మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలి?
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి కీలకమైన వాటిలో ఒకటి. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది మరియు ఇది క్రమంగా మరియు పునరావృత ప్రక్రియ. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించేటప్పుడు మీరు గుర్తుంచుకోవాల్సిన ఐదు కీలక దశలు ఉన్నాయి.
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి కీలకమైన వాటిలో ఒకటి. ఇది పడుతుంది మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది మరియు ఇది క్రమంగా మరియు పునరావృత ప్రక్రియ. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించేటప్పుడు మీరు గుర్తుంచుకోవాల్సిన ఐదు కీలక దశలు ఉన్నాయి.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో ప్రారంభించండి
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ప్రారంభించే ముందు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌పై స్పష్టంగా ఉండాలి. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని తెలుసుకోవడానికి మీరు మీ దీర్ఘకాలిక మరియు మధ్యకాలిక లక్ష్యాలతో ప్రారంభించాలి. గుర్తుంచుకోండి, రిస్క్ టాలరెన్స్ కాలక్రమేణా స్థిరంగా ఉండదు. ఇది పెరుగుతున్న వయస్సు మరియు మారుతున్న పరిస్థితులతో కూడా మారుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నప్పుడు, మీరు ప్రధానంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్‌గా ఉండే పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించవచ్చు. మీరు హోమ్ లోన్ మార్జిన్‌లు లేదా విదేశీ సెలవుల కోసం మీ అవసరాలను తీర్చడానికి మీడియం టర్మ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించాలని చూస్తున్నట్లయితే, మీరు డెట్ ఫండ్స్ మరియు బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌ల కలయికను చూడవచ్చు. అందువలన మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని అర్థం చేసుకోవడంతో పోర్ట్‌ఫోలియో సృష్టి ప్రారంభమవుతుంది. నిర్దిష్ట లక్ష్యానికి సంబంధించి మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఎక్కువగా ఉందా, మధ్యస్థంగా ఉందా లేదా తక్కువగా ఉందా అని మీరు గుర్తించాలి.
తదుపరి దశ మీ ఆస్తి కేటాయింపును రూపొందించడం
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తుల యొక్క మీ వాస్తవ మిశ్రమం. మీ లక్ష్యాలు నిర్వచించబడిన తర్వాత, ఎలా కొనసాగించాలనే దానిపై మీకు స్థూలమైన ఆలోచన ఉంటుంది. తదుపరి దశ నిర్దిష్ట ఆస్తి కేటాయింపును రూపొందించడం. ఈక్విటీ, డెట్ మరియు లిక్విడ్ ఫండ్‌ల మిశ్రమంపై మీరు స్పష్టంగా తెలుసుకున్న తర్వాత, తదుపరి దశ మరింత గ్రాన్యులర్ వర్గీకరణకు దిగడం. ఈక్విటీ ఫండ్లలో మీరు ఇండెక్స్ ఫండ్స్, డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్ లేదా మల్టీ క్యాప్ ఫండ్స్‌లో ఉండాలా? డెట్ ఫండ్స్‌లో మీరు ఇన్‌కమ్ ఫండ్స్, గిల్ట్ ఫండ్స్‌ని కొనుగోలు చేస్తున్నారా లేదా మిమ్మల్ని మీరు FMPలలోకి లాక్ చేసుకోవాలా? మీరు క్రెడిట్ ఫండ్స్ రిస్క్ తీసుకోగలరా? చివరగా, మేము లిక్విడ్ ఫండ్స్‌కి వస్తాము. మీరు లిక్విడ్ ఫండ్‌కు మాత్రమే కట్టుబడి ఉండాలా లేదా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్స్ మరియు లిక్విడ్-ప్లస్ ఫండ్స్ రిస్క్ తీసుకోవచ్చా? అన్నింటికంటే మించి, మీరు గోల్డ్ ఫండ్స్ మరియు అంతర్జాతీయ FOF లకు ఏదైనా బహిర్గతం చేయాలా? ఈ ప్రశ్నలన్నీ ఈ సమయంలో పరిష్కరించబడతాయి.
కోర్ మరియు శాటిలైట్ విధానం ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ను రూపొందించడంలో చాలా ఆసక్తికరమైన భాగం మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను కోర్ మరియు శాటిలైట్ విభాగాలుగా వర్గీకరించడం. ప్రధాన పోర్ట్‌ఫోలియో అనేది మిషన్-క్లిష్టమైన దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు మేము ట్యాగ్ చేసాము. మీరు దానిని తారుమారు చేయాలనుకోవడం లేదు. స్థిరమైన రీబ్యాలెన్సింగ్ అవసరం లేని విధంగా తదనుగుణంగా మీ కోర్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎంచుకోండి. శాటిలైట్ పోర్ట్‌ఫోలియో అనేది మీరు అవకాశాల కోసం వెతుకుతున్న ప్రదేశం. P/E 25 కంటే ఎక్కువ ఉంటే మీ ఈక్విటీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా సర్దుబాటు చేయాలి? ద్రవ్యోల్బణం పెరుగుతూ ఉంటే మరియు RBI రేట్లు పెంచే అవకాశం ఉంటే మీ డెట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా సర్దుబాటు చేయాలి? శాటిలైట్ పోర్ట్‌ఫోలియో మీరు ఆస్తి కేటాయింపుకు మరింత చురుకైన విధానాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
అన్నింటికంటే స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టండి
మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్ లేదా డెట్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేసినా, స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టండి. స్థిరత్వం ద్వారా మనం ఏమి అర్థం చేసుకుంటాము? రెండు ఈక్విటీ ఫండ్‌ల పోలికను చూద్దాం
|
తేదీ |
ఫండ్ X - NAV |
రిటర్న్స్ |
ఫండ్ Y - NAV |
రిటర్న్స్ |
|
<span style="font-family: Mandali; "> జనవరి 01st 2015 |
Rs.100 |
- |
Rs.100 |
- |
|
Dec 31st 2015 |
115 |
15.00% |
Rs.133 |
33.00% |
|
Dec 31st 2016 |
136 |
18.26% |
Rs.123 |
-7.52% |
|
Dec 31st 2017 |
155 |
13.97% |
Rs.155 |
26.02% |
|
|
సీఏజీఆర్ |
15.79% |
సీఏజీఆర్ |
15.79% |
Fund X మరియు Fund Y యొక్క పై రెండు సందర్భాలలో, NAV 100 సంవత్సరాలలో రూ.155 నుండి రూ.3కి పెరిగింది, ఇది 15.79% CAGR రాబడిని సూచిస్తుంది. అయితే, తేడా ఏమిటంటే రిటర్న్‌ల స్థిరత్వం మరియు ఫండ్ Y కంటే ఫండ్ X స్కోర్‌లు ఉంటాయి. ఫండ్ ఎంపిక విషయానికి వస్తే, ఫండ్స్ ఎల్లప్పుడూ మరింత స్థిరంగా ఉండే ఫండ్‌లను ఇష్టపడతాయి ఎందుకంటే అవి మరింత ఊహాజనితంగా ఉంటాయి మరియు అందువల్ల మరింత విశ్వసనీయంగా ఉంటాయి.
చివరగా, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను పర్యవేక్షించండి మరియు రీబ్యాలెన్స్ చేయండి
మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను రోజూ పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం లేదు. కానీ త్రైమాసిక సమీక్ష, వార్షిక స్టాక్ టేకింగ్ మరియు 3 సంవత్సరాలకు ఒకసారి రీబ్యాలెన్సింగ్ కోసం పిలవబడవచ్చు. మీరు త్రైమాసిక సమీక్ష చేసినప్పుడు, మీ ఫండ్‌ల ఎంపిక సరైనదని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎక్కువ దృష్టి ఉంటుంది. వార్షిక సమీక్ష విషయానికి వస్తే, నిర్దిష్ట గోల్ పోస్ట్‌లకు సంబంధించి మీ లక్ష్యాలు లక్ష్యంలో ఉన్నాయని కూడా మీరు తనిఖీ చేయాలి. రీబ్యాలెన్సింగ్ ప్రధానంగా శాటిలైట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో జరుగుతుంది. కోర్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఏదైనా రీబ్యాలెన్సింగ్ చాలా బలమైన మాక్రో లేదా మైక్రో ట్రిగ్గర్‌ల విషయంలో మాత్రమే చేయబడుతుంది. ఎందుకంటే మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయడం వల్ల లావాదేవీ ఖర్చులు మరియు పన్నుల పరంగా ఖర్చు ఉంటుంది. అందుకే దీన్ని పొదుపుగా వాడాలి.
తనది కాదను వ్యక్తి: ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్‌లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్‌లోని కంటెంట్‌లలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు కంపెనీ ఎటువంటి నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశకు ఎటువంటి పరిస్థితుల్లోనూ బాధ్యత వహించదు. మొదలైనవాటిని ఏ పాఠకుడైనా అనుభవించాడు. ఈ పోస్ట్‌లోని మొత్తం సమాచారం "యథాతథంగా" అందించబడింది, సంపూర్ణత, ఖచ్చితత్వం, సమయస్ఫూర్తి లేదా ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎలాంటి హామీ లేకుండా మరియు ఏ రకమైన, వ్యక్తీకరించబడిన లేదా సూచించబడిన, సహా, కానీ కాదు ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం పనితీరు, వాణిజ్యం మరియు ఫిట్‌నెస్ యొక్క హామీలకు పరిమితం చేయబడింది. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారంలో జాప్యాలు, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహాలు మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ నిమగ్నమై లేదు అనే అవగాహనతో ఈ పోస్ట్‌పై సమాచారం అందించబడింది. అలాగే, ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, ట్యాక్స్, లీగల్ లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపుల కోసం దీనిని ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్‌లో రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలు ఉండవచ్చు మరియు ఏ ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థితిని తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్‌లో కంపెనీ అందించని లేదా నిర్వహించని లేదా కంపెనీకి అనుబంధంగా ఉన్న బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లకు లింక్‌లు కూడా ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయస్ఫూర్తి లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/ అన్నీ (బంగారం/వ్యక్తిగత/వ్యాపారం) లోన్ ప్రొడక్ట్ స్పెసిఫికేషన్‌లు మరియు ఈ పోస్ట్‌లో పేర్కొనబడిన సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్‌ల కోసం పాఠకులు కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు (బంగారం/ వ్యక్తిగత/ వ్యాపారం) రుణం.
