SWP म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?

SWP (सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन्स) ची संकल्पना समजून घेण्यासाठी, तुम्ही तुमची एसआयपी सुरू केली त्या बिंदूकडे परत जाऊ या. तुमच्याकडे निवृत्तीसाठी रु. 2 कोटी निधीची योजना होती. तुमचा अंदाज असा होता की तुम्ही रु.2 कोटी लिक्विड फंडात गुंतवाल जे 6% वार्षिक परतावा देईल. यामुळे तुम्हाला दरमहा रु. 1 लाख इतके मासिक उत्पन्न मिळेल, जे तुमचे निवृत्तीनंतरचे दरमहा खर्च भागवण्यासाठी पुरेसे असावे असा तुमचा अंदाज आहे. तथापि, तुम्ही सेवानिवृत्त होईपर्यंत लिक्विड फंडावरील उत्पन्न 4% पर्यंत खाली आले होते. म्हणजे तुम्ही फक्त रुपये कमवू शकाल. 67,000 प्रति महिना जे निव्वळ अपुरे असेल. आता तो काय करतो? उत्तर SWP असू शकते.

प्रथम कॉर्पसची गुंतवणूक करा

वरील प्रकरणात SWP कसे कार्य करते हे जाणून घेण्यापूर्वी, आपण प्रक्रिया समजून घेऊ या. तुमचा जोखीम-परतावा ट्रेड-ऑफ लक्षात घेऊन तुम्हाला कॉर्पसची गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ जोखीम पैलूंशी तडजोड न करता तुम्हाला सर्वोत्तम परतावा मिळणे आवश्यक आहे. त्याला सर्वप्रथम कॉर्पसची गुंतवणूक करावी लागेल. तो कदाचित जास्त उत्पन्नाच्या फायद्यासाठी डेट फंडासारख्या उच्च जोखमीच्या ऑफरकडे पाहू शकतो. पण तूर्तास, तो फक्त लिक्विड फंडांना चिकटून राहतो असे मानू या. लिक्विड फंडांना चिकटून राहून गुंतवणुकदाराचा मासिक प्रवाह कसा सुधारता येईल हे पाहणे हे आव्हान आहे जेणेकरुन जोखमीचा कोणताही घटक जोडू नये.

आम्ही कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीवर का भर देत आहोत?

केवळ निधीची गुंतवणूक करून उत्पन्नावर विसंबून राहण्याची कल्पना कार्य करणार नसल्याने, दुसरा पर्याय म्हणजे SWP ची रचना करणे. SWP कॉर्पसची गुंतवणूक अतिशय सुरक्षित गुंतवणुकीत करते आणि नंतर दर महिन्याला कॉर्पसचा काही भाग काढून घेते. जरी कॉर्पसचा काही भाग काढून घेतला जातो, तरीही गुंतवणूकदार शिल्लक कॉर्पसवर कमाई करत राहतो. गुंतवणूकदारांना मूळ भांडवलावर कोणतीही जोखीम घेणे खरोखर परवडणारे नसल्यामुळे, केवळ उच्च तरलतेसह पूर्णपणे सुरक्षित गुंतवणुकीत गुंतवणूक करणे चांगले.

नियमित पैसे काढणे म्हणून रचना

SWP ची रचना करण्याचा सर्वात महत्त्वाचा भाग म्हणजे तो मुद्दलाचा काही भाग आणि प्रत्येक महिन्याला परताव्याच्या काही भाग काढून घेतो. केवळ कॉर्पसची गुंतवणूक करणे आणि लाभांशाची अपेक्षा करणे याच्या विपरीत, SWP रचना करते payनिवृत्तीनंतर ठराविक कालमर्यादेत संपूर्ण निधी संपुष्टात येईल अशा प्रकारे बाहेर काढा. येथे तुम्ही प्रत्यक्षात मागे काम करता. तुम्ही तुमच्या मासिक गरजेपासून सुरुवात करा आणि मग तुम्ही कशी उत्तम रचना करू शकता ते पहा. वरील प्रकरणात, गुंतवणूकदारास मासिक आवश्यक आहे payरु. 1 लाख पैकी परंतु कमी दरात फक्त रु. 67,000 मिळण्याची शक्यता आहे. तुमचा फंड लिक्विड फंडात फक्त 1.23% कमावत असला तरीही SWP तुम्हाला दरमहा जवळपास रु.4 लाख कमावण्यास मदत करू शकते. हे कसे आहे!

वयाच्या 60 व्या वर्षी ते निवृत्त होत असल्याने 2 कोटी रुपयांचा हा निधी मिळू शकतो pay त्याला पुढील 1.23 वर्षे सतत रु.14.70 लाख प्रति महिना (रु. 20 लाख प्रतिवर्ष) जे एका दगडात दोन पक्षी मारतात. तो अजूनही सुरक्षित 4% लिक्विड फंडांमध्ये त्याच्या भांडवलाला शून्य जोखमीसह गुंतवू शकतो. दुसरे म्हणजे, तो त्याच्या अंदाजे मासिक गरजेपेक्षा रु. 22,500 अधिक कमावतो, ज्याचा विविध उत्पादक वापर केला जाऊ शकतो. ते बक साठी अधिक मोठा आवाज आहे!

कर स्मार्टनेस नावाचा तिसरा पक्षी

जर तुम्हाला वाटले की तुम्ही एका दगडात दोन पक्षी मारले आहेत, तर हा तिसरा पक्षी आहे. कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीत राहण्याव्यतिरिक्त आणि दरमहा अधिक कमाई करण्याव्यतिरिक्त, तुम्ही करोत्तर अटींमध्ये अधिक कमाई देखील करणार आहात. जेव्हा तुम्ही लाभांश योजनेमध्ये कॉर्पसची गुंतवणूक करता तेव्हा तुमच्या हातावर कोणताही कर लागणार नाही परंतु निधी 29.12% चा लाभांश वितरण कर (DDT) कापेल. यामध्ये 25% कर अधिक अधिभार आणि उपकर समाविष्ट आहे. अशा प्रकारे तुम्ही तुमच्या लाभांशांपैकी जवळजवळ एक तृतीयांश कर म्हणून द्याल, तुमच्याकडे फारच कमी शिल्लक राहील. दुसरीकडे, तुम्ही SWP मध्ये गुंतवणूक केल्यास, पैसे काढण्याच्या मुख्य भागावर कोणताही कर लागू होत नाही. पहिल्या 30 वर्षांसाठी फक्त भांडवली नफ्याच्या भागावर 3% (पीक रेट) कर आकारला जाईल आणि त्यानंतर इंडेक्सेशनच्या लाभासह 20% सवलतीच्या दराने कर आकारला जाईल. SWP ऑफर करणारा तो तिसरा पक्षी आहे!