நான் மாதத்திற்கு ரூ.10,000 சிப் தொடங்கினால், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எனக்கு எவ்வளவு கிடைக்கும்?
SIP இல் நேரத்தை விட நேரம் ஒரு பெரிய பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. 20 வருடங்கள் என்பது ஒரு நல்ல காலம் ஆகும், இது ஒரு சிறிய தொகையான ரூபாய் 10,000 கூட பெரும் வருமானத்தை விளைவிக்கும்.
முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் காலப்போக்கில் பெரிய செல்வத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன. SIPக்கு ஆதரவாக செயல்படும் 3 அடிப்படைக் கொள்கைகள் உள்ளன:
- நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் பணத்தை முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிக வருமானம் ஈட்டுவீர்கள், எனவே உங்கள் வருமானம் அதிக வருமானத்தை ஈட்டும். நிதி மொழியில், இது பவர் ஆஃப் கம்பௌண்டிங் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
- SIP இல் நேரத்தை விட நேரம் ஒரு பெரிய பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. அதனால்தான் ஆரம்பகால பங்களிப்புகள் SIP இல் மிகவும் மதிப்புமிக்கதாக இருக்கும். ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபியை விட வழக்கமான எஸ்ஐபி ஏன் சிறந்த செல்வ விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதையும் இது விளக்குகிறது.
- பவர் ஆஃப் காம்பௌண்டிங்கின் பலனைப் பெற, முதலீட்டாளர் இரண்டு விஷயங்களை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். முதலாவதாக, அவர்கள் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மூலம் பங்குகளின் சக்தியைப் பயன்படுத்த வேண்டும். இரண்டாவதாக, வளர்ச்சித் திட்டங்கள் மூலம் வருமானத்தை மறு முதலீட்டை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
ரூ.10,000 ஒரு சிறிய சிப் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்த முடியுமா?
அது உங்கள் மிகவும் நிலையான பல்லவியாக இருக்கலாம். ஒரு மாதத்திற்கு ரூ.10,000 SIP உங்கள் செல்வத்தில் எவ்வளவு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்? முதலீட்டை நீண்ட காலத்திற்கு ஒழுக்கத்துடனும், ஈக்விட்டிகள் போன்ற வளர்ச்சி சொத்துக்களிலும் தொடர்ந்தால் அது பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதே பதில். கேள்வி, எவ்வளவு? கீழே உள்ள அட்டவணையைக் கவனியுங்கள்.
விவரங்கள் |
பழமைவாத திட்டம் |
சமச்சீர் திட்டம் |
பன்முகப்படுத்தப்பட்ட திட்டம் |
ஆக்கிரமிப்பு திட்டம் |
மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி |
Rs.10,000 |
Rs.10,000 |
Rs.10,000 |
Rs.10,000 |
SIP இன் பதவிக்காலம் |
20 ஆண்டுகள் |
20 ஆண்டுகள் |
20 ஆண்டுகள் |
20 ஆண்டுகள் |
சுட்டிக்காட்டும் வருமானம் |
10% |
12% |
14% |
17% |
இடர் நிலை |
12% |
15% |
20% |
35% |
மொத்த செலவு |
ரூ. 24 லட்சம் |
ரூ. 24 லட்சம் |
ரூ. 24 லட்சம் |
ரூ. 24 லட்சம் |
முதலீட்டு மதிப்பு |
ரூ.76.57 லட்சம் |
ரூ.99.91 லட்சம் |
ரூ.131.63 லட்சம் |
ரூ.202.29 லட்சம் |
செல்வ விகிதம் |
3.19 முறை |
4.16 முறை |
5.48 முறை |
8.43 முறை |
மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து பார்த்தால், நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தேர்ந்தெடுக்கும் சொத்து வகுப்பைப் பொறுத்து, ரூ.10,000 SIP ஆனது 20 ஆண்டுகளில் கணிசமான தொகையாக வளரும். நீண்ட காலமாக இருப்பது (20 ஆண்டுகள் என்பது மிகவும் நீண்ட காலமாகும்) முதலீடு, நீங்கள் பழமைவாத திட்டத்தை முற்றிலும் தவிர்க்கலாம். இது உங்கள் பணத்தை நல்ல பயன்பாட்டிற்கு பயன்படுத்துவதில்லை. ஆக்கிரமிப்பு திட்டம் பற்றி என்ன? இவை பொதுவாக அதிக செறிவு அபாயத்தைக் கொண்ட திட்டங்களாகும், எ.கா. துறைசார் நிதிகள் மற்றும் கருப்பொருள் நிதிகள். ஒரே பிரச்சனை என்னவென்றால், ஆபத்து நிலை (35%) மிக அதிகமாக உள்ளது மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதில் நீங்கள் சமரசம் செய்ய முடியாது.
மேலே உள்ள வழக்கில் உங்கள் சிறந்த தேர்வாக 3 முக்கிய காரணங்களுக்காக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட திட்டம் இருக்கும். முதலாவதாக, நிதி பன்முகப்படுத்தப்பட்டதால், நிதியில் உள்ளமைக்கப்பட்ட இடர் மேலாண்மை வழிமுறை உள்ளது. இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஆபத்தை குறைக்கிறது. இரண்டாவதாக, இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட வருவாயின் அடிப்படையில், மற்றவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது, பல்வகைப்பட்ட நிதி உங்களுக்கு சிறந்த தேர்வை வழங்குகிறது. ஆக்கிரமிப்புத் திட்டம் வருமானத்தில் சிறப்பாக இருந்தாலும், ஆபத்து-சரிசெய்யப்பட்ட வருவாயின் அடிப்படையில் இது மோசமாக உள்ளது. கடைசியாக, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட திட்டம் பீட்டா மற்றும் ஆல்பாவின் சிறந்த கலவையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. அதாவது; நீங்கள் சந்தை குறியீட்டு வருமானத்தின் பலனைப் பெறுவீர்கள் மற்றும் பங்குத் தேர்வு மூலம் கூடுதல் வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள்.
ஆனால், 1.31 வருட முடிவில் ரூ.20 கோடியை வைத்து நான் என்ன செய்ய முடியும்?
1.31 வருட முடிவில் ரூ.20 கோடி கார்பஸ் பெறுவது கதையின் ஒரு பக்கம். அதை வைத்து நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பது பெரிய கேள்வி. உங்களுக்கு தற்போது 30 வயதாகிறது என்றும், 20 வருட முடிவில் நீங்கள் ஓய்வு பெற இன்னும் 10 வருடங்கள் இருக்கும் என்றும் வைத்துக் கொள்வோம். ரூ.1.31 கோடியில் நீங்கள் என்ன செய்யலாம் என்பது இங்கே.
- நீங்கள் தொகையை மொத்த தொகையாக ஈக்விட்டி ஃபண்டில் முதலீடு செய்து மேலும் 10 ஆண்டுகளுக்கு கார்பஸ் வளர்ச்சியை அனுமதிக்கலாம். நீங்கள் அதை 15% ஈக்விட்டி ஃபண்டில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொண்டாலும், நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது உங்களிடம் ரூ.4.88 கோடி கார்பஸ் இருக்கும். அந்த பணத்தில் நீங்கள் நிச்சயமாக நிறைய செய்ய முடியும். உண்மையில், அந்த பணம் உண்மையில் உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான அடிப்படையாக மாறும்.
- நீங்கள் ஆராயக்கூடிய மற்றொரு மாற்று உள்ளது. நீங்கள் 50 மற்றும் 60 வயதுக்கு இடையில் அதிக செலவுகளை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். pay உங்கள் குழந்தைகள் கல்லூரிக்கு. இந்த ரூ.1.31 கோடியை நீங்கள் வழக்கமான வருமானமாக மாற்றலாம் paying SWP. நீங்கள் ஒரு கடன் நிதியில் பணத்தை முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் அதைச் சுற்றி ஒரு SWP கட்டமைக்கலாம்.
ஆண்டு |
ஆரம்ப இருப்பு |
கடன் நிதியில் வருமானம் |
முதலீட்டு மதிப்பு |
ஆண்டு திரும்பப் பெறுதல் |
முடிவிருப்பு |
1 |
131,63,000 |
10,53,040 |
142,16,040 |
19,61,000 |
122,55,040 |
2 |
122,55,040 |
9,80,403 |
132,35,443 |
19,61,000 |
112,74,443 |
3 |
112,74,443 |
9,01,955 |
121,76,399 |
19,61,000 |
102,15,399 |
4 |
102,15,399 |
8,17,232 |
110,32,631 |
19,61,000 |
90,71,631 |
5 |
90,71,631 |
7,25,730 |
97,97,361 |
19,61,000 |
78,36,361 |
6 |
78,36,361 |
6,26,909 |
84,63,270 |
19,61,000 |
65,02,270 |
7 |
65,02,270 |
5,20,182 |
70,22,451 |
19,61,000 |
50,61,451 |
8 |
50,61,451 |
4,04,916 |
54,66,368 |
19,61,000 |
35,05,368 |
9 |
35,05,368 |
2,80,429 |
37,85,797 |
19,61,000 |
18,24,797 |
10 |
18,24,797 |
1,45,984 |
19,70,781 |
19,61,000 |
9,781 |
மேலே உள்ள SWP ஆனது கட்டமைக்கப்படலாம் pay நீங்கள் ஓய்வுபெறும் 1,63,417 ஆண்டுகளுக்கு மாத வருமானம் ரூ.19.61 (ரூ.12 லட்சம் / 10). இது நிச்சயமாக ஒன்று!
நிபந்தனைகள்: இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") இந்த இடுகையின் உள்ளடக்கங்களில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகளுக்கு எந்தப் பொறுப்பும் அல்லது பொறுப்பையும் ஏற்காது மேலும் எந்தச் சூழ்நிலையிலும் எந்த சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றத்திற்கு நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. முதலியன எந்த வாசகராலும் பாதிக்கப்பட்டன. இந்த இடுகையில் உள்ள அனைத்துத் தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்பட்டுள்ளன, முழுமை, துல்லியம், காலக்கெடு அல்லது இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்பட்ட முடிவுகள் போன்றவற்றின் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், மற்றும் எந்தவொரு உத்தரவாதமும் இல்லாமல், வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமாக, உட்பட, ஆனால் இல்லை ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக செயல்திறன், வணிகத்திறன் மற்றும் உடற்தகுதி ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டது. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், குறைபாடுகள் அல்லது தவறுகள் இருக்கலாம். சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனைகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் நிறுவனம் இங்கு ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் இந்த இடுகையின் தகவல் வழங்கப்படுகிறது. எனவே, இது தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்ட அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் ஆலோசனைக்கு மாற்றாக பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. இந்த இடுகையில் ஆசிரியர்களின் பார்வைகள் மற்றும் கருத்துகள் இருக்கலாம் மற்றும் வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த இடுகையில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத அல்லது எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகள் இருக்கலாம் மற்றும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், நேரம் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்த இடுகையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/ அனைத்தும் (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தொழில்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை, வாசகர்கள் கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தனிப்பட்ட/ வணிகம்) கடன்.