MSME / SME कर्ज

MSME कर्ज किंवा SME कर्ज ही बँका, लघु वित्त बँका आणि आयआयएफएल फायनान्स सारख्या बिगर बँक फायनान्स कंपन्यांद्वारे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना विस्तारित केलेली क्रेडिट सुविधा आहे.

MSME कर्जे ही एकतर असुरक्षित किंवा सुरक्षित कर्जे असतात जी वित्तीय संस्थांद्वारे व्यवसाय तसेच व्यक्ती, एकमेव मालक आणि भागीदारी संस्थांना विविध खर्च भागवण्यासाठी दिली जातात. स्टार्टअप देखील एमएसएमई कर्जासाठी पात्र आहेत.

ही कर्जे वनस्पती आणि यंत्रसामग्रीमधील गुंतवणूक, इन्व्हेंटरी खरेदी आणि निर्मिती यासह विविध उद्देशांसाठी मिळू शकतात. payकर्मचारी किंवा विक्रेत्यांना सूचना.

वैशिष्ट्ये एमएसएमई कर्ज

भारताच्या आर्थिक वाढीमध्ये, विशेषतः रोजगार निर्मितीच्या संदर्भात एमएसएमई महत्त्वाची भूमिका बजावतात. या युनिट्सना वेळेवर आणि स्वस्त क्रेडिट उपलब्ध करून देण्यासाठी सरकारने अनेक योजना सुरू केल्या आहेत. बँका आणि NBFC ने लवचिक MSME कर्ज उत्पादने तयार केली आहेत. एमएसएमई कर्जाची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

कर्जाची रक्कमः व्यवसायांच्या गरजेनुसार एमएसएमई कर्ज वेगवेगळ्या प्रमाणात असू शकतात. बहुतेक बँका आणि NBFC 50,000 रुपयांपासून कर्ज देतात. कर्ज 10 कोटी रुपयांपर्यंत किंवा त्याहूनही जास्त असू शकते.
संपार्श्विक नाही: सावकार असुरक्षित MSME कर्जासाठी कोणतेही संपार्श्विक शोधत नाहीत आणि म्हणूनच लहान व्यवसाय मालकांना कोणतीही सुरक्षा प्रदान करण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. सुरक्षित कर्जांना, तथापि, संपार्श्विक आवश्यक आहे.
व्याज दर: MSME कर्जाचा व्याजदर कर्ज देणाऱ्या संस्था आणि अर्जदाराच्या व्यवसायाच्या स्वरूपावर अवलंबून असतो.
लवचिक रीpayगुरू: बँका आणि बँकेतर वित्त कंपन्या लवचिक री प्रदान करतातpayपुन्हा साठी ment पर्यायpayएमएसएमई कर्जाची माहिती. कार्यकाळ रोख प्रवाह आणि इतर प्राप्तींवर आधारित डिझाइन केला आहे. सहसा, कार्यकाळ एक ते पाच वर्षांपर्यंत असतो परंतु तो सावकार आणि कर्जदार परस्पर ठरवू शकतात. पार्ट-प्री एक पर्याय देखील आहेpayमेन्ट.
डिजिटल अनुप्रयोग: MSME कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज केला जाऊ शकतो, कागदोपत्री कामाचा त्रास कमी होतो, ज्यामुळे अनेकदा कर्ज मिळण्यास विलंब होतो. बहुतेक सावकार एंड-टू-एंड डिजिटल ऍप्लिकेशन प्रक्रिया प्रदान करतात.
मंजुरी प्रक्रिया: सर्व दस्तऐवज सबमिट केल्यावर, सावकार पडताळणी व्यायाम करतात. त्यानंतर, MSME कर्जाची रक्कम अर्ज केल्यानंतर तीन-चार दिवसांत वितरित केली जाते.
प्रक्रिया शुल्क: कर्जदारांना करावे लागेल pay प्रक्रिया शुल्कासारखे शुल्क, जे सहसा कर्जाच्या रकमेच्या 2-3% च्या दरम्यान असते. कर्जदारांवर इतर कोणतेही छुपे शुल्क आकारले जात नाहीत.

MSME/SME कर्ज EMI कॅल्क्युलेटर

तुमच्या EMI ची गणना करा आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य उत्पादन निवडा

एमी कॅल्क्युलेटर

कर्जाची रक्कम

₹ ५० K ₹ ३० एल

पुन्हा करण्याची वेळpay (कार्यकाळ)

वर्षे

1 वर्षे 3 वर्षे

व्याज दर

१२.७५ % १२.७५ %

‌

तुमची EMI रक्कम

₹

‌ एकूण Payतळ

‌ व्याज Payसक्षम

आता लागू

फायदेMSME कर्ज / SME कर्ज IIFL फायनान्स द्वारे

आयआयएफएल फायनान्स सारखे सावकार विविध कारणांसाठी एमएसएमई कर्ज देतात हे लक्षात घेऊन लहान व्यवसायांना अशी कर्जे घेतल्याने फायदा होतो. आयआयएफएल फायनान्सच्या एमएसएमई कर्ज योजनेचे काही फायदे येथे आहेत.

‌

जलद मंजुरी

क्रेडिटची वेळेवर उपलब्धता व्यवसायांसाठी, विशेषत: SME साठी महत्त्वपूर्ण आहे. IIFL फायनान्स हे सुनिश्चित करते की MSME कर्ज योजनेसाठीच्या अर्जाची शक्य तितक्या लवकर पडताळणी केली जाते आणि पैसे आठवड्यातून नव्हे तर दिवसांत वितरित केले जातात. तांत्रिक नवकल्पनांमुळे हे शक्य झाले आहे. त्यामुळे, IIFL फायनान्सकडून क्रेडिट मिळवणे एमएसएमईंना मदत करू शकते quickव्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करतात.

‌

नियंत्रण राखून ठेवणे

लहान MSME कर्जे असुरक्षित असतात आणि आयआयएफएल फायनान्स सारख्या कर्ज देणाऱ्या संस्था कंपनीच्या मालमत्तेवर कोणत्याही शुल्काचा दावा करत नाहीत. हे विशेषतः लहान व्यवसायांसाठी उपयुक्त आहे कारण ते त्यांच्या व्यवसायावर आणि त्याच्या मालमत्तेवर नियंत्रण ठेवतात.

‌

पारदर्शकता

IIFL फायनान्स पूर्णपणे पारदर्शक कर्ज मंजुरी प्रक्रियेचे वचन देते आणि कर्जदारांना सर्व खर्च आधीच स्पष्ट करते. हे एमएसएमईंना त्यांच्या रोख प्रवाहाचे उत्तम व्यवस्थापन करण्यास मदत करते आणि त्यांच्यावर कोणत्याही छुप्या शुल्काचा भार पडत नाही.

‌

निधीचा वापर

अर्जदारांनी सादर केलेल्या व्यवसाय योजनांच्या आधारे SME कर्ज दिले जाते. जोपर्यंत पैसा व्यवसायासाठी खर्च होत आहे तोपर्यंत तो पैसा केव्हा व कसा वापरता येईल यावर कोणतेही बंधन नाही.

‌

सुलभ रेpayतळ

लवचिक ईएमआय डिझाइन करण्याव्यतिरिक्त आणि पुन्हाpayment कार्यकाळ, IIFL फायनान्स देखील आंशिक किंवा लवकर पुन्हा प्रदान करतेpayकर्जदारांना त्यांची कर्जे सहजपणे साफ करण्यास मदत करण्यासाठी ment पर्याय.

‌

क्रेडिट स्कोअर सुधारणे

बँका आणि NBFC सारख्या वित्तीय संस्थांकडून SME कर्ज मिळवणे, अर्जदारांनी वेळेवर परतफेड केल्यास त्यांची पत वाढू शकते.payविचार यामुळे अर्जदार भविष्यात MSME कर्ज योजनेंतर्गत मोठ्या कर्जासाठी पात्र ठरतो आणि व्याजदरावर सौदेबाजी करण्याच्या सामर्थ्याने.

MSME / SME कर्ज फी आणि व्याज दर

बँका आणि NBFC MSME कर्ज व्याजदरासाठी विस्तृत श्रेणी ऑफर करतात. वास्तविक MSME कर्ज व्याज दर कर्जाची रक्कम, अर्जदाराच्या व्यवसायाचा प्रकार, अंदाजित महसूल आणि कर्जाचा कालावधी इत्यादी विविध घटकांचा विचार करून ते गाठले जाते.

साठी पात्रता मापदंड एमएसएमई कर्ज

राष्ट्रीयत्व: केवळ भारतीय नागरिक MSME कर्जासाठी अर्ज करू शकतात.
वय: अर्जदाराचे किमान वय 23 वर्षे आणि कमाल वय 65 वर्षे असणे आवश्यक आहे (कर्ज कालावधीच्या शेवटी)
व्यवसाय विंटेज: MSME कर्ज अर्जासाठी पात्र होण्यासाठी व्यवसाय अस्तित्वात असला पाहिजे अशी किमान संख्या सावकार ठेवतात. हे कर्जाच्या रकमेवर देखील अवलंबून असते. सहसा, किमान 6 महिन्यांचा व्यवसाय विंटेज आवश्यक असतो.
व्यवसायाचे स्वरूप: ज्या व्यवसायासाठी कर्ज घेतले आहे त्याला सध्याच्या कायद्यानुसार कायदेशीर परवानगी दिली पाहिजे. काळ्या यादीतील व्यवसाय असलेले अर्जदार कर्ज मिळविण्यासाठी पात्र असणार नाहीत.
कागदपत्रे: MSME कर्ज अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करू इच्छिणाऱ्या कर्जदारांनी पॅन कार्ड, व्यवसाय मालकीचा पुरावा, बँक स्टेटमेंट आणि भूतकाळ यासारखी कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. payment इतिहास. उदाहरणार्थ, KYC कागदपत्रांव्यतिरिक्त, IIFL फायनान्सला अर्जाचे पुनरावलोकन करण्यासाठी मुख्य ऑपरेटिव्ह बँक खात्याचे किमान 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर: एक सभ्य क्रेडिट स्कोअर आकर्षक दराने SME कर्जाची जलद पडताळणी करण्यात मदत करतो.

दस्तऐवज आवश्यक MSME / SME कर्ज

नवीन व्यवसायासाठी MSME कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे अर्जदारावर अवलंबून असतात, मग ती मालकी, भागीदारी किंवा खाजगी किंवा एक-व्यक्ती कंपनी असो. परंतु काही सामान्य कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत.

‌

बँक स्टेटमेंट

सहसा, मुख्य व्यवसाय खात्याचे 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट

‌

व्यवसाय नोंदणी

व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र किंवा जीएसटी फाइलिंगच्या स्वरूपात व्यवसाय नोंदणी पुरावा

‌

दस्तऐवज

मालकांच्या पॅन कार्ड आणि आधार क्रमांकाची प्रत

‌

भागीदारी

व्यवसाय भागीदारीत असल्यास भागीदारी करार आवश्यक आहे. त्याचप्रमाणे, प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी किंवा एलएलपीच्या बाबतीत कंपनी पॅन कार्ड आवश्यक आहे.

चा उद्देश एमएसएमई कर्ज

वित्तपुरवठ्यात सहज प्रवेश नसल्यामुळे, लहान व्यवसायांची वाढ अनेकदा मर्यादित असते. नवीन व्यवसायासाठी MSME कर्ज, म्हणून, उद्योजकांना विविध मार्गांनी मदत करून त्यांचे ऑपरेशन्स अनेक पटींनी वाढविण्यात मदत करू शकते.

वनस्पती आणि यंत्रसामग्री किंवा व्यवसायासाठी मुख्य असलेल्या कोणत्याही विशिष्ट हार्ड मालमत्ता यासारख्या मालमत्ता खरेदी करणे.
पूर्व-मालकीची किंवा नवीन वाहने खरेदी करणे आणि विद्यमान व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी व्यावसायिक मालमत्ता घेणे.
नवीन व्यवसायासाठी MSME कर्ज विशेषत: पगार, इन्व्हेंटरीजचा साठा इत्यादी खर्च पूर्ण करण्यासाठी कार्यरत भांडवल कर्जाचा पर्याय निवडून रोख प्रवाहाची जुळवाजुळव दूर करण्यासाठी उपयुक्त ठरू शकते.
उत्पादनांची नवीन श्रेणी लाँच करणे तसेच नवीन भौगोलिक क्षेत्रांमध्ये विविधता आणणे.
वाढीच्या पुढाकाराचा एक भाग म्हणून, MSME व्यवसाय कर्जाचा एक भाग विपणन आणि जाहिरातींवर वापरला जाऊ शकतो ज्यामुळे लहान व्यवसायांना मोठ्या प्रेक्षकांपर्यंत पोहोचण्यास मदत होईल.

गणना कशी करावी MSME / SME कर्ज EMI?

मासिक कर्जाचा हप्ता किंवा EMI मध्ये मुद्दल तसेच MSME कर्ज व्याज दोन्ही असतात. सावकार आवडतात IIFL वित्त लवचिक री प्रदान कराpayविचार वेळापत्रक. EMI रक्कम कर्जाची रक्कम, अंतर्निहित व्यवसायाचा रोख प्रवाह, कालावधी आणि MSME कर्जाचा व्याजदर यावर आधारित आहे. महसुलात सुधारणा आणि मोफत रोख प्रवाह पाहणारे छोटे व्यवसाय आंशिक प्री ची निवड करू शकतातpayविचार करा आणि त्यांचे कर्ज दायित्व साफ करा. यामुळे व्यवसाय विस्तारासाठी अतिरिक्त कर्ज मिळण्यास मदत होऊ शकते. बहुतेक वित्तीय संस्था कर्जदारांना त्यांचे पुन्हा समजून घेण्यासाठी एक साधे आणि वापरण्यास सुलभ ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर प्रदान करतातpayMSME कर्जाचा व्याजदर किती आहे हे EMIs द्वारे सांगा payआयएनजी

EMI आणि MSME कर्ज व्याज दराची गणना करण्याचे सूत्र आहे:

P * r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1).

P मुख्य रक्कम आहे, R दरमहा व्याज दर आहे, N MSME कर्जाचा कर्ज कालावधी आहे.

समजा तुम्हाला रु. 45 लाख (P) चे व्यवसाय कर्ज घ्यायचे आहे, 18% व्याज दर (r) आणि कर्जाचा कालावधी (n) 5 वर्षांचा आहे. हे घटक जाणून घेतल्यास, तुम्ही वरील सूत्रामध्ये आकडे टाकून एमएसएमई व्यवसाय कर्ज व्याज दराची गणना करू शकता:

EMI = 45,00,000 x 18%/12 x (1+18%/12)^5/((1+18%/12)^5-1)
EMI = रु 1,14,270

एकूण व्याज = रु. 23,56,225, जे टक्केवारीनुसार एकूण 34% आहेpayकर्जाचे मानसिक मूल्य.

परिणाम करणारे घटक एमएसएमई कर्ज व्याज दर

MSME कर्जाचा व्याजदर सावकारानुसार बदलतो. व्याजदरावर परिणाम करणारे घटक येथे आहेत:

पुन्हा ची रक्कम आणि कार्यकाळpayएमएसएमई कर्ज व्याजदरावर परिणाम करणारे सर्वात सामान्य घटक आहेत.
क्रेडिट इतिहास, अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर तसेच पुन्हाpayमानसिक क्षमता.
व्यवसाय विंटेज आणि नफा ट्रॅक रेकॉर्ड.
अंतर्निहित व्यवसायाचे स्वरूप आणि वाढीची क्षमता, रोख प्रवाह आणि महसूल यांचाही एमएसएमई कर्जाच्या व्याजदरावर प्रभाव पडतो.
जर कर्ज असुरक्षित स्वरूपाचे असेल तर MSME कर्जाचा व्याजदर सामान्यतः जास्त असतो परंतु यापैकी काही कर्जे सावकारांना दिलासा देणार्‍या सरकारी हमीद्वारे समर्थित असतात. यामुळे व्याजदर कमी होण्यास मदत होऊ शकते.

अर्ज करताना काय करावे आणि काय करू नये एमएसएमई कर्ज ऑनलाइन

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या कर्जदारांनी MSME कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यवसायांसाठी ऑनलाइन अर्ज करणे सोपे केले आहे, परंतु अर्जदारांनी त्यांचे अर्ज वेळेवर आणि कोणत्याही अडचणीशिवाय मंजूर केले जातील याची खात्री करण्यासाठी काही चरणांचे पालन केले पाहिजे.

काय करावे

कर्ज रक्कमः व्यवसाय योजना आणि संभाव्य तसेच महसूल निर्मितीच्या टाइमलाइनच्या आधारावर तुमच्या कर्जाच्या आवश्यकतांचे मूल्यांकन करा. हे आवश्यक रक्कम कमी करण्यात मदत करेल आणि कोणतेही अतिमूल्य नाही हे सुनिश्चित करेल.

क्रेडिट स्कोअर तपासा: कर्जाच्या अर्जाची पडताळणी करण्यासाठी बहुतेक सावकार कर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात. MSME कर्ज अर्जाची ऑनलाइन प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी स्कोअर तपासणे चांगली कल्पना आहे. अधिक चांगला क्रेडिट स्कोअर कमी व्याजदरासाठी वाटाघाटी करण्यात मदत करेल आणि त्यानुसार निवडलेल्या सावकाराकडे अर्ज केला जाऊ शकतो.

दस्तऐवजीकरणः MSME कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व कागदपत्रे तयार ठेवल्यास ऑनलाइन अर्ज केल्यास प्रक्रिया जलद होईल. बँका आणि आयआयएफएल फायनान्स सारख्या बिगर बँक फायनान्स कंपन्यांनी आवश्यक असलेल्या सर्व कागदपत्रांची चेक लिस्ट तयार केल्याने पडताळणी केली जाईल याची खात्री होईल quickशक्य तितक्या लवकर.

व्यवसाय योजना: कर्जदाते MSME व्यवसाय कर्जदारांना व्यवसायावरील निधीच्या वापरासाठी लवचिकतेसह देतात, परंतु पैशाचा वापर कसा करायचा याचे तपशील हातात ठेवणे चांगली कल्पना आहे.

हे करु नका

अनेक अनुप्रयोग: एकाधिक सावकारांसह MSME कर्जासाठी अर्ज करू नका कारण त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर गंभीर परिणाम होईल. खराब स्कोअरमुळे कर्जाचा अर्ज नाकारला जाऊ शकतो किंवा कर्जदाराला करावा लागू शकतो pay उच्च व्याज दर. ही दोन्ही प्रकरणे एमएसएमईच्या वाढीच्या मार्गावर येऊ शकतात.

Payम्हणणे: n बाबतीत, कर्जदार पुन:चे पालन करत नाहीतpayसध्याच्या कर्जाचे वेळापत्रक, ते थेट क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते तसेच दंडात्मक शुल्काच्या रूपात अतिरिक्त भार टाकू शकते. याव्यतिरिक्त, गरीब रेpayमेंट ट्रॅक रेकॉर्डमुळे व्यवसायावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

छान प्रिंट: कर्जदार कर्जदारांना सर्व अटी व शर्ती समजून घेण्यासाठी प्रयत्न करत असताना, अर्जदारांनी वेळ काढून सर्व तपशील वाचले पाहिजेत, विशेषत: व्याजदर आणि दंडात्मक शुल्काशी संबंधित.

बनावट वेबसाइट्स: अलिकडच्या वर्षांत अनेक डिजिटल कर्ज देणारी अॅप्स आणि वेबसाइट्स वाढली आहेत ज्यामुळे MSME कर्ज घेऊ इच्छिणारे लोक सहजपणे अर्ज करू शकतात. कर्जदारांनी अर्ज खऱ्या सावकाराकडून केला आहे की नाही हे दोनदा तपासले पाहिजे. लक्षात ठेवण्यासारख्या काही गोष्टींपैकी एक म्हणजे बँका आणि NBFC सारख्या औपचारिक वित्तीय संस्था कधीही कोणतीही आगाऊ मागणी करत नाहीत payअर्ज करण्यापूर्वीच सूचना. जर कोणी सावकाराने अशी मागणी केली तर payअर्ज करताना, त्या विशिष्ट वेबसाइटवर अर्ज केले जाऊ नयेत.