షణీయమైన మరియు సరసమైన వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లను అందించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. మీరు IIFL ఫైనాన్స్ నుండి బిజినెస్ లోన్ తీసుకున్నప్పుడు, మీరు కోరుకున్న లోన్ మొత్తం, లోన్ కాలవ్యవధి మరియు మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా కస్టమైజ్ చేయబడిన భారతదేశంలో ఉత్తమ వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటును పొందుతారు.

వ్యాపార రుణ రుసుములు & ఛార్జీలు

IIFL ఫైనాన్స్ మీ ఆర్థిక అవసరాలు సత్వరమే తీరేలా చూస్తుంది, తద్వారా మీరు రోజువారీ విషయాల గురించి చింతించకుండా వ్యాపార వృద్ధిపై దృష్టి పెట్టవచ్చు. వ్యాపార ఖర్చులు.

IIFL వ్యాపార రుణం ఆకర్షణీయమైన రేట్లు మరియు సహేతుకమైన ఛార్జీల వద్ద అందుబాటులో ఉంది.

వడ్డీ రేటు:

వరకు 28% pa*

* జూలై 01, 2025 నుండి అమలులోకి వస్తుంది

లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు:

వరకు 5% + GST*

* సెప్టెంబర్ 01, 2024 నుండి అమలులోకి వస్తుంది

నాచ్ / ఇ-మాండేట్ బౌన్స్ ఛార్జీలు (రూపాయిల్లో):

వరకు రూ. 2500 / + GST (వర్తిస్తే)

జరిమానా / డిఫాల్ట్ ఛార్జీలు (సకాలంలో చెల్లించడంలో ఏదైనా వైఫల్యం జరిగితే విధించబడతాయి) payవ్యాఖ్యలు):

24% pa + GST (వర్తిస్తే)

పత్రాల రుసుములు + GST (రూపాయలలో):

వరకు రూ. 4500 +GST

బ్యాంక్ స్వాపింగ్ ఛార్జీలు

రూ. 500 + GST (వర్తిస్తే)

ఇతర ఛార్జీలు (NESL రిపోర్టింగ్)

వర్తించే విధంగా^* +GST

ఈ ఛార్జీలు NESL అందించిన ఫీజు షెడ్యూల్‌కు అనుగుణంగా ఏటా వసూలు చేయబడతాయి మరియు NESL ద్వారా మార్పుకు లోబడి ఉంటాయి.

శీతలీకరణ కాలం

7 రోజులు

రుణగ్రహీతకు ప్రారంభ "కూలింగ్-ఆఫ్ వ్యవధి" సమయంలో డిజిటల్ లోన్ నుండి నిష్క్రమించడానికి స్పష్టమైన ఎంపిక ఉంటుంది.payఎటువంటి జరిమానా లేకుండా, అనుపాత APR తో పాటు అసలును చెల్లించాలి. కూలింగ్-ఆఫ్ కాలంలో కస్టమర్ లోన్ నుండి నిష్క్రమిస్తే, కంపెనీ సహేతుకమైన వన్-టైమ్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజును నిలుపుకోవచ్చు.

ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు:

మొదటి డ్రాడౌన్ తేదీ నుండి 6 నెలలలోపు

వర్తించే పన్నులతో పాటు బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంలో 7%

మొదటి డ్రాడౌన్ తేదీ నుండి 7వ నెల నుండి 24వ నెల వరకు

వర్తించే పన్నులతో పాటు బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంలో 5%

మొదటి డ్రాడౌన్ తేదీ నుండి 24 నెలల తర్వాత

వర్తించే పన్నులతో పాటు బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంలో 4%

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు గణన

వ్యాపార రుణం పొందే సమయంలో, రుణదాత ప్రధాన మొత్తాన్ని అందిస్తుంది వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు ఆ సమయంలో రుణగ్రహీత భరించే అదనపు మొత్తం repayవ్యాపార రుణం. అందువల్ల, మీరు తప్పనిసరిగా నిర్ణయించాలి వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు మీ ఆర్థిక బాధ్యతలను అర్థం చేసుకోవడానికి ముందుగా కావలసిన లోన్ మొత్తం కోసం.

EMI మరియు వడ్డీ రేట్లను లెక్కించడానికి ప్రాథమిక సూత్రం వ్యాపార రుణం ఉంది:

P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1).

దిగువ ఉదాహరణ నుండి వ్యాపార రుణాలపై రుణ వడ్డీ రేటును ఎలా లెక్కించాలో మీరు అర్థం చేసుకోవచ్చు:

మీరు 1% వడ్డీ రేటు (r) మరియు 15 సంవత్సరం లోన్ కాలవ్యవధి (n)తో రూ. 1 లక్ష (P) బిజినెస్ లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారని అనుకుందాం. ఈ కారకాలు తెలుసుకోవడం, మీరు లెక్కించవచ్చు MSME రుణం పై సూత్రంలో గణాంకాలను ఉంచడం ద్వారా వడ్డీ రేటు:

EMI = [P x R x (1+R) ^N]/ [(1+R) ^ (N-1)]

EMI	ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ payment
P	అసలు మెుత్తం
R	వడ్డీ రేటు
N	పదవీకాలం

మీ మొత్తం pay₹1,08,310 వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది payనెలకు ₹8,310 EMI మొత్తంతో ₹9,026 చేయగలిగింది.

మాన్యువల్‌గా లెక్కించే పై పద్ధతి payసామర్థ్యం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది. IIFL ఫైనాన్స్ ఆన్‌లైన్ బిజినెస్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ను రూపొందించింది

SME లోన్ వడ్డీ రేటు

రుణంపై మొత్తం బకాయి వడ్డీతో పాటు అంశం.

మీరు ఉపయోగించడానికి IIFL వెబ్‌సైట్‌కి వెళ్లవచ్చు వ్యాపార రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ కావలసిన లోన్ మొత్తం, లోన్ కాలవ్యవధి మరియు వర్తించే వడ్డీ రేటు వంటి కొన్ని ప్రాథమిక సమాచారాన్ని నమోదు చేయడం ద్వారా. ఆ తర్వాత, IIFL ఫైనాన్స్ యొక్క బిజినెస్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ మొత్తం చూపుతుంది payసామర్థ్యం గల ఆసక్తి, మొత్తం payఅసలు మరియు వడ్డీ మొత్తం మరియు మీ నెలవారీ EMIతో సహా.

వ్యాపార రుణాలు పొందడానికి చిట్కాలు తక్కువ వడ్డీ రేట్ల వద్ద

MSME వంటి వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకునే ప్రతి వ్యవస్థాపకుడు, రుణదాత అందించే అతి తక్కువ వడ్డీ రేటుతో వ్యాపార రుణాన్ని పొందాలనుకుంటున్నారు. అయితే, అనేక అంశాలు ప్రభావితం చేయవచ్చు

MSME వడ్డీ రేటు,

వాటిలో కొన్ని వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి నిర్వహించబడతాయి. తగ్గించడానికి ఇక్కడ కొన్ని చిట్కాలు ఉన్నాయి

వ్యాపార రుణ రేట్లు:

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి, ప్రాధాన్యంగా 700కి 900 కంటే ఎక్కువ.
ఎలాంటి ఆసక్తిని డిఫాల్ట్ చేయకుండా ప్రయత్నించండి payమంచి క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహించడానికి మెంట్స్.
ఆర్థిక బ్లూప్రింట్‌తో మీకు స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉందని నిర్ధారించుకోండి.
ప్రసిద్ధ మరియు అనుభవజ్ఞులైన ఆర్థిక సంస్థ నుండి మాత్రమే వ్యాపార రుణాన్ని పొందండి.
వడ్డీ రేటు సరసమైనదని నిర్ధారించుకోవడానికి ఆన్‌లైన్ సాధనాలు మరియు కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగించండి.

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లు

రుణదాత నుండి రుణదాతకు మరియు రుణగ్రహీత నుండి రుణగ్రహీతకు భిన్నంగా ఉంటుంది. వడ్డీ రేటులో హెచ్చుతగ్గులు వివిధ వ్యక్తిగత మరియు బాహ్య కారకాల కారణంగా రుణగ్రహీత మరియు మూలధనాన్ని పెంచే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. వ్యాపార రుణంపై వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే కొన్ని ప్రధాన అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

పని తీరు:

వ్యాపార రుణం వ్యాపారం యొక్క కార్యకలాపాలు మరియు కార్యకలాపాలకు నిధులు సమకూరుస్తుంది, వ్యాపారం యొక్క స్వభావం ప్రభావితం చేస్తుంది

వాణిజ్య రుణ వడ్డీ రేట్లు.

ప్రతి రుణదాత వ్యాపార రుణాన్ని ప్రాధాన్యత మరియు ప్రాధాన్యతేతర రంగాల ఆధారంగా వర్గీకరిస్తారు.

ప్రాధాన్యతా రంగాలు GDPకి అధిక సహకారం అందిస్తాయి కానీ వ్యాపార రుణం పొందడంలో సవాళ్లను ఎదుర్కొంటాయి. ప్రాధాన్యత లేని రంగాలు రుణం ఇవ్వడానికి ఎల్లప్పుడూ సిద్ధంగా ఉంటాయి. ప్రాధాన్యతా రంగంలోకి వచ్చే రుణాలు ప్రాధాన్యతేతర రంగానికి సంబంధించిన రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.
వ్యాపార ఉనికి:

ప్రతి వ్యాపారం హెచ్చు తగ్గుల గుండా వెళుతుంది మరియు రుణదాతలు వ్యాపారాన్ని దాని జీవనోపాధి ఆధారంగా విశ్లేషిస్తారు. మీ వ్యాపారం ఎంత ఎక్కువ కాలం పనిచేస్తుందో, రుణదాత అందించే వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, వ్యాపారం కనీసం ఆరు నెలల పాటు ఉండాలి.
వ్యాపార టర్నోవర్:

పర్సనల్ లోన్ అందించే ముందు రుణదాతలు మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని విశ్లేషించినట్లే, రుణదాతలు లోన్ రీ-ని నిర్ణయించడానికి వ్యాపార టర్నోవర్‌ను విశ్లేషిస్తారుpayమీ వ్యాపారం యొక్క సామర్థ్యం.

మీ వ్యాపారం స్థిరంగా మరియు లాభదాయకంగా ఉంటే, ఆ అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు

స్థిరంగా నష్టాలు వచ్చే వ్యాపారం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ స్కోరు:

క్రెడిట్ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ణయిస్తుంది మరియు రుణదాతకు మీ సామర్థ్యాన్ని తిరిగి పొందేందుకు ఒక మార్గాన్ని అందిస్తుందిpay వ్యాపార రుణం. మీరు గతంలో ఏ రకమైన రుణాన్ని తీసుకున్నట్లయితే మరియు డిఫాల్ట్ చేయకుండా వడ్డీ మరియు అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించినట్లయితే, మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ (750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ) ప్రభావితం చేసే కీలక అంశం

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లు.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువైతే, లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి.

వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

వ్యాపార రుణాలపై వడ్డీ రేటు ఎంత?

వ్యాపార రుణాలపై వడ్డీ రేటు అనేది ప్రధాన మొత్తంపై రుణదాత విధించిన మొత్తం. అటువంటి రేట్లు సంవత్సరానికి 12% - 28% మధ్య ఉంటాయి.

బిజినెస్ లోన్ కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఎంత?

ప్రాసెసింగ్ రుసుము అనేది వ్యాపార రుణాన్ని ప్రాసెస్ చేసేటప్పుడు మరియు మంజూరు చేసేటప్పుడు రుణదాత భరించే మొత్తం. IIFL ఫైనాన్స్ 2%-5% ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు +GST.

EMI బౌన్స్ ఛార్జ్ అంటే ఏమిటి?

EMI తప్పిపోయినందుకు రుణదాత రుణగ్రహీతపై EMI బౌన్స్ ఛార్జ్ విధించబడుతుంది payరుణ వ్యవధిలో ment. సాధారణంగా, ఇటువంటి ఛార్జీ రూ. 2,500 వరకు ఉంటుంది.

ఇవ్వబడిన కనిష్ట మరియు గరిష్ట వ్యాపార రుణ పదవీకాలాలు ఏమిటి?

మీరు IIFL ఫైనాన్స్‌తో ఇన్‌స్టంట్ బిజినెస్ లోన్‌ను కనిష్టంగా 1 సంవత్సరం మరియు గరిష్ట లోన్ కాలవ్యవధి 3 సంవత్సరాల కోసం తీసుకోవచ్చు.

₹50 లక్షల వ్యాపార రుణానికి EMI ఎంత?

₹50 లక్షల వ్యాపార రుణానికి EMI లెక్కించాలనుకుంటే, మీరు చేయాల్సిందల్లా బిజినెస్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడం. రుణ మొత్తాన్ని ₹50,00,000 అని నమోదు చేయండి. మీకు సౌకర్యంగా ఉన్న కాలపరిమితిని, 1 నుండి 3 సంవత్సరాల వరకు నమోదు చేయండి మరియు వడ్డీ రేటును సర్దుబాటు చేయండి. మీరు అన్ని వివరాలను నమోదు చేసిన తర్వాత, కాలిక్యులేటర్ మీ కోసం EMIని స్వయంచాలకంగా లెక్కించి స్క్రీన్‌పై ప్రదర్శిస్తుంది.

వ్యాపార రుణానికి ఎవరు అర్హులు?

IIFL ఫైనాన్స్ వ్యాపార రుణానికి అర్హత పొందడానికి, మీరు జీతం పొందే ప్రొఫెషనల్ అయి ఉండాలి లేదా CIBIL స్కోరు 700+ ఉన్న స్వయం ఉపాధి పొందే వ్యక్తి అయి ఉండాలి. వ్యాపార కార్యకలాపాలు ఆమోదించబడిన ప్రాంతంలో కనీసం 6 నెలల పాతవి అయి ఉండాలి. NGOలు, ట్రస్టులు, స్వచ్ఛంద సంస్థలు మరియు బ్లాక్‌లిస్ట్ చేయబడిన వ్యక్తులు అర్హులు కారు.