మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లోని SIPలు దీర్ఘకాలంలో సురక్షితమైన పెట్టుబడులు ఉన్నాయా?

రూపాయి ఖర్చు సగటు శక్తి కారణంగా ఎక్కువ కాలం పాటు, మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPల ద్వారా పెట్టుబడులు మెరుగైన రాబడిని అందించాయని మనందరికీ తెలుసు. కానీ, ప్రమాదం గురించి ఏమిటి? SIP తక్కువ ప్రమాదకరమా లేదా SIPలో రిస్క్ మెరుగ్గా నిర్వహించబడుతుందా?

SIP ఏమి ఆఫర్ చేస్తుందో అర్థం చేసుకునే ముందు, SIP ఏమి అందించదు అని అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఉదాహరణకు, SIP అనేది తక్కువ రిస్క్ మరియు అధిక రాబడికి హామీ కాదు. మీరు మీ పెట్టుబడిని కాలక్రమేణా విస్తరించినప్పుడు, అది సముపార్జన ఖర్చును తగ్గించడం ద్వారా మీ రాబడిని పెంచుతుందని గతంలో స్థిరంగా గమనించబడింది. రెండవది, SIP మీరు నాణ్యమైన స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మాత్రమే దీర్ఘకాలంలో మీ రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది. మీరు చేస్తే, తక్కువ-నాణ్యత హోల్డింగ్‌లు ఉన్న ఫండ్‌లో లేదా క్షీణతలో ఉన్న సెక్టోరల్ ఫండ్‌లో SIP, అప్పుడు SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లను సురక్షితంగా చేయడంలో నిజంగా కీలకంగా ఉండకపోవచ్చు. మీరు ఇన్‌బిల్ట్ డైవర్సిఫికేషన్‌తో కూడిన నాణ్యమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో SIP చేస్తున్నారనేది ఊహ.

SIP మీ దీర్ఘకాలిక మూలధనాన్ని సురక్షితంగా చేయడానికి నాలుగు మార్గాలు ఉన్నాయి:

ఇది కాలక్రమేణా అస్థిరతను సున్నితంగా చేస్తుంది

సాంకేతిక పరిభాషలో దీనిని రూపాయి ఖర్చు సగటు అంటారు. ఈక్విటీల యొక్క ప్రాథమిక ప్రమాదం అస్థిరత లేదా ధరలు మరియు రాబడిలో హెచ్చుతగ్గుల నుండి వస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP దాని తలపై తిరగడం ఖచ్చితంగా ఈ ప్రమాదం. మీరు దాదాపు 25 సంవత్సరాల పాటు నెలవారీ SIP చేస్తున్నప్పుడు, మీకు దాదాపు 300 పెట్టుబడి డేటా పాయింట్లు ఉంటాయి. ఇవి యాదృచ్ఛిక తేదీలు అని భావించినప్పటికీ, మీరు ఏకమొత్త పెట్టుబడితో పోలిస్తే తక్కువ సగటు ధరను పొందే అవకాశం ఉంది. డేటా పాయింట్ల శ్రేణిలో పెట్టుబడిని విస్తరించడం ద్వారా, SIP స్వయంచాలకంగా అస్థిరతను మీకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది. ప్రక్రియలో, ఇది మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు మీ రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడిని పెంచుతుంది.

ఇది మార్కెట్ టైమింగ్‌ను విస్మరించడం ద్వారా అవుట్‌లియర్ రిస్క్‌ను నివారిస్తుంది

SIP అనేది టైమ్ ఓవర్ టైమింగ్ సూత్రంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దీని అర్థం ఏమిటంటే, మీరు మీ క్రమశిక్షణను వదులుకోకుండా ఒక క్రమపద్ధతిలో ఈక్విటీ ఫండ్‌కు నిధులను కేటాయిస్తూ ఉంటే, మీరు తక్కువ కొనడం మరియు ఎక్కువ అమ్మడం గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. తక్కువ కొనడం మరియు ఎక్కువ అమ్మడం అనేది చాలా మంది పెట్టుబడిదారుల మనస్సులలో మాత్రమే ఉన్న ఊహాజనిత పరిస్థితి. మీరు మార్కెట్ పీక్‌లు మరియు బాటమ్‌లను చాలా వరకు పట్టుకుని, అటువంటి అవుట్‌లెయిర్‌లలో కొన్నింటిని కోల్పోతే, అప్పుడు కూడా మీ రాబడి నిష్క్రియ SIP కంటే తక్కువగా ఉంటుందని అధ్యయనాలు చెబుతున్నాయి. అది ఏంటి అంటే; మార్కెట్‌ను ప్రయత్నించడం మరియు సమయానికి పెట్టుబడి పెట్టడం నిజంగా అర్థం కాదు. SIP సురక్షితమైనది మరియు ఖచ్చితంగా ఉంటుంది.

విభిన్నమైన పోర్ట్‌ఫోలియో కారణంగా సహజంగానే తక్కువ ప్రమాదం ఉంది

మీ పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యభరితమైనప్పుడు మీరు స్వయంచాలకంగా తక్కువ ప్రమాదానికి గురవుతారు. అయితే SIPకి నిజంగా విభిన్నమైన పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా ఉంటుంది. మీరు ఏకమొత్తం పెట్టుబడిలో కూడా పొందవచ్చు. గుర్తుంచుకోవాల్సిన రెండు విషయాలు ఉన్నాయి. ముందుగా, మీరు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టారని మీ SIP ఎల్లప్పుడూ ఊహిస్తుంది. అలాంటప్పుడు SIP పెట్టుబడి యొక్క శక్తి నిజంగా మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది. రెండవది, మీరు SIPలలో ప్రయత్నించగల వ్యూహాత్మక వైవిధ్యం యొక్క మరొక అంశం ఉంది. ఉదాహరణకు మీరు సాదా వెనిలా SIPలను కలిగి ఉన్నట్లే, మీరు కూడా వాల్యూ వెయిటెడ్ SIPలను కలిగి ఉంటారు. వాల్యూ-వెయిటెడ్ SIP వాల్యుయేషన్‌ల థ్రెషోల్డ్‌ను సెట్ చేస్తుంది మరియు SIP మొత్తాన్ని ఆటోమేటిక్‌గా పెంచుతుంది మరియు తగ్గిస్తుంది. ఇది మీకు పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ కాకుండా సమయం మరియు విలువల వారీగా వైవిధ్యతను అందిస్తుంది.

సంపద ప్రభావం దీర్ఘకాలంలో ప్రమాదాన్ని దాదాపుగా నిరాకరిస్తుంది

సంపద ప్రభావం ఖచ్చితంగా ఏమిటి? దీని అర్థం మీరు ఎక్కువ కాలం ఆస్తులను కలిగి ఉన్నందున, సంపద నిష్పత్తి (పెట్టుబడి విలువ / వాస్తవ పెట్టుబడి నిష్పత్తి) బాగా పెరుగుతుంది. సంపద నిష్పత్తిలో మరో కోణం కూడా ఉంది. ఎక్కువ కాలం పాటు, సంపద ప్రభావం వాస్తవానికి ప్రమాదాన్ని సున్నాకి నిరాకరిస్తుంది. దిగువ చార్ట్‌ను పరిగణించండి.

చార్ట్ అమెరికన్ పరిస్థితులను సంగ్రహిస్తుంది, కానీ అది చూపేది ఏమిటంటే, మీరు కేవలం 1 సంవత్సరం పాటు SIP చేసినప్పుడు, ప్రతికూల ప్రమాదం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. కానీ మీరు హోల్డింగ్ వ్యవధిని 5 సంవత్సరాలకు పొడిగిస్తే, ప్రమాదం కేవలం 2.5% మాత్రమే. 10 సంవత్సరాలకు మించి, ప్రతికూల ప్రమాదం సున్నా, అంటే ఏదైనా మార్కెట్ పరిస్థితులలో మీరు సానుకూల రాబడిని పొందుతారు. సంపద ప్రభావం మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఎలా పనిచేస్తుంది.

SIPలు అవి పెట్టుబడి పెట్టబడిన అంతర్లీన ఆస్తి తరగతి వలె ప్రమాదకరం లేదా సురక్షితమైనవి. వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మీరు SIP చేసినప్పుడు సమయం మరియు స్థలం కలయిక మీ అస్థిరత ప్రమాదాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. అనుభవపూర్వకంగా, SIPలు దీర్ఘకాలంలో సురక్షితమైనవిగా నిరూపించబడ్డాయి.