डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंडांची तुलना

जर तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीच्या प्रक्रियेची माहिती असेल, तर तुम्हाला एक विलक्षण निवड लक्षात आली असेल जी तुम्ही नोंदणी करता तेव्हा तुम्हाला करावी लागते, म्हणजे थेट योजना आणि नियमित योजना यांच्यातील अनिवार्य निवड. जानेवारी 2013 नंतर, सर्व म्युच्युअल फंडांना समान फंड योजनेचे दोन श्रेणींमध्ये वर्गीकरण करणे आवश्यक आहे उदा. थेट योजना आणि नियमित योजना. SEBI ने सर्व म्युच्युअल फंडांना दैनंदिन NAV जाहीर करताना नियमित योजना आणि थेट योजना यांच्यात स्पष्टपणे फरक करण्यास सांगितले. याआधी दोघांमध्ये कोणतेही स्पष्ट सीमांकन नव्हते. तर, प्रश्न उद्भवतो, दोन योजनांमध्ये काय फरक आहे आणि आम्हाला निवड का करावी लागेल?

थेट योजना नियमित योजनांपेक्षा वेगळ्या कशा आहेत?

प्रत्यक्ष आणि अप्रत्यक्ष (किंवा नियमित) योजना म्हणजे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे मार्ग. उदा., जर तुम्हाला ABC म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही थेट योजनेद्वारे किंवा नियमित योजनेद्वारे गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही कोणतीही योजना निवडाल, फंडाची वैशिष्ट्ये, श्रेणी आणि उप-श्रेणी स्वतः सारखीच राहतील. मुख्य फरक योजनेच्या खर्च संरचनांमध्ये असेल.

वितरकांमार्फत विकल्या जाणार्‍या नियमित योजनांना पर्याय म्हणून SEBI ने 5 वर्षांपूर्वी थेट योजना आणल्या होत्या. पूर्वीचे कमी खर्चात निधी खरेदी करण्यास परवानगी देते, कारण ते वितरक कमिशनवरील खर्च काढून टाकते. इक्विटी फंडांवरील कमिशन सामान्यत: वार्षिक 0.75-1.25% दरम्यान बदलतात. डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅनमधील खर्चाचा फरक आदर्शपणे या खर्चाच्या समतुल्य असावा. वाढत्या प्रमाणात, दीर्घ गुंतवणुकीच्या क्षितिजावर, कमी खर्चाचे प्रमाण गुंतवणूकदारांना नियमित योजना निवडणाऱ्यांपेक्षा लक्षणीयरीत्या मोठा निधी तयार करण्यासाठी थेट योजना निवडण्यास मदत करेल.

थेट म्युच्युअल फंड योजनेच्या बाबतीत, गुंतवणूकदारांना त्यांचे स्वतःचे मार्केट रिसर्च करण्याची आणि म्युच्युअल फंडांसाठी उत्कृष्ट कामगिरी करणाऱ्या योजना निवडण्याची शिफारस केली जाते. म्युच्युअल फंड वेबसाइट्सपासून आर्थिक ब्लॉगपर्यंत ऑनलाइन उपलब्ध असलेल्या विविध स्त्रोतांवर टॅप करून, गुंतवणूकदार योग्य म्युच्युअल फंड योजनांचा अभ्यास करू शकतात आणि अधिक जाणून घेऊ शकतात.

डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅनमधला फरक कसा कळेल?

• थेट योजना: आवश्यक कागदपत्रे देऊन आणि प्रारंभिक KYC पूर्ण करून तुम्ही त्यांच्या वेबसाइटवर तुमच्या फंडाच्या निवडीमध्ये थेट गुंतवणूक करू शकता. तुम्हाला हवी असलेली योजना तुम्ही निवडू शकता आणि तुमची गुंतवणूक सुरू करू शकता. या मार्गाचा एक मोठा फायदा आहे म्हणजे ते कोणतेही कमिशन किंवा वितरण खर्च आकारत नाहीत त्यामुळे तुम्हाला खर्चात बचत करण्यात आणि गुंतवणुकीवर अधिक परतावा मिळविण्यात मदत होईल. परंतु या मार्गाचा एक मोठा तोटा असा आहे की तुम्हाला तुमचे स्वतःचे संशोधन करावे लागेल ज्यावर MF तुमच्या उद्दिष्टांना अनुकूल असेल आणि नंतर एक माहितीपूर्ण निर्णय घ्यावा. ही खूप वेळखाऊ प्रक्रिया आहे आणि जर तुम्ही MF मध्ये नवीन असाल, तर तुम्हाला योग्य MF निवडता येणार नाही.
• नियमित योजना: तुम्ही नियमित योजनेची निवड करू शकता आणि तुमच्या वतीने तुमचे काम करण्यासाठी एजंट/मध्यस्थ असेल. येथे, हाताशी धरून बरेच काही गुंतलेले आहे आणि संपूर्ण प्रक्रियेत तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यासाठी कोणीतरी असेल. तुम्हाला फक्त तुमच्या गरजा देणे आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे आणि इतर सर्व प्रक्रियात्मक कार्ये तुमच्यासाठी पूर्ण केली जातील. किंबहुना, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या गरजांसाठी योग्य MF वर शिफारशी देखील मिळतील, आणि त्यामुळे उपलब्ध पर्यायांच्या बहुसंख्य संशोधनाच्या वेळखाऊ प्रक्रियेपासून ते तुम्हाला वाचवेल. तुमच्यासाठी एक प्रतिनिधी देखील नियुक्त केला जाईल, जो तुम्हाला तुमचा फंड आणि तुम्हाला स्वारस्य असलेल्या कोणत्याही नवीन फंड किंवा गुंतवणुकीच्या संधीबद्दल वेळेवर अपडेट देईल.
• एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) : जेव्हा एएमसी म्युच्युअल फंड चालवते तेव्हा त्याच्याशी निगडीत अनेक खर्च असतात जसे की फंड व्यवस्थापन शुल्क, जाहिरात खर्च, जीएसटी सारखे वैधानिक शुल्क payव्यवहारांवर सेवा आणि ब्रोकरेज, नोंदणी शुल्क आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, मार्केटिंग शुल्काचा एक मोठा घटक आहे. payनिधीची विक्री करण्यासाठी वितरक, दलाल, सब ब्रोकर आणि कमिशन एजंट यांना सक्षम. हे सर्व खर्च एकत्रितपणे एकूण खर्च गुणोत्तर (TER) म्हणून संबोधले जातात आणि रोजच्या आधारावर निधीच्या NAV मध्ये डेबिट केले जातात. थेट योजना निवडणाऱ्या गुंतवणूकदाराला नियमित योजना निवडणाऱ्या गुंतवणूकदारापेक्षा कमी TER आकारले जाईल.

थेट योजना नियमित योजनेपेक्षा खरोखरच मूल्य वाढवते का?

फरक समजून घेण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे दोन फंडांच्या नमुन्यावरील दोन्ही योजनांचा थेट डेटा पाहणे. आम्ही जानेवारी 2-जाने 5 या 2014 वर्षांच्या कालावधीसाठी 2019 वेगवेगळ्या फंडांच्या संपूर्ण आणि वार्षिक परताव्यावर विचार केला आहे. परिणामाचा सारांश सारणीत आहे. हे पाहिले जाऊ शकते की संतुलित निधीच्या बाबतीत, थेट योजनेसाठी वार्षिक परतावा 100 आधार गुण असतो. बाँड फंडाच्या बाबतीत, डायरेक्ट प्लॅनचा फायदा 60 बेसिस पॉइंट्स आहे. प्रत्येक वर्षी 0.6%-1% अतिरिक्त परतावा लक्षणीय वाटत नसला तरी, दीर्घकाळात त्यात भर पडते. 0.75 वर्षांच्या कालावधीत फक्त 15% प्रभाव पडू शकतो हे समजून घेण्यासाठी खालील सारणी पहा.

कृपया लक्षात घ्या की येथे मिळणारे रिटर्न्स अत्याधिक सोपे आहेत आणि अशा सातत्याची अपेक्षा करू नये.

थेट योजना निवडताना जाणून घ्यायची तथ्ये

• गुंतवणूकदाराला थेट म्युच्युअल फंड गुंतवणूक आणि व्यवस्थापित करण्यास सक्षम करण्यासाठी, योजनांच्या कामगिरीचे विश्लेषण करण्यासाठी गुंतवणूकदाराला भांडवली बाजाराचे आवश्यक ज्ञान आणि समज असल्यास ते अधिक चांगले आहे. तसेच, त्यांना ही कामे करण्यासाठी वेळ देणे आवश्यक आहे. ज्यांच्याकडे ही क्षमता आहे, ते थेट गुंतवणुकीला चांगल्या प्रकारे हाताळू शकतील.
• परंतु ज्यांना यातील जोखीम समजत नाहीत आणि फंडाच्या कामगिरीचा मागोवा ठेवता येत नाहीत, त्यांनी नियमित योजनेद्वारे गुंतवणूक करणे चांगले. करणे केव्हाही चांगले pay चुकीच्या मोजणीमुळे गुंतवलेल्या भांडवलाचा एक भाग गमावण्यापेक्षा काही कमिशन फी.
• जर तुम्ही एखाद्या वितरकामार्फत थेट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करत असाल जो संशोधन सहाय्य देखील प्रदान करतो, तर थेट योजनेत गुंतवणूक करणे हा सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय आहे.
• जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात ध्येय-आधारित गुंतवणूक करत असाल आणि तुम्हाला असे आर्थिक निर्णय घेण्याचा आवश्यक अनुभव किंवा आराम नसेल, तर ते केव्हाही चांगले. pay तुमच्यासाठी असे निर्णय घेण्यासाठी समर्पित टीमसह एक कुशल आणि अनुभवी सल्लागार. आणि तुम्ही नियमित योजनेद्वारे याचा लाभ घेऊ शकता.