நான் ரூ. 30,000 சம்பாதிக்கிறேன், மாதந்தோறும் ரூ. 5,000 முதலீடு செய்ய விரும்புகிறேன். முதலீட்டின் ஸ்மார்ட் வழி என்ன?

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் அழகு என்னவென்றால், அது நீண்ட காலத்திற்கு மகத்தான வருவாயை உருவாக்க முடியும். ஏனென்றால், நீண்ட காலத்திற்கு, ஈக்விட்டி பணவீக்கத்தை வெல்வது மட்டுமல்லாமல் செல்வத்தையும் உருவாக்குகிறது. கூடுதலாக, காலப்போக்கில், கலவையின் சக்தியும் உங்களுக்கு சாதகமாக செயல்படுகிறது. ஒரு நபர் மாதம் ரூ.30,000 சம்பாதித்து, இப்போது ரூ.5,000 மாதாந்திர அடிப்படையில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இருப்பினும், இது அவரது முதலீட்டை தீர்மானிப்பதற்கான ஒரு சீரற்ற வழியாகத் தோன்றுகிறது. முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்கு முன், முதலீட்டாளர் முதலில் நான்கு முக்கியமான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க முயற்சிக்க வேண்டும்.

நான் மாதந்தோறும் சேமிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை இதுதானா?

பெரும்பாலான தனிநபர்கள் தங்கள் சேமிப்பை எஞ்சிய பொருளாக கருதுகின்றனர். முதலாவதாக, செலவுகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, மீதமுள்ளவை சேமிப்பு. உண்மையில், அது வேறு வழியில் இருக்க வேண்டும். உங்கள் செலவுகளைச் சேமிக்கவும், அதற்கேற்ப கட்டவும் இலக்கை நிர்ணயம் செய்யுங்கள். நிச்சயமாக, நீங்கள் நடைமுறையில் இருக்க வேண்டும். உங்களின் வழக்கமான கடமைகள் ஏற்கனவே இருப்பதால் உங்களின் ரூ.15,000 வருவாயில் ரூ.30,000 சேமிக்கும் என எதிர்பார்க்க முடியாது. ஆனால் உங்களது ரூ.5,000 மாதாந்திர சேமிப்பை ரூ.6,000 அல்லது ரூ.7,000 என நீட்டிக்க முடியுமா? உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் இரண்டாயிரக்கணக்கான வித்தியாசம் என்ன என்று நீங்கள் ஆச்சரியப்படலாம். அப்படி நினைத்தால்; இந்த அட்டவணையை பாருங்கள். இந்த தொகையை மாதந்தோறும் முதலீடு செய்வதாகக் கருதுகிறோம் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் SIPகள் சுமார் 14% ஆண்டு வருமானத்தை அளிக்கிறது.

விவரங்கள்

நான் சேமித்தால்

மாதம் 5000 ரூபாய்

நான் சேமித்தால்

மாதம் 6000 ரூபாய்

நான் சேமித்தால்

மாதம் 7000 ரூபாய்

முதலீட்டு காலம்

25 ஆண்டுகள்

25 ஆண்டுகள்

25 ஆண்டுகள்

முதலீடு செய்தது

பங்கு நிதிகள்

பங்கு நிதிகள்

பங்கு நிதிகள்

CAGR வருமானம் (%)

14%

14%

14%

முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த தொகை

ரூ15 லட்சம்

ரூ18 லட்சம்

ரூ21 லட்சம்

முதலீட்டின் மதிப்பு

ரூ136.37 லட்சம்

ரூ163.64 லட்சம்

ரூ190.91 லட்சம்

மேலே உள்ள அட்டவணை ஒரு சுவாரஸ்யமான பகுப்பாய்வில் வீசுகிறது. உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்பை வெறும் ரூ.1000 அதிகரித்தால், 25 ஆண்டுகளில் கூடுதலாக ரூ.3 லட்சம் பங்களிப்பீர்கள். ஆனால் இந்த கூடுதல் பங்களிப்பு உங்களுக்கு ரூ.27.27 லட்சம் கூடுதல் செல்வத்தை வழங்கும். இது 9 மடங்குக்கும் அதிகமான செல்வத்தை உருவாக்குகிறது. அதனால்தான் உங்கள் வருமானத்தில் இருந்து உங்களால் முடிந்தவரை முதலீடு செய்யக் கசக்க வேண்டியது அவசியம். சிறிய சேர்த்தல் கூட மிகவும் முக்கியமானது.

எனது பணத்தில் நான் எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுக்க முடியும்?

உங்கள் வருமானத்திலிருந்து அதிகபட்ச சேமிப்பைப் பிழிந்தெடுக்க வேண்டும் என்பதில் நீங்கள் தெளிவாகத் தெரிந்தவுடன், அடுத்த கட்டமாக நீங்கள் பணத்தில் எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுக்க முடியும் என்பதைக் கண்டறிய வேண்டும். பொதுவாக, உங்கள் ஆபத்து உங்கள் வயதுக்கு சமமாக இருக்கும். நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாக இருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் ஆபத்து பசியின்மை; அதுவே நிலையான அனுமானம். அது உள்ளுணர்வாக உண்மையாக இருந்தாலும், அது மட்டுமே கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அவசியமில்லை. நீங்கள் எவ்வளவு ஆபத்தை எடுக்கலாம் என்பது பணப்புழக்கக் கருத்தினால் இயக்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, உங்களுக்கு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பணம் தேவைப்பட்டால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். ஆனால், உங்களுக்கு 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பணம் தேவைப்பட்டால், கடன் நிதிகள் சிறப்பாக இருக்கும், நீங்கள் 2 வருடங்கள் என்று பார்த்தால், திரவ நிதிகள் சிறந்த ஒப்பந்தமாக இருக்கலாம். உங்கள் கோல்போஸ்ட்கள் நெருங்கும்போது உங்கள் ஆபத்து பசியும் மாறுகிறது.

பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள்: நான் எதை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் போது, ​​நீங்கள் கேட்கும் ஒரு அடிப்படைக் கேள்வி உள்ளது; நான் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்க வேண்டுமா மற்றும் நான் நேரடி பங்குகள் அல்லது ஈக்விட்டி நிதிகளை வாங்க வேண்டுமா? கடனை வாங்குவதற்கான சிறந்த வழி கடன் நிதிகள் உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை, பணப்புழக்கம் மற்றும் தொழில்முறை நிர்வாகத்தை வழங்குவதால். மேலும் அவை அதிக வரி செலுத்தும் திறன் கொண்டவை. பங்குகள் பற்றி என்ன? Infosys, Hero Moto, Eicher Motors, Havells மற்றும் Ajanta Pharma போன்ற பங்குகளைப் போலவே நேரடி பங்குகள் கடந்த காலத்தில் பெரும் செல்வத்தை உருவாக்கியுள்ளன. இருப்பினும், பங்குத் தேர்வு மிகவும் முக்கியமானது மற்றும் பங்கு கண்காணிப்பு மிகவும் முக்கியமானது. இவற்றை நீங்கள் சொந்தமாகச் செய்ய முடியாவிட்டால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போதும் நல்லது.

மொத்த தொகை அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகள்: எதைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

வெறுமனே, SIPகள் 3 காரணங்களுக்காக உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழியாகும். முதலாவதாக, அவர்கள் உங்கள் முதலீடுகளை உங்கள் வரவுகளுடன் ஒத்திசைக்கிறார்கள். இது முதலீட்டு ஒழுக்கத்தை உறுதி செய்கிறது. இரண்டாவதாக, SIPகள் ரூபாய் செலவு சராசரியின் (RCA) கூடுதல் நன்மையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. நீண்ட காலத்திற்கு, உங்கள் சராசரி செலவு SIP இல் குறையும். மூன்றாவதாக, கூட்டுச்சேர்க்கையின் சக்தி உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செயல்படுவதால், SIPகள் நீண்ட காலத்திற்குச் சிறந்த செல்வத்தை உருவாக்குபவர்கள்.

உண்மையில், நீங்கள் மொத்தத் தொகையைப் பெற்றாலும், STP (முறையான பரிமாற்றத் திட்டம்) வழியைப் பயன்படுத்தி SIP முதலீடுகளாக மாற்றலாம். கதையின் ஒழுக்கம்; முதலில் உங்கள் சேமிப்பை குறைத்து, பின்னர் முதலீடு செய்வதற்கான உங்கள் இடர் ஆர்வத்தை மதிப்பிடுங்கள்; மற்றும் இறுதியாக முதலீடு செய்ய ஒரு கட்ட அணுகுமுறையை பின்பற்றவும். அதுதான் புத்திசாலித்தனமான வழி!