மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எஸ்ஐபிகள் நீண்ட காலத்திற்கு பாதுகாப்பான முதலீடுகளா?

நீண்ட காலமாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகள் மூலம் முதலீடுகள், ரூபாய் செலவின் சராசரி சக்தியின் காரணமாக சிறந்த வருவாயை வழங்கியுள்ளன என்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம். ஆனால், ஆபத்து பற்றி என்ன? SIP குறைவான அபாயகரமானதா அல்லது SIP இல் ஆபத்து சிறப்பாக நிர்வகிக்கப்படுகிறதா?

SIP என்ன வழங்குகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன், SIP என்ன வழங்காது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். எடுத்துக்காட்டாக, SIP என்பது குறைந்த ஆபத்து மற்றும் அதிக வருவாய்க்கான உத்தரவாதம் அல்ல. உங்கள் முதலீட்டை காலப்போக்கில் விரிவுபடுத்தும் போது, ​​அது கையகப்படுத்தும் செலவைக் குறைப்பதன் மூலம் உங்கள் வருவாயை அதிகரிக்கிறது என்பது கடந்த காலங்களில் தொடர்ந்து கவனிக்கப்படுகிறது. இரண்டாவதாக, தரமான பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்படும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதியில் நீங்கள் முதலீடு செய்தால் மட்டுமே நீண்ட காலத்திற்கு SIP உங்கள் அபாயத்தைக் குறைக்கும். நீங்கள் செய்தால், குறைந்த தரமான ஹோல்டிங்குகள் உள்ள ஃபண்டில் அல்லது சரிவில் உள்ள துறைசார் ஃபண்டில் SIP செய்தால், பின் SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) உங்கள் முதலீடுகளை பாதுகாப்பானதாக்க உண்மையில் கருவியாக இருக்காது. உள்ளமைக்கப்பட்ட பல்வகைப்படுத்தலைக் கொண்ட தரமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் SIP செய்கிறீர்கள் என்பது அனுமானம்.

SIP உங்கள் நீண்ட கால மூலதனத்தை பாதுகாப்பானதாக மாற்ற நான்கு வழிகள் உள்ளன:

இது காலப்போக்கில் நிலையற்ற தன்மையை மென்மையாக்குகிறது

தொழில்நுட்ப மொழியில், இது ரூபாய் செலவு சராசரி என்று அழைக்கப்படுகிறது. பங்குகளின் அடிப்படை ஆபத்து ஏற்ற இறக்கம் அல்லது விலைகள் மற்றும் வருமானங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களால் வருகிறது. துல்லியமாக இந்த ஆபத்துதான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP அதன் தலையில் மாறுகிறது. நீங்கள் சுமார் 25 வருடங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு மாதாந்திர SIPஐச் செய்யும்போது, ​​உங்களிடம் கிட்டத்தட்ட 300 முதலீட்டுத் தரவுப் புள்ளிகள் இருக்கும். இவை சீரற்ற தேதிகள் என்று வைத்துக் கொண்டாலும், மொத்தத் தொகை முதலீட்டுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த சராசரி விலையைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். தொடர்ச்சியான தரவுப் புள்ளிகளில் முதலீட்டைப் பரப்புவதன் மூலம், SIP தானாகவே ஏற்ற இறக்கத்தை உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செய்யும். செயல்பாட்டில், இது உங்கள் ஆபத்தை குறைக்கிறது மற்றும் உங்கள் இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானத்தை மேம்படுத்துகிறது.

சந்தை நேரத்தைப் புறக்கணிப்பதன் மூலம் இது வெளிப்புற அபாயத்தைத் தவிர்க்கிறது

SIP ஆனது நேரத்தின் மீது காலத்தின் கொள்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அதன் பொருள் என்னவென்றால், உங்கள் ஒழுக்கத்தை விட்டுக்கொடுக்காமல் முறையாக ஒரு பங்கு நிதிக்கு நிதி ஒதுக்கீடு செய்தால், நீங்கள் குறைவாக வாங்குவது மற்றும் அதிக விற்பனை செய்வது பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. குறைந்த விலைக்கு வாங்குவதும், அதிக விலைக்கு விற்பதும் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களின் மனதில் மட்டுமே இருக்கும் ஒரு கற்பனையான சூழ்நிலை. நீங்கள் சந்தையின் உச்சங்கள் மற்றும் அடிப்பகுதிகளில் பெரும்பாலானவற்றைப் பிடித்து, அத்தகைய சிலவற்றைத் தவறவிட்டால், உங்கள் வருமானம் செயலற்ற SIP ஐ விட குறைவாக இருக்கும் என்று ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. அதாவது; சந்தையை முயற்சி செய்து நேரத்தைச் செலுத்துவது உண்மையில் முதலீட்டை அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. ஒரு SIP பாதுகாப்பானது மற்றும் உறுதியானது.

பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ காரணமாக இயற்கையாகவே குறைந்த ஆபத்து உள்ளது

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகப்படுத்தப்பட்டால், நீங்கள் தானாகவே குறைந்த ஆபத்துக்கு ஆளாகிறீர்கள். ஆனால் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ உண்மையில் ஒரு SIP க்கு எப்படி தனித்துவமானது. இது மொத்த முதலீட்டிலும் நீங்கள் பெறக்கூடிய ஒன்று. நினைவில் கொள்ள இரண்டு விஷயங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, உங்கள் SIP ஆனது நீங்கள் ஒரு பல்வகைப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டில் முதலீடு செய்திருப்பதை எப்பொழுதும் முன்னறிவிக்கிறது. அப்போதுதான் SIP முதலீட்டின் சக்தி உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செயல்படும். இரண்டாவதாக, நீங்கள் SIP களில் முயற்சி செய்யக்கூடிய மூலோபாய பல்வகைப்படுத்தலின் மற்றொரு அம்சம் உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் வெனிலா எஸ்ஐபிகள் இருப்பது போல், மதிப்பு எடையுள்ள எஸ்ஐபிகளும் உள்ளன. மதிப்பு எடையுள்ள SIP மதிப்பீட்டின் வரம்பை அமைக்கிறது மற்றும் தானாகவே SIP தொகையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் குறைக்கிறது. இது போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலைத் தவிர்த்து நேரத்தையும் மதிப்புகள் வாரியான பல்வகைப்படுத்தலையும் வழங்குகிறது.

செல்வத்தின் விளைவு நீண்ட கால அபாயத்தை கிட்டத்தட்ட நிராகரிக்கிறது

செல்வத்தின் விளைவு என்ன? நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் போது, ​​சொத்து விகிதம் (முதலீட்டு மதிப்பு / உண்மையான முதலீட்டின் விகிதம்) கடுமையாக உயர்கிறது. செல்வ விகிதத்தில் மற்றொரு அம்சமும் உள்ளது. நீண்ட காலத்திற்கு, செல்வத்தின் விளைவு உண்மையில் பூஜ்ஜியத்திற்கு ஆபத்தை மறுக்கிறது. கீழே உள்ள விளக்கப்படத்தைக் கவனியுங்கள்.

விளக்கப்படம் அமெரிக்க நிலைமைகளைப் படம்பிடிக்கிறது, ஆனால் அது காட்டுவது என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு SIP ஐ 1 வருடத்திற்குச் செய்தால், பின்விளைவு அபாயம் மிகப்பெரியது. ஆனால் நீங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகளாக நீட்டித்தால், ஆபத்து 2.5% மட்டுமே. 10 ஆண்டுகளுக்கு அப்பால், எதிர்மறையான ஆபத்து பூஜ்ஜியமாகும், அதாவது எந்த சந்தை நிலைமைகளிலும் நீங்கள் நேர்மறையான வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் ஆபத்தை குறைக்க செல்வ விளைவு எவ்வாறு செயல்படுகிறது.

SIPகள் முதலீடு செய்யப்படும் அடிப்படை சொத்து வகுப்பைப் போலவே ஆபத்தானவை அல்லது பாதுகாப்பானவை. வித்தியாசம் என்னவென்றால், நீங்கள் SIP செய்யும் போது நேரம் மற்றும் இடத்தின் கலவையானது உங்கள் மாறும் அபாயத்தை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. அனுபவ ரீதியாக, SIP கள் நீண்ட காலத்திற்கு பாதுகாப்பானவை என்பதை நிரூபித்துள்ளன.