मी 30,000 रुपये कमावतो आणि 5,000 रुपये मासिक गुंतवणूक करू इच्छितो. गुंतवणूक करण्याचा स्मार्ट मार्ग काय आहे?
सरकार-समर्थित योजना, म्युच्युअल फंड आणि बरेच काही यांच्या मिश्रणामध्ये बचत विभाजित करा. तुम्ही 30,000 पैकी किती गुंतवणूक करू शकता आणि तुम्ही किती कमवू शकता हे जाणून घ्या.
इक्विटी फंडातील गुंतवणुकीचे सौंदर्य हे आहे की ते दीर्घकाळापर्यंत प्रचंड परतावा देऊ शकते. कारण, दीर्घकाळापर्यंत, इक्विटी केवळ महागाईवर मात करत नाही तर संपत्ती देखील निर्माण करते. याव्यतिरिक्त, कालांतराने, चक्रवाढ शक्ती देखील आपल्या बाजूने कार्य करते. आपण असे गृहीत धरू की एखादी व्यक्ती दरमहा रु.३०,००० कमवते आणि आता तिला मासिक आधारावर रु.५,००० गुंतवायला सुरुवात करायची आहे. तथापि, तरीही त्याच्या गुंतवणुकीवर निर्णय घेण्याचा हा एक यादृच्छिक मार्ग असल्याचे दिसून येते. गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी, गुंतवणूकदाराने प्रथम चार महत्त्वाच्या प्रश्नांची उत्तरे देण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.
मी मासिक बचत करू शकतो हे जास्तीत जास्त आहे का?
बहुतेक लोक त्यांच्या बचतीला एक अवशिष्ट वस्तू मानतात. प्रथम, खर्चावर निर्णय घेतला जातो आणि जे उरते ते बचत. खरे तर ते उलटे असावे. बचत करण्यासाठी लक्ष्य सेट करा आणि त्यानुसार तुमचे खर्च तयार करा. अर्थात, आपण व्यावहारिक असणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमच्या 15,000 रुपयांच्या कमाईपैकी 30,000 रुपये वाचवण्याची अपेक्षा करू शकत नाही कारण तुमच्याकडे आधीपासूनच नियमित वचनबद्धता आहेत. पण तुम्ही तुमची 5,000 रुपये मासिक बचत 6,000 किंवा 7,000 रुपये वाढवू शकता का? तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये काही हजारांच्या फरकाने काय फरक पडू शकतो, असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल. तुम्हाला असे वाटत असेल तर; फक्त हे टेबल तपासा. येथे आपण असे गृहीत धरत आहोत की रक्कम मासिक गुंतवणूक केली जाते इक्विटी फंड एसआयपी सुमारे 14% वार्षिक परतावा देणारा.
तपशील
मी वाचवलं तर
5000 रुपये दरमहा
मी वाचवलं तर
6000 रुपये दरमहा
मी वाचवलं तर
7000 रुपये दरमहा
गुंतवणुकीचा कार्यकाळ
25 वर्षे
25 वर्षे
25 वर्षे
मध्ये गुंतवणूक केली
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड
CAGR परतावा (%)
14%
14%
14%
गुंतवलेली एकूण रक्कम
रु. 15 लाख
रु. 18 लाख
रु. 21 लाख
गुंतवणुकीचे मूल्य
रु. 136.37 लाख
रु. 163.64 लाख
रु. 190.91 लाख
वरील सारणी एक मनोरंजक विश्लेषण मध्ये टाकते. जर तुम्ही तुमची मासिक बचत फक्त रु. 1000 ने वाढवली तर 25 वर्षांमध्ये तुम्ही अतिरिक्त रु.3 लाख योगदान द्याल. परंतु या अतिरिक्त योगदानामुळे तुम्हाला रु.27.27 लाखांची अतिरिक्त संपत्ती मिळेल. म्हणजे संपत्ती निर्मितीच्या 9 पटीने जास्त. म्हणूनच गुंतवणुकीसाठी तुमच्या उत्पन्नातून जास्तीत जास्त रक्कम पिळून काढणे आवश्यक आहे. अगदी लहान जोडणी देखील खूप महत्त्वाची आहेत.
मी माझ्या पैशाने किती जोखीम घेऊ शकतो?
तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नातून जास्तीत जास्त बचत पिळून काढायची आहे हे तुम्ही स्पष्ट झाल्यावर, पुढची पायरी म्हणजे तुम्ही पैसे घेऊन किती जोखीम घेऊ शकता हे ओळखणे. साधारणपणे, तुमची जोखीम तुमच्या वयाशी समतुल्य असते. तुम्ही जितके लहान आहात, तितकी तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता जास्त आहे; ते मानक गृहीतक आहे. हे अंतर्ज्ञानी खरे असले तरी, केवळ तेच विचारात घेण्याची गरज नाही. तुम्ही किती जोखीम घेऊ शकता हे देखील तरलतेच्या विचारांवर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला २० वर्षांनंतर पैशांची गरज असेल तर इक्विटी फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. परंतु, जर तुम्हाला ५ वर्षांनंतर पैशांची गरज असेल तर डेट फंड अधिक चांगले असतील आणि जर तुम्ही २ वर्षांचा विचार करत असाल तर लिक्विड फंड हा सर्वोत्तम करार असू शकतो. तुमची जोखीम भूक देखील बदलते जसे तुमचे गोलपोस्ट जवळ येतात.
इक्विटीज किंवा बाँड्स: मी काय निवडावे?
तुम्ही गुंतवणुकीला सुरुवात करता तेव्हा तुमच्याकडे एक मूलभूत प्रश्न असतो; मी इक्विटी किंवा बॉण्ड्स खरेदी करावे आणि मी डायरेक्ट इक्विटी किंवा इक्विटी फंड खरेदी करावे का? कर्ज खरेदी करण्याचा एक चांगला मार्ग डेट फंड आहे कारण ते तुम्हाला लवचिकता, तरलता आणि व्यावसायिक व्यवस्थापन देतात. ते अधिक कर कार्यक्षम देखील आहेत. इक्विटीचे काय? इन्फोसिस, हिरो मोटो, आयशर मोटर्स, हॅवेल्स आणि अजंता फार्मा इत्यादी समभागांप्रमाणेच भूतकाळात डायरेक्ट इक्विटीने मोठी संपत्ती निर्माण केली आहे. तथापि, स्टॉकची निवड महत्त्वपूर्ण आहे आणि स्टॉक मॉनिटरिंग अधिक महत्त्वाचे आहे. जोपर्यंत तुम्ही या गोष्टी स्वतः करू शकत नाही, तोपर्यंत इक्विटी फंडाची निवड करणे केव्हाही चांगले.
एकरकमी किंवा म्युच्युअल फंड एसआयपी: कशाची निवड करावी?
तद्वतच, एसआयपी हे 3 कारणांसाठी तुमचे पैसे गुंतवण्याचा उत्तम मार्ग आहे. सर्वप्रथम, ते तुमची गुंतवणूक तुमच्या इन्फ्लोशी सिंक करतात. हे गुंतवणुकीची शिस्त सुनिश्चित करते. दुसरे म्हणजे, एसआयपी तुम्हाला रुपया खर्च सरासरी (RCA) चा अतिरिक्त फायदा देतात. दीर्घ कालावधीत, तुमची सरासरी किंमत SIP मध्ये कमी होईल. तिसरे म्हणजे, एसआयपी हे दीर्घ कालावधीसाठी उत्तम संपत्ती निर्माण करणारे आहेत कारण चक्रवाढीची शक्ती तुमच्या बाजूने काम करते.
किंबहुना, तुम्हाला एकरकमी आवक मिळाली तरीही, तुम्ही STP (सिस्टमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) मार्ग वापरून ते SIP गुंतवणुकीत रूपांतरित करू शकता. कथेची नैतिकता आहे; प्रथम तुमची बचत कमी दाबा, नंतर गुंतवणुकीसाठी तुमच्या जोखीम भूकचे मूल्यांकन करा; आणि शेवटी गुंतवणुकीसाठी टप्प्याटप्प्याने दृष्टीकोन स्वीकारा. हाच स्मार्ट मार्ग आहे!
अस्वीकरण: या पोस्टमध्ये असलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीच्या उद्देशाने आहे. आयआयएफएल फायनान्स लिमिटेड (त्याच्या सहयोगी आणि संलग्न कंपन्यांसह) ("कंपनी") या पोस्टच्या सामग्रीमधील कोणत्याही त्रुटी किंवा वगळण्यासाठी कोणतेही उत्तरदायित्व किंवा जबाबदारी स्वीकारत नाही आणि कोणत्याही परिस्थितीत कंपनी कोणत्याही नुकसान, नुकसान, दुखापत किंवा निराशेसाठी जबाबदार राहणार नाही. इत्यादी कोणत्याही वाचकाने ग्रस्त. या पोस्टमधील सर्व माहिती "जशी आहे तशी" प्रदान केली आहे, या माहितीच्या वापरातून मिळालेल्या पूर्णतेची, अचूकतेची, वेळेवर किंवा परिणामांची इ.ची कोणतीही हमी न देता, आणि कोणत्याही प्रकारच्या हमीशिवाय, व्यक्त किंवा निहित, यासह, परंतु नाही. विशिष्ट हेतूसाठी कार्यप्रदर्शन, व्यापारक्षमता आणि फिटनेसच्या वॉरंटीपुरते मर्यादित. कायदे, नियम आणि नियमांचे बदलते स्वरूप लक्षात घेता, या पोस्टमध्ये असलेल्या माहितीमध्ये विलंब, वगळणे किंवा चुकीचेपणा असू शकतात. कंपनी कायदेशीर, लेखा, कर किंवा इतर व्यावसायिक सल्ला आणि सेवा प्रदान करण्यात गुंतलेली नाही हे समजून या पोस्टवरील माहिती प्रदान केली आहे. यामुळे, व्यावसायिक लेखा, कर, कायदेशीर किंवा इतर सक्षम सल्लागारांशी सल्लामसलत करण्यासाठी ते पर्याय म्हणून वापरले जाऊ नये. या पोस्टमध्ये लेखकांची मते आणि मते असू शकतात आणि कोणत्याही अन्य एजन्सी किंवा संस्थेचे अधिकृत धोरण किंवा स्थिती प्रतिबिंबित करणे आवश्यक नाही. या पोस्टमध्ये बाह्य वेबसाइट्सचे दुवे देखील असू शकतात जे कंपनीद्वारे किंवा कोणत्याही प्रकारे संलग्न केले जात नाहीत किंवा राखले जात नाहीत आणि कंपनी या बाह्य वेबसाइटवरील कोणत्याही माहितीच्या अचूकतेची, प्रासंगिकतेची, वेळेवर किंवा पूर्णतेची हमी देत नाही. या पोस्टमध्ये नमूद केलेली कोणतीही/सर्व (गोल्ड/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्ज उत्पादनाची वैशिष्ट्ये आणि माहिती वेळोवेळी बदलू शकते, वाचकांना सूचित केले जाते की त्यांनी सांगितलेल्या वर्तमान तपशीलांसाठी कंपनीशी संपर्क साधावा (गोल्ड/वैयक्तिक/ व्यवसाय) कर्ज.
