भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) क्षेत्र देशाच्या अर्थव्यवस्थेत महत्त्वपूर्ण योगदान देते. किंबहुना, हे भारताच्या सकल देशांतर्गत उत्पादनासाठी (GDP) वाढीचे चालक आहे कारण बहुसंख्य उत्पादन युनिट या श्रेणीत येतात आणि एकत्रितपणे बहुसंख्य गैर-कृषी कामगारांना रोजगार देतात.

आणि तरीही, विस्तार करण्यासाठी किंवा फक्त त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पैसे उभारणे ही एमएसएमईसाठी सर्वात मोठी चिंता आहे. एमएसएमई व्यवसाय कर्जाच्या बाबतीत शीर्ष पाच आव्हाने येथे आहेत:

संपार्श्विक

बर्‍याचदा, सावकार लहान व्यवसायांच्या मालकांना कर्ज मंजूर करण्यासाठी संपार्श्विक प्रदान करू इच्छितात. परंतु ज्या व्यवसायाला सुरुवात करण्यासाठी धडपडत आहे आणि ज्यांच्या संस्थापकांकडे तारण ठेवण्यासाठी आवश्यक असलेली मालमत्ता नसू शकते अशा व्यवसायासाठी हे सहसा कठीण असते.

वस्तुस्थिती अशी आहे की, भारतातील अनेक लहान व्यवसायांकडे अशी मालमत्ता नाही जी ते गृहित धरू शकतील. यामुळे MSME मालकांना अखंडित कर्जे घेण्यास भाग पाडले जाते, अनेकदा जास्त व्याजदराने.

विश्वासाचा अभाव

सावकार सहसा लहान व्यवसायांच्या मालकांवर विश्वास ठेवत नाहीत जे अजूनही काढण्यासाठी संघर्ष करत आहेत. शिवाय, बँका अनेकदा MSME मध्ये अनास्था दाखवतात कारण कर्जाची रक्कम फारच कमी असते आणि त्यामुळे त्यांच्या कर्जपुस्तकात ते असुरक्षित असते.

शिवाय, सावकारांना असे वाटते की लहान व्यवसायांकडे पुन्हा करण्याची क्षमता नाहीpay. परिणामी, मोठ्या व्यवसायांच्या तुलनेत कर्ज घेण्याच्या बाबतीत MSMEs ला अनेकदा कठोर तपासणीचा सामना करावा लागतो.

MSMEs देखील उच्च-जोखीम घेणारे कर्जदार मानले जातात कारण त्यांच्याकडे बूट करण्यासाठी क्रेडिट रेटिंग नसते आणि त्यामुळे ते सहसा व्यवसाय कर्जासाठी पात्र नसतात.

आर्थिक साक्षरतेचा अभाव

ते चांगले व्यापारी आणि जोखीम घेणारे असू शकतात, परंतु MSME मालकांकडे अनेकदा आर्थिक साक्षरतेचा अभाव असतो. पैसे उधार घेण्याच्या बाबतीत हे एक अडथळा बनते. ते बर्‍याचदा चुकीचे निर्णय घेतात, परिणामी कार्यरत भांडवल गुणोत्तर आणि कमी क्रेडिट स्कोअरमध्ये असमतोल निर्माण करतात.

तसेच, त्यांना कर्जबाजारीपणा समजत नसल्यामुळे, ते चुकीचे कर्जदार निवडू शकतात आणि नंतर payजास्त व्याजदर. त्यांना सहसा फिनटेक स्पेसचे ज्ञान नसते, ज्यामुळे कर्ज घेणे सोपे होते.

अत्याधिक नियम

MSMEs ला पैसे उधार घेताना अनेकदा अत्याधिक नियमन आणि छाननीला सामोरे जावे लागते. त्यांना पुरातन पद्धती आणि परवाने, प्रमाणपत्रे आणि विमा यांसारख्या आवश्यकतांसह देखील संघर्ष करावा लागतो. हे त्यांना वेळेवर पैसे मिळवण्यापासून प्रतिबंधित करते, ज्यामुळे त्यांच्या वाढीवर परिणाम होतो.

कार्यक्षम वितरणापेक्षा कमी

अनेकदा, लहान व्यवसायांच्या मालकांना कर्ज देण्याच्या पारंपारिक पद्धतींवर अवलंबून राहावे लागते, ज्यासाठी त्यांना कठोर पात्रता मानदंड पूर्ण करणे आवश्यक असते. त्यांना कागदपत्रे सादर करावी लागतात ज्यामुळे कर्ज घेणे ही एक लांबलचक आणि वेळखाऊ प्रक्रिया बनते.

शिवाय, पैशाचे वास्तविक वितरण ही स्वतःच एक लांब आणि त्रासदायक प्रक्रिया आहे, ज्यामुळे खेळत्या भांडवलाच्या समस्या उद्भवतात. जेव्हा लहान व्यवसायांना पैशाची तातडीची गरज असते, तेव्हा त्यांना अशा कठोर नियमांची पूर्तता करणे कठीण जाते.

निष्कर्ष

भारतातील एमएसएमईंना व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आव्हानांचा सामना करावा लागतो. संपार्श्विक आवश्यकतांपासून ते लांबलचक कागदपत्रे आणि मोठ्या सावकारांमध्ये विश्वास किंवा व्याज नसणे, MSMEs अनेकदा व्यवसाय कर्ज घेण्यासाठी संघर्ष करतात.

तथापि, जसजसे कर्ज देण्याचे नवीन प्रकार विकसित होत आहेत आणि बाजारपेठ डिजिटल होत आहे, तसतसे एमएसएमईसाठी गोष्टी सुलभ होत आहेत.