మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అడగవలసిన ప్రాథమిక ప్రశ్నలు

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు చాలా హోంవర్క్ చేయవలసి ఉంటుంది. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మిమ్మల్ని మీరు కొన్ని ప్రాథమిక ప్రశ్నలను అడగాలి. ప్రశ్నలను క్రింది విధంగా స్థూలంగా సంగ్రహించవచ్చు.

ఈ ఫండ్ నా ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోతుందా?

మీరు ఏదైనా ఇతర ప్రశ్న అడిగే ముందు, ఇది మీ మొదటి ప్రశ్న అయి ఉండాలి. పునరావృతమయ్యే ప్రమాదంలో కూడా, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని ఇక్కడే ప్రారంభించాలని ఒకరు స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి. కొన్ని ప్రాథమిక ప్రశ్నలను చూద్దాం. ఈ ఫండ్ నా రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కి సరిపోతుందా? మీరు 30 ఏళ్ల తర్వాత మీ రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్ కోసం ప్లాన్ చేయాలని చూస్తున్నట్లయితే మీరు ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. లిక్విడ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల రాబడి పూర్తిగా వృధా అవుతుంది. అదేవిధంగా, మీరు రాబోయే ఒక సంవత్సరంలో లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉంటే, మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్ ద్వారా కాకుండా లిక్విడ్ ఫండ్ల ద్వారా ప్లాన్ చేసుకోవాలి. అవి చాలా అస్థిరంగా ఉంటాయి మరియు ఒక సంవత్సరం కాల వ్యవధిలో అనూహ్యంగా ఉంటాయి. ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి మీరు చేసేది తప్పనిసరిగా ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యం లేదా లక్ష్యం యొక్క భాగానికి ట్యాగ్ చేయబడాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో యాదృచ్ఛికంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు చాలా దూరం రాలేరు. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులకు దిశా నిర్దేశం చేసేది మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక.

ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ లిక్విడ్ సరిపోతుందా?

ఇది కొంచెం సంక్లిష్టమైన ప్రశ్న మరియు అర్థం చేసుకోవాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ జాబితా చేయబడవు మరియు అందువల్ల లిక్విడిటీ యొక్క సాంప్రదాయ నిర్వచనం వర్తించదు. అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిష్క్రమణ మార్గాన్ని అందిస్తాయా? అన్ని ఓపెన్-ఎండెడ్ ఫండ్స్ మీకు లిక్విడ్ ఎగ్జిట్‌ను అందిస్తాయి. ధర సరిగ్గా ఉందా లేదా అనేది పూర్తిగా భిన్నమైన సమస్య. కానీ మీరు మీ ఈక్విటీ ఫండ్‌ని T+3 రోజుల్లో మానిటైజ్ చేయవచ్చు లేదా మీ డెట్ ఫండ్‌ను 1 రోజులో మానిటైజ్ చేయవచ్చు లేదా అదే రోజున మీ లిక్విడ్ ఫండ్‌ను మానిటైజ్ చేయవచ్చు. ఆ మేరకు, అసెట్ క్లాస్‌గా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా లిక్విడ్‌గా ఉంటాయి.

ఫండ్‌లో రిస్క్ ఎంత?

ప్రమాదాలు వివిధ రకాలుగా ఉంటాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్ కోసం, స్థూల రిస్క్, మార్కెట్ స్థాయి రిస్క్, పరిశ్రమ స్థాయి రిస్క్ మరియు కంపెనీ స్థాయి రిస్క్ ఉన్నాయి. డెట్ ఫండ్స్ కోసం, ప్రైవేట్ డెట్ విషయంలో డిఫాల్ట్ రిస్క్ మరియు అన్ని బాండ్ల విషయంలో వడ్డీ రేటు రిస్క్ ఉంటుంది. లిక్విడ్ ఫండ్‌లు లిక్విడిటీ బిగుతుగా ఉండే ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి, దీనిని మనం అప్పుడప్పుడు భారతీయ సందర్భంలో చూస్తాము. ఇవి అసెట్ క్లాస్ రిస్క్‌లు. అప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్‌కు నిర్దిష్టమైన నష్టాలు ఉన్నాయి. మీ ఫండ్ మేనేజర్ తగినంత దూకుడుగా ఉండకపోవడమే కాకుండా ఇండెక్స్‌ను అధిగమించలేక పోయే ప్రమాదం ఉంది. ఫండ్ మేనేజర్ చాలా దూకుడుగా వ్యవహరిస్తూ మీ డబ్బు భద్రతకు భంగం కలిగించే ప్రమాదం కూడా ఉంది. ఈ సందర్భాలలో మీకు సహాయపడే షార్ప్ మరియు ట్రెనోర్ వంటి చర్యలు ఉన్నాయి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఫండ్ రిస్క్‌ని తెలుసుకోవడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

ఫండ్‌పై ఆశించిన రాబడులు ఏమిటి?

ఇది డెట్ ఫండ్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్ అయితే తప్ప, ఫండ్‌పై రాబడిని అంచనా వేయడం చాలా కష్టం. ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ ఫండ్ రాబడులు ఫండ్ మేనేజర్ తీసుకునే నష్టాలను బట్టి వార్షికంగా 12% నుండి 18% వరకు ఉంటాయి. ఇది డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్ కోసం. సెక్టార్ ఫండ్‌లు చాలా అస్థిరంగా ఉంటాయి. మేము గత రాబడిని బట్టి నిధులను కూడా అంచనా వేస్తాము. గతం భవిష్యత్తును ప్రతిబింబించదని ఎవరైనా వాదించవచ్చు, కానీ అది పనితీరు యొక్క దగ్గరి ఉజ్జాయింపు. CAGR రిటర్న్‌ల కంటే ఫండ్ ఇచ్చే రాబడి యొక్క స్థిరత్వంపై దృష్టి పెట్టండి. మరింత స్థిరంగా ఉండే ఫండ్‌లు మరింత ఊహించదగినవి మరియు అందువల్ల మరింత నమ్మదగినవి.

మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క పన్ను చిక్కులు ఏమిటి?

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు పన్ను చిక్కులు ఉన్నాయి, మీరు డివిడెండ్‌లను స్వీకరించినప్పుడు పన్ను చిక్కులు ఉంటాయి మరియు మీరు మీ ఫండ్ నుండి మూలధన లాభాలను పొందినప్పుడు పన్ను చిక్కులు ఉంటాయి. ఇవి పన్ను అనంతర రాబడిపై ప్రభావం చూపుతాయి. ఉదాహరణకు, మీరు డెట్ ఫండ్‌పై డివిడెండ్‌లను పొందినప్పుడు, 29.12% డివిడెండ్ డిస్ట్రిబ్యూషన్ (DDT) తీసివేయబడుతుంది. కానీ డెట్ ఫండ్స్‌పై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభం ఉన్నప్పుడు, ఇండెక్సేషన్ యొక్క అదనపు ప్రయోజనంతో కేవలం 20% పన్ను మాత్రమే. అదేవిధంగా, ఈక్విటీ ఫండ్స్ విషయంలో 1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ మరియు 1 సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం హోల్డింగ్ మీ పన్ను బాధ్యతకు పెద్ద తేడాను కలిగిస్తుంది.

ఇది మార్కెట్లో ఉత్తమ ఎంపిక కాదా?

కాబట్టి, మీరు మీ ప్లాన్, మీ రిటర్న్ అవసరాలు, మీ రిస్క్ ఆకలి మరియు మీ పన్ను స్థితిని పరిశీలించారు మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న ఫండ్‌కు చేరుకున్నారు. ఇది మీకు ఉత్తమమైన ఫండ్ ఎంపిక కాదా అనేది అడగవలసిన చివరి ప్రశ్న. AMC వంశపారంపర్యం, గత రాబడులు, రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడులు మొదలైన వాటి పరంగా మీరు ఈ నిర్ణయం తీసుకోవాలి. ఇప్పుడు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు!