IIFL Finance Ltd. (IIFL) ने आपल्या ग्राहकांसोबतच्या व्यावसायिक व्यवहारात पारदर्शकता आणण्यासाठी हा कोड स्वीकारला आहे.
या दस्तऐवजाचा उद्देश आयआयएफएल फायनान्स लिमिटेड (आयआयएफएल) साठी आपले ग्राहक जाणून घ्या (केवायसी) दस्तऐवजीकरण धोरण स्थापित करणे हा आहे. IIFL द्वारे उगम केलेली सर्व कर्जे या KYC दस्तऐवजीकरण धोरणाचे पालन करतील. ही पॉलिसी कंपनीच्या KYC आणि AML पॉलिसीचा अविभाज्य भाग आहे.
केवायसी कागदपत्रे
सीडीडी (कस्टमर ड्यु डिलिजेन्स) हाती घेण्यासाठी, नियमन केलेल्या संस्थेला श्रेणी (१) आणि (२) दोन्ही अंतर्गत नमूद केलेली खालील कागदपत्रे प्राप्त करावी लागतील आणि अशी इतर कागदपत्रे आरईला आवश्यक असू शकतात.
| क्रमांक क्र. | दस्तऐवज तपशील | या श्रेणीतील दस्तऐवज प्रदान करणे अनिवार्य आहे | ओळख पुरावा म्हणून ग्राह्य धरले जाईल | पत्ता पुरावा मानला जाईल |
|---|---|---|---|---|
| 1) | पॅन किंवा त्याचे समतुल्य ई-दस्तऐवज किंवा फॉर्म 60 (पॅन उपलब्ध नसल्यास)
टीप: जर फक्त फॉर्म 60 प्रदान केला असेल तर ओळख आणि पत्त्याच्या तपशीलांसह खाली नमूद केल्याप्रमाणे OVD पैकी एक (अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज) आयडी पुरावा म्हणून स्वीकारला जाऊ शकतो. |
होय | मान्य | स्वीकार्य नाही |
| 2) | आधार क्रमांक (आधार क्रमांक ताब्यात असल्याचा पुरावा) किंवा अधिकृतपणे वैध दस्तऐवजांपैकी कोणतेही एक (OVD) किंवा समतुल्य ई दस्तऐवज ओळखीच्या पुराव्यासाठी आणि पत्त्याच्या पुराव्यासाठी (ऑफलाइन पडताळणी शक्य नसल्यास): | होय | स्वीकार्य (केवळ दस्तऐवजांमध्ये ओळखीचे तपशील असतील तरच) | मान्य |
| वर नमूद केलेली श्रेणी (2) तपशीलवार स्पष्ट केली आहे | ||||
IIFL च्या सर्व उत्पादनांमध्ये त्यांच्या संबंधित मॅन्युअलमध्ये समान KYC दस्तऐवजीकरण धोरण परिभाषित केले आहे. परिपत्रकाद्वारे नियामकाने जारी केलेल्या कोणत्याही बदलाच्या बाबतीत, आवश्यक बदल प्रत्येक नियमावलीत स्वतंत्रपणे करणे आवश्यक होते.
हा दस्तऐवज आम्हाला फक्त एका दस्तऐवजात बदल करण्यास सक्षम करेल जे सर्व उत्पादने/व्यवसायांद्वारे अनुसरण केले जाईल आणि संपूर्ण संस्थेमध्ये KYC दस्तऐवजीकरण धोरण प्रमाणित करेल.
| "अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज" याचा अर्थ खालील दस्तऐवजांचा समावेश असेल आणि त्यात समाविष्ट असेल: | ओळख पुरावा म्हणून ग्राह्य धरले जाईल | पत्ता पुरावा मानला जाईल |
|---|---|---|
| पासपोर्ट (OVD) | मान्य | मान्य |
| ड्रायव्हिंग लायसन्स (OVD) | मान्य | मान्य |
| आधार क्रमांक ताब्यात असल्याचा पुरावा (भारतीय युनिक आयडेंटिफिकेशन अथॉरिटीने जारी केलेल्या फॉर्ममध्ये सादर करणे आवश्यक आहे) | मान्य | मान्य |
| भारतीय निवडणूक आयोगाने जारी केलेले मतदार ओळखपत्र (OVD) | मान्य | मान्य |
| NREGA द्वारे जारी केलेले जॉब कार्ड राज्य सरकारच्या अधिकार्‍याने रीतसर स्वाक्षरी केलेले (OVD) | मान्य | मान्य |
| नाव आणि पत्ता (OVD) च्या तपशीलांसह राष्ट्रीय लोकसंख्या नोंदणीद्वारे जारी केलेले पत्र | मान्य | मान्य |
| जेथे OVD सुसज्ज असेल ज्याचा सध्याचा पत्ता नसेल तर तो OVD म्हणून प्राप्त केला जाईल आणि पत्त्याच्या पुराव्यासाठी विचारात घेतला जाईल * | ||
|---|---|---|
| OVD मानले | ओळख पुरावा म्हणून ग्राह्य धरले जाईल | पत्ता पुरावा मानला जाईल |
| 1. कोणत्याही सेवा प्रदात्याचे दोन महिन्यांपेक्षा जास्त जुने नसलेले युटिलिटी बिल (वीज, टेलिफोन, पोस्ट-पेड मोबाईल फोन, पाइप्ड गॅस, पाण्याचे बिल) | मान्य नाही | मान्य |
| 2. मालमत्ता किंवा नगरपालिका कर पावती | मान्य नाही | मान्य |
| 3. पेन्शन किंवा कौटुंबिक पेन्शन payसरकारी विभाग किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रमांद्वारे सेवानिवृत्त कर्मचार्‍यांना जारी केलेले मेंट ऑर्डर (पीपीओ) जर त्यात पत्ता असेल तर | मान्य नाही | मान्य |
| वर नमूद केलेल्या OVD ला अतिरिक्त पुरावा म्हणून खाली दिलेली अतिरिक्त कागदपत्रे घेतली जाऊ शकतात | ||
| अतिरिक्त दस्तऐवज | ||
|
||
*ज्या प्रकरणांमध्ये ग्राहक पत्त्याच्या मर्यादित पुराव्यासाठी वर नमूद केल्याप्रमाणे डीम्ड OVD सबमिट करत असेल तर ते सबमिट केल्यापासून 3 महिन्यांच्या कालावधीत अपडेट केलेले OVD सबमिट करतील.
* कोणत्याही मानल्या जाणार्‍या OVD ची प्रमाणित प्रत
(कंपनीकडून प्रमाणित प्रत मिळवणे म्हणजे ग्राहकाने तयार केलेल्या दस्तऐवजाच्या प्रतची मूळशी तुलना करणे आणि कंपनीने अधिकृत केलेल्या व्यक्तीने कॉपीवर ती नोंदवणे असा आहे)
ओळखीच्या आणि/किंवा पत्त्याच्या पुराव्यासाठी एखादी व्यक्ती आपला आधार क्रमांक सबमिट करते तेव्हा, ती व्यक्ती योग्य मार्गाने आपला आधार क्रमांक दुरुस्त करते किंवा ब्लॅक-आउट करते हे सुनिश्चित केले जाईल.
आधारची स्वीकृती, वापर आणि संचयन, आधार ताब्यात असल्याचा पुरावा इत्यादी, आधार (आर्थिक आणि इतर अनुदानांचे लाभ आणि सेवांचे लक्ष्यित वितरण) कायदा, आधार आणि इतर कायदा (सुधारणा) अध्यादेश, 2019 आणि नुसार असेल. त्या अंतर्गत केलेले नियम, RBI KYC मास्टर निर्देश आणि इतर परिपत्रके, अधिसूचना, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने या संदर्भात जारी केलेली मार्गदर्शक तत्त्वे.
सेंट्रल केवायसी रेकॉर्ड रजिस्ट्रीमध्ये डेटा अपलोड करण्यासाठी केवायसी तपशील/अर्जाचा फॉर्म विहित नमुन्याशी (सीकेवायसी टेम्पलेट) असणे आवश्यक आहे.
एखादे दस्तऐवज "अधिकृतरित्या वैध दस्तऐवज" मानले जाईल, जरी त्याच्या जारी केल्यानंतर नावात बदल झाला असेल, परंतु त्यास राज्य सरकारने जारी केलेल्या विवाह प्रमाणपत्राद्वारे किंवा राजपत्र अधिसूचनेद्वारे समर्थित असेल, जे नाव बदलल्याचे सूचित करते. "
त्यानुसार, खाते-आधारित नातेसंबंध प्रस्थापित करताना, राज्य सरकारने जारी केलेल्या विवाह प्रमाणपत्राची प्रत किंवा नावात बदल दर्शविणारी राजपत्र अधिसूचना आणि त्या व्यक्तीच्या विद्यमान नावातील 'अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज' (वर दर्शविल्याप्रमाणे) प्रमाणित प्रत. किंवा नियतकालिक अद्ययावत करण्याचा व्यायाम स्वीकारला जाऊ शकतो.
| अ. क्र. | सीडीडी घेऊन जाण्यासाठी केवायसी दस्तऐवज मिळावा |
|---|---|
| एकमेव मालकी |
कर्ज मालकी संस्थेच्या (मुख्य अर्जदार) नावावर असल्यास खालीलपैकी कोणतेही दोन दस्तऐवज किंवा त्यांचे समतुल्य ई-दस्तऐवज मालकी हक्काच्या नावाने व्यवसाय/क्रियाकलापाचा पुरावा म्हणून प्राप्त करणे आवश्यक आहे.
प्राप्त करावयाच्या खालील कागदपत्रांची एक प्रत: - मालकाकडून प्राप्त करावयाची कागदपत्रे - "वैयक्तिक ग्राहक" कडून प्राप्त करावयाची कागदपत्रे म्हणजे (- ओळख आणि पत्त्याची पडताळणी करण्यासाठी कृपया "वैयक्तिक ग्राहक" कडून प्राप्त करावयाच्या कागदपत्रांचा संदर्भ घ्या) असे दोन दस्तऐवज सादर करणे शक्य नसल्याचे कंपनीला समाधान वाटल्यास, कंपनी व्यवसाय/अॅक्टिव्हिटीचा पुरावा म्हणून त्यापैकी फक्त एक कागदपत्र स्वीकारू शकते; प्रदान केलेल्या संपर्क बिंदूची पडताळणी केली गेली आहे आणि अशी इतर माहिती आणि स्पष्टीकरण संकलित केले गेले आहे जे अशा फर्मचे अस्तित्व स्थापित करण्यासाठी आवश्यक असेल आणि कंपनी स्वतःची पुष्टी करेल आणि स्वत: चे समाधान करेल की व्यवसाय क्रियाकलाप मालकीच्या संबंधित पत्त्यावरून सत्यापित केला गेला आहे. . सेंट्रल केवायसी रेकॉर्ड रजिस्ट्रीसह डेटा अपलोड करण्यासाठी केवायसी टेम्पलेट / विहित नमुन्यातील माहिती टीप: जर दोन ऐवजी एक दस्तऐवज मालकीच्या समस्यांसाठी क्रियाकलाप पुरावा म्हणून गोळा केला असेल; नंतर कॉन्टॅक्ट पॉइंट व्हेरिफिकेशन (CPV) अनिवार्य आहे आणि ते माफ केले जाऊ शकत नाही. |
| कंपन्या |
खालीलपैकी प्रत्येक कागदपत्रांची प्रमाणित प्रत किंवा समतुल्य ई-दस्तऐवज प्राप्त केले जातील:
|
| भागीदारी फर्म |
खालीलपैकी प्रत्येक दस्तऐवजाची प्रमाणित प्रत किंवा त्यांच्या समकक्ष ई-दस्तऐवज प्राप्त केले जातील:
|
| ट्रस्ट आणि फाउंडेशन |
खालीलपैकी प्रत्येक कागदपत्रांची प्रमाणित प्रत किंवा समतुल्य ई-दस्तऐवज प्राप्त केले जातील:
|
| असंघटित असोसिएशन किंवा व्यक्तींची संस्था |
खालीलपैकी प्रत्येक कागदपत्रांची प्रमाणित प्रत किंवा समतुल्य ई-दस्तऐवज प्राप्त केले जातील:
स्पष्टीकरण: नोंदणी नसलेल्या ट्रस्ट/भागीदारी फर्मचा समावेश ‘अनकॉर्पोरेट असोसिएशन’ या संज्ञेखाली केला जाईल. स्पष्टीकरण: ‘व्यक्तींचे शरीर’ या संज्ञेमध्ये समाजाचा समावेश होतो. |
| ग्राहक जो न्यायिक व्यक्ती आहे (आधीच्या भागात विशेषत: कव्हर केलेले नाही) जसे की सोसायटी, विद्यापीठे आणि स्थानिक संस्था जसे की ग्राम पंचायत इत्यादी, किंवा जो अशा न्यायिक व्यक्ती किंवा व्यक्ती किंवा ट्रस्टच्या वतीने कार्य करू इच्छितो |
खालीलपैकी प्रत्येक कागदपत्रांची प्रमाणित प्रत किंवा समतुल्य ई-दस्तऐवज प्राप्त केले जातील:
|
आयआयएफएल हे सुनिश्चित करेल की जे ग्राहक ना-नफा संस्था आहेत त्यांच्या बाबतीत, अशा ग्राहकांचे तपशील NITI आयोगाच्या DARPAN पोर्टलवर नोंदणीकृत आहेत. जर ते नोंदणीकृत नसेल तर, RE ने DARPAN पोर्टलवर तपशील नोंदवावे. ग्राहक आणि आरई यांच्यातील व्यावसायिक संबंध संपल्यानंतर किंवा खाते बंद झाल्यानंतर, जे नंतर असेल ते पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी REs अशा नोंदणी नोंदी ठेवतील.
टीप:
- अर्जदार आणि सह-अर्जदार यांचे स्वयं-प्रमाणित छायाचित्र अनिवार्य आहे, तथापि डिजिटली कॅप्चर केलेले थेट छायाचित्र स्वीकार्य आहे.
- केवायसी दस्तऐवज/अधिकृतपणे वैध कागदपत्रे आयआयएफएलचे कर्मचारी/प्रतिनिधी/सेवा प्रदात्यांद्वारे सत्यापित केली जाऊ शकतात.
- खाते-आधारित नातेसंबंध सुरू करताना ग्राहकांची ओळख पडताळण्याच्या उद्देशाने, कंपनी त्यांच्या पर्यायावर, खालील अटींच्या अधीन राहून, तृतीय पक्षाद्वारे केलेल्या ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमावर अवलंबून असेल:
- त्रयस्थ पक्षाने केलेल्या ग्राहकाच्या योग्य परिश्रमाची नोंद किंवा माहिती तृतीय पक्षाकडून किंवा सेंट्रल केवायसी रेकॉर्ड रजिस्ट्रीकडून दोन दिवसांत प्राप्त केली जाते.
- आयआयएफएलने स्वत:चे समाधान करण्यासाठी पुरेशी पावले उचलली आहेत की ओळख डेटाच्या प्रती आणि ग्राहकाच्या योग्य परिश्रम आवश्यकतांशी संबंधित इतर संबंधित कागदपत्रे विलंब न लावता विनंती केल्यावर तृतीय पक्षाकडून उपलब्ध करून दिली जातील.
- तृतीय पक्षाचे नियमन, पर्यवेक्षण किंवा निरीक्षण केले जाते आणि पीएमएल कायद्यांतर्गत आवश्यकता आणि जबाबदाऱ्यांच्या अनुषंगाने ग्राहकांनी योग्य परिश्रम आणि रेकॉर्ड-कीपिंग आवश्यकतांचे पालन करण्यासाठी उपाय केले आहेत.
- तृतीय पक्ष उच्च जोखीम म्हणून मूल्यांकन केलेल्या देशात किंवा अधिकारक्षेत्रात आधारित नसावा.
- ग्राहकाच्या योग्य परिश्रमाची अंतिम जबाबदारी आणि वाढीव योग्य परिश्रम उपाय हाती घेणे, जसे लागू होते, ती IIFL ची असेल.
- सर्व लाभार्थी मालकांचे केवायसी गोळा केले जातील याचा अर्थ-
- कंपनीमध्ये 10% पेक्षा जास्त शेअर्सची मालकी किंवा
- इतर स्वरूपातील (LLP/भागीदारी फर्म इ.) 10% पेक्षा जास्त मालकी
- जेथे ग्राहक किंवा नियंत्रित स्वारस्य मालक ही स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केलेली कंपनी आहे किंवा अशा कंपनीची उपकंपनी आहे, अशा कंपन्यांच्या कोणत्याही भागधारकाची किंवा लाभार्थी मालकाची ओळख ओळखणे आणि त्याची पडताळणी करणे आवश्यक नाही.
- ट्रस्ट/नॉमिनी किंवा फिड्युसियरी खात्यांच्या बाबतीत ग्राहक दुसर्‍या व्यक्तीच्या वतीने विश्वस्त/नॉमिनी किंवा इतर मध्यस्थ म्हणून काम करत आहे की नाही हे निर्धारित केले जाते. अशा प्रकरणांमध्ये, मध्यस्थांच्या आणि ज्यांच्या वतीने ते काम करत आहेत त्यांच्या ओळखीचे समाधानकारक पुरावे, तसेच ट्रस्टचे स्वरूप किंवा त्या ठिकाणी असलेल्या इतर व्यवस्थांचे तपशील प्राप्त केले जातील.
- डिजिटल केवायसी” म्हणजे ग्राहकाचा लाइव्ह फोटो कॅप्चर करणारा आणि अधिकृतपणे वैध कागदपत्र किंवा आधारचा ताबा असल्याचा पुरावा, जेथे ऑफलाइन पडताळणी करता येत नाही, तसेच अधिकृत व्यक्तीने असा थेट फोटो काढलेल्या ठिकाणाच्या अक्षांश आणि रेखांशासह. अधिनियमातील तरतुदींनुसार IIFL चे अधिकारी
- "समतुल्य ई-दस्तऐवज" म्हणजे दस्तऐवजाचा इलेक्ट्रॉनिक समतुल्य, माहिती तंत्रज्ञानाच्या नियम 9 नुसार ग्राहकाच्या डिजिटल लॉकर खात्यात जारी केलेल्या दस्तऐवजांसह अशा दस्तऐवज जारी करणार्‍या अधिकार्‍याने वैध डिजिटल स्वाक्षरीसह जारी केला आहे (संरक्षण आणि धारणा डिजिटल लॉकर सुविधा प्रदान करणाऱ्या मध्यस्थांकडून माहिती) नियम, 2016.
- व्हिडिओ आधारित ग्राहक ओळख प्रक्रिया (V-CIP)”: आयआयएफएलच्या अधिकृत अधिकार्‍याद्वारे चेहऱ्याची ओळख आणि ग्राहकांच्या योग्य परिश्रमासह ग्राहक ओळखण्याची एक पर्यायी पद्धत अखंड, सुरक्षित, थेट, माहिती-संमती आधारित ऑडिओ-व्हिज्युअल संवादाद्वारे. ग्राहकाने सीडीडी उद्देशासाठी आवश्यक ओळख माहिती मिळवणे आणि स्वतंत्र पडताळणीद्वारे आणि प्रक्रियेचे ऑडिट ट्रेल राखून ग्राहकाने दिलेल्या माहितीची सत्यता पडताळून पाहणे. विहित मानकांचे आणि कार्यपद्धतींचे पालन करणार्‍या अशा प्रक्रियांना या मास्टर डायरेक्शनच्या उद्देशाने समोरासमोर CIP च्या बरोबरीने मानले जाईल.
या संदर्भात इतर सर्व नियामक बदल पॉलिसीमध्ये वेळोवेळी अपडेट केले जातील.