મફત CIBIL સ્કોર તપાસો - ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ ઑનલાઇન મેળવો

શા માટે તમારે તમારી તપાસ કરવી જોઈએ ક્રેડિટ સ્કોર?

તમારા ક્રેડિટ વર્તનનું વિગતવાર વિશ્લેષણ મેળવો. તમારો CIBIL રિપોર્ટ લાવવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થશે નહીં.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને શું શક્તિ આપે છે તે જુઓ. અમારી નિષ્ણાત ટીપ્સ તમને તમારો સ્કોર સુધારવામાં મદદ કરશે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે આકર્ષક વ્યક્તિગત લોન ઑફર.

અમારી પ્રોડક્ટ્સ

ગોલ્ડ લોન

‌ હવે લાગુ ‌

વ્યાપાર લોન

‌ હવે લાગુ ‌

MSME લોન

‌ હવે લાગુ ‌

શું છે એ ક્રેડિટ સ્કોર, અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ એક એવો નંબર છે જે દર્શાવે છે કે વ્યક્તિની પુનઃપ્રાપ્તિની કેટલી શક્યતા છેpay તેમના દેવાં. બેંકો, NBFCs અને ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ જેવા ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરનો ઉપયોગ નાણાં ધિરાણના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા અથવા તે બાબત માટે કોઈ વ્યક્તિને ક્રેડિટ આપવા માટે કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાંથી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને ગણવામાં આવે છે, જે માન્યતા પ્રાપ્ત ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા સંકલિત કરવામાં આવે છે. ભારતમાં, પ્રાથમિક ક્રેડિટ બ્યુરો એ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ (CIBIL) છે, જે બેંકો, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ જેવા વિવિધ સ્ત્રોતોમાંથી વ્યક્તિઓની ક્રેડિટ માહિતી એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે અને તેને ક્રેડિટ સ્કોર કહે છે. અહેવાલ તમારો મોબાઈલ નંબર અને પાન કાર્ડ નંબર જેવી કેટલીક મૂળભૂત નાણાકીય વિગતો સબમિટ કરીને તમે સરળતાથી તમારો CIBIL રિપોર્ટ ઓનલાઈન ચેક કરી શકો છો.

ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધી ગમે ત્યાં હોઈ શકે છે, જ્યાં ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ઉચ્ચ ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનો સંદર્ભ આપે છે અને ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓને લોન અથવા ક્રેડિટ પર ડિફોલ્ટ થવાનું ઓછું જોખમ હોવાનું માનવામાં આવે છે.

શા માટે સારું જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે ક્રેડિટ સ્કોર?

સારો ક્રેડિટ સ્કોર એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાત્રતા માપદંડોમાંનો એક છે જે તમારે બેંક લોન અથવા ક્રેડિટ સોલ્યુશન મેળવવા માટે પૂર્ણ કરવો જોઈએ. ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CICs) નાણાકીય સંસ્થાઓને તમામ દેવાદારો માટે ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ્સ પ્રદાન કરે છે. નિયમિત ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવું ઘણા કારણોસર મહત્વપૂર્ણ છે.

તમે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર રેટિંગ સાથે નીચા વ્યાજ દરની વાટાઘાટ કરી શકો છો.
તમે તમારી લોન અરજી તરત જ મંજૂર કરી શકો છો અને વહેલી તકે પ્રક્રિયા કરી શકો છો.
તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન સહેલાઈથી સ્વીકારવામાં આવશે. ઉપરાંત, તમે કોઈપણ મુશ્કેલી વિના નવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરી શકો છો.
તમે આકર્ષક સુવિધાઓ, પુરસ્કારો અને લાભો સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવી શકો છો
કેટલીક બેંકો તમારી પૂર્વ-payજો તમારું ક્રેડિટ સ્કોર રેટિંગ સારું હોય તો મેન્ટ ચાર્જ અને પ્રોસેસિંગ ફી.
તે તમને વધુ નાણાકીય સુગમતા અને ખરીદ શક્તિ આપે છે.
તમે ઇચ્છનીય ભાડાકીય સવલતો સુરક્ષિત કરી શકો છો કારણ કે તે તમારી નાણાકીય જવાબદારી અને વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે.
કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ અને સેવા પ્રદાતાઓ સિક્યોરિટી ડિપોઝિટને માફ અથવા ઘટાડી શકે છે
તે ચોક્કસ ઉદ્યોગોની જેમ તમારી રોજગાર ક્ષમતાને હકારાત્મક અસર કરી શકે છે, નોકરીદાતાઓ તેમની ભરતી પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ક્રેડિટ સ્કોર્સની સમીક્ષા કરી શકે છે

તમે સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવીને મજબૂત નાણાકીય પ્રોફાઇલ બનાવી શકો છો. તે તમારા જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટને દર્શાવે છે અને ભવિષ્યમાં વધુ સારી નાણાકીય તકો માટે દરવાજા ખોલી શકે છે.

શું સારું માનવામાં આવે છે ક્રેડિટ સ્કોર?

ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો વચ્ચે "સારા" ક્રેડિટ સ્કોર થોડો બદલાઈ શકે છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે, નીચેની શ્રેણીઓ ક્રેડિટપાત્રતા સૂચવી શકે છે:

ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર - લગભગ 750 અને તેથી વધુ
આ વ્યક્તિઓ પાસે લોનની મંજૂરીની ઊંચી સંભાવના હોય છે અને તેઓ નીચા વ્યાજ દરો સહિત અનુકૂળ શરતો પર લોન અને ક્રેડિટ મેળવી શકે છે.
સારો ક્રેડિટ સ્કોર - 700 થી 749 ની રેન્જમાં
આ સ્કોરિંગ રેન્જ મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પણ દર્શાવે છે અને આ શ્રેણીની અંદરની વ્યક્તિઓને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સામાન્ય રીતે વિશ્વસનીય ઉધાર લેનારા ગણવામાં આવે છે.
ફેર ક્રેડિટ સ્કોર - 650 થી 699 સુધીની રેન્જ
વાજબી ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધરાવતી વ્યક્તિઓ ક્રેડિટની ઍક્સેસ મેળવી શકે છે, પરંતુ તેઓ ઊંચા સ્કોર ધરાવતા લોકો કરતાં સહેજ ઊંચા વ્યાજ દર અથવા વધુ કડક ધિરાણ શરતોનો સામનો કરી શકે છે.
નબળો ક્રેડિટ સ્કોર - 650થી નીચે
તેઓને ધિરાણ અથવા લોન મેળવવામાં પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ વધુ ધિરાણ જોખમને કારણે વધુ સાવધ બની શકે છે.

કેવી રીતે કરી શકો છો ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો થશે?

ભારતમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા માટે, તમારે:

Pay તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ સમયસર.
તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ઓછું રાખો.
સ્વસ્થ ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર જાળવી રાખો.
ઘણા બધા નવા ખાતા ખોલવાનું ટાળો.
ભૂલો માટે નિયમિતપણે CIBIL સ્કોર તપાસો.

સમય જતાં સકારાત્મક ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં મદદ મળશે. IIFL ફાયનાન્સમાં, તમે ફ્રી ક્રેડિટ સ્કોર ચેક માટે ઑનલાઇન અરજી કરી શકો છો અને તમે ક્યાં છો તે જાણી શકો છો.

What are the reasons for a low credit score?

કયા કારણો છે ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર?

ભારતમાં નીચા ક્રેડિટ સ્કોરમાં કેટલાક પરિબળો યોગદાન આપી શકે છે. સામાન્ય કારણોમાં શામેલ છે:

મોડા અથવા ચૂકી જવાનો ઇતિહાસ payમીન્ટ્સ
લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ડિફોલ્ટ
ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ
વારંવાર ક્રેડિટ પૂછપરછ
ઘણા બધા ઓપન ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ
ટૂંકા ક્રેડિટ ઇતિહાસ
CIBIL રિપોર્ટ્સ પર પતાવટ અથવા નાદારી જેવી નકારાત્મક ટિપ્પણીઓ

વચ્ચે શું તફાવત છે ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ?

ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ અલગ-અલગ હોવા છતાં, તેઓ એકબીજા સાથે જોડાયેલા છે. ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી માટે પ્રારંભિક બિંદુ છે કારણ કે તે ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવા અને સ્કોર ઉત્પન્ન કરવા માટે જરૂરી ડેટા પ્રદાન કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર	ક્રેડિટ રિપોર્ટ
ક્રેડિટપાત્રતાનું સંખ્યાત્મક ત્રણ-અંકનું પ્રતિનિધિત્વ (દા.ત., ભારતમાં 300-900)	ક્રેડિટ અથવા CIBIL રિપોર્ટમાં તેના વિશે વ્યાપક માહિતી શામેલ છે ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ, payમેન્ટ ઇતિહાસ, ક્રેડિટ પૂછપરછ, જાહેર રેકોર્ડ, વગેરે
ક્રેડિટ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વપરાય છે	ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા અને ધિરાણના નિર્ણયો લેવા માટે વપરાય છે
ચોક્કસ સ્કોરિંગ મોડલ્સ દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે	ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા સંકલિત અને જાળવણી
તાજેતરની ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિના આધારે વધઘટ	લાંબા ગાળાના ક્રેડિટ વર્તન અને ઇતિહાસને પ્રતિબિંબિત કરે છે
વારંવાર અપડેટ થાય છે	ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા સમયાંતરે અપડેટ કરવામાં આવે છે

કેવી રીતે CIBIL સ્કોર ઇમ્પેક્ટ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પાત્રતા?

લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા CIBIL સ્કોર એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.

‌

લોન મંજૂરી અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવાની તકો વધે છે

‌

ઓછા ક્રેડિટ જોખમો ધરાવનાર વ્યક્તિ તરીકે માનવામાં આવે છે

‌

વધુ અનુકૂળ લોન શરતો અને ઓછા વ્યાજ દરો તરફ દોરી જાય છે

‌

પાત્રતા વધારે છે, વધુ સારી ધિરાણ તકોની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે

‌

એકંદર ઉધાર ક્ષમતામાં સુધારો કરે છે

ઓછો CIBIL સ્કોર લોન અસ્વીકાર અથવા મર્યાદિત ક્રેડિટ કાર્ડ વિકલ્પોમાં પરિણમી શકે છે

CIBIL સ્કોર લોન પ્રશ્નો

કોઈપણ લોન મેળવવા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર કેટલો છે?

જ્યારે સાર્વત્રિક રીતે કોઈ નિશ્ચિત લઘુત્તમ સ્કોર લાગુ પડતો નથી, ત્યારે 750 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો સ્કોર ગણાય છે અને લોનની મંજૂરીની સંભાવના વધારે છે. બહુવિધ નાણાકીય વેબસાઇટ્સ CIBIL ચેક ઓફર કરે છે જ્યાં તમે સરળતાથી તમારો મફત CIBIL સ્કોર મેળવી શકો છો.

શા માટે ધિરાણકર્તા તમારી લોન મંજૂર કરતા પહેલા તમારો CIBIL સ્કોર તપાસે છે?

ધિરાણકર્તાઓ જાણકાર ધિરાણના નિર્ણયો લઈ શકે છે, જોખમોનું સંચાલન કરી શકે છે અને CIBIL સ્કોર ચકાસીને જવાબદાર ધિરાણ પદ્ધતિઓ સુનિશ્ચિત કરી શકે છે. તે તેમને ઉધાર લેનારાઓની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની અને યોગ્ય નિયમો અને શરતો સાથે લોન ઓફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

શું CIBIL મારી ક્રેડિટ માહિતી જાતે કાઢી કે બદલી શકે છે?

CIBIL (ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ) પાસે પોતાની રીતે ક્રેડિટ માહિતી કાઢી નાખવા અથવા બદલવાની સત્તા નથી. તેઓ તપાસના આધારે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ફેરફાર કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ ધિરાણકર્તાઓ અને લેણદારો દ્વારા આપવામાં આવેલી માહિતી પર આધાર રાખે છે. જો ધિરાણકર્તાના રેકોર્ડ મુજબ માહિતી સચોટ અને માન્ય હોય, તો તેમાં ફેરફાર કરી શકાશે નહીં. જો કે, જો સાચી ભૂલો હશે, તો ક્રેડિટ બ્યુરો તપાસ અને ધિરાણકર્તાના પ્રતિભાવના આધારે તેને સુધારશે.

જો મારા CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂલો હોય તો શું થાય?

જો તમને તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો જણાય, તો તમે તેની જાણ કરવા માટે CIBIL નો સંપર્ક કરી શકો છો. CIBIL ની પોતાની વિવાદ નિવારણ પ્રક્રિયા છે, જેમાં થોડો સમય લાગી શકે છે કારણ કે તેમાં ક્રેડિટ બ્યુરો, ધિરાણકર્તાઓ અને લેણદારો વચ્ચે સંકલન સામેલ છે. તમે સક્રિય બનીને, સચોટ સહાયક દસ્તાવેજો પ્રદાન કરીને અને ક્રેડિટ બ્યુરો સાથે અનુસરીને રિઝોલ્યુશન પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવી શકો છો.

ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવા માટે PAN કાર્ડ શા માટે જરૂરી છે?

તમારું PAN કાર્ડ તમારા મોટા નાણાકીય વ્યવહારોને રેકોર્ડ કરે છે. જો તમારી પાસે PAN કાર્ડ નથી, તો એવી સંભાવના છે કે તમે કોઈ ક્રેડિટ મેળવી નથી. આવા કિસ્સામાં, કોઈપણ ક્રેડિટ બ્યુરો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જનરેટ કરી શકતું નથી.

શું ક્રેડિટ સ્કોર એક્સેસ કરવા માટે વિનંતીઓ કરવાની કોઈ મર્યાદા છે?

ના, ભારતમાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ઍક્સેસની વિનંતી કરવાની કોઈ ચોક્કસ મર્યાદા નથી. એક વ્યક્તિ તરીકે, તમને ગમે તેટલી વાર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવાનો અધિકાર છે.

શું દરેક વ્યક્તિ મારા CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરી શકે છે?

ના. તમારો CIBIL સ્કોર એ ખાનગી માહિતી છે જે તમે અથવા અધિકૃત પક્ષોના પસંદ કરેલા જૂથ તમારી પરવાનગીથી ઍક્સેસ કરી શકો છો.

શા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ મેં પહેલેથી જ ચૂકવી દીધું છે અને મારી રિપોર્ટમાં હજુ પણ બંધ છે?

તમારા વર્તમાન ધિરાણકર્તાઓ સમયાંતરે CIBIL ને તમારી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની સ્થિતિની જાણ કરે છે અને સમય જતાં, તમારો રિપોર્ટ આ માહિતીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. પરિણામે, જો તમે આ મહિને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ બંધ કરો છો, તો તે માહિતી હજુ પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાઈ શકે છે.

હું અન્ય વ્યક્તિની લોન માટે ગેરેંટર તરીકે સેવા આપવા માટે સંમત થયો છું. શું તે મારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરશે?

સામાન્ય રીતે, બાંયધરી આપનાર બનવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થતી નથી. જો કે, જો ઉધાર લેનાર તેમની બનાવવા માટે અસમર્થ હોય payજવાબો, તમને જવાબદાર ગણવામાં આવશે અને આ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોર પર નકારાત્મક રીતે પ્રતિબિંબિત થશે.

CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે ડાઉનલોડ કરવો?

તમે CIBIL ની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને તમારો CIBIL રિપોર્ટ ડાઉનલોડ કરી શકો છો. તમારી મૂળભૂત વિગતો દાખલ કરો જેમ કે નામ, સરનામું, સંપર્ક નંબર અને PAN વિગતો. 'મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવો' બટન પર ક્લિક કરીને OTP પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખ ચકાસો.

વધારે બતાવ