म्युच्युअल फंडातील एसआयपी दीर्घकालीन सुरक्षित गुंतवणूक आहेत का?

आपल्या सर्वांना माहित आहे की दीर्घ कालावधीत, म्युच्युअल फंड एसआयपीद्वारे केलेल्या गुंतवणुकीमुळे रुपयाच्या सरासरी खर्चाच्या सामर्थ्यामुळे चांगले परतावा मिळतो. पण, धोक्याचे काय? एसआयपी कमी जोखमीची आहे की एसआयपीमध्ये जोखीम अधिक चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केली जाते?

SIP काय ऑफर करते हे समजून घेण्यापूर्वी, SIP काय ऑफर करत नाही हे समजून घेणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, एसआयपी ही कमी जोखीम आणि जास्त परताव्याची हमी नाही. भूतकाळात हे सातत्याने दिसून आले आहे की, जेव्हा तुम्ही तुमची गुंतवणूक कालांतराने पसरवली, तेव्हा ते संपादनाची किंमत कमी करून तुमचा परतावा वाढवते. दुसरे म्हणजे, तुम्ही दर्जेदार स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक केलेल्या डायव्हर्सिफाइड फंडात गुंतवणूक केली तरच SIP तुमची जोखीम दीर्घकाळात कमी करेल. तुम्ही कमी दर्जाच्या होल्डिंग्स असलेल्या फंडावर किंवा मंदीच्या स्थितीत सेक्टरल फंडावर एसआयपी केल्यास, SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) तुमच्या गुंतवणुकींना अधिक सुरक्षित बनवण्यात खरोखर महत्त्वाची ठरू शकत नाही. असे गृहीत धरले जाते की तुम्ही दर्जेदार म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओमध्ये एसआयपी करत आहात ज्यामध्ये अंतर्निहित वैविध्य आहे.

एसआयपी तुमचे दीर्घकालीन भांडवल अधिक सुरक्षित करते असे चार मार्ग आहेत:

हे कालांतराने अस्थिरता गुळगुळीत करते

तांत्रिक भाषेत, याला रुपया खर्च सरासरी म्हणतात. इक्विटीचा मूळ जोखीम अस्थिरता किंवा किमती आणि परताव्याच्या चढ-उतारांमुळे येतो. हीच जोखीम म्युच्युअल फंड एसआयपी डोके वर काढते. जेव्हा तुम्ही सुमारे २५ वर्षांच्या दीर्घ कालावधीसाठी मासिक SIP करत असाल, तेव्हा तुमच्याजवळ जवळपास ३०० गुंतवणूक डेटा पॉइंट्स असतात. या यादृच्छिक तारखा आहेत असे गृहीत धरूनही, एकरकमी गुंतवणुकीच्या तुलनेत तुम्हाला कमी सरासरी किंमत मिळण्याची दाट शक्यता आहे. डेटा पॉइंट्सच्या मालिकेत गुंतवणुकीचा प्रसार करून, SIP आपोआप अस्थिरता तुमच्या बाजूने काम करते. प्रक्रियेत, ते तुमची जोखीम कमी करते आणि तुमचे जोखीम-समायोजित परतावा वाढवते.

हे बाजाराच्या वेळेकडे दुर्लक्ष करून बाहेरील जोखीम टाळते

एसआयपी वेळेवर वेळेच्या तत्त्वावर आधारित आहे. याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमची शिस्त न सोडता पद्धतशीरपणे इक्विटी फंडात निधीचे वाटप करत राहिल्यास, तुम्हाला कमी खरेदी आणि उच्च विक्रीची काळजी करण्याची गरज नाही. कमी खरेदी करणे आणि जास्त विक्री करणे ही एक काल्पनिक परिस्थिती आहे जी केवळ बहुतेक गुंतवणूकदारांच्या मनात असते. अभ्यासातून असे दिसून आले आहे की जर तुम्ही बाजारातील बहुतांश शिखरे आणि तळ पकडले आणि अशा मूठभर आउटलायर्सला मुकावे लागले, तरीही तुमचा परतावा निष्क्रिय SIP पेक्षा कमी असेल. त्याचा अर्थ असा की; बाजारासाठी प्रयत्न करणे आणि वेळ घालवणे हे खरोखरच गुंतवणुकीचा अर्थ नाही. एसआयपी अधिक सुरक्षित आणि खात्रीशीर आहे.

वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमुळे स्वाभाविकपणे कमी धोका असतो

जेव्हा तुमचा पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण बनतो तेव्हा तुम्हाला आपोआप कमी जोखीम मिळते. पण वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ एसआयपीसाठी खरोखर अद्वितीय कसा आहे. ही अशी गोष्ट आहे जी तुम्हाला एकरकमी गुंतवणुकीत देखील मिळू शकते. लक्षात ठेवण्यासारख्या दोन गोष्टी आहेत. सर्वप्रथम, तुमची एसआयपी नेहमी असे गृहीत धरते की तुम्ही डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडात गुंतवणूक केली आहे. जेव्हा SIP गुंतवणूकीची शक्ती खरोखर तुमच्या बाजूने काम करते. दुसरे म्हणजे, धोरणात्मक विविधीकरणाचा आणखी एक पैलू आहे जो तुम्ही SIP मध्ये वापरून पाहू शकता. उदाहरणार्थ तुमच्याकडे साध्या व्हॅनिला एसआयपी आहेत, त्याचप्रमाणे तुमच्याकडे व्हॅल्यू वेटेड एसआयपी देखील आहेत. व्हॅल्यू-वेटेड एसआयपी व्हॅल्यूएशनचा थ्रेशोल्ड सेट करते आणि आपोआप SIP रक्कम वाढवते आणि कमी करते. हे तुम्हाला पोर्टफोलिओ विविधीकरणाव्यतिरिक्त वेळ आणि मूल्यानुसार वैविध्य देते.

संपत्ती प्रभाव दीर्घ कालावधीसाठी जोखीम जवळजवळ नाकारतो

संपत्तीचा परिणाम नक्की काय होतो? याचा मूलत: अर्थ असा आहे की तुम्ही मालमत्ता अधिक काळासाठी धारण करत असताना, संपत्तीचे प्रमाण (गुंतवणूक मूल्य / वास्तविक गुंतवणुकीचे प्रमाण) झपाट्याने वाढते. संपत्ती गुणोत्तराचा आणखी एक पैलू आहे. दीर्घ कालावधीत, संपत्तीचा परिणाम प्रत्यक्षात जोखीम शून्यावर नेतो. खालील तक्त्याचा विचार करा.

चार्ट अमेरिकन परिस्थिती कॅप्चर करतो परंतु ते काय दर्शविते की जेव्हा तुम्ही फक्त 1 वर्षासाठी एसआयपी करता तेव्हा नकारात्मक बाजूचा धोका खूप मोठा असतो. परंतु जर तुम्ही होल्डिंग कालावधी 5 वर्षांपर्यंत वाढवला तर जोखीम फक्त 2.5% आहे. 10 वर्षांच्या पलीकडे, डाउनसाइड जोखीम शून्य आहे याचा अर्थ असा की बाजाराच्या कोणत्याही परिस्थितीत तुम्हाला सकारात्मक परतावा मिळेल. तुमची जोखीम कमी करण्यासाठी संपत्तीचा प्रभाव अशा प्रकारे कार्य करतो.

एसआयपी ज्या अंतर्निहित मालमत्ता वर्गात गुंतवल्या जातात तितक्याच धोकादायक किंवा सुरक्षित असतात. फरक असा आहे की जेव्हा तुम्ही एसआयपी करता तेव्हा वेळ आणि जागेचे संयोजन तुमच्या अस्थिरतेचा धोका लक्षणीयरीत्या कमी करते. अनुभवानुसार, दीर्घकाळासाठी SIP अधिक सुरक्षित असल्याचे सिद्ध झाले आहे.